Реорганизация кредитных организаций по форме присоединения на примере "МДМ Банка"

3. Размер уставного капитала  ОАО "УРСА БАНК" по итогам реорганизации изменится и составит 4 млрд 886 млн 59 тысяч 983 руб.  рублей вследствие конвертации акций ОАО "МДМ Банк".

4. Планируемый срок проведения  реорганизации с учетом нормативных  сроков проведения реорганизационных  процедур: сентябрь 2009 года.

5. Реорганизация ОАО "УРСА БАНК" считается завершенной в дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности Открытого акционерного общества "УРСА Банк", Открытого акционерного общества "МДМ Банк"".

6. Реорганизованный банк  будет иметь полное фирменное  наименование Открытое акционерное  общество "МДМ БАНК", сокращенное фирменное наименование – "МДМ БАНК", и действовать на основании генеральной лицензии Банка России № 323.

Перечень банковских операций в рублях и иностранной валюте, которые осуществляет и будет осуществлять после реорганизации ОАО "УРСА БАНК", к которому осуществляется присоединение ОАО "МДМ Банк:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кроме того, Банк после завершения реорганизации предполагает осуществлять операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов.

7. Печатным изданием, в котором будет опубликована информация о существенных фактах, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность ОАО "МДМ БАНК", является газета "Труд". О ходе реорганизации и ее фактическом завершении информацию можно также получить также получить в сети "Интернет" на страницах - www.ursabank.ru

8. Кредитор ОАО "УРСА БАНК" - физическое лицо в связи с реорганизацией ОАО "УРСА БАНК" вправе потребовать досрочного исполнения соответствующего обязательства, а при невозможности досрочного исполнения - прекращения обязательства и возмещения убытков, если такое обязательство возникло до даты опубликования настоящего сообщения.

9. Кредитор ОАО "УРСА БАНК" - юридическое лицо в связи с реорганизацией кредитной организации вправе потребовать досрочного исполнения или прекращения соответствующего обязательства и возмещения убытков, если такое право требования предоставлено юридическому лицу в соответствии с условиями заключенного с ОАО "УРСА БАНК" договора.

10. Требования кредиторов ОАО "УРСА БАНК" могут быть заявлены в письменной форме в течение 30 дней с даты публикации в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении о реорганизации ОАО "УРСА БАНК", по месту нахождения структурных подразделений ОАО "УРСА БАНК" или по адресу: Российская Федерация, РФ, 630004, г. Новосибирск, ул. Ленина, 18

 

3.2 Изменение корпоративного управления

 

В результате реорганизации банка была выработана новая Миссия: Вместе строим успех! [16]

Видение

Создание уважаемого и успешного российского банка, формирующего превосходный результат за счет эффективной модели ведения бизнеса высочайшего качества:

для клиентов – надежность, финансовая выгода и превзойденные ожидания;

для сотрудников – персональное развитие и профессиональный рост, доход и признание в соответствии с личными результатами, показателями подразделения и Банка

для акционеров и инвесторов – стабильная доходность на капитал выше доходности сопоставимых банков

Ценности: Нацеленность на результат, Персональная ответственность, Инициативность, Долгосрочное партнерство ,Клиентоориентированность, Единство профессионалов

Корпоративное управление реорганизованного банка помимо Совета директоров и Правления включает коплаенс-контроль [16].

ОАО "МДМ Банк" при осуществлении текущей деятельности демонстрирует следование высшим стандартам корпоративного управления и уделяет особое внимание совершенствованию системы управления комплаенс – рисками и осуществлению процедур комплаенс – контроля. В связи с этим, особое внимание уделяется следующим рискам:

• риски, связанные с деятельностью клиентов (включая предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма);
• риски, связанные с деятельностью сотрудников (включая предотвращение неисполнения норм кодекса корпоративного поведения)
• риски, связанные с деятельностью Банка на финансовых рынках (включая противодействие неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком, защиту интересов клиентов, претензионную работу).

ОАО "МДМ Банк" рассматривает систему комплаенс-контроля как элемент надлежащего корпоративного управления, высокой корпоративной культуры, подчиняющейся стандартам добросовестности и надежности. С этой целью ОАО "МДМ Банк" актуализировал осуществляемые процедуры комплаенс-контроля и разработал новые политики, связанные с управлением комплаенс – рисками, включая внутренний контроль операций, осуществляемых на финансовых рынках, а также, комплексные проверки клиентов, направленные на предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.

В рамках своей деятельности ОАО "МДМ Банк" соблюдает следующие принципы:

• Выполнение требований действующего законодательства Российской Федерации, применяемого в области финансовых рынков, а также, требований и стандартов, применяемых в банковской деятельности;
• Обеспечение соответствия принятых решений ценностям ОАО "МДМ Банк" и забота об интересах всех акционеров;
• Управление конфликтами интересов;
• Справедливое отношение к клиентам и обеспечение добросовестного подхода при консультировании клиентов;
• Совершенствование подходов ОАО "МДМ Банк" к выявлению и анализу комплаенс- рисков;
• Обучение работников ОАО "МДМ Банк" по программам, освещающим вопросы комплаенс-рисков и мерам по предупреждению их возникновения.

Основными задачами Управления комплаенс-контроля операций на финансовых рынках ОАО "МДМ Банк" являются: эффективное управление комплаенс –рисками, консультирование руководителей подразделений по вопросам соблюдения применяющегося законодательства Российской Федерации и стандартов управления рисками, содействие в организации обучения персонала, при разработке соответствующих политик и процедур; а также выявление, предотвращение и анализ комплаенс- рисков.

Реализация данных задач позволяет ОАО "МДМ Банк" соответствовать рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору в части минимизации комплаенс-рисков и сохранять высокую репутацию.

 

 

 

 

Заключение

В курсовой работе рассмотрены вопросы реорганизации кредитных организаций на примере ОАО "УРСА банк" и присоединения к нему ОАО "МДМ Банк".

Особенность реорганизации кредитных организаций заключается в том, что такие формы, как слияние или присоединение имеют свои качественные характеристики и особенности осуществления.

В частности, любая кредитная организация должна в срочном порядке разместить информацию о своей реорганизации на личном ресурсе в интернете, а также позаботиться о том, чтобы известить об этом событии всех своих кредиторов.

В процессе внесения любых юридических изменений и поправок, необходимо учитывать особенности реорганизации кредитных организаций. При этом, можно использовать следующие методы:

-направить каждому из  кредиторов соответствующее уведомление  в письменной форме (извещением  по почте, публикацией в печатном  издании, специально созданном для  размещения подобного рода юридической  информации);

-опубликовать извещение  о реорганизация организации, в издании, созданном для публикации новостей о государственных регистрациях всех юридических лиц;

-опубликовать извещение  о принятом реорганизационном  решении в изданиях, предназначенных  для публикации нормативных и  правовых актов со стороны  органов государственной власти  того или иного субъекта Российской  Федерации, на чьей территории  находится конкретный филиал  или же филиалы данной кредитной  организации.

Особенности реорганизации также подразумевают указание в подобном извещении сведений о:

-форме реорганизации, порядке  и конкретных сроках ее осуществления;

- предполагаемом месте  нахождения создаваемой кредитной  организации и полном списке  всех банковских документов и  операций, которые планирует осуществлять  кредитная организация;

-месте расположения той  кредитной организации, к которой  планируется присоединить исходное  предприятие, перечне банковских  операций (будущая работа организации).

Еще одной немаловажной особенностью кредитных организаций, в процессе обсуждения особенностей их реорганизации, является тот факт, что в извещении об этом процессе, учредители должны указать тип и название печатного издания, где запланирована публикация информации о важных юридических и иных событиях, к примеру, касающихся финансовой или хозяйственной активности кредитных организаций.

Слияние МДМ-банка и УРСА банка стало первым примером крупной добровольной консолидации в ходе кризиса 2009 года. Эксперты прогнозировали тот факт, что кризис 2009 года серьезно проредит пространство в банковском секторе: кто-то из банков умрет, кто-то будет находить спасение в объединении с другими банками. "Главную игру будет исполнять ограниченное число банков, и мы решили, что мы будем в этом кругу", - говорил О.Вьюгин, объясняя причины, по которым банки решили объединиться. По его словам, сделка по объединению МДМ-банка и УРСА Банка получила поддержку в ЦБ РФ, в правительстве и администрации президента. Власти поддержали такое решение акционеров и считают, что это пойдет на пользу российскому банковскому сектору, отметил глава МДМ-банка.

По мнению аналитиков, информация об одобрении акционерами банков процедуры слияния нейтральна для котировок привилегированных акций третьего типа УРСА Банка, которые входят в листинг ММВБ и РТС. Сообщение о слиянии соответствует ожиданиям рынка.

Так же следует отметить, что по итогам 2009 года, после слияния банков, финансовый результат банка составил 358 млн руб. совокупной прибыли, несмотря на значительные отчисления в резервы в первой половине года. При этом за 4-й квартал 2009 года МДМ Банк заработал совокупную прибыль в размере 3,847 млрд руб., значительно улучшив результат 3-го квартала.

Как говорится в сообщении банка, основными факторами, оказавшими влияние на финансовый результат банка в 4-м квартале 2009 года стали прибыль от торговых операций в размере 1,2 млрд руб., а также незначительное высвобождение ранее созданных резервов в размере 0,8 млрд руб., связанное с взвешенной политикой резервирования банка, особенно в кризисные периоды.

Чистая процентная маржа, рассчитанная на основе агрегированной отчетности МДМ Банка и УРСА Банка за 2008 и 2009 гг., составила 6,9%, соотношение расходов к доходам - 36,8% [20].

Чистая прибыль МДМ-банка по МСФО за 2008 год составляла 3,304 млрд руб., УРСА банка - 1,6 млрд руб.

Активы МДМ Банка выросли по итогам 2009 года на 22,4%, капитал увеличился на 49,9%, рост чистого кредитного портфеля составил 21,5%, рост средств клиентов - 69,1% (при этом объем средств физических лиц увеличился в 3 раза), что в значительной степени было обусловлено слиянием МДМ-Банка и УРСА Банка.

На 2010 год момент процесс объединения полностью завершен, за исключением оставшихся по плану задач: завершение интеграции IT-платформ и мероприятия по внедрению нового бренда, которые завершились уже в первом полугодии.

Рост активов МДМ Банка за 4-й квартал 2009 года составил 7,2%, за этот же период капитал банка увеличился на 6,6%. Консервативная кредитная политика МДМ Банка на протяжении 2009 года, в первую очередь в корпоративном секторе, выразилась в сокращении кредитного портфеля на 6,2% в 4-м квартале. Дополнительным фактором сокращения портфеля явилось взыскание обеспечения по проблемной задолженности, что привело к увеличению активов, удерживаемых для продажи на балансе банка, с 4,8 млрд руб. в сентябре до 8,3 млрд руб. на конец года.

Темпы роста просроченной задолженности МДМ Банка существенно замедлились по сравнению с предыдущими отчетными периодами. Доля сомнительного долга на 31 декабря 2009 года составила 17,4% от общего кредитного портфеля, увеличившись за квартал всего на 3 млрд руб. Реструктуризированная задолженность за 2-е полугодие сократилась более чем на 30% до 32,8 млрд руб., что составляет 11,7% от кредитного портфеля.

На протяжении 2009 года МДМ Банк поддерживал высокий уровень ликвидных активов (27,3% от общих активов на 31 декабря 2009 года) и достаточности капитала (21,3% на 31 декабря 2009 года).