Основные проблемы и перспективы развития банков в Украине

 

 

План

 

Введение……………………………………..……………………………….…...3          

Глава 1. Общая характеристика банковской системы        

1.1 История возникновения  банковской системы……………………...5

1.2 Банковские операции………………………………………………...13

1.3 Основные функции банковской  системы…………………………..19 

Глава 2. Анализ банковской системы Украины

2.1 Виды банков. …………………………………………………………22

2.2 Структура банковской  системы Украины…………………………27

2.3 Национальный банк Украины: его функции и роль в функционировании денежно-кредитной системы страны. …………………33

 

Глава 3. Основные проблемы и перспективы развития банков в Украине….43 

Заключение………………………………………………………………………53

Литература……………………………………………………………………….55        

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

В преддверии XXI века наша страна начала переход  к рыночной экономике, рыночному хозяйственному механизму. Многие проблемы  нам приходится  решать впервые. Исторически сложилось,  что   развитие рыночного   хозяйства   происходит   как   естественный   процесс, предопределяющий  во  многом    экономический   и   социальный   прогресс человечества. Одним из универсальных изобретений человечества я считаю банки. В нашем обществе банки выполняют разнообразные виды операций. Они не только организовывают денежное обращение и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля, продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях управления собственностью и посреднические услуги.

 Банковская система  является основной составляющей  кредитной системы страны. Под  ней понимают совокупность различных  видов банков и небанковских  институтов в их взаимосвязи, существующую в той или иной  стране в определенный исторический  период. Банки составляют неотъемлемую  черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно  связана с потребностями воспроизводства. В современном обществе банки  не только организуют денежный  оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование  народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг  и др.

  Банк - это автономное, независимое кредитное учреждение, имеющее статус юридического  лица и осуществляющее деятельность  в сфере оказания финансово-кредитных  услуг. Банк является самостоятельным  хозяйствующим субъектом, действующим  на принципах хозяйственного  расчета. Специфика заключается  в том, что банки работают в  сфере обмена, а не с сфере производства. Главным в их деятельности является организация кредитно-денежного процесса и монетарная политика.

 

Таким образом, целью данной курсовой работы является изучение банковской системы Украины и её роли в развитии экономики. Для этого необходимо решить такие задачи: во-первых, определить сущность банковской системы, во-вторых, её место и роль в экономике государства,   в-третьих, охарактеризовать уровень её развития в Украине, включая рассмотрение её основного элемента - Национального Банка Украины.

Объектом моей работы служит деятельность банковской системы и тенденции ее развития, а предметом - способы достижения и закрепления положительных результатов.

 Выбранная мною тема  курсовой работы, является актуальной  на сегодняшний день. Даная тема  дает возможность более глубоко  ознакомиться и изучить принципы  банковской системы Украины, ее  роль и воздействие на экономику  страны - это в свою очередь  дает для меня возможность  более подробно изучить все  нюансы банковской системы и  даже, в некоторой мере, овладеть  навыками управления ею.

         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Общая характеристика банковской системы

1.1 История возникновения  банковской системы.

 Современная цивилизация  немыслима без развитой банковской  системы. Банки регулируют денежные  потоки, помогают развивать экономику, с банков начинаются локальные  и мировые кризисы. Банковскими  услугами, в той или иной мере, пользуется каждый из нас. Трудно  себе представить, что были времена, когда в мире не было ни  одного банка. Но уже в самых  древних странах были люди, которые  профессионально занимались денежными  операциями. Как только изобрели  деньги, появились менялы и ростовщики.

  С развитием товарного  хозяйства, при котором продукты  труда производятся для продажи  и обмениваются посредством денег, в Европе стали производиться  ежегодные торги, в которых принимали  участие купцы из разных стран. Самыми оживленными местами торговли  Европы были ярмарки. В XIII веке  наиболее известными были ярмарки  в графстве Шампань на северо-западе  Франции. На шампанских ярмарках  торговали как предметами роскоши  с востока, так и товарами из  Северной Европы. Ярмарки были  шумными и многолюдными. В Древнем  Риме, особенно в период империи, рынок-торжище представлял собой  просторную площадь (как правило, часть сложного комплекса —  форума, или главной городской  площади), специально предназначенную  для рынка и являющуюся одновременно  центром политической жизни города. 

 Между рядами купеческих  лавок стояли столики, за которыми  сидели менялы – специалисты  по денежным делам. В услугах  менял нуждались купцы, так как  в каждой стране были в ходу  монеты различной чеканки и  веса. Их выпускали не только  короли, но также и крупные  феодалы, большие города. Менялы  за установленную плату меняли  купцам деньги на те, которые  принимались на ярмарке.

  Из менял-ростовщиков  вышли первые банкиры – владельцы  банков. Слово банк произошло  от итальянского слова «banco» – скамья, конторский стол, хранилище больших сумм денег. Банкиры брали деньги на хранение и через своих служащих переводили деньги купцам из одной страны в другую. Нередко они давали крупные суммы в долг королям и феодалам.

  Римская империя первая  в истории открыла большие  банки, подобные современным, тогда  же появились первые налоговые  вычеты. Огромные территории и  оживлённая торговля диктовали  необходимость твёрдых правил  и серьёзных гарантий в денежном  обращении. Знаменитое Римское право  законодательно регулировало деятельность  первых европейских банков.

Зачатки банкового дела существовали в рабовладельческом и феодальном обществе. Значительное развитие получил ростовщический кредит, а ростовщический денежный капитал исторически был одной из первых форм капитала.

В дальнейшем рост и эволюция банков в Западной Европе протекали в тесной связи с развитием капитализма. Многие методы капиталистического банкового дела получили наиболее полное развитие в Англии, самой передовой стране капитализма в XVIII—XIX вв. Банки стали привлекать крупные денежные средства промышленных и торговых капиталистов, накопления рантье и т.д. Они перешли от выдачи ссуд металлическими деньгами к кредитованию капиталистов и др. заёмщиков своими долговыми обязательствами (банкнотами) и путём зачисления денег на текущий счёт клиента. Банки развиваются как особые капиталистические предприятия, организующие движение ссудных капиталов. Основной целью их деятельности является извлечение прибыли. Они во многих случаях становятся акционерными обществами, что резко расширяет возможности их роста.

Банк при капитализме – это коммерческое предприятие, торгующее денежным капиталом, а банковский процент представляет собой часть прибавочной стоимости. Капиталистические банки сращиваются с монополиями, образуя систему финансового капитала. Вся деятельность капиталистических банков находится под влиянием стихийно действующих законов капиталистического общества.

  С развитием капитализма  необходимость в учреждениях, осуществляющих  посредничество в кредите и  платежах, неуклонно возрастает. Банки  собирают свободные денежные  капиталы и отдают их в ссуду  на различные сроки. Они ведут  текущие счета предприятий и  производят расчёты между ними. Эти операции вырастают до  больших размеров уже при домонополистическом  капитализме и в значительной  мере способствуют развитию его  производительных сил. Постепенно  среди многих банков выделяются  наиболее крупные. Концентрация  банков особенно усиливается  в эпоху монополистического капитализма  — империализма. Важнейшей её  основой является концентрация  производства и капитала в  промышленности. Вместе с тем  укрупнение банков, в свою очередь, влияет на промышленность и  все сферы предпринимательской  деятельности, содействуя объединению  предприятий, возникновению и росту  монополий. Концентрация банков  возрастает как в результате  особо интенсивного накопления  капитала и роста крупных банков, так и в результате слияний  и поглощений одних банков  другими. В настоящее время в  ряде капиталистических стран  количество банков исчисляется  десятками и даже сотнями, но  фактически подавляющая часть  операций сосредоточена в руках  нескольких банковых монополий. Кроме того, множество мелких  банков в сильнейшей степени  зависит от немногих гигантов. Крупнейшие банки в различных  странах имеют многочисленные  отделения, разбросанные по всей  стране, а нередко и за границей. Например, в Англии много лет  решающее значение в банковой  системе имели 5 гигантских депозитных  банков, так называемая «Большая  пятёрка», а в 1968 в результате  слияний их число уменьшилось  до 4. В ФРГ основную роль играют 3 (также их называют гросс-банки). В США в 1968 имелось более 14 тыс. формально независимых банков, но на 10 крупнейших коммерческих банков приходилось около 1/4 всех операций.

  Особо тесные связи  банка с промышленностью развиваются  на основе эмиссионно-учредительских  операций банков, то есть выпуска  и размещения банками на рынке  ценных бумаг (акций, облигаций) промышленных, транспортных, торговых и других  акционерных обществ. Банки концентрируют  крупные пакеты ценных бумаг  таких обществ.                        Активизируются так называемые  «доверительные банковские операции», когда банки сами «по доверенности»  управляют денежными средствами  клиентов, обращая их главным  образом в ценные бумаги. Эти  операции не отражаются в балансах  банка. Они служат важным каналом  для связей банков с промышленными  компаниями. Всё это укрепляет  позиции банков и ведёт к  тому, что они превращаются в  важнейший элемент структуры  и опору финансового капитала. Крупные банки часто стоят  в центре финансово-монополистических  групп, объединяющих более или  менее тесными узами под контролем  финансовой олигархии ряд финансовых  и промышленных компаний. Например, в центре группы Морганов в  США находятся банки «Морган  гаранти траст компани», «Банкерс траст компани» и «Морган, Стэнли энд компани».   Конкретные формы связей и сращивания банковых и промышленных монополий развиваются и меняются, имеют особенности в отдельных странах, но главные черты и закономерности финансового капитала сохраняют всеобщий характер.

Идея создания центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность. Первые центральные банки имели совсем другую роль чем ту, которую они играют сегодня. Со временем их обязанности и сферы ответственности расширились, чтобы охватить широкий диапазон от поддержания стабильности финансовой системы до предоставления стабилизационных кредитов неликвидным банкам. Перед нашей современной эрой денег, не обеспеченных золотым эквивалентом, центральные банки должны были привязывать свою эмиссию кредитных ресурсов к некоторому твердому активу, такому как золото, чтобы поддерживать доверие к банковской системе.

В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX – начала XX в. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г., Рейхсбанк и Банк Испании – с 1874 г., Федеральная резервная система США (ФРС) – с 1913 г. Государственный (центральный) банк России был учрежден в 1860 г., Национальный Банк Украины – 1991 г. Однако самые первые центральные банки возникли значительно раньше: шведский Риксбанк – в 1668 г., Банк Англии – в 1694 г., Банк Финляндии – в 1811 г.   В 1930 г. был учрежден центральный банк Турции; Народный банк Китая был создан в 1948 г., хотя полностью функции центрального банка ему были поручены только в 1983 г. [13 с. 470]

   Выделение из общего  ряда банков одного из них  на роль центрального означало  начало формирования в соответствующей  стране двухуровневой банковской  системы, на верхнем уровне которой  располагается центральный банк.

   Банк Швеции является  самым первым и самым старым  центральным банком в мире. Был  учрежден в1668 г. как национальный  банк страны и назывался Sveriges Rikes Standers Bank – Банк государственных сословий Швеции. В конце 17-го века открылись первые филиалы банка в Гетеборге, Фалуне и Эребру. Поначалу банк не обладал исключительным правом эмиссии банкнот, и в большей степени был коммерческим. В 1866 г. в стране произошла реформа парламента, и название банка сменилось на Sveriges riksbank. В 1968 г. банк отмечает свое 300-летие и делает первое пожертвование Нобелевскому фонду. С тех пор перечисления банка на премии Альфреда Нобеля по экономике становятся ежегодными. Членами Генерального совета Риксбанка являются представители парламента Швеции; из своего состава они выбирают председателя и его заместителя. Банк Швеции подчинен парламенту по Конституции и отвечает за проведение денежной политики государства.

  Банк Англии – один  из самых старых из центральных  банков мира. Этот институт возник в конце XVII века в Англии, в результате сделки между практически разорившемся правительством и группой финансистов. Английская банковская система 1690-х годов была образована из кредиторов-банкиров, предоставляющих кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые брали золото на депозиты и потом предоставляли ссуду. В 1693 году был создан комитет Палаты Общин, для того чтобы найти способ получить деньги для правительства. В 1964 г. шотландский финансист Вильям Петерсон представил правительству от лица своей финансовой группы абсолютно уникальный план. В обмен на некоторые привилегии со стороны руководства страны, Петерсон выдвинул идею образовать Банк Англии, который бы произвел новые банкноты и покрыл дефицит. Таким образом, была заключена сделка.

   Основные цели  Банка Англии: 1) удержание стоимости  национальной валюты, главным образом  благодаря операциям на рынке  и с согласия правительства, другими  словами, осуществление финансово-денежной  политики; 2) гарантия стабильности  финансовой системы по средствам  прямого контроля над банками  и членами финансовых рынков  Сити, а также поддержание устойчивой  и эффективной системы платежей; 3) поддержание, а также увеличение  эффективности и конкурентоспособности  финансовой структуры внутри  страны и утверждение позиций  Лондонского Сити в роли ведущего  международного финансового центра. Банк Англии имеет формальную независимостью от правительства страны, однако работает под руководством Министерства Финансов. Срок осуществления полномочий управляющего Банка Англии не находится в зависимости от смены правительства.