Таким образом, формирование нормы процентных ставок основывается на следующих принципах:

  - непосредственно  зависит от спроса и предложения  на кредитные ресурсы. Всякое  возрастание спроса приводит  к повышению процентных ставок как по активным, так и по пассивным операциям банка;

  - величина  процентной ставки по депозитам  определяется сроком хранения  средств во вкладах, а по  кредитным операциям – сроком  предоставления ссуды. Целью установления  зависимости процента от времени  хранения является дальнейшее  привлечение и «связывание» средств  на более длительные сроки.  Кроме того, продолжительное изъятие средств на цели долгосрочного кредитования по сравнению с краткосрочным также обуславливает необходимость установления более высоких процентных ставок по этим видам ссуд;

  - уровень  процентных ставок по активным  операциям выше их величины  по пассивным операциям. Действительно,  размер процентных ставок должен  учитывать необходимость обеспечения  рентабельности банковской деятельности, исключать возможность работы  банка в условиях процентного  риска.

  Помимо  общих факторов на динамику ставки процента влияют и частные, определяющиеся условиями функционирования конкретного  банка, его положением на рынке кредитных  ресурсов, избранной кредитной и  процентной политикой, степенью рискованности  осуществляемых операций. На уровень  процентных ставок существенное влияние  оказывают следующие факторы:

  - «цена»  банковского кредита;

  - способы  обеспечения возвратности кредита;

  - целевое  направление, срок, объем предоставляемого  кредита и др.

  Учитывая  влияние вышеназванных факторов, банк самостоятельно определяет уровень  процентных ставок таким образом, чтобы  он обеспечивал его рентабельность и конкурентоспособность на рынке  банковских услуг. 
 
 
 
 
 

  Проблема  проведения эффективной процентной политики приобрела особенно важное значение в условиях коммерциализации работы банков, когда основной целью их деятельности стало получение прибыли. Процентная прибыль служит основным источником ее формирования. Процентная политика коммерческих банков направлена на максимизацию доходов от предоставления кредитов, поддержание достаточно гибкой структуры активов, приспособленной к изменениям процентной ставки, и минимизацию расходов путем поддержания оптимальной структуры пассивов, сокращения потерь от безнадежных кредитов.

  Эффективность работы банка во многом зависит от того, насколько рационально и  грамотно построена его процентная политика. Устанавливаемая в каждом конкретном случае ставка процента должна учитывать ситуацию на рынке банковских услуг и обеспечивать рентабельную работу банка.

  Построение  эффективной процентной политики любого банка должно исходить из необходимости  достижения максимального привлечения  свободных денежных средств на счета  и получение всеми подразделениями  банка прибыли, обеспечивающей нормальную коммерческую деятельность банка в  целом. При этом нельзя забывать об управлении активами и пассивами  банка во избежании процентного риска. Ведь именно процентная политика любого банка имеет обеспечение его ликвидности и рентабельности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  ЛИТЕРАТУРА

  1. Поляков В.П., Московина Л.А. Структура  и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб. Пособие. 1996 г.

  2. Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 1997 год //Деньги и  кредит. 1996 г. №12.

  3. О.Г. Семенюта. Деньги, кредит, банки в РФ. Учебное пособие. 1998 г.

  4. Авторский коллектив под руководством  Медведева В.А.

  Политическая  экономия. Учебник для ВУЗов . 1990 г.

  5. Л.Н. Куликов. Основы экономических  знаний. Учебное пособие. 1998 г. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат на тему: Потребительский кредит

Сдал: студент группы 3ЭБА  Жанарбеков Руслан

Проверила: Антаева А.Д. 

Алматинский Государственный  Колледж Экономики  и Технологий