Модернизация банковской системы

Содержание  
 

Содержание 1

Введение 2

1 глава. Теория модернизации в сфере экономики5

2 глава. Анализ банковской сферы за последние 20 лет, барьеры9

3 глава. Пути модернизации банковской сферы: роль государства и бизнеса15

Заключение 27

Глоссарий31

Список литературы38 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     После десятилетия существования российских банков в реформируемых условиях по-прежнему остаются актуальными вопросы  о дальнейших путях развития банковской системы, о взаимодействии и соотношении  между государственными и частными, универсальными и специализированными  банками, между банками центра и  региональными, о том, какую роль должно играть государство в этих процессах, в частности, в централизованной поддержке банков и обеспечении  равных условий конкуренции.

     Банковская  система страны сегодня вполне дееспособна, а степень ее развития в целом  адекватна общему состоянию нашей  экономики и общества, однако, она  нуждается в дальнейшем реформировании. Это реформирование должно быть эволюционным, исключать резкие колебания, сохранять  стабильность банковской системы. Множатся признаки того, что в банковском секторе России назревают важные качественные изменения. Особенности современного состояния российского рынка банковских услуг заключаются в следующем: рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка финансовых услуг; банки активно конкурируют между собой, стремясь привлечь больше клиентов, результатом острой конкурентной борьбы является снижение стоимости услуг и взимаемых комиссионных при посреднических операциях; развитие инфраструктуры рынка отстает от темпов создания банковских новинок. Анализ действующей нормативно-правовой базы в области регулирования рынка банковских услуг показывает, что банковское законодательство, как и все финансовое законодательство РФ, находится в состоянии несоответствия тенденциям развития рынка, оно не способно обеспечить развитие рынка банковских электронных услуг в необходимых для потребностей экономики масштабах. Собственной стратегией банка может быть позиционирование своей деятельности в области новых услуг, таких как траст, факторинг, форфейтинг, а также возможность усовершенствования уже существующих услуг посредством преобразования, развития механизма их предоставления, например, синдицированное кредитование. Данный спектр мероприятий позволит банку закрепить свои конкурентные преимущества, а также диверсифицировать риски.

     На  современном этапе важно критически осмыслить пройденный путь, и, с учетом имеющихся ресурсов накопленного Россией  и другими странами опыта, выработать комплекс мер экономической стратегии  и тактики, основанный на эволюционной модели развития, способный активизировать созидательный предпринимательский  потенциал, обеспечивая гармоничное  сочетание интересов людей и  предприятий, призванных улучшить их жизнь.

     Сложность этой задачи применительно к банковской сфере заключается в том, что  в историческом прошлом России и  в ее настоящем чрезвычайно сильны традиции централизации, стремления к  иерархическим типам управления, установлению всевозможных норм и ограничений. В этих условиях важнейшим приоритетом  выступает формирование концептуальных принципов развития банковского  сектора и практических рекомендаций, основанных на современных эволюционных теориях управления, учитывающих  такие ключевые понятия, как «жизненный цикл», «инновация», «самоорганизация»  и др., что означает необходимость  преобразования сложившейся системы  ведомственного регулирования и  надзора со стороны Банка России в общегосударственную народнохозяйственную систему развития банковского сектора  страны.

     Объектом  исследования данной работы являются кредитные учреждения страны, их развитие и современное состояние в трансформируемой экономике.

Предмет исследования - экономические отношения в процессе становления и развития банков в их взаимосвязи с изменениями в социально-экономической, законодательной, надзорной, регулирующей и управленческой сферах в переходный период.

      Целью данной работы является выявление методологических и организационных основ развития банковской системы России, обобщение особенностей функционирования банков и банковских групп, сложившихся в условиях экономики на основе современных эволюционных экономических концепций. Реализация сценария «модернизации» требует существенной перестройки модели ведения бизнеса, формирования качественно новой технологической базы, изменения менталитета сотрудников и внедрения новых управленческих и мотивационных механизмов, поэтому целью нашей работы является рассмотрение существующих трудностей в банковской сфере и возможные пути их преодоления.

     Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:

- необходимо разработать концептуальные основы развития банковской системы и сформулировать основные принципы современного развития банковской системы;

- обосновать пути повышения кредитной и инвестиционной активности банков, развития новых форм и видов кредитной деятельности;

- классифицировать конкурентные стратегии поведения банков на основе модели конкурентного роста в условиях ограниченных ресурсов, выявляя эволюционные изменения российских банков.

     Таким образом, национальная банковская система должна стать важнейшим инструментом реализации государственной политики ускоренного роста и модернизации экономики, центральным элементом всей национальной финансовой системы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 глава. Теория  модернизации в  сфере экономики 

     Теории  модернизации (Theories of modernization) - теории, рассматривающие модернизацию как  сложный глобальный процесс:

- протекающий  во всех ключевых сферах жизнедеятельности  общества; и 

- характеризующийся  структурно-функциональной дифференциацией  и образованием соответствующих  форм интеграции.

Различают:

- технологическую,  функциональную и глобальную  модернизации по К.Леви-Строссу,  Н.Смелсеру и П.Винеру соответственно;

- различные  интерпретации стадий модернизации  в отдельных странах.

     Понятием  «модернизация»  в мировой социологии описывают переход от доиндустриального  к индустриальному, а затем и  к постиндустриальному обществу. Термин «модернизация» относится не ко всему периоду социального  прогресса, а только к одному его  этапу -современному. То, что в отечественной  историографии называют Новым временем, в большинстве европейских стран  звучит как модернити, т.е. современность. Она датируется от середины 17 в. до середины 20 в. В переводе с английского  «модернизация» означает «осовременивание». Это также нечто передовое, лучшее. Английское «modernity» указывает не просто на только что произошедшее, существующее сегодня, но характеризует еще и высокие стандарты, наивысшее качество процесса или состояния.

      Модернизационная  парадигма была сформирована в середине ХХ века в условиях распада европейских  колониальных империй и появления  большого количества «молодых наций» в Азии, Африке и Латинской Америке. Возникнувшие первоначально в лоне университетской науки США, теории модернизации были созданы как альтернатива коммунистической ориентации (С. Хантингтон, Д.Эптер, др.).

      Существуют  различные интерпретации понятия  модернизации. П. Штомпка выделяет три  значения данного понятия. Согласно его мнению, в первом, общем смысле, модернизация – это синоним всех прогрессивных социальных изменений, когда общество движется вперед. В этом смысле выход из пещер и строительство первых укрытий, столь же явный пример модернизации, как и приход автомобилей на смену лошадиным повозкам или компьютеров на смену пишущим машинкам. Однако он считает, что применительно к теории модернизации ближе следующие две интерпретации данного понятия: в первом смысле понятие «модернизации» тождественно понятию «современности» и означает комплекс социальных, политических, экономических, культурных и интеллектуальных трансформаций, происходивших на Западе с XVI-го века и достигших своего апогея в XIX-XX веках. Сюда включаются процессы индустриализации, урбанизации, рационализации, бюрократизации, демократизации, доминирующего влияния капитализма, распространения индивидуализма и мотивации успеха, утверждения разума и науки и т.д. Модернизация в этом смысле означает достижение современности, «процесс превращения традиционного, или дотехнологического общества, по мере его трансформации, в общество для которого характерны машинная технология, рациональные и секулярные отношения, а также высоко дифференцированные социальные структуры». Классические социологические работы по модернизации в этом смысле принадлежат Конту, Спенсеру, Марксу, Веберу, Дюркгейму и Теннису.

      Во  втором смысле термин «модернизация» относится к отсталым или слаборазвитым  обществам и описывает их усилия, направленные на то, чтобы догнать  ведущие, наиболее развитые  страны, которые сосуществуют с ними в  одном историческом времени, в рамках единого глобального общества. Другими  словами, в таком случае понятие  «модернизация» описывает движение от периферии к центру современного общества. В самом общем виде модернизация характеризуется как общественно-исторический процесс, в ходе которого традиционные общества становятся прогрессивными, индустриально развитыми.

      В общем виде модернизация определяется как переход от традиционного  общества к современному, которое  включает в себя прежде всего коренное отличие от традиционного, т.е. ориентацию на инновации, преобладание инноваций  над традицией, светский характер социальной жизни, поступательное (нециклическое) развитие, выделенную персональность, преимущественную ориентацию на инструментальные ценности, индустриальный характер, массовое образование, активный деятельностный психологический склад и т.д.

      С момента возникновения теории модернизации ее создатели взяли на вооружение междисциплинарный подход к объяснению и обоснованию общественного  развития. В рамках этой теории попытались объединиться представители самых  разных наук  - социологи, экономисты, этнологи, политологи, социальные психологи, экологи. Именно такой союз позволил этой теории стать весьма влиятельным  направлением общественно-теоретической  мысли.

      Модернизация  предполагает социальные, экономические, политические, экологические, демографические, психологические изменения, претерпеваемые обществом традиционного типа в  процессе его трансформации в  общество современного типа.

      Таким образом, модернизация – принятие ценностей, институтов и культурных моделей  «современности», стремление полностью  уподобиться лидеру в значимых для  его культурной модели характеристиках.  При этом могут сохраняться значительная культурная вариативность и многочисленные традиционные элементы.

     Модернизация - это не столько технологическая  концепция, сколько политический лозунг. А в политике надо ясно обозначить поле борьбы. Ставить цели, собирать союзников, а не мечтать о будущем. Единственно верной модели модернизации нет, ее определят союзы в борьбе.

       Различные эксперты, говоря о необходимости проведения модернизации, справедливо отмечают, что для успешного её запуска необходима радикальная смена экономической модели, уход от «сырьевой модели» экономики. Однако это только одна из мер. Самое же главное в том, чтобы успешно претворить в жизни российского общества идеи «модернизации», необходимо определить идеологию, выработать стратегию и тактику достижения цели, в русле которых эта «модернизация» будет протекать.

     Российские  банки, формально благополучно пережившие первую волну кризиса, сейчас особенно нуждаются в эффективном регулировании и надзоре. Реформирование должно идти в двух направлениях - системном и организационном. Первое должно обеспечить больший запас прочности банковской системы, второе предполагает усиление реальной координационной деятельности финансовых регуляторов. Надо как минимум придать координационные функции либо Финансовому совету по финансовым рынкам при президенте России, либо создать спецорган при председателе правительства с определенными полномочиями.