Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Ноября 2015 в 09:29, контрольная работа
Целью данной работы является анализирование предложения по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и выбор наиболее оптимального варианта из всех предложенных.
В анализе я буду использовать три крупнейшие страховые компании:
ООО СК «Ренессанс страхование»
СПАО «Ингосстрах»
ООО СК "ВТБ Страхование"
Введение…………………………………………………………………………...3
Исходные данные……………………..…………………………………………..5
Анализ страховых компаний и их предложений……………………………..…7
ООО СК «Ренессанс страхование»………………………………………...…….9
СПАО «Ингосстрах»…………………………………………………………….10
ООО СК "ВТБ Страхование"……………………………………………………12
Общий сводный анализ………………………………………………………….14
Вывод о выборе оптимального предложения………………………………….17
Список использованной литературы…………………………………………...19
Региональная сеть компании активно развивается и ныне насчитывает 50 филиалов и свыше 250 офисов продаж, работающих в более чем в 90 крупнейших городах России. Головной офис компании находится в Москве. «Эксперт РА»: рейтинговая оценка «А++» со стабильным прогнозом от 26 декабря 2014 года;
Партнеры компании:
Автосалоны и автосервисы: Major Auto, «Ауди Центр Варшавка», «Обухов», «Независимость», «Блок» и др.
Банки: Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк России, ЮниКредит Банк, АИЖК, «Уралсиб», Нордеа Банк, Россельхозбанк, Транскредитбанк, «ДельтаКредит», «Открытие» и др.
Общий сводный анализ
Критерии |
Показатели страховых компаний | ||
СК "Ренессанс" |
СК "Ингосстрах" |
СК "ВТБ Страхование" | |
Рейтинг надежности |
А++ |
А++ |
А++ |
Дата образования |
1997 г. |
1947 г. |
с 2000 г. |
Налчие лицензии |
СИ №1284 от 14.10.15 |
СЛ №0928 от 23.09.15 |
СЛ №3398 от 17.09.15 |
Количество предлагаемых |
свыше 27 |
свыше 30 |
свыше 28 |
Филиалы по России |
36 |
83 |
50 |
Позиция среди всех СК |
10 |
3 |
7 |
Условия договора страхования по ОСАГО |
Гражданская ответственность за повреждение имущества: максимальная смма выплаты до 400 000 руб. Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью одного человека - до 500 000. Также в опции страхования включены услуги аварийного комиссара, сбор справок и эвакуация автомобиля. (без франшизы). Сроки рассмотрения и выплаты страхового возмещения с момента страхового случая от 15 до 30 рабочих дней |
Для договоров, заключенных 01.10.2014 или
позднее: Сроки рассмотрения и выплаты страхового возмещения с момента страхового случая до 15 рабочих дней |
Гражданская ответственность за повреждение имущества: максимальная смма выплаты до 400 000 руб. Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью одного человека - до 500 000. (без франшизы). Сроки рассмотрения и выплаты страхового возмещения с момента страхового случая от 15 до 30 рабочих дней |
Цена полиса ОСАГО |
11 860 руб. |
21 350 руб. |
10 880 руб. |
Финансовые показатели | |||
Уставной капитал, тыс руб. |
2 109 629 |
17 500 000 |
5 500 000 |
Чистая прибыль, тыс. руб |
1 224 232 |
2 105 353 |
8 474 456 |
Объем премий, тыс. руб. |
19 460 857 |
65 774 492 |
36 630 989 |
Объем выплат, тыс. руб. |
13 796 362 |
48 396 353 |
14 581 915 |
Сборы по ОСАГО, млн. руб. |
2 700 |
7 700 |
770 |
Выплаты по ОСАГО, млн. руб. |
1 900 |
4 700 |
340 |
Из общего сводного анализа видно, что все три компании являются одинаково надежными по Эксперту РА и НРА. Также видно, что СК «Ингосстрах» является самой первой из трех компаний, которая появилась на рынке страхования, самой же молодой компанией является СК «ВТБ Страхование». Каждая компания имеет лицензию на занятие страховой деятельность. Если же рассматривать по критерию наличия филиалов в России, первое место занимает СК «Ингосстрах», имеющая на своем счету свыше 80 филиалов. На первом месте по позиции среди всех страховых компаний является СК «Ингосстрах», с 2004 года компания стабильно входит в топ-3 крупнейших страховщиков России. Далее идет СК «ВТБ-Страхование», занимающая 7 позицию в рейтинге страховых компаний России. И последнее место с 10 позицией рейтинга страховых компаний занимает СК «Ренессанс».
Условия по договору страхования ОСАГО: для договоров, заключенных 01.10.2014 или позднее: 400 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего. Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью одного человека от 150 000 до 500 000. Данные условия присутствуют в каждой страховой компании. По срокам рассмотрения самый быстрый срок рассмотрения и выплаты возмещения после наступления страхового случая у СК «Ингосстрах» (до 15 рабочих дней).
Цены на полис ОСАГО абсолютно отличаются друг от друга. Самый бюджетный вариант на страхование моего автомобиля Toyota Land Cruiser 200 предоставляет СК «ВТБ Страхование». Цена полиса на 1 год страхования «автогражданки» составляет 10 880 руб, что на 10 500 рублей дешевле, чем у СК «Ингосстрах». На цену страхового полиса следует обращать внимание в последнюю очередь, ведь не всегда, чем дешевле обойдется страхование, тем качественнее оно будет предоставлено.
Теперь перейдем к финансовым показателям страховых компаний.
По финансовым показателям общего сводного анализа видно, что сборы СК «Ренессанс» в 2014 году составили более 19,4 млрд рублей, выплаты – более 13,7 млрд рублей. Уровень выплат составил 76 %. Средний показатель уровня выплат по рынку – 47,8%. Из них сборы по ОСАГО составили более 2,7 млрд рублей, выплаты – более 1,9 млрд рублей. Уровень выплат составил 70%, что существенно выше среднего показателя по рынку ОСАГО, который составляет 59,8%.
Сборы СК «Ингосстрах» в 2014 году составили более 65,5 млрд рублей, выплаты – более 48 млрд рублей. Уровень выплат составил 73,5 %. Средний показатель уровня выплат по рынку – 47,8%. Из них ОСАГО: сборы составили более 7,7 млрд рублей, выплаты – более 4,7 млрд рублей. Уровень выплат составил 61%. Средний показатель уровня выплат по рынку ОСАГО – 59,8%.
Сборы СК «ВТБ Страхование» в 2014 году составили более 36,5 млрд рублей, выплаты – более 14,5 млрд рублей. Уровень выплат составил 39,8%. Средний показатель уровня выплат по рынку – 47,8%. Из них ОСАГО: сборы составили более 770 млн рублей, выплаты – более 340 млн рублей. Уровень выплат составил 45 %, что ниже среднего показателя уровня выплат по рынку ОСАГО, который составляет 59,8%.
Вывод о выборе оптимального предложения
Из анализа трех страховых компаний видно, что самая стабильная и устойчивая по финансовым показателям является компания СК «Ингосстрах». Во-первых, это самая ранняя из всех трех компаний, появившаяся на рынке страхования с 1947 года. За «плечами» данной компании стоит огромный опыт в сфере страхования. Это обуславливается тем, что СК «Ингосстрах» придает больше уверенности в надежности и выполнении обязательств по выплатам при страховых случаях, нежели «молодые» динамично-развивающиеся компании.
Из трех страховых компаний, СК «Ингосстрах» имеет самое больше количество страховых продуктов. Хороший ассортимент видов различного страхования говорит об устойчивости компании. Чем больше страховых продуктов, тем эффективней страховая компания будет лавировать и перестраиваться при изменениях на рынке страховых услуг.
Региональная сеть «Ингосстраха» насчитывает самое большое количество региональных центров (83 филиала и 78 дополнительных офисов по всей стране). Поэтому, в какой бы части России не произошел страховой случай, обратиться в свою страховую компанию не составит особых проблем.
«Ингосстрах» стабильно входит в топ-3 крупнейших страховщиков России, что является немаловажным фактором при выборе страховой компании.
Цена на полис ОСАГО в компании «Ингосстрах» является самой высокой – 21 350 руб. при сроке страхования 12 месяцев. На мой взгляд, такая цена объяснима для данной компании. Чем лучше компания по всем критериям, тем дороже у нее обходится страхование. Чем дешевле у других СК должно не радовать, а настораживать. Возможно, что страховщик применяет такие методы расчета цены полиса, которые не могут в полной мере гарантировать достаточную сумму денежных ресурсов для своевременных выплат. Также следует помнить, что каждая компания избирает свой собственный путь становления. Одни нацелены на достижение стабильности, другие – на возможность быстро подзаработать.
По финансовым показателям также видно видно, что сборы СК «Ренессанс» самые большие по сравнению с другими компаниями. По ОСАГО уровень выплат составляет 70%, что существенно выше среднего показателя по рынку ОСАГО, который составляет 59,8%. Это значит, что практически при любом страховом случае, наступившим по договору, компания возмещает ущербы автовладельцам, застраховашиеся в СК «Ингосстрах».
На мой взгляд, СК «Ингосстрах» является самой стабильной из трех анализируемых страховых компаний. Поэтому свой автомобиль я буду страховать именно в этой компании.
Список использованной литературы