Особенности управления персоналом и эффективность использования трудовых ресурсов

     -  анализ Аналитических данных для выработки стратегических планов развития страховой организации, которые могут предусматривать разработку новых видов страхования, освоение новых рынков.

     -  прогнозирование  деятельности  филиала, для оценки будущего  состояния филиала,

     -  выявление последствий деятельности  экономических субъектов в ситуации риска;

     -   умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;

     -   разработка и осуществление мер,  при помощи которых могут быть  нейтрализованы или компенсированы  вероятностные негативные результаты  предпринимаемых действий.        

     - При помощи экономико-математического моделирования проводить анализ динамического ряда чисел действующих договоров страхования в предплановом периоде с целью выявления тенденции развития и дальнейшей ее экстраполяции.

            
 

 

     

     Маркетинговая деятельность хозяйствующего субъекта

          Термин «маркетинг» означает  систему мероприятий по изучению  рынка и активному воздействию  на потребительский спрос с  целью расширения рынка сбыта товара.

     Страховая услуга — это товар, где страховщик продает свое обязательство возместить возможный ущерб страхователю при наступлении страхового случая, а страхователь платит страховщику за это обязательство определенную сумму в виде страхового взноса (платежа, премии), которая выражается в величине страхового тарифа.

         Маркетинг и реклама как интегральный метод исследования и воздействия на страховой рынок используются в основном при рыночной экономике с целью получения максимальной прибыли.

         Термин «маркетинг» может быть  определен как ряд функций  страховой компании, включающих в себя планирование, ценообразование, рекламирование, аквизицию, реализацию страховых полисов и т. п.

         Анализ деятельности страховой  компании в условиях рыночной  экономики показывает, что целый  ряд направлений и функций  маркетинга является общим в деятельности различных страховщиков. К ним относятся: ориентация страховой компании на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий страхования к отдельным видам страхования и потенциальным страховым интересам (страхование космическое, экологическое, уфологическое, инфляционное и др.).

         Исходя из изложенной концепции  и опыта применения маркетинга, процесс его может быть сведен  к двум основным функциям:

     •  формирование спроса на страховые услуги;

     •  удовлетворение страховых интересов.

          С точки зрения экономической  теории формирование спроса —  это целенаправленное воздействие  (реклама, выставки и т. п.) на  потенциальных покупателей с целью повышения спроса до желаемого уровня.

        Применительно к страховому рынку  эта функция включает в себя целый ряд мероприятий по привлечению клиентуры как потенциальных страхователей к услугам данного страхового общества или страховой компании. В этом случае страховой компанией используются все дозволенные методы и средства (целенаправленная реклама; дифференциация тарифов на страховые услуги; организация выставок, презентаций, предложения страховых услуг с различными формами совместного торгового, технического, юридического обслуживания и др.).

     Стратегия и тактика маркетинга заключаются  в данном случае не только в завладении страховым рынком, но и в осуществлении постоянного контроля над формированием спроса, чтобы в нужный момент перестроить стратегические программы и тактику конкурентной борьбы. 

       Удовлетворение страховых интересов реализуется с помощью высокой культуры страхового обслуживания, четкой организации работы страховой компании, поддержания имиджа страховщика и др.

       Культура страхового обслуживания начинается с формального акта встречи и беседы работника страховой компании или его представителя (агента) с потенциальным страхователем; оформления заключенного договора купли-продажи страхового полиса. Главенствующим принципом большинства страховых компаний является при этом то, что любой посетитель страховой компании или клиент страхового агента является потенциальным страхователем. От того, как встретят посетителя в страховой компании, как будет вести разговор страховой агент с клиентом, какое впечатление произведет на него интерьер офиса, зависит в огромной степени, станет ли этот посетитель страхователем данной компании или уйдет к страховщику-конкуренту. И поэтому не случайно в службе маркетинга считается, что страховое обслуживание на высоком уровне является одним из основных слагаемых удовлетворения интересов потенциальных страхователей.

       Однако следует заметить, что  повышение уровня сервиса и его мотивация неизбежно требуют увеличения затрат на содержание страховой компании. Поэтому в задачу руководства страховой компании входит нахождение оптимального соотношения между уровнем обслуживания и факторами, связанными с обслуживанием.

     В свою очередь, задачей службы маркетинга страховщика является определение  закономерности соотношения экономических  факторов обслуживания (величина страхового тарифа, бонуса).

       Если спрос на страховые услуги начинает падать, служба маркетинга страховщика выявляет причины такого падения и принимает соответствующие меры, направленные на устранение этих причин. Такими мерами могут быть улучшение имиджа страховой компании, пересмотр величины страхового тарифа, повышение качества обслуживания и т. п.

     Поскольку одним из основных компонентов маркетинга является продажа страховых полисов (заключение договоров страхования), то для маркетинга необходимы точные знания:

     •  потребностей потенциальных страхователей (например, требуется ли в г.Смоленске страхование иномарок или ночных клубов);

     •  сложившейся ситуации на рынке страховых  услуг (сколько в г. Смоленске  действует страховых организаций);

     •  состояния и тенденций экономического и социального положения в  регионе (сколько в г. Смоленске пенсионеров, студентов и т. п.);

          Следовательно, при оценке сложившейся  ситуации на рынке страховых услуг маркетинг страхования должен исходить из того, сколько страховых компаний действует в данном регионе, какова сфера оказываемых ими услуг (виды страхования), какой социальный слой населения является основным, каково его благосостояние и т. п.

        Составной частью маркетинга  является также проведение социологических и социально-демографических обследований населения (изучение страховых интересов физических и юридических лиц посредством опроса населения и организаций).

       Все возрастающее значение маркетинга в страховании обусловливают целесообразность и необходимость введения в структуру страховой компании службы маркетинга, которая объединяла бы действия страховой компании в области рекламы, изучения и освоения страхового рынка, формирования тарифов и видов услуг, определения перспектив развития страховой компании и т. п.

        Из основной цели деятельности страховой компании вытекает, что в задачу маркетинга входит осуществление ряда действий, с тем чтобы заинтересовать страхователя в заключении договора именно с данным страховщиком, а не с его конкурентом.

     На  основании анализа информации по состоянию спроса на страховые услуги и с учетом собственных финансовых возможностей страховая компания разрабатывает план деловой стратегии по освоению страхового рынка, который включает следующие разделы:

      1) определение стратегии на данный  период;

     2)   отбор наиболее перспективных видов страхования;

     3)   выбор оптимальных каналов оказания  страховых услуг (образование филиалов, дочерних фирм, представительств и т. п.);

     4)   определение стимуляторов спроса  на услуги (снижение тарифов, предоставление  бонуса и др.);

     5)   выбор инструментов конкуренции (реклама, комиссионные вознаграждения и т.п.);

     6)   план по аквизиции, привлечение  новых страхователей и продление действующих договоров;

     7)   расчет рентабельности страховой  компании;

     8)   технико-экономическое обоснование  (смета) маркетинговых и других расходов (на рекламу, привлечение специалистов, консультантов и др.);

     9)   порядок контроля за выполнением  плана.

         Таким образом, с помощью службы  маркетинга обеспечивается координация деятельности всех структурных подразделений страховой компании, объединяя их в общую инфраструктуру, что позволяет руководству страховой компании целенаправленно воздействовать на страховой рынок с целью его освоения.

       Смоленский Филиал РСТК имеет  ограниченное число сотрудников  (т.е. служба маркетинга не предусмотрена), поэтому при решении об открытии в Смоленском регионе филиала компании, был проведен однократно маркетинговым отделом Головного офиса анализ региона.

       На данном этапе РСТК не настолько известна в Смоленском регионе для обширного круга пользователей, как, скажем, РЕСО, РОСНО, Ингосстрах и другие, за неимением рекламы в СМИ. Но  тем не менее имеет не маленькую клиентскую базу, благодаря своей репутации в регионе.

         Маркетинговая деятельность компании  заключается в: 

     - культуре страхового обслуживания, 

     - стабильных и гарантированных  выплатах,

     - бонусах (скидки),

     - распространении товаров с логотипом через постоянных страхователей (календари).

         Я считаю, СФ РСТК все же мог бы использовать рекламу в СМИ, для привлечения клиентов, заинтересованных в надежности и гарантиях, которые обеспечивает Филиал, не только по обязательному страхованию, но так же и добровольному. 
 
 
 

     Особенности управления персоналом и эффективность  использования трудовых ресурсов

       В условиях рыночной экономики страховые организации любых форм собственности самостоятельно определяют свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.

     Тем не менее, специфика страховой деятельности диктует использование двух категорий  работников:

     1) квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую деятельность;

     2) нештатных работников, выполняющих  функции по приобретению, сбору  и выплате денег.

     К штатным работникам относятся: директор, начальник(зам.директора) исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер и т.д.

     К нештатным работникам относятся  страховые агенты, брокеры, посредники СК, эксперты и др.

     Главной функциональной обязанностью штатных  работников является обеспечение устойчивого функционирования СК, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

     Основными функциональными обязанностями  нештатных работников являются: проведение агитационно-пропагандистской работы среди организаций, АО, фирм и населения  по вовлечению их в страхование; оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов (платежей, премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т. е. главная задача нештатных работников состоит в продвижении страховых услуг от страховщика к страхователю.