Исследование спроса и предложения на рынке страхования

Деятельность ОСАО «Ингосстрах» отмечена многими призами и наградами. Компания была признана лауреатом Всероссийского конкурса «Элита российского бизнеса». «Ингосстрах» получил премию «За весомый вклад в развитие национальной системы страхования». Два года подряд «Ингосстрах» становится единственной страховой компанией, которая входит в список 40 наиболее ценных российских брэндов, составленный экспертами Международной консалтинговой компании Interbrand Group. В 2007 году компания второй раз подряд получила главную награду в области страхования «Золотая саламандра», победив в номинации «Лучшая страхования компания России». В 2007 г. «Ингосстрах» и Президент компании Щербаков В.И. были удостоены премии «Финансовая элита России». Также «Ингосстрах» был награжден Национальной Премией Финансового пресс-клуба России «Платиновый диплом - 2007 за информационную прозрачность и безупречную деловую репутацию».

Филиал открытого страхового общества «Ингосстрах» в г. Красноярске действует с 10 августа 1993 года, он является самостоятельным хозяйствующим субъектом с правами юридического лица.

 

Филиал ОСАО «Ингосстрах» осуществляет следующие виды страхования:

1. страхование от несчастных  случаев и болезней;

2. медицинское страхование;

3. страхование средств  наземного транспорта;

4. страхование средств  воздушного транспорта;

5. страхование средств  водного транспорта;

6. страхование средств  железнодорожного транспорта;

7. страхование грузов;

8. сельскохозяйственное  страхование (урожай, сельскохозяйственные  культуры, животные, многолетние насаждения  и культуры);

9. страхование имущества  юридических лиц;

10. страхование имущества  граждан;

11. страхование гражданской  ответственности автотранспортных  средств, включая ОСАГО;

12. страхование гражданской  ответственности средств воздушного  транспорта;

13. страхование гражданской  ответственности средств водного  транспорта;

14. страхование гражданской  ответственности средств железнодорожного  транспорта;

15. страхование гражданской  ответственности организаций, эксплуатирующих  опасные объекты;

16. страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда третьим лицам;

17. страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда вследствие недостатков  товаров, работ и услуг;

18. страхование гражданской  ответственности за неисполнение  или ненадлежащее исполнение  обязательств по договору;

19. страхование предпринимательских  рисков;

20. страхование финансовых  рисков.

Филиал ОСАО «Ингосстрах» в г. Красноярске состоит из следующих отделов и подразделений:

1. отдел кадров;

2. бухгалтерия;

3. касса;

4.отдел оформления страховых  полисов;

5. отдел по работе с  нестраховыми посредниками;

6. отдел добровольного  медицинского страхования;

7. отдел агропромышленного  страхования;

8. отдел страхования юридических  лиц;

9. отдел рассмотрения  страховых случаев;

10. отдел сопровождения.

 

Приоритетные направления деятельности:

• Автострахование
• Страхование имущества физических лиц и комплексное ипотечное страхование
• Добровольное медицинское страхование
• Страхование имущества и ответственности юридических лиц
• Страхование авиационных рисков
• Страхование космических рисков
• Страхование грузов
• Страхование судов и ответственности судовладельцев
• Страхование транспортных операторов
• Страхование путешествующих

 

4.1История развития предприятия.

16 ноября 1947 г.	День рождения «Ингосстраха». В этот день в Совете министров СССР подписано постановление № 3819-1281с «Об образовании Управления иностранногострахования СССР («Ингосстрах») на базе Управления иностранных операций (УИНО) Госстраха СССР».
1948 г.	«Ингосстрах» начал осуществлять 5 видов страхования: страхование грузов, каскосудов, страхование от огня, страхование ответственности и перестрахование.
2 июня 1948	Постановлением Совета министров СССР утверждено «Положение об Управлении иностранного страхования СССР («Ингосстрах»)».

 

Покорение мира (1950 - 1971)

1952 г.	Начало работу генеральное представительство «Ингосстраха» в Финляндии.
1953 – 1971 гг.	Открылись представительства в Пакистане (1953), Египте (1954), Афганистане (1955), Алжире (1963), Мали (1963), на Кубе (1971).
1956 – 1964 гг.	Дочерняя компания «Ингосстраха» - «Блэкбалси» (Великобритания) - открыла свои отделения во Франции, Египте (1956), Сирии (1958), Ливане (1961) и Судане (1964).
1958 г.	В Австрии создано страховое общество «Гарант».
1967 г.	Открылось смешанное советско-индийское страховое бюро в Бомбее (Мумбае). Некоторые из этих представительств работают до сегодняшнего времени.

 

Шаг за шагом (1972 – 1990)

1972 г.	«Ингосстрах» начал проводить операции по страхованию ответственности судовладельцев, строительно-монтажному и авиационному страхованию. В этом же году перечень видов страхования расширился до двадцати.
20 июля 1972 г.	Совет министров СССР выпустил постановление, в соответствии с которым «Ингосстрах» получил статус главного управления иностранного страхования СССР. Одновременно «Ингосстраху» была придана новая правовая форма: он получил право выступать за рубежом, а в необходимых случаях и внутри страны как страховое акционерное общество.
Конец 1980-х гг.	Компания приступила к осуществлению операций по страхованию космических рисков, кредитному страхованию, страхованию совместных предприятий, различным видам страхования гражданской и профессиональной ответственности. «Ингосстрах» выступил генеральным страховщиком XXII Летних Олимпийских игр в Москве. Во время Олимпиады-80 «Ингосстрах» страховал официальных лиц, журналистов и туристов, прибывающих в страну. Компания участвовала в страховании новых олимпийских объектов и их инфраструктуры: гостиниц «Космос», «Союз», аэропорта «Шереметьево-2». Общая  сумма обеспечения имущественных интересов  превышала 1  миллиард долларов. Кроме того, «Ингосстрах» по просьбе Оргкомитета застраховал на 10 млн швейцарских франков риски аннулирования, отсрочки, отказа или сокращения программы Олимпийских игр.

 

Время перемен (1991 - 1997)

1991 г.	«Ингосстрах» зарегистрирован как акционерное общество закрытого типа.
1993 г.	«Ингосстрах» преобразован в акционерное общество открытого типа.
1994 г.	Компания получила первую лицензию на право осуществления страховой и перестраховочной деятельности.
1996 г.	Зарегистрирована редакция Устава компании с новым наименованием «Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах», на английском языке - «Ingosstrakh Joint Stock Insurance Company Ltd.», сокращённое наименование на английском языке «Ingosstrakh Insurance Company Ltd.»
1997 г.	Подписано соглашение о создании транснациональной группы «Ингосстрах».
1999 г.	«Ингосстрах» превысил докризисный уровень операций. Количество осуществляемых видов страхования достигло 66.

 

Испытание на прочность (1998 - 1999)

1998 г.

В условиях кризиса «Ингосстрах» продемонстрировал положительную динамику развития, сохранив главное – доверие клиентов и одну из самых профессиональных российских команд в области страхования. Оплаченный уставный капитал компании увеличился с 30 до 80 млн. рублей. «Ингосстрах» стал первой российской компанией, предложившей своим клиентам комплексную страховую защиту банков (ВВВ), коммерческое страхование экспортных кредитов и гарантий, целый ряд программ по страхованию профессиональной ответственности. Открылось представительство компании в Китае.

Конец 1998 г.

Сеть «Ингосстраха» включала 42 структурные единицы на территории России, а также 10 дочерних компаний и представительств в странах Европы, Азии и Америки.

 

 

 

Таблица 3- SWOT-анализ компании

Характеристики организации
положительные	отрицательные
S(Strength-сила) Компания занимает значительную долю на рынке страхования в Красноярске. Высококвалифицированные специалисты. Высокое качество обслуживания. Рост парка услуг предоставляемых предприятием. Не смотря на кризис и высокую конкуренцию предприятие увеличивает свою прибыль, приобретает новых клиентов, повышает качество услуг. Компания имеет 20 филиалов по Красноярскому краю. Наличие 20 филиалов подтверждает высокий вес предприятия на рынке. При растущей конкуренции, Ингосстрах не уступает свои позиции. Благодаря растущим доходам, устойчивой позиции на рынке и стабильность может привлечь множество новых инвесторов. На ранке г. Красноярск Ингосстрах занимает более 40%.	W(Weakness-слабость) Повышение цен на услуги, снижение заработных плат работникам предприятия. Повышение цен на услуги делает не самым выгодным выбор страховой компании клиентами  в городе. Жёсткая  конкуренция . Более выгодно использовать труд рабочих из-за ближнего зарубежья в целях экономии, но данная экономия вызывает растущее недовольство в связи с плохим сервисом. Высокие барьеры при входе и выходе на рынок страхования, что также требует больших затрат.

 

Ингосстрах имеет большое значение на рынке страхования в             г. Красноярск и растущие требования правительства и граждан требуют больших затрат и усилий, но предприятие активно модернизируется и использует новые технологии для удовлетворения потребностей.

5. Реклама

 

5.1 Структура рынка автострахования.

Автомобильное страхование является обязательным для всех владельцев данного вида собственности на территории Российской Федерации. Очевидно, что объём рынка автострахования находится в прямой зависимости от количества автомобилей, а количество предложений по заключению договора на автостраховку ограничено количеством компаний, предоставляющих эту услугу. Поскольку данный вид услуги не находится в монопольном владении какого либо одного хозяйствующего субъекта, то среди компаний страховщиков происходит постоянная конкурентная борьба за предпочтения потребителей. При этом, страховая компания работает с потребительской аудиторией, которую условно можно разбить на следующие основные группы:

А) Будущие владельцы автомобилей. 
        А.1 В далёкой (от трёх месяцев и более) перспективе; 
        А.2 В ближайшее время (от нескольких дней до нескольких месяцев);  
Б)  Состоявшиеся владельцы автомобилей. 
        Б.1 Страховой полис которых, заканчивает своё действие через полгода и более; 
        Б.2 Чей срок действия страхового полиса истекает в ближайший месяц;

С точки зрения потребительской активности, а так же интереса к ним страховой компании, можно расставить следующие знаки равенства:

А.1 = Б.1 
А.2 = Б.2

Очевидно, что представители второй группы, в силу своей текущей дееспособности, представляются страховой компании наиболее интересными в первую очередь. Этим, объясняется политика «прямого присутствия» в точках продаж, проводимая страховщиками. Действительно, если страховая компания заключает договор с фирмой – продавцом автомобилей, и добивается своего присутствия в её офисе продаж, то страховой компании гарантирован поток клиентов, примерно равный количеству продаваемых автомобилей через данную компанию. При этом, количество заключаемых контрактов на страхование, всегда будет меньше, чем количество реализуемых автомобилей, поскольку определённая часть покупателей, уже имеет «свои виды» на то, через какую кампанию – страховщика будет осуществлено страхование приобретённого транспортного средства (ниже, мы ещё вернёмся к этой аудитории покупателей). 
Попытку обратиться к представителям второй группы, так же можно наблюдать на примере присутствия мобильных офисов компаний – страховщиков, которые располагаются в  местах потенциального скопления потенциальных покупателей (МРЭО, МОТОР, автомобильные рынки и пр.).

5.2 Позиционирование страховых компаний - автострахователей и роль  рекламного агентства.

Все перечисленные действия являются объяснимыми, логичными и по своей  сути, верными. Однако, количество выдаваемых лицензий на страховую деятельность постоянно увеличивается, и для компаний – страховщиков уже присутствующих на рынке, встаёт проблема сохранения своей клиентской базы – с одной стороны, и всё более нарастающие сложности её расширения, с другой. В тоже время, новые «игроки» на рынке страхования, в первую очередь обеспокоены именно вопросом развития собственной клиентской базы. Развитие клиентской базы, новые компании решают в первую очередь, путём предложения клиенту более выгодных условий страхования. Причём, не обязательно выгода для клиента кроется «в рубле». Более оперативное реагирование на: происшествие;  введение службы аварийных комиссаров; предоставление услуг эвакуации повреждённого в результате ДТП транспортного средства за счёт компании – страховщика и многие другие «пряники» безусловно, способствуют переделу рынка в свою пользу. Надо понимать, что это бесконечный процесс, и попеременно то одна то другая компания – страхователь, одерживает победу в борьбе за кошелёк потребителя. Победу, за счёт других участников рынка, разумеется.