Страхование предпринимательских рисков

Создание механизмов для оперативного управления рисками.

Если все предыдущие действия предпринимались на уровне руководителей компании, то оперативное управление операционными рисками осуществляется непосредственно работниками предприятия или управляющими на производстве.

Для оперативного управления рисками (создания системы предотвращения внеплановых потерь) нужно разработать следующие регламенты:

- взаимодействия подразделений, участвующих в процессе управления  рисками; 

- информирования об инцидентах; 

- проведения внутренних  и внешних аудитов системы  предотвращения внеплановых потерь; 

- урегулирования внеплановых  потерь (со страховыми компаниями  и внутри организации).

К системе предотвращения внеплановых потерь относится любая деятельность, способствущая сохранению собственности владельцев предприятия. Традиционно в западной практике сюда относится и управление всеми расходами на осуществление подобной деятельности. На российских же предприятиях стратегическое управление операционными рисками осуществляется либо на уровне локального предприятия, либо в непрофильных подразделениях центральной компании (или в подразделении по промышленной безопасности и охране труда, что неверно в принципе, или в технологических службах, что порождает конфликт интересов).

Вывод по проведенному исследованию. Методы управления рисками.

Управление рисками — это процесс принятия решений, основная цель которого выбрать эффективные методы работы с каждым из выявленных рисков. Далее в порядке убывания предпочтительности перечислены основные методы работы с выявленными рисками.

Избежание риска - это устранение опасности, например переход на безопасную технологию с точки зрения возникновения пожара, отказ от работы с высокорисковым контрагентом, отсутствие бизнес-активности в странах с неустойчивой политической системой. К сожалению, устранить полностью все опасности невозможно.

Уменьшение риска - это снижение вероятности реализации опасности и/или возможного ущерба. Для этого разрабатывается ряд мер, которые могут быть выражены в применении иной, более совершенной технологии, в разработке стратегии по работе на рисковых рынках и прочее. Некоторые из разрабатываемых мер могут одновременно влиять как на вероятность, так и на последствия.

Нестраховой перенос риска — это перенос риска на другого контрагента в бизнесе, в частности через контрактные обязательства. Например, в контракт на поставку сырья может быть включена статья об ответственности поставщика за срыв поставок и определены лимиты ответственности. На практике невелика вероятность заключения контракта с полным переносом риска, тем более что всегда существует опасность неисполнения контракта.

Аудит системы является необходимым процессом при управлении рисками. Традиционно в ходе аудита эффективности системы рассматриваются:

— эффективность коммуникаций внутри компании и внутри предприятий, а также с внешними инспектирующими органами; 

— эффективность расходования средств на мероприятия, связанные с управлением рисками; 

— эффективность работы внешних консультантов; 

— наличие механизмов реагирования на кризисную ситуацию и эффективность плана обеспечения непрерывности бизнеса компании; 

— процедуры работы с ключевыми рисками. В отношении операционных рисков важно рассмотреть процедуры обслуживания оборудования, процессы модернизации, эффективность работы и организации информационной системы в компании, провести анализ процесса управления запасами предприятия. Здесь помогут различные вопросники, разработанные для идентификации опасностей, методы выявления соответствий, физическое инспектирование, финансовый аудит деятельности подразделений и целый ряд других методов.

 

 

3 Совершенствование управления предпринимательскими рисками

 

Совершенствовать управление предпринимательскими рисками предприниматель может непосредственно в областях:

Обеспечение безопасности. Функция обеспечения безопасности в мировой практике относится к любым объектам собственности.

Обеспечение охраны труда. Эта функция регулируется российским законодательством, поэтому компания будут нести существенные потери из-за нарушения норм охраны труда в краткосрочном периоде. Тем не менее важно учитывать, что в мировой практике убытки, связанные с нарушениями в области охраны труда, являются одними из наиболее существенных для промышленности наряду с обеспечением экологического соответствия.

Обеспечение эффективного обслуживания оборудования. В западной практике нет разделения функций обеспечения безопасности производственного оборудования и безопасности эксплуатации зданий и сооружений. 

В российской практике эти функции разделены, более того — часто относятся к компетенции различных дирекций. Это приводит к разделению финансовых потоков на обеспечение деятельности по предотвращению внеплановых потерь и делает их контроль с точки зрения эффективности вложений более сложным. 

В свою очередь, для разрешения конфликта, возникающего между желанием увеличить производственные показатели за счет более интенсивного использования оборудования и необходимостью гарантировать некий уровень надежности работы оборудования, подразделения по управлению рисками должны курировать разработку политики по обслуживанию оборудования и проверять ее соблюдение.  
Увеличение межремонтных периодов — одна из основных причин возникновения крупных убытков на предприятиях в мировой практике.

Обеспечение пожарной безопасности. Обеспечение пожарной безопасности предприятия — одна из важных функций в системе предотвращения внеплановых потерь. Внутренний конфликт заложен в самом принципе функционирования подразделений, обеспечивающих пожарную безопасность на российских предприятиях, когда основная цель заключается в удовлетворении требований государственных регулирующих органов, а не в эффективной защите собственности владельцев. Это важная и зачастую недооцененная статья расходов предприятия. Как правило, эта функция не управляется на уровне центрального офиса компании, а относится к компетенции отдельных предприятий, что необходимо изменить в целях повышения эффективности.

Обеспечение деятельности по работе в чрезвычайных ситуациях. Как правило, операционные риски в компаниях возникают на предприятиях и именно эффективность выполнения данной функции сразу после возникновения инцидента позволяет минимизировать финансовые потери и время, необходимое для восстановления бизнес-процесса. Очевидно, что на корпоративном уровне эта функция возложена на подразделение по управлению корпоративными рисками и формализуется путем написания плана обеспечения непрерывности бизнеса. На локальном уровне отдельного предприятия должны разрабатываться и периодически обновляться планы ликвидации чрезвычайных ситуаций.

Коммуникативная функция. Данная функция является ключевой при организации эффективного управления рисками компании в целом и на отдельных предприятиях в частности. На практике часто функция удовлетворительно выполняется в центральном офисе компании, но должен существовать координатор процесса управления операционными рисками, на которого возложена и коммуникативная функция.

При анализе должны быть проверены на адекватность критические сценарии возникновения возможных потерь, а также система реагирования на рекомендации по снижению существующих рисков, данные ранее.

Важными элементами системы управления рисками являются упреждающее распознавание тревожных ситуаций и накопление информации о вероятных потерях. Например, в некоторых компаниях  независимо от того, на каком уровне осуществляется управление рисками (управляющей компании или бизнес - единицы), сигнал о рисках поступает немедленно к риск - менеджеру. При этом осуществляется мониторинг возможных последствий, и выдаются рекомендации по их устранению. Это позволяет контролировать работу по управлению рисками на предприятиях.

Очевидно, что в связи с развитием бизнеса состав и существенность рисков предприятий могут меняться. Некоторые  предприятия на регулярной основе информируют риск менеджера о приобретении нового оборудования или проведении ремонтных и монтажных работ, то есть о появлении новых рисков или изменении степени уже существующих. Если стоимость оборудования или возможные потери от его утраты превышают определенные нами лимиты, то информация о таком оборудовании должна поступать в риск-менеджмент незамедлительно. О любых случаях, имеющих признаки страхового события, нас извещают в тот же день, и все дальнейшие действия контролируются Управлением риск - менеджмента управляющей компании.

Внутренний аудит.

Внутренний аудит в компании решает две основные задачи: анализ адекватности системы контроля за рисками и анализ соответствия принятых регламентов и принципов управления рисками фактически выполняемым действиям. Второе, как правило, более актуально, так как зачастую то, что есть на бумаге, не выполняется на практике. 

При проведении аудита эффективно использование документа, который называется объекты аудита. Это графическое представление увязки процессов и подразделений компании. По вертикали располагаются все бизнес-процессы, а по горизонтали - подразделения, которые охватывает тот или иной бизнес-процесс. Зная, какие риски присущи тому или иному процессу, не сложно выявить подразделения, где необходимо проконтролировать процесс управления тем или иным риском.

Зачастую в российских компаниях ставится знак равенства между управлением рисками и страхованием. Важно отметить, что страхование является механизмом финансирования выявленных остаточных рисков, если существующие условия не обеспечивают достаточную уверенность в достижении необходимого уровня защиты собственности владельцев. Удовлетворение требованиям страховых компаний не гарантирует эффективность работы системы управления операционными рисками. В то же время верно обратное - наличие эффективной системы управления операционными рисками практически гарантирует соответствие требованиям страховых компаний и банков, предъявляемым к современной компании.

Эффект от внедрения системы управления рисками оценить несложно. Любой риск - это вероятные потери компании. Внедряя систему управления рисками, мы сокращаем эти потери, то есть повышаем доходность и рентабельность компании. Соотнеся полученные результаты с затратами на внедрение системы управления рисками, можно оценить эффективность такого решения.

Крупному и среднему бизнесу необходимо использование профессиональных технологий риск-менеджмента. Грамотно выстроенная система управления рисками предприятия, дает возможность стабилизировать важнейшие стратегические и тактические показатели деятельности (например, стоимость бизнеса, доходность), оптимизировать размещение ресурсов, капитала в соответствии с оценкой рисков, предотвратить потери (например, внедрение механизмов своевременного выхода из проекта и оценка проектов как реальных опционов), подготовить бизнес к действиям в чрезвычайной ситуации и повысить репутацию компании. Внешние проявления успешного риск - менеджмента в свою очередь отражаются на удешевлении страховых программ, на повышении кредитных рейтингов и снижении стоимости привлекаемого финансирования.

В целом российские предприятия находятся на начальном этапе развития системы управления рисками. Есть и основные подразделения, обеспечивающие управление операционными рисками на предприятиях, но координация процесса часто отсутствует. Такой уровень развития подразумевает существование лишь базовых функций, и работа практически всех элементов системы может быть усовершенствована. Еще раз стоит подчеркнуть, что управление рисками - одна из основных функций в современной системе управления предпринимательской деятельностью.

 

 

 

 

  
Заключение

 

Риск - это вероятность угрозы и потери организацией части своих ресурсов, недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате возникновения событий, влияющих на отклонение параметров функционирующей операционной системы.

Основные риски в предпринимательской деятельности включают в себя не выполнение поставленного плана, невыход на запланированный уровень продаж. Еще один риск предпринимательской деятельности формируют сотрудники предприятия. В случае если сотрудник не меняет свое отношение к работе после нескольких замечаний и у него прослеживается системное негативное отношение к своим обязанностям, такого сотрудника необходимо увольнять без раздумий. Намного полезней будет найти нового сотрудника, который будет вписываться в реализуемую программу, чем пытаться повлиять на человека, который изначально ориентирован на негативную установку.

Существует три шага на пути к решению проблемы – выявить, оценить и нейтрализовать.

Сначала риски выявляются, в первую очередь наиболее существенные и вероятные. Затем оцениваются с точки зрения возможной негативного влияния на проект, ранжируются. Если выявленный риск признан существенным, необходимо выбрать приемлемый способ его нейтрализовать.

Страхованием предпринимательских рисков называют совокупность некоторых видов страховок, по которым страховая компания выплачивает страхователя компенсацию, если он несет потери при осуществлении предпринимательской деятельности.

Страховыми случаями могут стать:

• остановка производства;

• сокращение объемов производимой продукции;

• банкротство;

• несение судебных и иных непредвиденных расходов;

• невыполнение контрагентом обязательств по заключенным контрактам.

Предпринимательский риск четко определяется страховщиками, как некое случайное событие из-за воздействия которого на различные ресурсы предпринимательской деятельности (денежные, производственные) был причинен убыток, выразившийся не только в прямых финансовых или материальных потерях, но и в недополученной прибыли, а также дополнительных расходах по восстановлению утраченной способности к предпринимательской деятельности.

Оценить риски предпринимательской деятельности можно изучив факторы и условия деятельности компании.