Организация корреспондентских отношений между банками и межбанковских расчетов на примере Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ

В приведенной таблице 2.2, видно, что в целом активы в 2011 году увеличились на 4386953 тыс. руб. Темп роста составил 123%. Сумма кредиторской задолженности за период с 2009 по 2011 годы увеличилась на 17741051 тыс. руб. или  на 51,7%.  Сокращение произошло по статье «Требования по получению  процентов» в 2010 г. на 2651 тыс. руб., а  в 2011 г. на 751 тыс. руб.

В 2010 году в состав активов  вошли чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения, и составили 2142024 тыс. руб. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, увеличились почти на 16,15%.

На конец 2011 года денежные средства увеличились на 49910 тыс. руб. Сумма основных средств, нематериальных активов и материальных запасов составила 1458671 тыс. руб., что на 20,8% превышает их сумму на отчетную дату 2010 года. Прочие активы составили 84724 тыс. руб.

Изменения в структуре  активов 2009-2011 гг., представлены в приложение. Средства в кредитных организациях составляют небольшую долю в общей структуре активов, и в 2011 году составила менее 6,08%. Данные средства необходимы для поддержания банком прямых деловых отношений с другими коммерческими кредитными организациями. Наибольшую долю в активах занимает чистая ссудная задолженность 2011 г. – 63,38%, произошло снижение по отношению прошлым годам, а именно по сравнению с 2010 г. на 3,05%. Это говорит о снижении использования кредитных операций как основных операций банка и о расширении других.

Проведем анализ собственных  средств Новоалтайского отделения  №7492 Сбербанка РФ за 2009-2011 гг. (таблица 2.3), который делится на качественный и количественный.

Качественный анализ дает возможность выявить, за счет каких  источников сформированы собственные  средства Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ.

 

Количественный анализ –  это определение удельного веса источников формирования собственных  средств в их общей сумме.

Таблица 2.3

Анализ состава, структуры  и динамики привлеченных средств  Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ, 2009-2011 гг.,%

Привлеченные средства	Структура			Изменение 2010/2009 гг.,%	Изменение, 2011/2010 гг.,%
	2009 г.	2010 г.	2011 г.
А	1	2	4	3	5
1. Средства кредитных  организаций	2,16	1,87	1,62	-0,29	-0,25
2. Средства клиентов (не  кредитных организаций)	85,82	86,58	59,31	0,75	-27,26
3. Выпущенные долговые  обязательства	1,27	0,66	0,35	-0,61	-0,31
4. Обязательства по уплате  процентов	0,02	0,02	0,01	0,00	0,00
5. Прочие обязательства	0,42	0,33	0,23	-0,09	-0,10
6. Резервы на возможные  потери по условным обязательствам  кредитного характера, прочим  возможным потерям и операциям  с резидентами офшорных зон	0,03	0,09	0,06	0,05	-0,03
Всего обязательств	100,00	100,00	100	0,00	0,00

 

В приведенной таблице 2.3 видно, что в структуре привлеченных средств Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ, наибольший удельный вес занимают средства клиентов (в 2011 г. – 59,31%).

Таким образом, прослеживается снижение с прошлым 2010 годом на 27,26%. Такое снижение  объясняется увеличением  ставки рефинансирования ЦБ РФ. Средства кредитных организаций (межбанковские  кредиты) занимают небольшой удельный вес в структуре привлеченных средств (в 2009 году – 2,16%). Это объясняется  тем, что межбанковские кредиты  имеют наиболее высокие процентные ставки и относятся к «дорогим»  средствам. Прочие источники привлеченных средств имеют незначительный удельный вес. Следовательно, можно сказать, что структура привлеченных средств Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ оптимальна и эффективна.

Далее проведем обобщенный анализ капитала Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ за 2009-2011 гг.

Таблица 2.4

Анализ капитала Новоалтайского отделения Алтайского отделения № 8644 за 2009-2011 гг., тыс. руб.

Ресурсы банка	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Абсолютное изменение, руб. 2011/2010 гг.
1. Привлеченные средства, тыс. руб.	12177200	17078380	29826480	12748100

 

Следовательно, по таблице 2.4 можно сделать вывод о том, что за анализируемый период привлеченные средства за период с 2010 по 2011 года увеличились  на 74,64% или на 12748100 тыс. руб. и составили  298264480 тыс. руб.

 

2.2 Оформление межбанковских расчетов проводимых Новоалтайским

отделением №7492 Сбербанка  РФ

 

Сотрудничество с лидером  национальной банковской системы дает банкам-респондентам возможность использовать уникальные преимущества Сбербанка  России.

Сбербанк России имеет  собственную 3-х уровневую расчетную  систему, расположенную во всех часовых  поясах и экономических регионах страны и включающую более 20 тысяч  отделений и филиалов. Уникальная расчетная система позволяет  проводить существенные объемы и  количество платежей внутри и между  регионами в режиме реального  времени.

В целях ускорения платежей все территориальные расчетные  центры Банка работают в круглосуточном режиме.

Расчетная сеть Сбербанка  России сопоставима по размерам только с расчетной системой Банка России и является второй в Российской Федерации  по количеству проводимых операций, объемам  платежей и количеству филиалов.

По данным Банка России доля Сбербанка России превышает 30% платежей, проводимых через расчетную  сеть Банка России. Сбербанк России осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую сумму более 960 млрд рублей.

Более 500 российских кредитных  организаций (около 50% от общего числа) и более 150 банков-нерезидентов более  чем из 25 стран мира имеют свыше 1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных  металлах.

Благодаря масштабам корреспондентской  и филиальной сети Банк уже в настоящее  время проводит по своей расчетной системе платежи в пользу своих респондентов вне зависимости от рейсов Банка России в течение продленного операционного времени.

Сбербанк России занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам  полный спектр операций с российским рублем, в том числе на значительные суммы.

В условиях порейсовой обработки  платежей, существующей в настоящее  время в Московском регионе, Сбербанк России благодаря лидирующим позициям в части рублевой ликвидности  имеет возможность перечислять  платежи своих респондентов через  расчетную систему Банка России ранними рейсами (1 и 2, т. е. до 14:00 ММТ) без взимания дополнительной платы.

Благодаря лидирующим позициям в части рублевой ликвидности  Сбербанк России предлагает своим респондентам проведение платежей сверх установленного операционного времени до 20:00 ММТ на ежедневной основе.

Банк оказывает следующие  услуги:

• открытие и обслуживание корреспондентских счетов в рублях, свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валютах;
• открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт (для банков-нерезидентов при наличии соглашения);
• проведение платежей сверх установленного операционного времени текущим операционным днем до 20:00 за дополнительную плату;
• открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине, палладии;
• открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала;
• проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конверсионным, депозитным, банкнотным);
• «бронирование» (поддержание неснижаемого остатка) средств на счетах Лоро на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка (при наличии соглашения);
• осуществление переводов физических лиц, в том числе международных;
• осуществление платежей с конверсией в 20 видах свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валют, отличных от валюты счета (при наличии соглашения);
• осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установленного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов (при наличии соглашения).

Для открытия счета необходимо:

Направить в Управление торгового  финансирования и корреспондентских  отношений следующие документы, подписанные уполномоченным представителем Банка и скрепленные печатью:

Обращение на имя Иванова  Андрея Гариевича, Начальника Управления торгового финансирования и корреспондентских  отношений, об открытии корреспондентского счета Лоро в произвольной форме  с указанием валюты счета и  целей его открытия.

Заполненную Анкету кредитной  организации на открытие счета (только для новых клиентов).

Отсканированные копии указанных  документов необходимо направить на электронный адрес icb@sberbank.ru, оригиналы  документов — на почтовый адрес: Россия, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.

Подписать полученный от Управления торгового финансирования и корреспондентских  отношений Договор корреспондентского счета и направить его в  Сбербанк России вместе с Заявлением на открытие счета и иными необходимыми документами.

Проанализировать динамику и структуру межбанковских расчетов в Новоалтайском отделении № 7492 Сбербанка РФ провести не удастся, так как статистические данные являются внутренней отчетностью, которые не подлежат разглашению.

 

2.3 Направления развития межбанковских расчетов в Новоалтайского

отделения № 7492 Сбербанка  РФ

 

Практический опыт Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ электронных расчетов выявил не только преимущество этих видов расчетов, но и ряд проблем, серьезно снижающих их эффективность. Проблемы обусловлены, главным образом, недостаточностью законодательных актов по электронным системам финансовых расчетов и отсутствием единых нормативных документов, регулирующих корреспондентскую банковскую деятельность в области основных операционных требований к системе расчетов:

• программного обеспечения расчетов;
• использования средств автоматизации и средств связи;
• защиты информации;
• управления рисками и ряд других.

Установление корреспондентских  отношений между двумя банками  предполагает заключение корреспондентского соглашения, что означает, что банки, обменявшись контрольными документами, выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов  на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядки, на основании которых будут строиться  взаимоотношения банков.

Для торговых партнеров наличие  корреспондентских отношений между  банками экспортера и импортера  имеет большое значение, поскольку  позволяет осуществлять без задержек международные расчеты и избегать включения в них третьих банков (и тем самым избегать дополнительных расходов).

Увеличение объемов международных  банковских операций, расширение их видов  при одновременном увеличении рисков по подобным операциям вызвали изменение  традиционных взглядов на корреспондентские  отношения. Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее  время они рассматриваются банками  как инструмент снижения рисков по операциям, важный источник получения  дополнительной прибыли. Значение корреспондентских  отношений возросло в связи с  тем, что банки, выступая одновременно заемщиками и заимодавцами, сами являются крупнейшими потребителями банковских услуг.

В связи с имеющимися трудностями  расчетов между банками страны важными  в настоящее время представляются разработка и эксплуатация межбанковских  электронных сетей и возможность  их подключения к общей сети ЦБ РФ. Это позволит ускорить расчеты  между коммерческими банками, повысить достоверность передаваемой информации. [15]

Итак, подчеркнув, что деятельность глобальных инвестиционных банков чрезвычайно  диверсифицирована, перечислим основные направления деятельности Новоалтайского отделения №7492 Сбербанка РФ, которые позволят в дальнейшем усовершенствовать организацию межбанковских расчетов:

• андеррайтинг;
• управление активами крупных институциональных клиентов;
• управление активами частных лиц;
• управление государственным долгом различных стран, не оформленным в виде ценных бумаг;
• купля-продажа за свой счет и за счет клиента на рынках корпоративных ценных