С 1 июля 2003 года вступил  в силу Закон «Об обязательном гражданском страховании ответственности  владельцем транспортных средств» ⁶

      Т.о. на данный момент существует 3 основных вида автострахования:

• Автокаско
• Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)
• Грин-кард

      Каско - вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином "страхование каско" имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого транспортного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

     Зеленая карта (грин-кард) - программа страхования гражданской ответственности для выезжающих за рубеж. Во многих странах наличие грин-кард является необходимым условием пользования въезжающими автомобилем на территории страны. ⁷

     Таким образом, правовые отношения, связанные  с проведением страхования и  регулирующие страхование, возникающие по поводу организации страхового дела, регулируются нормами гражданского права. Структура законодательства по страхованию в России многоступенчата и определяется существующей правовой системой.

 

     

      1.2. Система органов государственного регулирования  в страховании

     Государственный надзор за страховой деятельностью  на территории РФ осуществляется федеральным  органом исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью, действующим  на основании Положения, утверждаемого Правительством РФ.

     Первым таким органом стала Федеральная Служба России по надзору за страховой деятельностью. Она была создана для осуществления государственного надзора за соблюдением законодательства Российской Федерации о страховании, регулирования единого страхового рынка в РФ на основе установления общих требований по лицензированию и ведению государственного реестра страховых организаций, контроля за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков, учета и отчетности, методологии страхования, межотраслевой и межрегиональной координации по вопросам страхования.

     Указом  Президента РФ от 14 августа 1996г. №1177 Федеральная  служба России по надзору за страховой  деятельностью упразднена, а ее функции  переданы Министерству финансов РФ, где  образован Департамент страхового надзора, осуществляющий функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

     Основными  функциями федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью являются:

     1)  выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;

     2) ведение единого Государственного  реестра страховщиков и объединений  страховщиков, а также реестра  страховых брокеров;

     3) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

     4) установление правил формирования и размещения

     страховых резервов, показателей и форм учета

 

     

страховых операций и отчетности о страховой  деятельности:

     5) разработка нормативных и методических документов по

вопросам  страховой деятельности, отнесенным законодательством к компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

     6) обобщение практики страховой  деятельности, разработка и представление  в установленном порядке предложений  по развитию и совершенствованию  законодательства РФ о страховании. 

     Федеральный орган исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью для выполнения возложенных на него функций вправе:

     1) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных на него функций информацию от организаций, в том числе банков, а также от граждан;

     2) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;

     3) при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;

     4) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения последним законодательства РФ, а также о ликвидации организаций, осуществляющих страхование без лицензий. 

     Наряду  с Департаментом страхового надзора  контрольные функции осуществляют Государственная  налоговая служба Российской Федерации, Государственный  комитет РФ по антимонопольной политике и поддержке новых 

 

Экономических структур, Федеральная комиссия по рынку

ценных  бумаг, а также территориальные  органы страхового надзора, которые  осуществляют непосредственный надзор за страховой деятельностью в субъектах РФ.

     Правительством  РФ по предложению федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, согласованному с заинтересованными органами государственной власти, были  созданы территориальные органы страхового надзора в целях соблюдения требований законодательства РФ по вопросам страхования и создания условий для эффективного развития страховых услуг, а также защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Территориальные органы страхового надзора осуществляют непосредственный надзор за страховой деятельностью в субъектах РФ, для чего они наделены правом проводить проверки достоверности представляемой страховыми организациями отчетности и соблюдения страхового законодательства, получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных на них функций информацию от организаций, в том числе банков, а также от граждан.

     Территориальные органы страхового надзора осуществляют свою деятельность под руководством федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (далее – федеральный орган).  

     Функции территориальных органов:

     - обеспечивать контроль за соблюдением  законодательства РФ 

о страховании;

     - осуществлять контроль за исполнением  страховщиками нормативных актов Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, связанных с проведением страховой деятельности;

     - осуществлять контроль за обоснованностью  страховых 

 

     

     тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

     - обобщать практику работы страховщиков, страховых

посредников и  других участников страхового рынка  и 

     представлять  в федеральные органы предложения  по совершенствованию практики надзора  за страховой деятельностью и  законодательства о страховании;

     - рассматривать заявления и жалобы физических и юридических

лиц по вопросам, связанным с нарушением законодательства РФ о 

страховании;

     - представлять в установленном  порядке бухгалтерскую, статистическую  и иную, предусмотренную законодательством  отчетность о своей деятельности. 

     Территориальные органы страхового надзора имеют  право:

     - проводить у страховщиков проверку  достоверности предоставляемой  отчетности и соблюдения ими  законодательства о страховании;

     - получать от страховщиков установленную  отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных на нее функций

информацию от учреждений и организаций, в том  числе банков, а 

также от граждан;

     - при выявлении нарушений страховщиками  требований законодательства РФ о страховании принимать меры по их устранению;

     - вносить в федеральные органы  представления о приостановлении,  ограничении действия, либо об  отзыве лицензии. 

     Система государственного надзора за страховой  деятельностью должна предполагать:

     1) организацию основ страхового надзора в РФ, в первую

очередь путем создания специальных органов  по надзору за

страховой деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;

 

 

     2)создание нормативных актов надзора за страховой

деятельностью, выработку единых методических принципов

организации и осуществления страхового дела;

     3) определение специальных требований к страховым организациям, установление лицензирования и сертификации страховой деятельности;

     4) установление единых квалификационных требований к руководителям и специалистам страховых организаций, сюрвейерам, аварийными комиссарами и т.п.

     Т.о. государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие государства на участников страховых обязательств через систему органов государственного регулирования.

     . Повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности, совершенствование нормативной базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации. 
 
 
 
 

 

     

     ГЛАВА II. ПРОБЛЕМА РАЗВИТИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     2.1. Основные механизмы  стимулирования и  поддержки государством  страхового сектора

     Прямое  участие государства в становлении страховой системы защиты интересов обусловливается необходимостью, во-первых, предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведением обязательного государственного страхования за счет бюджетных средств; во-вторых, определением основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов; в-третьих, предоставлением дополнительных гарантии тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом; в-четвертых, созданием целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.

     Государственный надзор (предопределяющий пути развития и поддержки страхового сектора) за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

     Система государственного надзора за страховой деятельностью должна предполагать:

     1) организацию основ страхового надзора в РФ, в первую очередь путем создания специальных органов по надзору за страховой деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;

     2)создание нормативных актов надзора за страховой деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления