Шпаргака по "Страхованию"

Проявляются эти отношения  в следующей документации:

• Общие условия и правила страхования
• Заявление на страхование
• Договор страхования
• Полис страхования
• Страховой акт и др.

Последовательность  правовых юридических  отношений в страховании:

1. Ознакомление страхователя с общими условиями страхования; правилами страхования
2. Оформление заявления на страхование
3. Оформление, подписание договора страхования
4. Уплата страховых взносов и начало действия договора страхования
5. При совершении страховых случаев: составление страхового акта; определение размеров ущерба; определение страховых выплат
6. Выплата страхового возмещения страхователю
7. Прекращение договора страхования

 

19.Назовите  структуру страхового  договора и содержание  его основных разделов?

Договор страхования, его принципы, содержание и оформление частично регулируются Гражданским кодексом РФ, правилами страхования. В договоре страхования отражены основные шаги, обеспечивающие реализацию страхования непосредственно на уровне страхователя и страховщика. В структуру договора входят:

1)  цели его заключения;

2)  основные принципы страхования по данному виду;

3)  субъекты страхования;

4)  объекты, подлежащие и не подлежащие страхованию (жизнь, трудоспособность граждан и т.д.);

5)  объем страховой ответственности (перечень страховых случаев и причин, их вызвавших, принимаемых и не принимаемых на страхование);

6)  права и обязанности сторон;

7)  размеры финансовых показателей по данной страховой сделке (страховая сумма, взносы, выплаты и т.д.);

8)  временные границы начала и конца действия договора страхования, порядок его прекращения, в том числе досрочного;

9)  недействительность договора страхования и порядок разрешения споров по нему.

В договоре страхования  в обязательном порядке  должны содержаться  права и обязанности  сторон.

Обязанности страховщика:

• ознакомить страхователя с правилами страхования (до заключения договора),
• выдать страхователю полис либо договор в указанные сроки,
• перезаключить по заявлению страхователя договор в случае проведения страховательных мероприятий, уменьшающих возможность наступления страхового случая или увеличивающих стоимость имущества.
• при совершении страхового случая выплатить страховое возмещение в указанный срок со дня составления страхового акта и получения необходимых документов.
• не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев предусмотренных российским законодательством.

Права страховщика:

• проверять наличие и состояние застрахованного имущества, правильность сообщаемых сведений, сообщаемых страхователем.
• Отказывать в выплате страхового возмещения в случае:

1. умышленных действий страхователя, направленных на наступление страхового случая;

2. совершение страхователем или иным лицом, в пользу которого заключен договор, умышленного преступления, находящийся в прямой связи со страховым случаем.
3. сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования.
4. Получение страхователем возмещения ущерба от лица, получившего ущерб.
5. Несвоевременное извещение страховщика о страховом случае.
6. В других случаях, обусловленных договором.

Обязанности страхователя:

• Представить страховщику заявление на страхование.
• Уплатить страховой взнос в размере и сроки, указанные в договоре.
• Немедленно извещать страховщика о наступлении страхового случая и предпринимать все меры по спасению имущества.
• Немедленно сообщать страховщику о всех изменениях возможных рисков, касающихся застрахованного имущества.
• Предоставлять страховщику все имеющиеся материалы и документы для предъявления регрессного требования к лицу, ответственному за ущерб.

Права страхователя:

• Требовать возврата страховых взносов за вычетом расходов на ведение дела в случае расторжения договора в одностороннем порядке.
• Требовать выдачи страхового полиса в срок, указанный в договоре.
• Требовать от страховщика дополнительного договора страхования, если изменилась стоимость имущества.
• Другое.

Условия прекращения договора страхования

Прекращение договора страхования базируется на понятиях срок страхования и действие страхования.

Срок  страхования – это период времени, в течение которого, согласно договору или законодательству, объекты считаются застрахованными.

Действие  страхования – означает, что в страховом отношении и договоре его оформившем движение экономического содержания начинается с момента подписания договора обоими сторонами и уплаты страховых взносов, а завершается либо одновременно с окончанием срока страхования, либо в связи с досрочным прекращением договора страхования.

Процедуры прекращения страхования:

1. Страховой договор прекращается по истечении срока, записанного в нем.
2. При выполнении страховщиком обязательств  в полном объеме.
3. По чрезвычайному расторжению:

• Несоблюдение договора страхования любой стороной

• Наступление страхового случая, указанного в договоре
• Смена собственника застрахованного имущества
• Смерть страхователя
• Банкротство страхователя
• Ликвидация страховщика
• Перемещение застрахованного имущества из места постоянного нахождения, указанного в договоре, если это не согласованно

Условия прекращения страхования

1. Договор страхования может быть прекращен по требованию одной из сторон, если это предусмотрено договором или достигнуто их согласием.

О намерении  расторгнуть договор сторонам необходимо уведомить друг друга за 30 дней до расторжения. Свое намерение они  должны излагать в письменной форме.

Договор считается  прекращенным с ноля часов дня  следующего за 30-ым днём. При долгосрочном прекращении страхования страховщик возвращает страхователю часть страховых взносов.

Если страхователь признан недееспособным, то его права  и обязанности осуществляет опекун (попечитель).

2. Если договор был заключен после наступления страхового случая.
3. Было застраховано имущество, подлежащее конфискации по решению суда.
4. В случае невыполнения обязательств по уплате страховых премий.

 
 
 
 

20. Сопоставьте сострахования и перестрахования

Сострахование и перестрахование – это способы страховой защиты рисков, особо крупных по стоимости или весьма подверженных воздействию неблагоприятных природноклиматических условий, на основе кооперирования по договору финансовых возможностей нескольких страховщиков.

В практике страхования известно два метода перераспределения обязательств перед страхователями – сострахование и перестрахование.

Сострахование представляет собой заключение договора страхования в отношении какого-либо объекта сразу несколькими страховщиками с указанием в договоре прав и обязанностей каждого из них (в том числе величины обязательств, приходящихся на отдельного страховщика).

При этом каждый страховщик отвечает по принятым на себя обязательствам по договору непосредственно  перед лицом, которому должна быть произведена  страховая выплата.

Суть  сострахования состоит в том, что страховщик, получивший предложение заключить договор страхования, обязательства по которому он не может полностью принять только на себя, предлагает другим страховым организациям участвовать в данном страховании путем раздела страховой суммы на несколько долей и установления величины страховой суммы, за которую несет ответственность каждый из участников сострахования.

Однако  более широко распространен метод, который называется перестрахованием.

Перестрахование – это страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем, выгодоприобретателем или другим лицом у другого страховщика (перестраховщика).

При использовании  данного метода страховщик первоначально заключает договор страхования со страхователем, по которому принимает на себя все обязательства по страховым выплатам и получает от страхователя причитающуюся страховую премию.

Часть этих обязательств может быть передана одному или нескольким перестраховщикам путем заключения договора перестрахования между перестрахователем (который в таком договоре именуется также  цедентом) и перестраховщиком.

При этом перестрахователь уплачивает перестраховщику  и часть полученной от страхователя страховой премии как плату за согласие перестраховщика принять на себя долю обязательств.

При наступлении  страхового случая страхователь или  иной выгодоприобретатель предъявляет  требования по страховым выплатам только к страховщику, который и осуществляет все расчеты по договору страхования. А страховщик в свою очередь требует от перестраховщиков, чтобы те перечислили ему причитающиеся с них суммы.

В отличие  от сострахования, при перестраховании  страхователь имеет дело только с  одной страховой организацией, которая  обязана выполнить все обязательства по договору страхования независимо от своих взаимоотношений с перестраховщиками.

В свою очередь перестраховщики формально  не имеют никаких обязательств перед  страхователем, а отвечают только по претензиям цедента.

Таким образом, сущность перестрахования состоит в перераспределении обязательств по возмещению ущерба, принятых на себя страховщиком по договорам страхования между двумя или несколькими организациями с целью обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

Сострахование осуществляется на следующих принципах.

1. Обязанности  по выплате страхового возмещения  распределяются между участниками  договора. Распределение может происходить:

• по видам застрахованных интересов (имущество, ответственность);
• по времени наступления страхового случая;
• по долям в общем объеме ответственности.

2. Оформляется  один договор страхования, в котором на стороне страховщика перечислены все страховые компании и установлено распределение риска между ними в процентах. Условия страхования и тарифы едины для всех.

3. Одна  из страховых компаний выполняет  роль ведущего страховщика, который  ведет дела со страхователем от имени всех состраховщиков.

4. Если  в договоре совместного страхования  не определены права и обязанности  каждого из состраховщиков, то  в соответствии со ст. 953 ГК  РФ они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за страховые выплаты. Это происходит в случае, когда доли распределены между состраховщиками не в самом договоре страхования, а в договорах о совместной деятельности, которые они заключают между собой без участия страхователя.

<