Государственная финансово-кредитная политика

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ ИМЕНИ ЕКАТЕРИНЫ ВЕЛИКОЙ»

 

Факультет    Управления, экономики и финансов

Направление  – Менеджмент, профиль «Финансовый менеджмент»

 

 

Курсовая работа

по дисциплине  «Государственное и муниципальное управление»

 

на тему

«Государственная финансово-кредитная политика»

 

 

 

Выполнил:

 

 

Проверил:

преподаватель

_____________

 

Москва – 2012

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………...................................	3
Глава 1. Теоретические основы денежно-кредитной политики …………………………………………………………………….	5
1.1. Сущность и методы денежно-кредитной политики в России ……….	5
1.2.Основные концепции денежно-кредитной политики (кейнсианство и монетаризм)……………………………………………………………………	10
Глава 2. Особенности денежно-кредитной политики в России ………………………………………………………………………	14
2.1.Аналитический обзор денежно-кредитной сферы в России…………	14
2.2.Роль центральных банков в  осуществлении денежно-кредитной  политики…………………………………………………………………………	18
2.3.Инструменты проведения денежно-кредитной  политики в РФ…….	21
Глава 3.Пути совершенствования денежно-кредитной политики в РФ.………………………...…………………………………...	26
3.1.Непреодолимые противоречия денежно-кредитной политики………	26
3.2.Основные проблемы денежно-кредитной политики РФ………………	29
3.3.Тенденции развития денежно-кредитной системы в России…………	30
Заключение…………………………………………………........…............	33
Список использованных источников………………………...	34

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Несмотря на долгие споры экономистов в прошлом веке по поводу вмешательства государства в экономику, уже сформировалось четкое мнение, что участвовать в регулировании экономики государство должно различными методами для того, чтобы избежать слишком сильных кризисов и взлетов.

Высшая цель государственной денежно-кредитной политики заключается в обеспечении стабильности цен, эффективной занятости и росте реального объема валового национального продукта. Это достигается с помощью мероприятий в рамках денежно-кредитной политики, которые осуществляются довольно медленно, рассчитаны на годы и не являются быстрой реакцией на изменение рыночной конъюнктуры. В связи с этим текущая финансово-кредитная политика ориентируется на более конкретные и доступные цели, например, на фиксацию количества денег, находящихся в обращении, на определение уровня обязательных резервов, изменение ставки рефинансирования коммерческих банков и т.п

Финансово-кредитная политика помогает регулировать одно из самых опасных явлений современной экономики – инфляцию, используя самые различные инструменты.

Россия - страна со сложной экономической и политической судьбой. Периодически экономика нашей страны, а вместе с ней, и ее финансово-кредитная политика оказываются в критических ситуациях. В связи с чем, исследование денежно-кредитной политики Российской Федерации представляет сегодня для нас определенный интерес.

Государственная финансово-кредитная политика традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства.

Изучение методов финансово-кредитной политики очень актуально практически для всех стран мира, но для России она особенно значима.

Задачами выполнения курсовой работы являются: рассмотрение теоретических аспектов финансово-кредитных методов регулирования экономики.

Цель написания курсовой работы заключается в исследование особенностей денежно-кредитной политики РФ, изучение её принципов и методов,  основных проблем и пути её совершенствования. В первой главе курсовой работы рассмотрены теоретические основы денежно-кредитной политики России; во второй её особенности и инструменты проведения; в третьей пути совершенствования финансово-кредитной политики в России.

Объект исследования – деятельность, осуществляемая органами государственной финансовой политики.

Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в системе государственной финансовой политики в процессе её реализации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты финансово-кредитной политики России

 

1. Сущность и методы финансово-кредитной политики

 

Финансово-кредитная политика является важнейшим методом государственного регулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики.

Финансово -кредитная политика - это совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита. Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

С позиции финансов - денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Главная задача кредитно-денежной политики центрального банка - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства. Финансово-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Предложение денег на денежном рынке играет большую роль в экономике. Это, в частности, следует из известного уравнения обмена. Соответственно ему существует зависимость между объемами денежной массы, скоростью обращения денег, выпуском продукции и уровнем цен. Денежно-кредитная политика являются частью финансовой политики государства.

Целями денежно-кредитной политики являются:

Экономические цели, направленные на поддержание экономической активности и сокращение безработицы:

- регулирование темпов экономического роста;

- увеличение ВВП;

- смягчение циклических  колебаний на рынке товаров, капитала  и рабочей силы;

- сдерживание инфляции;

- стимулировать рост  объема денежно-кредитных операций;

- достижение сбалансированности  платежного баланса и другие.

 Социальные задачи:

- повысить уровень жизни  населения;

- сделать различные услуги  более доступными и другие.

Денежно-кредитная политика тесно увязывается с внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие.

Методы, используемые в денежно-кредитной политике, разнообразны, но наиболее распространенными из них являются:

- изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки Центрального банка (учетная, или дисконтная политика);

- изменение норм обязательных резервов банков;

- операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

- регламентация экономических нормативов для банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).

Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся:

- прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);

- регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и т.п. В сфере кредитно-денежного обращения государство проводит свою политику, используя кооперацию с данным соучастником регулирования. Образуются своего рода партнерские отношения: "государство - Центральный Банк". Практика показывает высокую эффективность данного сотрудничества.

Необходимо отметить, что в производственной сфере государство не имеет такого мощного рычага влияния. Производственному сектору должна быть присуща максимально высокая степень свободы и независимости, что требует сама рыночная природа. В рамках производственной сферы государство ориентируется на косвенные пути воздействия - через систему кредитно-денежного обращения, являющейся своего рода кровеносной системой экономики.

Этот косвенный вариант регулирующего влияния на производственный сектор построен на компромиссах. Прямого вторжения в планы предпринимателей не существует. В то же время косвенные методы создают предпосылки к тому, чтобы предприниматель сам стремился поступать в соответствии с целями экономической политики. Однако внешне государственный замысел будет реализовываться через принятие деловыми кругами самостоятельных решений. Таким образом, «косвенные методы регулирования проявляются в сочетании необходимых для рынка элементов свободы с мягкими, но тонко рассчитанными и настойчивыми действиями государства». Все это возможно реализовать лишь благодаря использованию правительством такого мощного регулирующего рычага, как Центральный Банк, Определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

- во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:

- осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами:

- осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

- осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации:

- принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации: - проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. Банк России в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в целом. Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет свой Устав. Председатель назначается сроком на 5 лет. Управление Банком России осуществляется на коллективной основе Советом Директоров Банка. Банк России имеет большое количество своих отделений по всей стране.