Интернет-маркетинг и Интернет- банкинг

 

Популярные виды услуг в Интернете:

1. Информационные услуги  – это услуги по предоставлению информационных ресурсов. Информационные ресурсы – это сведения, получаемые и накапливаемые в процессе развития науки и практической деятельности людей, и обладающие всеми свойствами товара. Их можно продавать, покупать, хранить, уничтожать.  Основные поставщики -  СМИ, владельцы баз данных, службы передачи данных и телекоммуникаций, информационные брокеры.

На мировом информационном рынке выделяют следующие секторы информации:

• Сектор деловой информации (биржевой, финансовой, коммерческой, экономической, статистической);
• Сектор профессионально ориентированной информации (научно-технической и специальной), а также первоисточники;
• Сектор массовой потребительской информации – новости и литература, потребительская и развлекательная информация для домашнего, а не на служебного пользования.

2. Услуги платежных систем,  ориентированные на проведение  расчетов между финансовыми, коммерческими  организациями и пользователями  Internet в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Internet. Все платежные системы можно разделить на два основных  направления: кредитные системы   управления счетами через Internet и дебетовые системы  выпуска электронных денежных  эквивалентов, позволяющих владельцам пользоваться ими как видом бессрочных денежных обязательств.

3. Туристические услуги.  Туристические услуги в Internet включают:

• Службы заказа авиабилетов;
• Службы резервирования мест в гостиницах;
• Информацию о турах;
• Web-представительства туристических компаний.

4. Образовательные услуги:

• Канал коммуникации – создание web-сайтов вузов и их различных образовательных  программ;
• Информационный ресурс – современные технологии позволяют создать электронную библиотеку;
• Канал распределения – предоставляя возможность регистрации в режиме on-line, реализация дистанционного обучения.

5. Internet-банкинг, предоставляющий возможность клиентам совершать все стандартные операции дистанционно через Internet, за исключением операций с наличными.

6. Internet-трейдинг. Это услуга, предоставляемая инвестиционным посредником (банком или брокерской компанией), которая позволяет клиенту осуществлять покупку/продажу  ценных бумаг и валюты в реальном времени через Internet.

7. Internet-страхование. Страхование – процесс установления и поддержания договорных отношений между покупателем страховых услуг (страхователем) и их продавцом (страховщиком).  Internet-страхование – это комплекс элементов взаимодействия страховой компании и ее клиента, возникших в процессе продажи продукта страхования, его обслуживания и выплаты страхового возмещения, если он полностью или большей частью осуществляется с использованием Internet.

8. Аутсорсинг – заключение  субдоговора на выполнение работ  с внешними фирмами, в том числе  иностранными или теми, которые  не имеют профсоюза.

9. Аренда серверных приложений (ASP) – продажа услуг доступа  к приложениям, расположенным на  удаленном от потребителя сервере, через Internet или частную сеть.[8. 88]

Следует отметить, что аутсорсинг и ASP – два разных понятия.

Аутсорсинг  предполагает взаимодействие «один к одному», и каждое решение разрабатывается под определенного заказчика, по его индивидуальным требованиям. При этом, внешняя сторона управляет приложением и инфраструктурой, принадлежащей самой компании.

ASP, напротив, предполагает  взаимодействие «один к многим», предлагая пользователям стандартизированные пакеты решений, владельцем которых является сам провайдер.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Internet – банкинг – один из популярных видов услуг в интернет.

 

В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от классической филиальной модели банков к модели дистанционного обслуживания (ДБО), все больше операций проводится без визита  в банк. В России преобладает классическая филиальная модель.

По типу доступа к счету выделяют следующие направления ДБО:

• Internet-банкинг
• PC-банкинг
• WAP-банкинг
• SMS-банкинг
• mobile-банкинг
• phone-банкинг.

Системы Internet-банкинга - это системы дистанционного банковского обслуживания клиентов через Internet (управление счетом через Internet).

Управление счетом через Internet позволяет не только экономить время, но и приносит заметную выгоду. Так, некоторые банки снижают тарифы на операции через Internet, другие вводят фиксированную ставку за операцию, а третьи - единую плату за любое число платежных поручений, что особенно выгодно для корпоративных клиентов. Самой популярной разновидностью ДБО являются системы дистанционного управления банковскими счетами, называемые системами «Клиент-банк».

Начальной формой Internet-банкинга в России стало именно широкое внедрение систем Клиент-Банк через Internet, позволяющих удаленно  совершать платежи со счета, передавая платежные поручения  через Internet по защищенному каналу.

Все системы «Клиент-банк» по типу доступа к электронному счету подразделяются на две группы: системы PC-банкинга и Internet-банкинга.

Системы PC-банкинга – это системы электронного документооборота, требующие установки дополнительного программного обеспечения, а значит привязки к конкретному компьютеру, т.к. соединение устанавливается через IBM-совместимый компьютер, модем и телефонный канал связи. Информация шифруется и подписывается ЭЦП. В системе не поддерживается многопользовательский режим,  сеанс связи  всего 2-3 минуты,   круглосуточный доступ, предоставляется  обширный справочный материал.

Системы Internet-банкинга - это система дистанционного банковского обслуживания клиентов через Internet (более совершенная модификация систем «Клиент-Банк»). Сохраняя все достоинства предшественника (РС-банкинга), системы «Клиент-банк» Internet-банкинг имеет дополнительные преимущества для клиентов банка:

• нет необходимости ставить дополнительное ПО на компьютер;
• взаимодействие осуществляется с любого компьютера, имеющего доступ в Internet;
• клиент имеет возможность получать оперативную информацию о состоянии своего банковского счета;
• весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях;
• взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени.

Все существующие системы Internet-банкинга для физических лиц можно разделить на три категории:

• Системы, возможности которых ограничены предоставлением клиенту информации о состоянии его счетов.
• Системы, позволяющие осуществлять удаленное управление счетами, внутри- и межбанковские переводы, оплату коммунальных услуг, покупку/продажу безналичной валюты, оплату телекоммуникационных услуг и пр. Таких систем, на текущий момент, большинство.
• Системы, позволяющие клиенту получить в режиме on-line практически весь комплекс банковских услуг, включая кредитование, операции с ценными бумагами и управление личными финансами. [11. 378]

В настоящее время на рынке присутствуют несколько систем Internet-банкинга. Некоторые банки предпочитают пользоваться для организации Internet-обслуживания собственным программным обеспечением, однако большинство используют системы, разработанные сторонними производителями. В связи с различным программным обеспечением, используемым в банках для осуществления Intrenet-банкинга, в настоящее время, для оптимизации и масштабности взаимодействия операторов связи с банками в сфере обеспечения Internet-платежей, получили широкое распространения процессинговые центры электронных платежей.

Уровни присутствия банка в интернет:

Выделяют четыре уровня участия банков в Internet-маркетинге.

1. Первый уровень - представительско-информационный уровень. Подобные сайты финансово-кредитных учреждений называют визитными карточками банка.

Обеспечивает презентативную функцию. Такие сайты представляют собой виртуальные витрины или web-представительства, предоставляющие доступную всем пользователям единую информацию:

• Перечень предоставляемых проду ктов и услуг с тарифами на них,
• Карта и список адресов отделений и филиалов банка,
• Местоположение банкоматов,
• Список торговых точек, принимающих к оплате карты банка,
• Годовые отчеты,
• Пресс-релизы.

2. Второй уровень – операционный. Сайты обеспечивают начальное взаимодействие посетителей с банком:

• Не только отправка заявления на получение платежных карточек или займа, но и получение ответа на эти заявления,
• Регистрация для выхода на рынок ценных бумаг и т.д.

 Но связь банка со  своими клиентами на втором  уровне по-прежнему остается односторонней, сайт позволяет собрать определенную  информацию о своих клиентах  и их предпочтениях, но потребители  не имеют возможности влиять  на цену (тарифы) продукта или  услуги. Банки предоставляют реальные  ресурсы на своих сайтах с  тем, чтобы клиенты  могли дистанционно  общаться, задавать вопросы, но о  дистанционном управлении своими  счетами речи не идет. Банк  использует свой сайт в качестве  дополнительного канала для продвижения, а не реализации своих стандартных  продуктов на рынке.

3. Третий уровень позволяет банку начать работу  в рамках Internet-банкинга.

Сайт банка предоставляет клиентам (физическим и юридическим лицам) онлайновый доступ к счету.

1. Классический вариант системы Internet-банкинга для физических лиц включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам в офисах банка, за исключением операций с наличными деньгами:

• Открытие депозитных сетов (рублевых и валютных) – редкое явление

• Покупка и продажа безналичной валюты
• Оплата коммунальных платежей
• Плата за доступ в Internet
• Оплата счета операторов сотовой и пейджинговой связи
• Осуществление проводок средств по своим счетам (перевод денег со своего счета на чужой счет)
• Отслеживание всех банковских операций по своим счетам за любой промежуток времени

2. Internet-Банкинг для юридических лиц позволяют клиентам отправлять в банк следующие финансовые документы:

• Платежное поручение
• Платежное требование
• Инкассовое поручение
• Аккредитив
• Заявление об отказе от акцепта
• Кассовая заявка
• Заявление на перевод валюты
• Поручение на покупку валюты
• Поручение на продажу валюты
• Поручение на обратную продажу валюты
• Поручение на обязательную продажу валюты
• Поручение на конвертацию валюты

В Internet-Банкинге предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями (письмами) с прикрепленными файлами. Все передаваемые сообщения и прикрепленные файлы подписываются ЭЦП. Следует отметить значительный рост числа банков, имеющих сайты третьего уровня, но небольшой набор предоставляемых услуг в рамках Internet-маркетинга.