Система совокупного платёжного оборота

СИСТЕМА СОВОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА

Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инструментов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис. 1). 

 

Рис. 9.4 

КЛАССИФИКАЦИЯ ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА

Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.

    В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:

1. безналичный денежный оборот;
2. нал ич но-денежное обращение.

Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот. Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа 

чений, чеков, аккредитивов, банковски?; карточек.

 Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между: . ■ юридическими лицами;

• юридическими лицами и кредитными организациями;
• юридическими лицами и государственными организациями;

    ■ физическими лицами и государственными организациями (налоги, полу чение денег из бюджета).

    Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспре делительных отношений в финансовой системе.

Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.

Система безналичного оборота представлена па рис. 9.5. 

Оборот можлу кредитными организациями)

 

[        Система безналичного оборота

I

 

Безналичный

 

Оборот внутри кредитных организаций

 

Меж филиальный

оборот (мсязду подразделениями Централы гого банка и РКЦ)

 оборот, проводимый

беи участия

кредитных организаций 
 

Рнс. 9.5

    Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

    Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами н монетами.

    Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг (по оплате труда, премий, пособий, пекс+гй, страховых компенсаций, коммунальных платежей).

Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:

м физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);

ш физическими лицами;

• физическими лицами и государством;
• хозяйствующими субъектами (организациями) и государством. По экономическому признаку наличные платежи бывают:

* по товарным сделкам;

• по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
• по ссудным операциям; 1
• по страховым долгам; .
 

т по ценным бумагам.

   Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а харак-физуется денежными параметрами:

• денежной массой;
• скоростью обращения'денег;
• денежным мультипликатором.

В зависимости от характера экономических отношений различают:

• денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи в нетоварным операциям юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления погашения кредита;
• денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых -язагельств;
• валютный оборот¹ — оборот национальной валюты. Расчеты государств остранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже такупке иностранной валюты.

  В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном плавном обороте, различают:

• оборот между физическими лицами;
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между физическими и юридическими лицами;

  ш оборот между кредитными организациями, физическими и юридиче-1ми лицами;

• оборот в'пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
• оборот между центральным банком и кредитными организациями.

 

^ЛЕНТЫ СИСТЕМЫ

ПОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА

Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы,

  К организационным элементам относятся принципы организации совокупно платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного обо-а, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определе-: рисков, организация документооборота и др.

  К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная а; общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие сово-тшй платежный оборот. Например, общие законы; Гражданский кодекс Рос-ской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Централь-банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие а: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П *0 безналичных расче-в Российской Федерации».

 

  

Структура платежных средств по видам технологии и по количеству проведенных платежей различными системами в платежном обороте проиллюстрирована в габл. 9.1. Но в целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.

Таблица 9.1

Платежи, проведенные платежной системой Российской Федерации (в % к общему объему платежей)

Период      Всего       В том числе проведенные

платежей        I I "

^{Банкам      другими платежными системами}

России I

всего из них

расчетные   корреспондент-     прочие 
НКО ские счета

кол-во сумма кол-во сумма кол-во сумма кол-во сумма кол-во сумма кол-ва сумма

2001. г, 100     100     44,7 59,4 55,3    40,6 0,4 0,6 1,2 7,0     53,7     32,8
2002. г. 100      100     47,5 58,7 52,5    41,3 0,3 0,6 2,3 7,9     49,9     32,8
2003. г. I квартал 100     100      46,2 63/7 53,8    36,3 0,4 1,0 2.7 7,0     50,7     28,3

 

СОДЕРЖАНИЕ СОВОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА

      :  /

Содержание совокупного платежного оборота различается в зависимости ог типа общественных отношений, что можно видеть-из табл. 9.2.

Таблица Э.2

Содержание совокупного платежного оборота в зависимости от модели экономики

Централизация совокупного платежного оборота. Децентрализация совокупного платежного 
Наличие единого эмиссионного центра, оборота. Два эмиссионных центра: эмиссию

эмитирующего как наличные, так н безналичные    безналичных денет осуществляет система 
деньги кредитных организаций и частично

> центральный банк, эмиссию наличных денег —

центральный банк

Строгое законодательное разграничение денеж-     Отсутствие законодательного разграничения 
яото оборота на безналичный оборот и налично-    совокупного платежного оборота на безналич- 
ленежное.обращение. Нормативными актами        кый оборот и нал нчио-денежное обращение, 
строго регламентируются платежи в безналичной  Свобода выбора платежа — в наличных или 
и налично-денежной формах безналичных денежных знаках

Самостоятельность безналичного оборота Тесная взаимосвязь безналичного оборота

ч нализно-д смежного обращения иналично-денежного обращения; н* взаимо-

действие через эмиссию безналичных денег (первична) и эмиссию наличный денег (вторична)

Совокупный платежный оборот является частью   Совокупный платежный оборот является директивного (централизованиого и децентрали-   объектом прогнозного планирования зовашюга) планирования

Планово-распределительная модель экономики Рыночная модель экономики

 

Совокупный платежный оборот обслуживает Совокупный платежной оборот обслуживает

исключительно распределительные отношения. рыночные отношения. В процессе производства

3 процессе производства создается не товар, создается товар; производительные силы

• общественный продукт; средства производства, общества обмениваются на рынке 
предметы потребления, рабочая сила не обмени- 
ваются через систему рыночных отношений, 
■ распределяются 

Э.4.  РАЗВИТИЕ СОВОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА

Рыночные отношения усиливают действие стоимостных (экономических) и косвенных методов воздействия на совокупный платежный оборот. Система рыночных отношений, пронизывающая весь совокупный платежный оборот и делящаяся на две большие части: денежно-товарггйи оборот и денежно-нетоварный оборот,— имеет свои особенности. Особенностью денежно-товарного оборота является то, что:

• происходит встречное движение денег и товаров;
• стоимостный (товарный) оборот взаимосвязан с денежным;
• движение денег и товаров необязательно совпадает во времени;

 
    

• каждый вовлеченный в оборот денежный знак представляет часть материализованной в товарах стоимости (обладает представительной стоимостью);
• чем меньшую стоимость представляет денежный знак, тем больше денежных знаков функционирует в экономике;
• денежно-товарный рынок подразделяется на рынки предметов труда, средств труда и рабочей силы (рынок производительных сил — факторов производства) и формирует под воздействием спроса и предложения цены, которые оказывают косвенное влияние на цену каждого конкретного рынка факторов производства, которые в то же самое время находятся под влиянием товарных цен (например, цен на энергетические ресурсы). Все эти факторы могут вызвать отклонение цены в сторону повышения или понижения.