Министерство образования и
науки Российской Федерации
ФГБОУ ВПО Волгоградский государственный
архитектурно-строительный университет
Строительный факультет
Кафедра экспертизы и управления
недвижимости
Реферат по дисциплине:
«Операции с недвижимостью
и страхование»
на тему:
«Анализ рынка страховых компаний
города Волгограда»
Выполнил:
ст.гр. ЭУН-1-11
Большакова Л.В.
Проверил :
Багаутдинова .Т.М
Волгоград - 2013
Содержание:
1.Введение…………………………………………………………………3-4
2. Страховые компании города
Волгограда……………………………..5-6
3. Страховая компания РОСГОССТРАХ
………………………………..7
4.Страховая компания
ИНГОССТРАХ…………………………………..8
5.Страховая компания
РЕСО ГАРАНТ…………………………………..9
6. Объект недвижимости……..……………………………………………10
7.Страховые риски ……………………………………………………….11-15
8. Договор имущественного страхования……………………………….16-17
9. Порядок осуществления
страховых выплат…………………..…….18-19
10. Расчет страховой суммы и
страховой выплаты…………………….20-21
11.Заключение………………………………………………………………22
12.Список литературы…………………………………………………..….23
Введение.
Человеку всегда было присуще желание
как-то обезопасить себя от вредоносных
последствий жизни или хотя бы попытаться
свести их к минимуму. Для одних это связано
с опасной работой, где высока доля риска.
Многие граждане в преддверии старости
и связанного с ней снижения трудоспособности
хотели бы обеспечить себе хотя бы прожиточный
минимум. Предприниматели опасаются, что
при изменении рыночной конъюнктуры могут
не оправдаться расчеты на получение прибыли.
Любой человек может оказаться жертвой
ограбления или катастрофы, что не так
и редко в наши дни, внезапно заболеть
- да мало ли какие неприятности могут
произойти в жизни. Во всех указанных случаях
люди могут прибегнуть к страхованию,
при котором специализированные организации
(страховщики) собирают взносы с граждан
и организаций, заключивших с ними договоры
страхования. За счет таких взносов у страховщика
образуется особый страховой фонд, из
которого при наступлении определенного,
заранее оговоренного в договоре, события
(смерти, утраты трудоспособности, уничтожения
имущества, неполучения прибыли и т.д.)
страховщик уплачивает застрахованному
(или иному, указанному в договоре) физическому
или юридическому лицу обусловленную
сумму, как правило превышающую размер
вносимых взносов. Это, конечно, не предотвратит
наступление неблагоприятного случая,
но поможет преодолеть его.
Считается, что саму идею страхования
придумали английские купцы, несущие убытки
из-за ушедших в плавание и так и не вернувшихся
кораблей. Купцы решили в случаях гибели
и пропажи кораблей распределять понесенный
ущерб поровну, а не оставлять в беде одного.
Для этого производились отчисления в
общий фонд - какая-то часть от участвующего
в экспедиции имущества. Из этого фонда
и оказывалась помощь.
Но все же страхование - это прежде всего
вид предпринимательской деятельности
и невозможен без получения прибыли. Это
достигается тем, что не по каждому договору
наступает оговоренный случай и производится
выплата. В нашей же стране вследствие
событий последних лет появилось достаточно
много страховых компаний - это может говорить
только о том, что страховой бизнес - довольно
прибыльное занятие. В условиях конкуренции
страховые компании все более расширяют
круг страховых рисков - событий, при наступлении
которых страховщик выплачивает застрахованному
лицу обусловленную сумму. По всем этим
причинам значимость страхования в современном
обществе, на мой взгляд, постоянно возрастает
Страхование квартир, благодаря
развитию рынка страховых услуг и появлению
на нем доступных и удобных продуктов,
в последнее время приобретает все большую
популярность.
Застраховать собственность
сегодня можно в любой страховой компании.
Поскольку услуга эта весьма востребована,
- страховщики выработали на ее основе
множество страховых продуктов.
Целью данного реферата
является анализ рынка страховых компаний
города Волгограда .
Для достижения данной цели
были поставлены следующие задачи:
1.Выбрать 3 страховые компании
для анализа.
2.На основе сделанного
выбора ,обоснованного размером страховой
суммы, страховой премии ,выбрать оптимальное
предложение.
3.Перечислить риски от
которых можно застраховать объект
недвижимости .
4.Рассмотреть порядок
осуществления страховых выплат.
5.Установить размеры страховых
выплат, сроки, необходимые документы
для совершения сделки.
Страховые компании города
Волгограда.
На рынке страхования города
Волгограда присутствуют следующие страховые
компании:
РОСГОССТРАХ ООО (бывш. РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА)
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ ОАО
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК (бывш.
ПРОМЫШЛЕННАЯ СК)
ИНГОССТРАХ
СОГЛАСИЕ
ВСК
СОГАЗ
РЕСО-ГАРАНТИЯ
АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)
ЦЮРИХ (бывш. ЦЮРИХ.РИТЕЙЛ,
НАСТА)
ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
МАКС (МОСКОВСКАЯ АКЦИОНЕРНАЯ
СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ)
ЭНЕРГОГАРАНТ
УРАЛСИБ
СЕВЕРНАЯ КАЗНА
РОССИЯ
ОРАНТА
КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ
ЮГОРИЯ
БИН СТРАХОВАНИЕ (бывш. ПЕРВАЯ
СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, ЛАСКОР)
ВТБ СТРАХОВАНИЕ (бывш. ВТБ-РОСНО,
СТРАХОВОЙ КАПИТАЛ)
ЭНИ
ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
СУРГУТНЕФТЕГАЗ
ДАР (бывш. КОВЧЕГ)
ИНВЕСТИЦИИ И ФИНАНСЫ
ЕВРОИНС (бывш. БАЗАЛЬТ)
КОМПАНЬОН (бывш. СОК)
РОСГОССТРАХ
ЭРГО РУСЬ (бывш. РУСЬ)
ТРАНСНЕФТЬ
СТРАХОВАЯ БИЗНЕС ГРУППА
НСГ (НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ
ГРУППА)
АЛРОСА СК
Для анализа были выбраны 3 страховых
компании:
- ИНГОССТРАХ.
- РЕСО-ГАРАНТИЯ.
- ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
Страховая компания ИНГОССТРАХ.
«Ингосстрах» — одна из крупнейших
российских страховых компаний, стабильно
входит в Топ 10 страховщиков РФ (2005—2009
гг — первое место по сборам страховых
премий, 2010—2012 — третье). Наиболее медиа-активный
страховщик, три год подряд (2011—2013) занимает
первое место в рейтинге наиболее упоминаемых
в прессе страховых компаний.
Полное наименование — Открытое
страховое акционерное общество «Ингосстрах»,
номер в реестре страховых компаний —
928, лицензии — С 0928 77 от 20 июля 2010 года
(страхование) и П 0928 77 от 20 июля 2010 года
(перестрахование), уставный капитал —
2,5 млрд.руб.
«Ингосстрах» — правопреемник
Главного управления иностранного страхования
СССР, созданного в 1947 году. В 1972 году преобразовано
в акционерное общество со 100%-м госкапиталом,
в 1992 году приватизировано.
Деловая репутация «Ингосстраха»
подтверждена рейтинговым агентством
«Standard & Poor's», повторно присвоившим компании
рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг
кредитного контрагента на уровне ВВВ-.
Прогноз — «Стабильный отрицательный».
Рейтинг «Ингосстраха» по российской
шкале — ruA++.
Российским рейтинговым агентством
«Эксперт РА» «Ингосстраху» в 2013 году
присвоен высочайший рейтинг A++. Впервые
рейтинг А++ компания получила в 2002 году.
«Ингосстрах» является членом
большого числа профессиональных союзов,
ассоциаций, объединений и пулов — Всероссийский
союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков,
Национальный союз страховщиков ответственности.
По данным ФСФР, в 2012 году «Ингосстрах»
без учета дочерних компаний собрал 67,8
млрд руб. страховой премии.
За последние десять лет «Ингосстрах»
произвел три рекордные в истории России
выплаты: в связи с гибелью в 1998 году спутника
«Купон» (85 млн $), пожаром на складе компании
«Протек» в 2006 году (75 млн $) и невыходом
на расчетную орбиту запущенного 18 августа
2011 года спутника связи «Экспресс-АМ4»
(250 млн $).
Страховая компания РЕСО-ГАРАНТИЯ.
РЕСО-Гарантия – универсальная
страховая компания, созданная в 1991 году.
Компания имеет лицензию на более 100 видов
страховых услуг и перестраховочную деятельность.
РЕСО-Гарантия предоставляет
широкий спектр услуг по страхованию физических
и юридических лиц. Приоритетными направлениями
деятельности являются автострахование
(КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное
медицинское страхование, страхование
имущества физических и юридических лиц,
ипотечное страхование, страхование туристов,
страхование от несчастных случаев и другие
виды. Накопительное страхование жизни
предлагает дочерняя компания "Общество
страхования жизни "РЕСО-Гарантия".
РЕСО-Гарантия - агентская компания,
в ней работают свыше 20 тысяч агентов.
Филиальная сеть - одна из крупнейших в
России - включает в себя более 850 филиалов
и офисов продаж во всех регионах России.
Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются
более 10 млн клиентов - организаций и частных
лиц.
Партнерами РЕСО-Гарантия по
перестраховочным программам являются
компании Munich Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen
Re, Allianz и многие другие.
РЕСО-Гарантия стала лауреатом
главной страховой премии страны "Золотая
Саламандра" в нескольких почетных
номинациях в 2005, 2008, 2011 и 2012 годах. Начиная
с 2009 рейтинговое агентство «Эксперт РА»
ежегодно подтверждает РЕСО-Гарантия
"Исключительно высокий уровень надежности"
А++ - максимально возможный на сегодня
в России. В конце 2011 года РЕСО-Гарантия
уже в третий раз признана победителем
общенационального конкурса "Народная
марка/Марка №1 в России" в номинации
"Страховая компания". Также ОСАО
"РЕСО-Гарантия" в 2012 году заняла
132 место в рейтинге "Эксперт - 400. Крупнейшие
компании России". Служба кредитных
рейтингов Standart & Poor's присвоило РЕСО-Гарантия
рейтинги "ВВ+/ruAA+". В 2011 году РЕСО-Гарантия
получила сертификат соответствия системы
менеджмента качества требованиям ГОСТ
Р ИСО 9001-2008.
Сертификат удостоверяет, что
система менеджмента качества РЕСО-Гарантия,
применительно к страхованию и перестрахованию,
отвечает требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008
и бизнес-процессы в компании соответствуют
международным стандартам.
Страховая компания ГУТА-СТРАХОВАНИЕ.
ЗАО «ГУТА-Страхование» учреждено
в 1994 году. За годы работы на страховом
рынке компания вошла в число ведущих
финансовых институтов России. Компания
входит в Топ-20 крупнейших страховщиков
России по сборам страховых премий и величине
уставного капитала, который составляет
1,528 млрд рублей.
В 2012 году независимое рейтинговое
агентство «Эксперт РА» подтвердило ЗАО
«ГУТА-Страхование» рейтинг «А+», означающий
«Очень высокий уровень надежности».
Объем страховой премии, собранный
ЗАО «ГУТА-Страхование» в 2012 году, составил
около 8 млрд. рублей.
ЗАО «ГУТА-Страхование» осуществляет
страхование клиентов по 20 видам страхования
на основе более 100 правил страхования,
включая страхование имущества, (в т.ч.
имущества физических лиц) и ОСАГО.
Перестраховочная защита обеспечивается
сотрудничеством с ведущими международными
и российскими страховыми и перестраховочными
брокерами, такими как Gen Re, Munich Re, Lloyd's Sindicates,
Hannover Re, SCOR, Swiss Re, Partner Re и другими лидерами
рынка.
Объект недвижимости.
В данной работе объектом недвижимости
подлежащий добровольному страхованию
является квартира.
Дом расположенный в городе
Волгограде ,по адресу Ворошиловский район,
ул.Елецкая.
Площадь дома 200 м2
Рыночная стоимость 9 млн.руб.
Страховые риски.
Cтрахования могут предусматриваться
страховые выплаты при наступлении страховых
случаев по следующим рискам:
1. "ОГОНЬ" – гибель
или повреждение застрахованного
имущества в результате:
а) пожара - неконтролируемого
горения, возникшего вне специально предназначенных
мест или вышедшего за пределы этих мест,
способного к самостоятельному распространению
и причиняющего материальный ущерб.При
этом возмещается ущерб от гибели или
повреждения застрахованного имущества
в результате воздействия пламени, продуктов
горения, горячих газов, высокой температуры
в результате пожара, возникшего по любой
причине, кроме исключенных договором
страхования.Если пожар возник вне места
страхования, но причинил ущерб застрахованному
имуществу, находящемуся на месте страхования,
то такой случай также считается страховым.Гибель
или повреждение электропроводки в результате
ее возгорания (по причине короткого замыкания,
вызванного скрытыми дефектами электропроводки
и/или нагрузками свыше номинального значения,
в том числе скачками напряжения) без возникновения
дальнейшего пожара не является страховым
случаем, если договором не предусмотрено
иное.