Статистика вкладов и сбережений населения

    Основными задачами статистики в этой сфере  являются:

    1) изучение сети сберегательных  учреждений;

    2) анализ уровня развития сберегательного  дела;

    3) характеристика состава и динамики  вкладов и вкладчиков;

    4) выявление закономерностей в  сберегательном деле.

    При изучении сферы сберегательного  дела статистика использует показатели объема, состава, динамики и эффективности  кредитно-расчетной и хозяйственной  деятельности.

    Одной из задач статистики сбережений является анализ структуры сбережений и свободных  денежных ресурсов у населения, их связи  с денежными доходами и расходами  населения. Характеристика обеспеченности населения сберегательными учреждениями является одним из основных направлений  статистики сбережений.

    В основе изучения обеспеченности населения  сберегательными учреждениями лежит  показатель числа сберегательных учреждений на 10 000 (100 000) человек постоянного населения:

    

    С помощью данного показателя проводится сравнительный анализ обеспеченности населения сберегательными учреждениями по территориям и времени. Также он используется в плановых расчетах потребности вложений для организации сберегательных учреждений в осваиваемых экономических районах.

    Второй  показатель обеспеченности населения  сберегательными учреждениями — это показатель численности населения в среднем на одно сберегательное учреждение:

    

    Данный  показатель является обратным для показателя числа сберегательных учреждений.

    Третий  показатель обеспеченности населения  сберегательными учреждениями —  это показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями:

    

    где В — число вкладчиков (число лицевых счетов);

    f^b — это доля вкладчиков в общей численности населения;

    n — это нагрузка на одно сберегательное учреждение.

    Показатель  уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными  учреждениями b характеризует уровень концентрации сберегательного дела. Показатель доли вкладчиков в общей численности населения f^b характеризует уровень развития сберегательного дела. На основании величины f^b делают выводы об организационной деятельности сберегательных учреждений.

    Весьма  важным разделом статистики сбережений является изучение среднего размера  вклада, который зависит от уровня доходов населения. В статистике рассчитывается несколько моментных  показателей, характеризующих средний  размер вклада:

    1) средний остаток денег на одном  лицевом счете:

    

    где L — сумма остатков вкладов; В — число вкладчиков (число лицевых счетов);

    2) среднедушевой вклад:

    1^N=

    где N — численность постоянного населения;

    3) средний размер вкладов на  одно сберегательное учреждение:

    1^c=

    где С — число сберегательных учреждений.

    Средний размер вклада может быть определен:

    1) в целом по отдельному банковскому  учреждению;

    2) по видам вкладов (до востребования,  срочные и др.);

    3) по социальным группам населения;

    4) по регионам;

    5) по городскому и сельскому  населению.

    Для изучения влияния факторов на динамику среднего размера вкладов применяются статистические методы разложения индекса и абсолютного прироста результативного показателя по факторам.

    В статистике сберегательного дела рассчитываются два показателя уровня оборачиваемости вкладного рубля:

    1) число оборотов вкладов за  период:

    h=

    где В _выд — оборот вкладов по выдаче;

    Средний остаток вкладов  за период рассчитывается по формулам средней хронологической для моментных рядов динамики:

    2) средний срок хранения вкладов:

     t=

    где D — количество дней в анализируемом периоде.

    Показатель  среднего срока хранения вкладного  рубля, рассчитанный в динамике, отражает стабильность вкладов.

    Для характеристики эффективности операций по приему и выдаче вкладов используются показатели прилива и оседания вкладов. С помощью этих показателей оценивают  скорость увеличения остатков вкладов.

    Прилив  вкладов является показателем абсолютной скорости увеличения остатков вкладов:

    

    где суммы поступивших за период и выданных вкладов;

    Коэффициент прилива вкладов:

    

    и коэффициент оседания вкладов:

    

    Данные  коэффициенты являются показателями относительной  скорости увеличения остатков вкладов.

    Глава 2. Статистический анализ вкладов и сбережений ЗАО ВТБ 24 в 2007-2009 г.г.

    2.1 Основные показатели деятельности

    ВТБ 24 — один из крупнейших российских банков. Входит в международную банковскую группу ВТБ. Сеть банка формируют  более 500 филиалов, дополнительных и  операционных офисов в российских городах.

    Основан 1 августа 2005 года на базе ЗАО "КБ "Гута-банк", контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретён ВТБ в 2004 году.

    Основным  акционером ВТБ 24 является банк «ВТБ» (98,9270% акций). Также акционерами банка  являются ООО «ВБ-сервис» — 0,13% и  прочие акционеры, владеющие в общей  сложности 0,94% акций.

    «ВТБ 24» — розничный банк, специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий  малого бизнеса. По объёму розничных  операций на февраль 2008 года «ВТБ 24»  занимал второе место в России после Сбербанка.

    По  состоянию на ноябрь 2009 года у банка  действовало 500 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны, а также  филиалы в Азербайджане, Грузии, Белоруссии, Казахстане и Украине. На 1 января 2010 года региональная сеть состояла из 9 филиалов, 181 дополнительного офиса, 279 операционных офисов, 7 операционных касс вне кассового узла.

    Рассмотрим  основные показатели деятельности банка  в 2007-2009 г. г.

    Ключевыми задачами ВТБ24 в 2007 году являлись рост продаж и увеличение депозитной базы. Фактором для их успешной реализации стало развитие и оптимизация сети подразделений — как в городе Москве, так и в регионах.

    Данные  о финансовом положении ВТБ24 за этот период свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций. Балансовая прибыль банка за 2007 год составила 718,7 млн. рублей. Размер собственных средств (капитала) Банка вырос за 2007 год в 2,3 раза и по состоянию на 01.01.2008 составил 46,4 млрд. рублей (см. приложение 1).

    Активы  ВТБ24 за 2007 год увеличились в 1,9 раза — с 166,2 млрд. рублей до 323,2 млрд. рублей, кредитный портфель вырос в 1,9 раза и составил 261,0 млрд. рублей против 141,0 млрд. рублей на начало года. При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 3,1 раза — до 208,7 млрд. рублей.

    Кредиты малому бизнесу за 2007 год выросли  с 20,5 млрд. рублей до 45,1 млрд. рублей, ипотечный  портфель — с 20,1 млрд. рублей до 82,2 млрд. рублей, потребительские кредиты  — с 19,7 млрд. рублей до 60,3 млрд. рублей, автокредиты — с 6,1 млрд. рублей до 17,4 млрд. рублей. За 2007 год совокупный объем обязательств ВТБ 24 вырос в 1,9 раза и по состоянию на 1 января 2008 года составил 279,6 млрд. рублей. Средства на счетах клиентов, включая физических лиц, выросли в 2,1 раза и составили 219,0 млрд. рублей, при этом объем вкладов  физических лиц вырос в 2,8 раза и  составил 174,2 млрд. рублей.

    Ключевыми задачами ВТБ24 в 2008 г. являлись сохранение тенденции опережающего рынок роста  кредитного и депозитного портфеля, совершенствование клиентского  обслуживания, развитие региональной сети, окончание миграции в ВТБ 24 розничного бизнеса Группы ВТБ.

    Данные  о финансовом положении Банка  за 2008 г. также свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций (см. приложение 2).Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2008 год составила 5 954,6 млн. рублей, чистая прибыль – 4 304,1 млн. рублей. Размер собственных средств (капитала) Банка вырос за 2008 г. в 1,6 раза и по состоянию на 01.01.2009 г. составил 71,9 млрд. рублей.

    Активы  Банка за 2008 г. увеличились в 1,9 раза — с 323,5 млрд. рублей до 601,6 млрд. руб., кредитный портфель вырос в 1,75 раза и составил 455,8 млрд. рублей против 261 млрд. рублей на начало года. При этом объем портфеля розничных продуктов  увеличился в 2 раза — до 423,3 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за 2008 г. выросли с 45,1 млрд. рублей до 74,3 млрд. рублей, ипотечный портфель — с 82,2 млрд. руб. до 167,9 млрд. рублей, потребительские кредиты — с 60,3 млрд. рублей до 129,7 млрд. рублей, автокредиты — с 17,4 млрд. рублей до 38,8 млрд. рублей. За 2008 г. совокупный объем обязательств Банка вырос в 1,96 раза и по состоянию на 1 января 2009 г. составил 547,4 млрд. рублей. Средства на счетах клиентов, включая физических лиц, выросли в 1,67 раза и составили 365,2 млрд. рублей, при этом объем вкладов физических лиц вырос в 1,75 раза и составил 304,8 млрд. руб.

    Ключевыми задачами ВТБ 24 в 2009 г. являлись сохранение тенденции опережающего рынок роста  кредитного и депозитного портфеля, обеспечение качества кредитного портфеля, как в части управления просроченной задолженностью и ее сбором, так  и в части адаптации кредитных  процедур к негативным рыночным факторам, повышение эффективности управления затратами, оптимизация существующей сети продаж, совершенствование клиентского  обслуживания, а также модернизация ключевых банковских систем.

    Несмотря  на кризисные явления в российской экономике, 2009 год для Банка стал годом больших возможностей, которые  удалось успешно реализовать. Вразрез  с основными тенденциями в  банковском секторе Банк смог поддержать объемы кредитования и существенно  увеличить депозитную базу.

    Данные  о финансовом положении Банка  за этот период свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций. (см. приложение 3). За 2009 год уставный капитал Банка вырос в 1,5 раз и составил 50,6 млрд. рублей. Прибыль после налогообложения Банка за 2009 год составила 2,2 млрд. рублей.

    Размер  собственных средств (капитала) Банка вырос за 2009 г. в 1,4 раза и по состоянию на 01.01.2010 составил 97,4 млрд. руб. Активы Банка за 2009 г. увеличились в 1,2 раза — с 601,6 млрд. руб. до 708,5 млрд. руб. Объем портфеля розничных продуктов увеличился на 2,5% с 423,3 млрд. руб. до 433,9 млрд. руб. Потребительские кредиты выросли - с 129,7 млрд. рублей до 154,5 млрд. рублей, автокредиты – с 38,8 млрд. рублей до 45,0 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год снизились с 74,3 млрд. рублей до 71,2 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 167,9 млрд. рублей до 142,6 млрд. рублей. За 2009 г. совокупный объем обязательств Банка вырос в 1,2 раза и по состоянию на 1 января 2010 г. составил 630,9 млрд. руб.

    Средства  на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2009 года выросли в 1,4 раза и  на 1 января 2010 года составили 501,9 млрд. рублей (365,2 млрд. рублей на 1 января 2009 года). Объем срочных вкладов населения  в Банке по итогам 2009 года вырос  более чем в 1,4 раза и на 1 января 2010 года превысил 363,9 млрд. рублей.

    Рассмотрим  отдельно динамику изменения средств на счетах клиентов (включая вклады физических лиц) за выбранный период. 

    Таблица 1

    Средства клиентов (некредитных организаций)

    ЗАО ВТБ-24 в 2007-2009 г.г.