Место и роль банковской системы в инвестиционной деятельности

 

министерство образования и науки российской федерации

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ Г.В. ПЛЕХАНОВА»

КЕМЕРОВСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

Факультет экономический

Кафедра экономической теории

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Макроэкономика»

на тему «Место и роль банковской системы  в инвестиционной деятельности»

Выполнена студенткой Крупко Екатериной Николаевной 1 курса группы БД_143 очной формы обучения

Специальности _____Экономика профиля Банковское Дело_____________

Руководитель     ____к.э.н, доцент, Оздербиева Ж.А.______________________

Отметка о допуске (недопуске) к защите __________________________________

«___»_____________2015 г.

_________________________________

подпись руководителя

 

 

 

Кемерово 2015 г

 

Содержание

 

 

 

 

Введение

 

Одной из наиболее острых проблем экономического развития России является реструктуризация и развитие промышленного сектора. Решение ее не представляется возможным без налаживания механизмов действия инвестиционного процесса.

Сегодня макроэкономические показатели свидетельствуют о тенденции роста производства в России, который обусловлен главным образом благоприятной внешнеторговой конъюнктурой и последствиями девальвации в импортозамещающих отраслях.

Необходимо признать, что одним из условий ведения эффективной инвестиционной деятельности является развитая инвестиционная инфраструктура, обслуживающая данный сегмент рынка. Не умаляя значимости других факторов, отметим, что реалии отечественного бизнеса требуют решения задачи построения инвестиционной инфраструктуры.

В условиях, когда успешность роста отечественного производства стала заложником возможности привлечения в него капитала, существуют объективные предпосылки принятия банками на себя особых функций инвестиционной инфраструктуры. Более того, уже сегодня имеются свидетельства такого замещения функций аналогов западных инвестиционных институтов в российских условиях:

Банки знают фактическое состояние своих клиентов и могут оценивать их перспективность в инвестиционном отношении, поскольку каждое предприятие обслуживается каким-либо банком.

В коммерческих банках образовались свободные средства. Банки сегодня обладают, хотя и не длинными, пассивами и, в отсутствие масштабного рынка государственных заимствований, эмоционально готовы вкладывать капитал в не очень крупные быстроокупаемые инвестиционные проекты.

 

Инвестиционная деятельность исключительно значима, так как создает основу стабильного развития экономики в целом, роста отдельных ее отраслей, субъектов хозяйства. Любое имущество, а также имущественные права превращаются в инвестиции, если их владелец или пользователь вкладывает их в какой-то субъект с целью получать прибыль и достигать полезный эффект, то есть производит инвестиционную деятельность. Активный процесс привлечения инвестиций предопределяет общий экономический потенциал страны, обеспечивает повышение уровня жизни населения. Экономическая деятельность отдельных субъектов хозяйства зависит в немалой степени от объема и форм осуществляемых ими и по отношению к ним инвестиций.      

Инвестиционная деятельность - одно из наиболее используемых экономических понятий, в особенности если экономика находится в процессе реформирования или испытывает быстрый подъем.

Термин «инвестиции» означает долгосрочное вложение финансового капитала в экономику. Инвестиционная деятельность в РФ имеет несколько направлений: структурных преобразований в стране;

1) структурных преобразований  в стране 

2) повышение конкурентоспособности  выпускаемой на государственных  и частных предприятиях продукции;

3) решение социальных и  экономических проблем, к примеру, проблемы безработицы, экологических, здравоохранения, развития системы  образования и прочих проблем.

Так или иначе, инвестиционная деятельность, как в России так и в мире является одновременно и стимулом развития экономики и индикатором этого развития, По объему инвестиций оценивается состояние и перспективы развития хозяйства различных стран.

Правительства практически всех стран стремятся к привлечению иностранных инвестиций, а часто и ставят это одним из приоритетов своей экономической политики. Инвестиционная деятельность осуществляется как Финансовым капиталом: банками, страховыми компаниями, различными фондами, так и нефинансовым: промышленными предприятиями, нефте-газодобывающими и другими.

Целью курсовой работы является исследование места и роли банковской системы в инвестиционной деятельности.

Для достижения цели определены следующие задачи:

- рассмотреть теоретические  аспекты инвестиционной деятельности;

- рассмотреть место и  роль банковской системы в  инвестиционной деятельности;

- рассмотреть методы снижения инвестиционных рисков.

Объектом исследования курсовой работы являются риски инвестиционной деятельности, предмет исследования – процесс инвестиционной деятельности.

Информационной базой работы послужили разработки ученых в области инвестиционной деятельности. При написании работы использовались учебные пособия и учебники, научные статьи в периодических изданиях и сайты.

 

 

1. Теоретические аспекты формирования  инвестиционной политики банка

1.1. Банковская система и ее функции

 

В любой стране существует своя система управления и урегулирования экономики страны. К подобной системе относится и банковская система РФ. Данная система – это часть кредитной системы всей страны. В нее входят не только  банки, но и все кредитные организации, как коммерческие, так и государственные. Если говорить о кредитных организациях, то можно дать простое определение данной структуре - это юридическое лицо, которое имеет право заниматься банковской деятельностью [2. с. 56].

При этом данный вид деятельности возможен лишь с разрешения Центрального Банка России в соответствии с законодательством. Банки могут быть и коммерческие и специализированные. Специализированные выступают, как разновидность коммерческого банка, возможности которого ограничены. В отличие от них, коммерческие банки – это полноправные кредитные организации, которые вправе осуществлять привлечение и размещение вкладов как юридических, так и физических лиц на определенных условиях возвратности, срочности и платности. Непосредственно банковская система РФ бывает специализированной и универсальной.

Классификация основывается на функциях, которые выполняют банки, а также на виде лицензии, которую имеет банк. Если разбираться в определениях, то точно можно сказать, что в чистом виде не существует ни универсальной, ни специализированной системы. Как правило, в любой из них присутствуют определенные функции обеих систем. В том случае, когда банковская система РФ рассматривается с точки зрения организации, то можно подразделить ее на одноуровневую и двухуровневую [6. с. 98].

Одноуровневая система подразумевает равноправие среди всех банков, находящихся на территории страны, а также отсутствие единого контролирующего органа. Что же касается двухуровневой системы, то здесь имеет место быть центральный банк, который устанавливает определенные правила и нормы, с которыми обязаны считаться все коммерческие организации страны. Современная банковская система РФ является двухуровневой системой, как и в большинстве других развитых стран, которые считают данный вид организации системы наиболее выгодным.

Однако в России подобная система действует только лишь с 80-х годов 20-го века. Долгое время банковская система СССР считалась по праву одноуровневой, в которой присутствовало лишь небольшое количество банков и одно кредитное учреждение. Но в данный момент все обстоит совсем по-другому. В современной банковской системе нашей страны предусмотрено государственное урегулирование всей денежно-кредитной сферы, причем данная система способна защитить интересы не только населения, но и всей банковской сферы [7. с. 84].

Все операции и виды деятельности основаны на двух законах: «О центральном банке России» и «О банках и банковской деятельности РФ». Вся банковская система РФ включает в себя не только Банк России, но и банк внешней торговли, Сбербанк России, коммерческие банки и другие кредитные организации. Все же Банк России является основным финансовым институтом, в котором все остальные банки обязаны держать резервы, а также соблюдать нормы и правила, которые устанавливаются Центральным банком [6. с. 42].

Немногие знают, но в свете сложившейся экономической ситуации в стране, Центральным Банком России была принята программа реструктуризации всей банковской системы. Это было сделано с целью улучшения качества работы системы, а также с целью создания базы, которая позволит улучшить не только саму структуру, но и процессы обслуживания.

А возможно даже восстановить доверие ко всей банковской системе. Преимуществом ЦБ России является такой его статус, как независимость, что объясняется в первую очередь его полномочиями, а именно возможностью эмиссии денежной массы страны, урегулирование всего обращения денежной массы и возможность проведения своей валютной и кредитной политики.

На сегодняшний день банковская система представлена в виде совокупности банков и различных кредитующих организаций. Самыми мощными функциями обладает центральный государственный банк, он занимается эмиссией денег, также кредитует всю банковскую систему , пользуется расчетно-кассовыми инструментами, обслуживает капитальное строительство, осуществляет внешнеэкономическую торговлю. Вся банковская система, структура и функции регулируются центральным банком РФ.

Банки разделяются на деловые и эмиссионные, это позволяет создать новые экономические механизмы в стране. Организует денежное обращение и обслуживает клиентов Центральный банк. У него особое положение - это центральный орган среди всех юридических лиц, который занимается хозяйственной и управленческой деятельностью. Выступает и как коммерческий банк, но получение прибыли не является основной целью деятельности. Ни один коммерческий банк не обладает такими ресурсами.

Основной задачей Центрального банка является воплощение политики государства в области обращения денег, обеспечение устойчивой покупательской способности денег, регулирование на законодательном уровне и впоследствии контролирование коммерческих банков.

 Воздействуя на ликвидность  банков, ЦБ регулирует макроэкономические  пропорции Такое разделение функций  дает возможности Центральному  банку РФ сосредотачивать большую  часть внимания на регулировании  эмиссионной деятельности, поддерживая  стабильную работу всей банковской  системы, заниматься денежно-кредитным  регулированием всей экономики, а также законотворчеством. Кредитно-банковская  система довольно функциональна, она включает в себя все  кредитные отношения и аккумулирует  денежную единицу страны, впоследствии  предоставляя деньги в виде  кредитов. На сегодняшний день  кредитная система страны состоит  из нескольких звеньев: банковского  сектора;

Центрального банка;

страхового сектора;

различных специализированных финансовых институтов.

Банк является кредитной организацией, которая имеет право принимать вклады от юридических и физических лиц с последующим их размещением по своему усмотрению и возвратом собственнику. Также банк открывает и ведет банковские счета юридических и физических лиц. Деньги и банковская система полностью зависят от ЦБ, далее следуют государственные и частные банковские структуры. Они выполняют такие функции:

выдачей долгосрочных и краткосрочных кредитов, приемом депозитов занимаются коммерческие банки;

размещением заемных и собственных средств в ЦБ занимаются коммерческие банки;

под залог недвижимости предоставляют долгосрочные кредиты ипотечные банки;

пенсии обеспечивают пенсионные фонды, системой кредитования занимаются также кредитные общества.

Вся кредитно-банковская система в первую очередь зависит от ЦБ, а с помощью коммерческих, инвестиционных, ипотечных банков происходит регулирование движения денежных средств, что помогает государству влиять на макроэкономику страны в целом. Кредитно-банковская система крайне важна для любого государства.

 

 

1.2. Понятие "инвестиция" и ее  виды

 

Инвестирование - это процесс вложения средств (капитала) с целью получения выгоды в виде прибыли.

Классификация инвестиций и их виды могут отличатся друг от друга по большому количеству признаков. Перечислим основные из них: Вид классификации по титулу собственника может подразделятся на собственные и привлеченные инвестиционное ресурсы. По группам источников классификация инвестиций и их виды по отношению непосредственно к предприятию могут быть те которые формируются из внутренних, и те которые формируются из внешних источников. По натурально-вещественным формам привлечения инвестиции подразделяются на инвестиции в денежной форме, в финансовой форме, в материальной форме, и в не материальной форме [9. с. 32].

По срокам и периодам привлечения классификация инвестиций и их виды подразделяются на инвестиции привлекаемые на долгосрочную перспективу, и инвестиции привлекаемые на краткосрочной основе.

По так называемому национальному признаку инвестиции бывают те которые формируются за счет отечественного капитала, и те которые используют при формировании иностранный капитал (классификация иностранных инвестиций немного отлична от отечественных понятий).

По направлениям использования бывают инвестиции которые предназначены для использования в финансовых процессах инвестирования, и инвестиции используемые в процессах реального инвестирования.

По стадиям инвестиционного процесса инвестиции подразделяют на те которые обеспечивают прединвестиционную стадию, на инвестиции на инвестиционной стадии, и инвестиции которые обеспечивают послеинвестиционную стадию на предприятии. Классификация инвестиций и их виды играют огромное значение в планировании инвестиционной деятельности предприятия. Одним из важнейших классификаторов является титул собственника. Для большинства предприятий в нашей стране данная классификация заключается в двух категориях собственников инвестиций: внешние и внутренние [5. с. 74].