Теоретическое обоснование сущности маркетинга и выявление особенностей и проблем современного банковского маркетинга

                              Содержание 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Современный маркетинг рассматривается специалистами  как система организации всей деятельности компании по разработке, производству, сбыту товаров и  предоставлению товаров и услуг  на основе комплексного изучения рынка  с целью удовлетворения запросов клиентов и получения максимальной прибыли. Маркетинг известен и как  система управления и организации  деятельности компании, всесторонне  учитывающая происходящее на рынке  процессы.

     Банковский  маркетинг можно определить как  поиск наиболее выгодных (существующих и будущих) рынков банковских продуктов  с учетом реальных потребностей клиентуры. Этот процесс предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей  и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации маркетинговых планов.

     Исходя  из специфики банковской деятельности, связанной с особенностями банковского  продукта, маркетинг в банке имеет  ряд особенностей. Банковские продукты абстрактны, не имеют материальной субстанции, неосязаемы, носят договорной характер, их система сбыта эксклюзивна и интегрирована.

     Кроме того, для разработки всего комплекса  маркетинга банк использует четыре системы: маркетинговой информации, планирования маркетинга, организации службы маркетинга и маркетингового контроля. Все вышепечисленное показывает актуальность выбранной нами темы.

     Для достижения цели поставлены следующие  задачи:

• определить основные маркетинговые стратегий, применяющиеся в коммерческих банках;
• сформулировать системы планирования, а также способы развития банковских продуктов;
• определить способы организации маркетинга банковских услуг;
• провести анализ комплекса маркетинга в коммерческих банках;
• рассмотреть службы маркетинга в контроллинга;
• рассмотреть банковского маркетинга на примере КБ «Банк ВТБ»;
• изучить организации маркетинга в КБ «Банк ВТБ»;
• выявить стратегических направлений и перспектив развития КБ «Банк ВТБ».

     При исследовании организации маркетинга в КБ «Банк ВТБ» автор использовал  информацию, размещенную на официальном  сайте банка 

   Целью данной работы является теоретическое  обоснование сущности маркетинга и  выявление особенностей и проблем современного банковского маркетинга.

   Для достижения этой цели нами поставлены следующие задачи:

   - раскрыть сущность и уточнить  содержание маркетинга;

   - выделить отдельные элементы банковского маркетинга ;

   - рассмотреть виды и этапы маркетинговой  деятельности; 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Банковский маркетинг в КБ «Банк ВТБ» (ОАО)

1. Характеристика КБ «Банк ВТБ»

     Банк  ВТБ был учрежден в 1990 г. Банком России для обслуживания внешнеторговых расчетов Российской Федерации. В октябре 2002 г. в соответствии со Стратегией развития банковского сектора РФ, принятой в 2001 г. Правительством РФ и Банком России, 99,96% акций ВТБ, принадлежавших Банку России, были переданы Правительству РФ.

     Главным акционером ВТБ с долей в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его  акционеров — ООО “Газэкспорт”, Сбербанк РФ, ЗАО “Энергомашэкспорт”, ОАО "Ингосстрах", Торгово-промышленная палата РФ. Размер уставного капитала ВТБ составляет 52,11 млрд руб.. Размер собственных средств ВТБ по состоянию на 31 декабря 2007 г. составил 93,32 млрд руб., чистых активов — 1310 млрд руб. В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2005 г. авторитетного журнала The Banker ВТБ занял 122 место. Основные показатели за 2006 г.

     ВТБ — один из ведущих кредиторов российской экономики. Кредитные вложения ВТБ  в нефинансовый сектор на 1 октября 2006 г. составили 377 млрд руб. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.

     Сегодня, будучи одним из крупнейших коммерческих банков страны по капиталу, ВТБ предоставляет  весь комплекс банковских услуг высочайшего  качества как юридическим, так и  физическим лицам. Работу с физическими  лицами банк рассматривает одним  из перспективных направлений своей  деятельности, более того, всегда считал ее своей приоритетной задачей.

     Банк  активно развивался как крупная  международная финансовая группа, произведя  ряд значительных приобретений банковских активов в России и за ее пределами.

     ВТБ успешно взаимодействует с иностранными экспортными страховыми агентствами  и экспортно-импортными банками, которые  принимают риски ВТБ на кратко- и среднесрочной основе. В целях  использования линий, установленных  экспортными страховыми агентствами, заключен ряд кредитных соглашений с ведущими иностранными банками, а  также экспортно-импортными банками  соответствующих стран. В настоящее  время, общая сумма установленных  на ВТБ кредитных линий и подписанных  соглашений составляет более 4 млрд долл. США. На сегодняшний день в рамках подписанных соглашений осуществляется финансирование конкретных проектов для клиентов ВТБ в различных областях (машиностроение, автомобилестроение, телекоммуникации, пищевая промышленность, фармацевтика, деревообработка и др.). Успешное развитие данных проектов стало признанием безупречной репутации и надежности ВТБ со стороны иностранных финансовых институтов, так как операции в рамках действующих соглашений проводятся без гарантий со стороны Правительства РФ.

     В настоящее время ОАО Банк ВТБ  занимает следующие позиции в  российской банковской системе:

• первое  место по размерам уставного фонда, по объему кредитов и займов, привлеченных от банков-нерезидентов, по объему учтенных векселей юридических лиц, по объему выпущенных облигаций, объему выставленных экспортных аккредитивов;
• второе место по размерам собственного капитала, по размерам активов, на рынке кредитования корпоративных клиентов, по объему эмитированных депозитных сертификатов, по объему привлеченных вкладов населения;
• третье место на рынке привлечения средств корпоративных клиентов, по объему выставленных импортных аккредитивов.

     Диверсифицируя  свою деятельность, ВТБ постоянно  расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет  клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

• открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгметаллах;
• расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
• внутри-российские расчеты в рублях и валюте;
• международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода;
• операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;
• управление рублевыми и валютными ресурсами;
• покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг;
• брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;
• брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;
• операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;
• операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;
• операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;
• кредитование в рублях и иностранной валюте;
• выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;
• операции с депозитными сертификатами и векселями ВТБ;
• выполнение функций агента валютного контроля;
• ипотечное и потребительское кредитование населения;
• выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;
• операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
• экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;
• сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;

оказание  финансовых, консалтинговых и других видов услуг

В последние  годы ВТБ существенно повысил  динамику своего развития и активно  осваивает новые направления  бизнеса. На нынешнем этапе приоритеты в его деятельности определяются новыми стратегическими задачами, предусматривающими превращение ВТБ в универсальный  банк европейского уровня, способный  успешно конкурировать с западными  кредитными организациями. Исходя из этих целей, банк существенно активизировал  маркетинговую политику во всех целевых  группах клиентуры, завершает реорганизацию  внутренней структуры, реализовал целый  ряд крупных проектов на международном  рынке.

Консолидация  банковской сети ВТБ и открытие новых  отделений в ведущих мировых  экономических центрах позволит Банку ВТБ на равных конкурировать  с крупными иностранными банками  и решать важные государственные  и коммерческие задачи, включая привлечение  в российскую экономику кредитных  и инвестиционных ресурсов и обслуживание операций российских компаний на внешних  рынках.

Банк  ВТБ стремится укрепить свою лидирующую позицию в обслуживании корпоративных  и розничных клиентов в России, а также активно использовать свое уникальное положение в качестве российской банковской Группы, способной  предоставлять услуги своим клиентам из России и СНГ в СНГ, Европе, Азии и Африке.

     Для достижения данных стратегических целей, а также в целях увеличения акционерной стоимости, ВТБ намерен реализовать следующие задачи:

1. Упрочить свои позиции в качестве лидера в корпоративном секторе российского банковского рынка.
2. Существенно увеличить долю на растущем российском розничном банковском рынке.
3. Развивать приоритетные  инвестиционно-банковские продукты и услуги.
4. Расширять международное присутствие.
5. Централизовать и усовершенствовать ИТ системы и инфраструктуру с целью поддержания возрастающего объема бизнеса.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2.Анализ проведения маркетинговых мероприятий по реализации стратегических целей

2.1 Стратегические направления и перспективы развития

      Стратегия развития ВТБ на 2007 — 2010 гг. заключается  в том, чтобы превратить ВТБ в  лидера финансово-банковского обслуживания российских предприятий и граждан  как внутри страны, так и за ее пределами.

      За 2007г. активы должны увеличиться почти  на треть, совокупный кредитный портфель — примерно на 40%, депозиты физических лиц – более чем на четверть. Чтобы обеспечить столь высокие  темпы роста, нужно, в первую очередь, существенно укрепить капитальную  базу ВТБ, объем которой за три  года должен утроиться.

      Наряду  с совершенствованием банковских продуктов, ВТБ продолжит активизацию своих  действий в области страхования, лизинговых операций, а также в  сфере депозитарной деятельности, услуг  в секторе негосударственного пенсионного  обеспечения.

      Что касается розничного бизнеса, на период 2007 —2010 гг. перед ВТБ 24 поставлены следующие  цели: банк должен стать лидером  в обслуживании российского среднего класса и одним из крупнейших национальных игроков в массовом сегменте. Портфель розничных кредитов ВТБ 24 вырастет более, чем в три раза, а объем привлеченных частных вкладов — почти в четыре раза. 

      Планируется, что 2007 год станет для ВТБ особенно плодотворным, она превратится в  транснациональную инвестиционно привлекательную публичную компанию, получит адекватную рыночную оценку и международное призвание. Все это заложит прочную основу для быстрого прорыва в мировую банковскую элиту, и уже к 2010 г. ВТБ войдет в число 50 крупнейших банков мира и 30 ведущих европейских. 
 

Упрочение  позиций в качестве лидера в корпоративном секторе российского банковского рынка.

• роста кросс-продаж дополнительных продуктов и услуг существующим клиентам;
• фокусирования на возрастающих требованиях в сегменте клиентов среднего бизнеса для расширении клиентской базы;
• дальнейшего совершенствования клиентского обслуживания и упрощения процесса принятия решений и различных процедур;

расширения  продуктового предложения

 Увеличить  доли на растущем российском розничном банковском рынке.

Развивитие розничного бизнеса на основе специализированного розничного банка

       ВТБ 24, ВТБ преследует цель  стать вторым по величине кредитов  и депозитов российским розничным  банком. Одной из приоритетных задач в розничном банковском бизнесе в ВТБ является активное развитие розничной сети ВТБ 24 до более 500 отделений к 2008 г. путем открытия новых точек продаж и передачи 146 отделений в ВТБ 24 с тем, чтобы обеспечить присутствие во всех городах России с населением более 150 тыс. человек. В качестве приоритетных задач ВТБ рассматривает развитие других каналов продаж (таких, как сеть банкоматов, телефонный и Интернет-банкинг), расширение продуктовой линейки, повышение эффективности продаж, улучшение качества обслуживания клиентов, совершенствование бизнес-процессов и кредитной работы.