Шпаргака по "Страхованию"

Сострахование является одной формой обеспечения устойчивой страховой защиты, которая использует принцип сотрудничества между страховщиками.

7. Охарактеризуйте личное страхование?

Личное  страхование — совокупность видов страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека. Гражданский кодекс, глава 48 "Страхование":

Статья 934. Договор личного  страхования

1. По договору  личного страхования страховщик  обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

2. Договор личного  страхования считается заключенным  в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В личном страховании можно выделить три подотрасли страхования:

1. Страхование жизни — виды страхования, где в качестве объекта выступают определенные события в жизни застрахованного лица: дожитие до определенного возраста; смерть застрахованного; предусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного: бракосочетание; поступление в учебное заведение;

другие события, предусмотренные договором страхования.

2. Страхование от несчастного случая — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая: страхование пассажиров; страхование детей; страхование работников предприятия;

страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного); другие виды.

3. Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования: обязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан; добровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективной (работодатель страхует своих работников) или индивидуальной форме; страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж; другие виды.

В личном страховании  может применяться смешанное страхование жизни, включающее несколько видов личного страхования, например, страхование на дожитие, страхование от несчастного случая. 

8. Охарактеризуйте имущественное страхование?

Имущественное страхование, страхование имущества − отрасль страхования, к которой согласно принятым в РФ нормативным актам относятся различные виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица.

Виды  имущественного страхования: Страхование имущества предприятий и организаций; Страхование домов и строений, принадлежащих гражданам; Страхование домашнего имущества; Страхование грузов; Страхование каско; Страхование убытков, вызванных остановкой производства; Страхование космической техники; Страхование денежной наличности на время перевозки; Страхование инвестиций; Страхование экспортных кредитов; Страхование электронного оборудования.

По договорам  имущественного страхования может  быть застрахована любая часть (группа) имущества. Юридические и физические лица могут застраховать имущество как в полной его оценке, т.е. по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего понимается восстановительная (балансовая) стоимость. Договоры страхования имущества могут быть заключены на один год и на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей. Договор, заключенный на неопределенный срок, считается продленным на следующий год при условии внесения до окончания текущего года определенной части (обычно 20-25%) страховых платежей, рассчитанных на следующий год.

Одним из условий имущественного страхования часто является определение франшизы - неоплачиваемой части ущерба. Размер франшизы примерно равен затратам страховщика на определение суммы ущерба. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза определяет неоплачиваемую часть ущерба в том случае, если размер ущерба меньше ее значения. Если размер ущерба превышает размер условной франшизы, то она не учитывается при определении размера ущерба. Безусловная франшиза определяет неоплачиваемую часть ущерба независимо от его размера. Франшиза устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном значении. 
 
 
 
 
 
 

9. Назовите особенности страхования ответственности?

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных источников вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.

Особенностью  страхования ответственности есть также порядок определения в  договоре страховой суммы.

При страховании ответственности страховая сумма устанавливается в виде предельной суммы возмещения - лимита ответственности, которую берет на себя страховщик, когда страхователь нанесет ущерб третьим лицам (их жизни, здоровью, имуществу).

Страхование ответственности  представляет собой самостоятельную  сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя перед третьими лицами за причинение им вреда. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Принято различать  страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности  качества продукции, экологическое и др. По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:

• страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

• страхование  гражданской ответственности перевозчика;

• страхование  гражданской ответственности предприятий  — источников повышенной опасности;

• страхование  профессиональной ответственности;

• страхование  ответственности за неисполнение обязательств;

• страхование  иных видов ответственности (где объектом страхования являются имущ. интересы лица).

Уголовная ответственность  не может быть объектом страхования. Страховать можно только гражданскую  ответственность.

Потерпевшим в  этом виде страхования является третье лицо, с которым до момента наступления ущерба вообще не существовало никаких договорных отношений. Потерпевший — это также партнер по договорным отношениям, который вступил с убытчиком в какие-либо договорные отношения и в их рамках понес убыток. 
 
 

10. Охарактеризуйте страхование экономических рисков?

Страхование экономических (предпринимательских) рисков - новая отрасль страхования для России. Этот вид страхования начали проводить альтернативные страховые общества (акционерные, кооперативные, взаимные, ведомственные).

Поскольку главным стимулом предпринимательской деятельности служит стремление к получению прибыли (дохода), то риск возможности неполучения прибыли или дохода, снижения уровня рентабельности или образования убытков является объектом данного страхования. Здесь возможны также, например, виды страхования: страхование на случай неплатежа по счетам поставщика продукции, страхование на случай снижения заранее оговоренного уровня рентабельности, страхование на случай непредвиденных убытков, страхование упущенной выгоды по неудавшимся сделкам, по случаям искажения или задержки деловой информации, страхование от простоев оборудования, перерывов в торговле и другие. Финансовая устойчивость страхования экономических рисков зависит от степени развитости рыночных отношений и прочности деловых связей между юридическими лицами.

В страховании  экономических рисков выделяются два подвида: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям относятся, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие непоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные потери связаны со страхованием упущенной выгоды, банкротством предприятия и пр. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

11. Значение и суть актуарных расчетов?

Актуарные расчеты - совокупность экономико-математических и вероятностно-статистических методов применяемых для расчетов тарифных ставок в страховании.

Методология актуарных  расчётов основана на использовании  теории вероятностей, демографической  статистики и долгосрочных финансовых вычислений. С помощью теории вероятностей определяется вероятность страхового случая. Демографическая статистика нужна для дифференциации страховых тарифов в зависимости от возраста застрахованного. При помощи долгосрочных финансовых вычислений в тарифах учитывается доход, получаемый страховщиком от использования для инвестиций аккумулированных взносов страхователей.

Функции актуарных расчетов:

-отображают  в виде формул механизм образования   и расходования страхового фонда;

-представляют  собой расчет тарифов при любом  виде страхования;

-определяют  долю участия каждого страхователя  в создании страхового фонда.

Классифицируются  по трем признакам:

1. По отраслям страхования – расчеты по личному, имущественному страхованию и страхованию ответственности;
2. По времени составления:
• отчетные – которые осуществляются по отчетным данным по уже совершенным операциям;
• плановые расчеты – при введении нового вида страхования. В этом случае используются результаты актуарных расчетов по аналогичным видам страхования, которые уже апробированы. Далее полученные данные по новому риску анализируются и в них вносятся коррективы;
• последующие – это откорректированные плановые расчеты по истечении 3-4 лет учета.
3. По иерархическому уровню: общие (предназначенные для всей территории РФ), региональные и индивидуальные.

Основные  задачи актуарных  расчетов:

• исследование и группировка рисков;
• исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени его последствий, как в рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;
• математическое обоснование необходимых размеров расходов на ведение дела;
• математическое обоснование необходимых страховых фондов, определение методов их формирования.
• в качестве задачи актуарных расчетов можно также считать исследование нормы вложения капитала (процентной ставки) при использовании страховщиком страховых  резервов в качестве инвестиционных ресурсов.