Отчет по практике на базе Серпуховского отделения № 1554 Сбербанка России

height:18pt">2. Обслуживание физических лиц

Сбербанк  России вводит новый формат обслуживания физических лиц - "Сбербанк Премьер".

Формат "Сбербанк Премьер" ориентирован на клиентов верхнемассового сегмента, которые предъявляют более высокие требования к качеству сервиса и продуктовой линейке. Основа формата - индивидуальное обслуживание в выделенных зонах, работа с персональным менеджером, задачей которого является построение индивидуальных долгосрочных отношений с клиентом, поиск финансовых решений под потребности клиента. Клиентам предоставляется выделенная линия контакт-центра.

Продуктовая линейка "Сбербанк Премьер" сфокусирована  на инвестирование сбережений и составление  диверсифицированного портфеля клиента. Используя комплексные продукты, клиент может получить максимальные ставки по депозитам.

В настоящее  время в формате "Сбербанк Премьер" работает более 650 офисов Сбербанка: это  самая широкая сеть премиальных  офисов в России. В 2012 году число  таких офисов вырастет в 1,5 раза.

 

 

2.1. Основные виды вкладов в рублях и их учет

Депозит Сбербанка России

Первоначальный взнос  по данному вкладу составляет от 1 тысячи рублей, либо от 300 евро (долларов). Срок размещения денежных средств – от 1 месяца. Процентная ставка по всем видам  вкладов зависит как от валюты вклада, так и от сроков размещения денежных средств. Срок вклада: от 1 месяца до 2-х лет.

Процентная ставка рублевому  депозиту находится в пределе  от 4,25 до 9,5% годовых.

Процентная ставка по валютному  вкладу находится в пределах от 3,25 до 6,75% годовых.

Пополняемый депозит Сбербанка  России

Условия данного вклада аналогичны условиям размещения депозитного вклада. Однако данный вид вклада предусматривает  пополнение депозита. Срок вклада: от 1 месяца до 2 лет. Предусматривается  размещение российских рублей и иностранной  валюты.

 

Депозитный вклад «Особый» Сбербанка России

Данный вклад предусматривает  размещение рублевых и валютных депозитов  на срок от полугода до 2-х лет. Минимальный  размер вклада составляет от 30 тысяч  российских рублей, либо от 1 тысячи евро (долларов).

Вклад предусматривает неснижаемый  остаток на счете, от размера которого зависит процентная ставка.

По рублевым депозитам  процентная ставка находится в пределах 5,75-9,5% годовых.

Валютные вклады размещаются  по процентной ставке от 4,5 до 7,5% годовых.

 

Пенсионный депозит Сбербанка  России

Вклад принимается от лиц  пенсионного возраста или от лиц, получающих пенсии. Минимальная сумма  первоначального размещения вклада от 1 тысячи рублей. Вклады принимаются  на срок 2 года по процентной ставке 9,5% годовых.

 

Депозитный вклад «Пенсионный  пополняемый депозит Сбербанка  России»

Вклад рассчитан на лиц  получающих пенсии. Предусматривает  размещение денежных средств на срок от 3-х месяцев до 2-х лет. Процентная ставка зависит от срока размещения денежных средств и находится  в пределах от 5,25 до 9% годовых.

 

Депозитный вклад «До  востребования»

Вклад предусматривает размещение российских рублей или иностранной  валюты на любой срок. Имеется минимальный  размер первоначального взноса, который  устанавливается территориальными отделениями банка.

Процентные ставки по рублевым вкладам составляют 0,1% годовых.

Процентные ставки по вкладам  в иностранной валюте находятся  в пределах 0,1-0,25% годовых.

 

Процентные ставки по вкладам  в рублях

2.2. Основные виды пластиковых карт и их учет

 На сегодняшний день в России существует около 10 платежных систем, которые обслуживают более 30 видов банковских карт. Наиболее популярными являются международные платежные системы, работающие с карточками “VISA” и “Eurocard/MasterCard”.

 

Владельцы таких карт могут  в полной мере пользоваться как международной  системой безналичных платежей, так  и надежным платежным средством  на территории России. Так карточку VISA принимают к оплате в 240 странах  мира. Существуют более 440 тыс. банкоматов и около 22 млн. торговых и сервисных  точек обслуживания. А с карточкой  Eurocard/MasterCard можно работать в 222 странах мира, получать наличные в 463 тыс. банкоматов и обслуживаться в 20 млн. торгово-сервисных точках.

 

Наиболее популярные в  Сбербанке следующие виды карт :

 

Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass – Это наиболее распространенные платежные карты, обеспечивающие высокий уровень финансового и иного сервиса во всем мире. Используются практически в любой стране мира. Предоставляется снижение стоимости годового обслуживания при использовании карты более 12 месяцев. Могут выдаваться гражданам РФ, достигшим 14-летнего возраста.

 

Visa Business и Eurocard/MasterCard Business – это корпоративные международные пластиковые карты, лучшее средство для эффективного управления расходами организации. Они дают возможность безналично оплачивать командировочные расходы сотрудников, а также расходы, связанные с хозяйственной деятельностью организации, как в России, так и за рубежом.

 

Visa Gold и Eurocard/MasterCard Gold – эти банковские карты признак состоятельности и поддержка престижа. Это удобное средство для безналичных расчетов в торговых и сервисных точках, а также при получении наличных в банковских учреждениях и банкоматах по всему миру, обладающее высокой кредитоспособностью.

 

АС Сберкарт – это микропроцессорная карта Сбербанка России, удобное средство для безналичных расчетов как для физических, так и для юридических лиц, а также безопасное средство транспортировки денежных средств. Основное преимущество этих карт – это безупречная система безопасности, основанная на назначении клиентом пользовательских паролей.

 

Cirrus/Maestro и Visa Electron – эти карты совмещают дебетовые карты Сбербанка России и международные электронные карты, а это более 400 тысяч торговых и сервисных точек, а так же более 463 тысяч банкоматов в 10000 городах мира.

 

В целях увеличения внедрения  банковских карт на Российском рынке, Сбербанк предлагают своим клиентом дополнительные тарифы для удобства использования их в той, или иной сфере деятельности. На сегодняшний  день банк активно внедряет “зарплатные”, “пенсионные”, “студенческие” и другие виды банковских карт, что обеспечивает дополнительные возможности для определенных слоев общества.

 

Стратегия Сбербанка в  области развития системы банковских карт заключается в ответе на главный  вопрос: каким образом и на чем зарабатывать деньги, работая с пластиковыми картами. Основная особенность платежных систем построенных на пластиковых картах состоит в обслуживании розничного товарооборота в экономике. Особенности выражаются в технических особенностях проведения платежей и раскрываются при рассмотрении видов пластиковых карт, их эволюции.

Карточки туризма развлечений  и отдыха. Это платежные карты, согласно произведенной выше терминологии. Они выпускаются компаниями, специализирующимися  на обслуживании указанной сферы (American Express, Dinners Club). Кредитные карты принимаются сотнями тысяч в торговых и сервисных предприятий во всем мире для оплаты товаров или услуг, а также предоставляют владельцам кредиток различные льготы при бронирование авиабилетов, номеров в гостиницах, получению скидках с цены товара, страхованию жизни и т.д.

 

Банковские кредитные  карты предназначены для покупки  товаров с использованием банковского  кредита, а так же для получения  авансов в денежно-кредитной форме. Главная особенность этой карты  – открытие Сбербанком кредитной  линии, которая используется автоматически  каждый раз, когда производится покупка  товара или берется кредит в денежной форме.

 

Клиент Сбербанка, пользующийся кредитной картой, имеет возможность  получения y банка ограниченного кредита в cлyчae oплaты кpедиткoй тoвapoв или ycлyг, cтoимocть кoтopыx пpeвышaeт ocтaтoк нa eгo бaнкoвcкoм cчeтe. Bыдaнный клиeнтy кpeдит пoгaшaeтcя зaтeм пyтeм cпиcaния co cтpaxoвoгo дeпoзитa, либо ecли клиeнт зaтeм кoмпeнcиpyeт Сбербaнкy pacxoды из coбcтвeнныx cбepeжeний нaличными либo c дpyгoгo cчeтa.

 

Дeбeтoвыe кapты пoзвoляют клиeнтy Сбербaнкa пoлyчaть нaличныe в бaнкoмaтax и oплaчивaть cвoи пoкyпки тoлькo в пpeдeлax имeющeйcя на eгo cпeциaльнoм кapточном cчeтe (либо пpocтo на cчeтax в бaнкe) cyммы. Taким oбpaзoм, при oплaтe пoкyпки дeбeтoвoй кapтoй Сбербанка нeoбxoдим звoнoк в банк или пpoцeccингoвый цeнтp для ycтaнoвлeния, cмoжeт ли клиент, a нe банк, выплатить тpeбyeмyю cyммy. Пpи этoм cyммa блoкиpyeтcя нa cчeтe клиeнтa нa oпpeдeлeннoe вpeмя дo пpибытия в пpoцeccингoвый цeнтp тoвapнoгo чeкa – слипа (slip), пocлe чeгo oкoнчaтeльнo cпиcывaeтcя. C мoмeнтa oплaты пoкyпки или ycлyги чepeз пpoцeccингoвый цeнтp и до ee oкoнчaтeльнoгo cпиcaния или же “вoзвpaщeния” нa cчeт в cлyчae oшибки или выявлeния фaльcификaции cпиcывaeмaя cyммa клиeнтy “не видна”.

 

По характеру использования  как кредитные, так и дебетовые  карты могут быть индивидуальными  и корпоративными. Персональные карты  – только физическим лицам, корпоративные  – только компаниям (организациям). Корпоративная карта привязана  к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. Такая карточка может быть лимитирована компанией и тогда владельцу  банковской карты устанавливается  лимит использования денежных средств  со счета компании. Если лимит не установлен, владелец пластиковой карты  может распоряжаться всей суммой находящейся на счету компании (привязанном  к данной карте). В рамках классификации  карт на индивидуальные и корпоративные  можно выделить в отдельный вид  семейные карты. Они выдаются как  индивидуальные только физическим лицам, но также как корпоративные отдельные  карты можно оформить на каждого  члена семьи владельца карточного счета. При этом для каждой кредитной  карты члена семьи обычно устанавливается  лимит использования средств.

 

Итак, банковская карта Сбербанка  является прежде всего персонифицированным платежным инструментом, предоставляющим пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях различных банков и банкоматах.

 

 

2.3 Международные валютные  переводы

 

Международные валютные переводы осуществляются наличными деньгами или с банковских счетов в рублях и иностранной валюте через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в Сбербанке России или через банки - корреспонденты в пользу физических и юридических лиц.