Организация платёжного оборота в Республике Беларусь: состояние и перспективы развития

Национальный банк Республики Беларусь уделяет значительное внимание внедрению в платёжный оборот такого прогрессивного платёжного инструмента как банковские пластиковые карточки. 

Ежедневно АС МБР Республики Беларусь обрабатывается в среднем 120 тысяч электронных документов и сообщений по платежам клиентов и банков. Из них системой BISS – 9 % от общего количества платежей (90 % от их общей суммы), клиринговой системой расчётов – 91 % платежей (10 % от их общей суммы).

В целях обеспечения бесперебойности расчётов, со стороны Национального банка принимаются меры, направленные на создание банкам оптимальных условий для осуществления платежей по своим обязательствам и обязательствам клиентов. В частности, используются различные инструменты монетарного регулирования для поддержания текущей ликвидности банковской системы. Основным инструментом поддержания текущей ликвидности банков (около 60 % от всех перечисленных средств) является предоставление нецелевых кредитов Национального банка. Кроме того, банками активно используются, в пределах установленного норматива, средства фонда обязательных резервов, депонированных от привлечённых ресурсов в национальной валюте, как наиболее оперативного и удобного инструмента управления ликвидностью. 

Обеспечение надёжного и безопасного функционирования платёжной системы неразрывно связано с развитием и совершенствованием её программно-технической инфраструктуры. АС МБР включает в себя значительную совокупность программных и технических ресурсов, характеризуемых достаточно высокой динамикой изменений. Национальный банк большое внимание уделяет модернизации программной и технической базы АС МБР на основе современных информационных технологий.

В настоящее время Национальный банк Республики Беларусь проводит работы по организации полномасштабного резервирования системы межбанковских расчётов в рамках республики. С этой целью создаётся резервный вычислительный центр, позволяющий возобновить межбанковские расчёты в течение 4 часов в случае возникновения техногенных или стихийных катастроф, крупных аварий в районе размещения основного вычислительного центра. В основу концепции резервирования межбанковских расчётов положен принцип распределённой обработки и хранения информации на территориально разнесённых, взаимно резервируемых программно-технических комплексах. Обмен данными организуется на основе SAN-технологий посредством оптических телекоммуникаций с применением передовых методов мультиплексирования и сжатия информации. Реализация проекта резервного вычислительного центра позволит перевести систему межбанковских расчётов республики на качественно новый уровень надёжности - на уровень так называемых систем высокой доступности, являющийся стандартом при построении жизненно значимых объектов вычислительных систем. 
Большое внимание уделяется Национальным банком проведению мероприятий по предотвращению, своевременному выявлению, локализации и скорейшему устранению сбоев и отказов в обслуживании межбанковских расчётов, что позволило обеспечить среднегодовой параметр доступности клиентов к АС МБР за 2002 год 99,57% дневного фонда рабочего времени (при нормативе – не ниже 97 %).

Для обеспечения хранения электронных документов, образующихся в процессе осуществления межбанковских расчётов, в Национальном банке Республики Беларусь в 2000 году был создан первый в республике Центральный архив электронных документов Национального банка Республики Беларусь. В настоящее время в архиве хранятся (в течение 5 лет) документы по межбанковским расчётам с 1998 года и электронные документы Центрального депозитария Национального банка.

С целью лучшего понимания особенностей функционирования платёжных систем, как внутри страны, так и в международном масштабе в 2001 г. Комитетом по платёжным и расчётным системам Банка международных расчётов (Базель, Швейцария) опубликована книга «Национальная платёжная система в Республике Беларусь». Данная публикация способствует информированию мирового сообщества о текущем состоянии платёжной системы Республики Беларусь и является одной из основных предпосылок для укрепления экономических связей с другими государствами и интеграции Беларуси в мировое сообщество.

В настоящее время Национальным банком Республики Беларусь проведена оценка соблюдения Ключевых принципов для системно значимых платёжных систем в платёжной системе Республики Беларусь, согласно «Руководству для проведения оценки системно-значимых платёжных систем на соответствие Ключевым принципам» Банка международных расчётов и Кодексу Международного валютного фонда «Положительная практика по обеспечению прозрачности монетарной и финансовой политики». Выработанная по результатам оценки долгосрочная стратегия Национального банка в сфере платёжной системы найдёт отражение в Концепции развития платёжной системы Республики Беларусь на период 2004-2010 гг [6, стр 114]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

В первой главе были рассмотрены теоритические основы организации платёжного оборота. В результате можно сделать выводы, что платёжный оборот играет важную роль для экономики любой страны. Наличное и безналичное обращение охватывает практически все сферы жизни страны. Сменяя форму стоимости, денежные средства находятся между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денежных средств в наличной и безналичной форме и представляет собой денежный оборот, при котором выполняются функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство платежа. Посредством денежного оборота в экономике осуществляются перераспределительные процессы. Последние подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики. 

Следует отметить, что денежный оборот непосредственно связан с товарным обращением как его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности банков удовлетворять требования на кредит и деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики. Немаловажную роль играет правильная организация денежного оборота. Это необходимое условие эффективного управления экономикой. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом Национальным банком, который является единым эмиссионным, кассовым и расчётным центром государства. 

Как было выше сказано, денежный оборот разделяется на безналичный и наличный денежный, в зависимости от форм используемых в нём денег. В нашей республике этот удельный вес безналичного оборота составляет от 75% до 85%. Такой удельный вес объясняет преимущество безналичного денежного оборота по сравнению с наличным денежным оборотом. Отметим, что безналичный денежный оборот более дешёвый, это связано с экономией по печатанию наличных денег, так как изготовление платёжных документов обходится государству намного дешевле, также создаётся экономия по перевозке денег, более быстрый оборот по платежам. [7, стр 6] 

Между тем наличный денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота, так как небольшие платежи более удобно совершать наличными деньгами. Психологически население настроено на хранение у себя наличных денег, что влияет на скорость кругооборота. Всё сказано позволяет сделать вывод, что наличное денежное обращение обходится дорого государству. Необходимо сокращать долю наличного денежного оборота в составе денежного оборота путём увеличения безналичных расчётов пластиковыми карточками, осуществления платежей через интернет, увеличение банкоматов, инфокиосков. 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Рябинина, Л. Н. Деньги и кредит [Текст] : учебное пособие / Л. Н. Рябинина. – К. : Центр учебной литературы, 2008. – 602 с. 
2. Глазунова, Л. А. Деньги, Кредит, Банки [Текст] / Л. А. Глазунова. – Гомель: ГГУ им. Ф. Скорины, 2009. – 246 с. 
3. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник / О. И. Лаврушин [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Финансы и статистика, 2000. – 464 с. 
4. Современные платежные системы [Электронный ресурс] / Информационный бизнес-портал. – Режим доступа : http://www.market-pages.ru/plategsistema – Дата доступа : 10.12.2011. 
5. Банковское дело [Текст] : учебник / О. И. Лаврушин [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2009. – 768 с. 
6. Глазунова, Л. А. Основы банковского дела [Текст] / Л. А. Глазунова. – Гомель: ГГУ им. Ф. Скорины, 2007. – 290 с. 
7. Управление информации Национального Банка Республики Беларусь – Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в январе-сентябре 2011 г. [Текст] // Банкаўскі веснік. – 2011. – № 30.