Анализ рынка страховых услуг в РФ за 2011-2013 гг

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы классификации страхования в современных условиях.

1. Классификация и виды страхования
2. Принципы и критерии классификации страхования
3. Особенности классификации страхования на современном этапе

Глава 2. Анализ рынка страховых услуг в РФ за 2011-2013 гг.

2.1.    Анализ страхования  по роду опасностей за 2011-2013 гг.

2.2.    Анализ страхования  по объектам за 2011-2013 гг.

Заключение

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические основы классификации страхования в современных условиях.

1.1. Классификация и виды страхования

Страхование классифицируется по объектам страхования и по роду опасностей.                                                                                                     Страхование по объектам общепринято и делится на страхование по отраслям, подотраслям и видам. Страхование породу опасностей применяется только в имущественном страховании.                                             Вид страхования представляет собой страхование однородных объектов от характерных для них опасностей по соответствующим тарифным ставкам.

По форме собственности страховые организации подразделяются на государственные и негосударственные, реализующие свои услуги на внутреннем, внешнем и смешанном рынках в сфере обязательного и добровольного страхования.                                                    

По формам организации страхование бывает:

- государственным, когда в качестве страховщикаѝ выступает государство;

- акционерным, где страховщиком  выступает частный капитал в  виде различных обществ, с уставным  капиталом (акции, ценные бумаги), принадлежащим физическим  лицам;

- взаимным (общество взаимного  страхования), когда негосударственные организационные формы создаются физически;

- медицинским. Данная организационная  форма страховой деятельности предназначена для социальной защиты населения.

Основополагающим на рынке страхования выступает объект страхования, разделяющийся на категории: имеющий стоимость и не имеющий стоимость.

В зависимости от объектов страхования различают отрасли страхования. Так, личное страхование разделяют на:

1. Страхование жизни:
1. смешанное, или связанное, страхование жизни;
2. страхование дополнительной пенсии;
3. страхование «на дожитие»;
4. страхование «аннуитет»;
5. страхование на случай утраты трудоспособности  и на случай смерти;
6. страхование детей и престарелых родителей;
7. свадебное страхование (к бракосочетанию);
8. страхование женщин на случай родов;
9. репродуктивное страхование женщин (страховая защита женщин при осложнении органов, обеспечивающих выполнение детородной функции);
10. страхование капитализации пенсий;
11. страхование на случай заболевания СПИДом (вирусом иммунодефицита) и венерическими болезнями;
12. страхование беременности;
13. страхование от алкоголизма и разводов;
14. страхование от непредвиденных обстоятельств;
15. страхование от преступных действий третьих лиц;
16. страхование инвестиционных вложений;
17. страхование воспитанников детских интернатных учреждений (от 1 года до 16 лет) и др.

Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам:

- на дожитие застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;

- в случае смерти застрахованного;

- пенсии (ренты, аннуитета) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.), при этом формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов по таблицам смертности и нормам доходности инвестиций временно свободных средств резервов по страхованию жизни. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года.

2. Страхование  от несчастных случаев и болезней:

1. страхование  туристов и путешественников; 
2. страхование спортсменов;
3. страхование детей и школьников;
4. страхование на случай болезни (до 4 месяцев);
5. групповое страхование туристов от несчастных случаев;
6. страхование от несчастных случаев на охоте;
7. групповое страхование от болезней;
8. страхование расходов на случай определенного заболевания или заражения (например, африканской малярией);
9. страхование потери дохода при болезни и др.

Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат).

В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при:

- нанесении вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;

- наступлении смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

- утрате (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

3. Медицинское  страхование:

1. страхование общих медицинских расходов;
2. страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу);
3. страхование расходов на случай определенного заболевания или хирургической операции;
4. страхование расходов на случай медицинского обследования;
5. страхование суточных расходов при нахождении в стационаре (больнице, госпитале, институте);
6. страхование стоматологических расходов;
7. страхование амбулаторного обслуживания;
8. страхование спортсменов, туристов;
9. страхование диагностирования болезней;
10. страхование иных медицинских расходов, за исключением обязательного медицинского страхования.

Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

4. Имущественное  страхование:

1. Страхование средств наземного транспорта:
1. страхование средств наземного транспорта;
2. страхование от кражи и поломок автомашин,  мотоциклов,  мопедов, тракторов, катеров и др.;
3. транспортное страхование грузов;
4. страхование грузов от хищения и регрессных претензий и

          др.

4.2.  Страхование средств  воздушного транспорта. Объект страхования- имущественные интересы лица, о страховании которого заключен  договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.;

4.3.  Страхование средств  водного транспорта. Объектом страхования  выступают имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.;

4.4.Страхование грузов. Объектом  страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор

(застрахованного лица), связанные  с владением, пользованием, распоряжением грузом вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки;

4.5. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных, а именно:

4.5.1. страхование атомных рисков;

4.5.2. страхование государственного жилого фонда;

4.5.3. страхование государственного имущества, сданного в аренду     или пользование;

4.5.4. страхование зданий церквей, костелов, мечетей, синагог, принадлежащих государству и переданных в пользование религиозным организациям;

4.5.5. страхование имущества, переданного акционерным обществам, фирмам, коммерческим и туристским организациям;

4.5.6. страхование государственного имущества колхозов, совхозов, спецхозов и др;

4.5.7. страхование подворий, квартир и дач граждан;

4.5.8. страхование жилья и садовых участков;

4.5.9. страхованиеѝ имущества туристов от потери, кражи, разрушения, потопления и др;

4.5.10. страхование электронного оборудования, компьютеров, музыкальных инструментов, телевизоров, кинокамер, фотоаппаратов, картин и др.

Объектом страхования имущества выступают имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного.

5. Страхование  финансовых рисков:

1. страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков;
2. страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли;
3. страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции или невостребования продукции со стороны потребителей;
4. страхование риска непогашения кредита;
5. страхование гарантий и др.

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), вызванной такими событиями, как:

а) остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;

б) потеря работы (для физических лиц);

в) банкротство;

г) непредвиденные расходы;

д) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

е) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);

ж) иные события.

6. Страхование ответственности.

Ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами включает в себя страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответственности). Рассмотрим наиболее распространенные из них.