Современные банковские системы имеют состав аппаратных средств, в  которой входят:

    -средства  вычислительной техники (ВТ);

    -оборудование  локальных вычислительных сетей  (ЛВС);

    -средства  телекоммуникации и связи;

    -оборудование, автоматизирующее различные банковские  услуги: автоматы - кассиры и т.д.

    -средства, автоматизирующие работу с денежной  наличностью (для подсчета и подтверждения подлинности купюр и другие).

    Важнейшими  факторами, влияющими на функциональные возможности и эффективную работу банковских систем, являются состав технических средств, их архитектура и набор базового (системного) ПО, на основе которого строится прикладная часть системы.

      Использование средств ВТ, в основном, ориентировано  на персональные компьютеры, в частности, на IBM совместимые. Широко применяются локальные сети ПЭВМ с центральным ПЭВМ - сервером. Создание информационных систем для крупных банков строится на основе более мощной центральной мини – ЭВМ и относительно дешевых терминалов или ПЭВМ. В качестве центральной ЭВМ могут использоваться, например, многопроцессорные системы , а также системы на RISC – процессорах. Создание распределенных систем на основе локальных сетей с высокопроизводительными ЭВМ, выполняющими роль серверов и ПЭВМ в качестве рабочих станций – основное современное направление технической базы банковских систем.

 

2. Практическая часть

2.1. Использование Sms – сервис

    Важным  аспектом деятельности современного коммерческого  банка являются высокий уровень обслуживания персонала, включающий в себя как обслуживание отделениях банка, так и дистанционного обслуживания клиентов. В своей работе я рассмотрю такой вид дистанционного обслуживания клиентов как SMS – сервис.

    SMS-сервис - одна из последних разработок Компании, основная задача которой – предоставление клиентам возможности удаленного доступа к карточным счетам посредством мобильного телефона и организация SMS-информирования клиентов о совершенных по их банковским картам операциях и/или о фактах наступления определенных финансовых событий.

    При использовании комплекса программных  средств 3Card в рамках организации SMS-сервиса, каждый из участников схемы обмена получает свои преимущества:

Преимущества  клиентов:

• Доступ к информации о балансе, счетах, сроках погашения кредитов и другой информации посредством отправки sms-запроса.
• Возможность получения от банка информационные сообщения о различных событиях, новых услугах и предложениях.
• Возможность получения дополнительного контроля над счетами – при совершении транзакций по счету на мобильный телефон клиента автоматически отправляется sms-уведомление.

    Преимущества  банков:

• Обслуживание клиентов в любое время и в любом месте.
• Передача владельцам пластиковых карт и банковских счетов актуальной информации о состоянии счетов, транзакциях и услугах посредством мобильного телефона.
• Персонализация набора услуг под конкретного клиента, с учетом его личных предпочтений или на основе анализа его потенциальных потребностей.

    Комплекс  программных средств 3Card предлагает кредитным учреждениям оперировать широким спектром функциональных возможностей в рамках реализованной технологии по предоставлению SMS-сервисов:  
1. Оформление и изменение индивидуальной подписки на услуги по требованию клиента с учетом перечня и условий предоставления выбранных им SMS-сервисов.  
2. Регистрация и хранение в базе данных комплекса 3Card неограниченного количества фирм-получателей платежей.

3. Установка  кодовых слов, идентифицирующих  каждый тип запроса, удобных  для использования клиентами банка.

4. Использование  русского или английского языка  в текстах SMS-сообщений в зависимости  от выбора клиента. 

5. Формирование  и рассылка SMS-уведомлений по событию,  запросу клиента или установленному  регламенту.

6. Формирование  и рассылка SMS-уведомлений произвольного содержания по инициативе банка.

7. Настройка  регламента рассылки по индивидуальному  графику  клиента или по графику, установленному банком.

8. Исполнение платежей по запросу клиента.

9. Автоматическое  удержание комиссии за рассылку  платных SMS-уведомлений в соответствии  с принятыми в банке тарифами.

10. Ведение  журнала отправленных сообщений  и хранение истории рассылки SMS-сообщений,  ее удаление через определенный  период времени с созданием файла-протокола.

 

2.2. Схема обмена между участниками, задействованными в организации SMS-сервиса

На схеме  представлена технология взаимодействия систем в процессе реализации услуг SMS-сервиса:

Рис. 2. Схема обмена между участниками, задействованными в организации SMS-сервиса

  В качестве участников схемы обмена представлены:

• Клиент– физическое лицо, потребитель SMS-услуг;
• Провайдер сотовой связи – беспроводной маршрутизатор, оказывающий услуги в стандартах GSM.
• Сторонняя система по предоставлению SMS-услуг на основе технологий мобильной связи – система мобильного маркетинга SMS сервиса, которая позволяет отправлять и принимать SMS- сообщения от клиентов банка.
• Комплекс программных средств 3Card – поддерживает функции  маршрутизации  сообщений  и межбанковских  расчетов  и включает в себя две системы, каждая из  которой несет свою  функциональную нагрузку в рамках организации SMS-сервиса:

1. 3Card Front Office System (Система 3Card-F) – обеспечивает поддержку технологии     предоставления SMS-сервисов.

2. 3Card Retail Office System (Система 3Card-R) – обеспечивает автоматизацию задач, связанных с регистрацией услуг и расчет за услуги SMS-сервиса.

Компоненты  системы 3Card-F, используемые в организации SMS-сервиса.

• База данных 3Card-F - содержит информацию об эмитированных картах и осуществляет авторизацию операций по ним.
• Почтовый шлюз – встроенный сервис, осуществляющий взаимодействие с системой 3Card-R в плане обмена информацией о состоянии счетов клиента и совершенных операциях по ним. Информация пересылается в составе почтового файла обмена (ia-файл).
• SMS-Gate– модуль в составе 3Card-F, реализующий технологию SMS-сервисов посредством файлового обмена (в формате XML) со сторонними системами. При получении SMS-запроса от клиента, SMS-Gate по номеру зарегистрированного в базе данных 3Сard-F сотового телефона определяет номер банковской карты клиента и затем запрашивает требуемую информацию. Полученные данные включаются в ответное SMS-уведомление для клиента.

   Компоненты системы 3Card-R, используемые в организации SMS-сервиса.

• База данных 3Card-R – использует единую базу данных, обеспечивает учет движения средств по счетам клиентов.
• Почтовый шлюз – встроенный сервис, осуществляющий взаимодействие с системой 3Card-F в плане обмена информацией о состоянии счетов клиента и совершенных операциях по ним в рамках предоставления SMS - услуг. Информация пересылается в составе почтового файла обмена (oa-файл).

 

2.3 Технология предоставления SMS-сервисов

    Технология предоставления SMS-сервисов зависит от вида рассылки:

1. Технология рассылки уведомлений по событию

    При наступлении события в системе  3Card-F автоматически формируется SMS-уведомление и выполняется отправка сообщения клиенту.

В список событий, запускающих формирование уведомлений, входят: 

• Предоставление положительных авторизаций на операцию выдачи наличных или оплату товара/услуг.
• Отказ в авторизации. 

2. Технология рассылки уведомлений по запросу клиента 

    Клиент  набирает текст (ключевое слово) и отправляет SMS-запрос на телефонный номер, указанный банком. Текст запроса стандартный, так как используется в системе 3Card-F в качестве идентификатора. 

    SMS-запрос по цепочке (провайдер сотовой связи, система SMS-сервисов) через SMS-Gate модуль поступает в базу данных 3Card-F. В базе данных 3Card-F согласно ключевому слову и номеру сотового телефона отправителя осуществляется поиск необходимой информации.

    SMS-GATE модуль формирует SMS – ответ, содержащий найденную информацию, и пересылает обратно клиенту.

    Например: для запроса баланса установлено  ключевое слово «баланс». Ответом  на запрос будет следующее сообщение  « Баланс счета карты <номер  карты> составляет <сумма в валюте карты> <валюта карты>».

3. Технология рассылки уведомлений по установленному регламенту

    Клиент  подписывается на регламентные услуги (осуществляемые с некоторой периодичностью). В системе 3Card-R регистрируются параметры, необходимые для предоставления услуги:

• вид услуги; 
• период рассылки; 
• язык SMS-сообщения (русский/английский). 

    При срабатывании счетчика времени в системе 3Card-R формируется почтовый файл (оа-файл), в котором указаны данные подписки, и передается в 3Card-F. Поступивший почтовый файл обрабатывается в 3Card-F, и формируются необходимые SMS-уведомления.

4. Технология рассылки уведомлений по инициативе банка

 

 Пользователь  системы 3Card-F (операционист банка) выбирает клиента из предложенного списка и активизирует действие по созданию сообщения. Система предлагает окно ввода текста. Операционист заводит в окне одной строкой произвольный текст. Следующий этап – вызов функции формирования и отправки SMS-сообщения клиенту.

5. Технология исполнения платежей клиента

    При оформлении подписки клиента на выполнение платежей в систему 3Card-F пересылаются из системы 3card-R реквизиты фирмы-получателя. Форма заявки на выполнение платежа стандартная – набирается ключевое слово и, через пробел, сумма платежа. Формируется SMS-запрос и пересылается в систему 3Card-F.

    Учитывая, что карты полностью управляются  системой 3Card-F,  обращения к системе  3Card-R в режиме on-line не производится. 3Card-F формирует SMS-ответ клиенту о результате обработки запроса (успешный/не успешный).

    Уведомление о совершенной операции выгружается  в систему 3Card-R в режиме off-line. Решение реализовано только для выполнения оперативных платежей и платежей, не требующих ввода параметров.

 

2.4. Важнейшие  сервисы

    Существует  ряд важнейших сервисов:

• Информационные SMS-сервисы

    SMS- сервис предлагает следующие виды услуг – уведомлений:

1. Уведомление о совершении операций по карте:

- успешные  авторизации по карте;

- отказ  в авторизации. 

2. Уведомление о состоянии карточного счета:

• баланс карточного счета

   Целью рассылки уведомлений является информирование клиента  о балансе карточного счета, выходе карты в овердрафт (разрешенный и технический), о поступлениях на карточный счет. Уведомление о балансе карточного счета  формируется по запросу клиента:

Запрос (ключевое слово):

Ответ:

• поступление на карточный счет

    Целью рассылки уведомления является информирование клиента об операциях, совершаемых с использованием его карт, данные уведомления формируются по факту совершения операций.

      

    

     

• выход карты в овердрафт (разрешенный, технический)

     Уведомление о выходе карты в овердрафт (разрешенный) формируется по факту возникновения: