Маркетинговые коммуникации страховой компании

  Сбор информации может осуществляться страховщиком на основании имеющихся баз данных - собственных или внешних, или же с использованием специально созданных инструментов - внешних по отношению к страховщику информационных источников. Данные, полученные на основании исследования, по определению имеет вероятностный характер, но, по существу, они представляет собой единственный точный измеритель состояния рынков.  

 

Глава 2

Маркетинговая деятельность компании «Белгосстрах»

 
2.1. Краткая характеристика и анализ финансовой деятельности «Белгосстрах»

Белорусское Республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах» (далее - Белгосстрах) – самая крупная универсальная страховая компания на территории Республики Беларусь. Работая как с физическими, так и с юридическими лицами, Белгосстрах предоставляет своим клиентам более 100 вариантов услуг страхования по 65 видам добровольного и обязательного страхования.

«Белгосстрах» - республиканское унитарное страховое предприятие, учредителем которого является Совет Министров Республики Беларусь, и им же утвержден устав предприятия (постановление Совета Министров Республики Беларусь от 22 июня 2001 г. №924).

Работа Белгосстраха строится исход из задач, определяемых ежегодно утверждаемыми бизнес-планами преlприятия, и происходящих макроэкономических процессов, а также с учетом поручений уполномоченных органов государственного управления по совершенствованию страхования в Республике Беларусь. [9 Г]

Белгосстрах осуществляет деятельность по перестрахованию и оказанию услуг по 84 лицензируемым видам страхования, в том числе по 65 видам добровольного страхования и 19 видам обязательного страхования. Одновременно с этим Белгосстрах осуществляет инвестиционную деятельность, а также ряд видов деятельности, связанных со страхованием и осуществляемых с целью получения дополнительных доходов и гарантий выполнения своих обязательств: оценку страховых рисков и размера ущерба, оценку движимого и недвижимого имущества в связи со страхованием; консультирование в области страхования, услуги ассистанса. Страховая деятельность осуществляется Белгосстрахом на основании Специального разрешения (лицензии) от 10.12.2003 № 02200/13- 00001, выданного Министерством финансов Республики Беларусь. [9 Б]

Главным принципом деятельности Белгосстрах является забота о клиентах. Региональная сеть Белгосстрах насчитывает 8 филиалов и 118 представительств по всей территории Республики Беларусь. Кроме того, страховые услуги Белгосстраха оказывают Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белвнешэкономбанк, БАМАП, Белпочта и Белтелеком. Таким образом, действующая сеть продаж страховых услуг Белгосстраха превышает более 5 000 точек продаж по всей территории страны, ряд из которых работает круглосуточно. Солидный экономический потенциал позволяет Белгосстраху страховать риски на очень большие суммы. А система накопительных скидок делает постоянное сотрудничество с Белгосстрахом выгодным для каждого клиента.

Также БРУСП «Белгосстрах» принадлежит дочернее предприятие «Стравита».

Белгосстрах основное внимание уделяет повышению уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой надежности и устойчивости. Уставный фонд — 3 971,4 млрд. рублей. Собственные капитал Белгосстраха — 4 897,8 млрд. рублей, Численность работников - 5 880, в том числе специалистов - 3 275, штатных страховых агентов - 2 605, агентов по договору поручения - 1 724 (по состоянию на 01.07.2014).

Белгосстрах осуществляет партнерство с такими компаниями, как: Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Дельта-банк, БелВЭБ, МТБанк, Белтелеком, Policy.by, Евросеть, ПаритетБанк, Center Kasko.by. А также с таким брокерскими компаниями, как: Global insurance broker, Рента Компани, Страховка бай и Страх Эксперт Групп.

Самые крупные постоянные клиенты Белгосстрах: ФК «БАТЭ», группа компаний «Трайпл», BOSCH, Conte, Heineken в Беларуси, Европейский Банк Реконструкции и Развития, Henkel, Инко-Фуд, Крыница, Nokia Siemens Network, ОМА, Санта Бремор, Saria, Савушкин Продукт, Национальная Библиотека Беларуси, Caparol.

Рейтинговое агентство Fitch установило прогноз по рейтингу Белгосстраха как «Стабильный» и подтвердило рейтинг на уровне «B-».

Белгосстрах, активный проводник социально-значимых проектов, также был удостоен почетного звания «Меценат культуры Беларуси 2014».

По данным Министерства финансов Республики Беларусь  Белгосстрах из года в год занимает лидирующие позиции на рынке страховых услуг в Республике Беларусь.

Рейтинг и общая экономическая статистика компании представлена на рисунках 2.1 – 2.5.

 

Рисунок 2.1 «Доля Белгосстраха на рынке страховых услуг по страховым взносам на 01.11.2014»

Примечание: источник – www.bgs.by

 

Рисунок 2.2 «Доля Белгосстраха по добровольным видам страхования на 01.10.2014»

Примечание: источник – www.bgs.by

Рисунок 2.3 «Доля Белгосстраха в сегменте страхования имущества граждан на 01.10.2014»

Примечание: источник – www.bgs.by

 

Рисунок 2.4 «Доля Белгосстраха в сегменте страхования имущества юридических лиц на 01.10.2014»

Примечание: источник – www.bgs.by

 

Рисунок 2.5 «Доля Белгосстраха на рынке страховых услуг по произведенным выплатам на 01.11.2014»

Примечание: источник – www.bgs.by

Показатели эффективности использования капитала предприятия за 2012-2013 годы представлены в таблице 2.1.

 

 

Таблица 2.1 «Показатели эффективности использования капитала предприятия за 2012-2013 годы, млрд. руб.»

Показатель	Расчет показателя	Годы
		2012	2013
1	2	3	4
Общая рентабельность совокупных активов	Общая сумма прибыли отчётного периода + Проценты за кредит, включённые в себестоимость продукции / Среднегодовая сумма активов	0,27	0,17
Рентабельность собственного капитала	Чистая прибыль отчётного периода / Среднегодовая сумма собственного капитала	1,59	0,70
Рентабельность продаж	Прибыль от реализации продукции отчётного периода / Выручка (нетто) отчётного периода	0,0356	0,0297
Рентабельность затрат	Прибыль от реализации продукции отчётного периода / Себестоимость реализованной продукции отчётного периода	0,0372	0,0223

Примечание. Источник: Бизнес-план «Белгосстрах» на 2014 год

Рассчитанный коэффициент рентабельности активов предприятия снизился до 0,17 за рассматриваемый период. Эффективность использования всего имущества уменьшается. Это говорит об ухудшении использования собственного капитала, снижается ликвидность предприятия.

Рентабельность реализации также снизилась до 0,0297, что является отрицательной тенденцией. Рентабельность текущих затрат уменьшилась до 0,0223. Следует отметить, что все показатели рентабельности предприятия снизились к концу рассматриваемого периода, что говорит о недостаточно эффективном вложении и использовании средств предприятия.

Показатели выручки от реализации продукции и затрат на производство и сбыт представлены в таблице 2.2.

 

Таблица 2.2 «Финансовые показатели предприятия в 2013-2014 гг., млрд. руб.»

Показатель	Годы
	2013	2014
1	1	2
Прибыль от реализации продукции	502,4	926,2
Затраты на производство и сбыт	375,7	735,9

Примечание. Источник: Бизнес-план «Белгосстрах» на 2014 год

 

Из таблицы 2.2 видно, что прибыль от реализации продукции постоянно увеличивалась. Если в 2013 году она составила 502,4 млрд. рублей, то в 2014 году  эта цифра уже достигла 926,2 млрд. рублей.

Одна из важнейших характеристик финансового состояния предприятия – стабильность его деятельности с позиции долгосрочной перспективы. Проанализируем финансовую устойчивость компании «Белгосстрах»  с помощью относительных показателей, представленных в таблице 2.3

 

Таблица 2.3 «Показатели финансовой устойчивости «Белгосстрах», млн. руб.»

Показатель	Расчет показателя	Значение показателя по годам
		2011	2012	2013
1	2	3	4	5
Коэффициент автономии	Собственный капитал / Общая валюта баланса	0,046	0,159	0,18
Коэффициент финансового риска	Заёмные средства / Собственные средства	20,62	5,29	4,69
Коэффициент финансовой зависимости (мультипликатор капитала)	Общая валюта баланса/ Собственный капитал	21,62	6,29	5,89
Коэффициент устойчивого финансирования	Собственный капитал + Долгосрочные обязательства / Общая валюта баланса	0,046	0,159	0,18
Коэффициент текущей задолженности	Краткосрочные обязательства / Общая валюта баланса	0,95	0,84	0,83

Примечание. Источник: Бизнес-план «Белгосстрах» на 2014 год

 

Коэффициент финансовой независимости (автономии) характеризует, какая часть активов сформирована за счёт собственных средств организации, отражает независимость предприятия от заемных источников средств. В мировой практике нормальным значением коэффициента считается 0,5. В «Бегосстрах» этот коэффициент в 2013 году достиг 0,18.

Коэффициент финансовой зависимости (мультипликатор капитала) – обратный коэффициенту финансовой независимости (автономии), характеризует долю долга в общей сумме капитала. Значение показателя  5,89 является не очень положительным, но по сравнению с предыдущими годами значение этого показателя уменьшается.

Коэффициент устойчивого финансирования характеризует, какая часть активов баланса сформирована за счёт устойчивых источников.

Коэффициент текущей задолженности показывает, какая часть активов сформирована за счёт заёмных ресурсов краткосрочного характера.

Коэффициент финансового риска (отношение заёмных средств к собственному капиталу) характеризует степень финансового риска. Этот коэффициент на предприятии снижается, что имеет неплохую тенденцию.

 

2.2 Анализ маркетинговой деятельности компании «Белгосстрах»

Страховую компанию Белгосстрах характеризует высокая маркетинговая активность. По словам начальника отдела рекламы и маркетинга компании БЕЛГОССТРАХ Дуброва Николай Николаевич, в настоящее время БЕЛГОССТРАХ больше внимания уделяет не столько имиджевой рекламе, сколько продвижению конкретных страховых продуктов, в частности автострахованию.

Товарная марка компании Белгосстрах показана на рисунке 2.6

 

Рисунок 2.6 «Товарная марка Белгосстрах»

Примечание: источник – www.bgs.by

 

Слоган компании –  «Белгосстрах –  Наслаждайтесь спокойствием!»

Как и у любой современной развивающейся компании, Белгосстрах имеет собственный сайт в интернете: www.bgs.by

Вид главной странице сайта показан на рисунке 2.7

 

Рисунок 2.7 «Главная страница сайта Белгосстрах»

Примечание: источник (Б)

 

Компания Белгосстрах предоставляет следующие услуги:

1. Медицинское страхование (Добровольное страхование от несчастных случаев и заболеваний, страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу)
2. Транспортное страхование (ОСГОВТС, Зеленая карта, АвтоКАСКО)
3. Имущественное страхование (Жилой дом в населенном пункте, дача, квартира в многоквартирном жилом доме, домашнее имущество в жилом доме, домашнее имущество в квартире, домашнее имущество на даче, комплексное страхование в квартире)

4. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

 

Для продвижения своих услуг компания «Белгосстрах» использует следующее: