Ликвидация коммерческого банка

      • наблюдение — процедура обеспечения  сохранности имущества должника и проведения анализа финансового  состояния должника (предполагает назначение временного управляющего);

      • внешнее управление (судебная санация) — процедура, имеющая целью восстановление платежеспособности должника (предполагает передачу прав управления должником внешнему управляющему);

      • конкурсное производство — процедура, имеющая целью соразмерное удовлетворение требований кредиторов ликвидируемого должника (предполагает назначение арбитражного управляющего, ликвидатора);

      • мировое соглашение — утверждаемое арбитражным судом соглашение между  комитетом кредиторов' и должником, содержащее положения о размерах, порядке и сроках исполнения обязательств должника и/или прекращении таких  обязательств тем или иным законным способом, а также иные условия, которое  может быть заключено между сторонами на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве (но только после погашения долгов кредиторам 1-й и 2-й очередей) и тем самым становится основанием для прекращения производства по делу о банкротстве на этапах наблюдения или внешнего управления, а на этапе конкурсного производства — основанием для того, чтобы решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства не исполнялось.

      При рассмотрении дела о банкротстве  кредитной организации применяются процедуры наблюдения и конкурсного производства и не применяются внешнее управление и мировое соглашение (ст. 5 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). Такое решение законодателя в отношении внешнего управления представляется искусственным (трудно понять, чем отличается деятельность временной администрации банка, о которой речь пойдет дальше, от внешнего управления), а в отношении мирового соглашения — неудачным. В Законе «О реструктуризации кредитных организаций» (ст. 23) эта ошибка исправлена: банк, ликвидируемый по решению и под руководством АРКО, и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. 

    2.2 Процедуры ликвидации банка. 

     Временное управление банком. Арбитражный суд, принявший заявление о признании банка банкротом, в своем определении по этому вопросу указывает ввести в банке процедуру наблюдения и назначить лицо, которому будет поручено наблюдение, — временного управляющего (ст. 41 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). Далее временное управление в общем случае ведется на основаниях и в порядке, предусмотренных в ст. 56—67 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

     Последствия введения наблюдения.

     1. Введение наблюдения не является  основанием для обязательного  отстранения руководителя и иных органов управления должника. Они могут продолжать выполнять свои полномочия, но с ограничениями, указанными ниже.

     2. Органы управления должника с  согласия временного управляющего  могут совершать только такие  сделки, которые связаны с:

-передачей недвижимого имущества в аренду, залог, внесением названного имущества в качестве вклада в уставные капиталы хозяйственных обществ и товариществ или распоряжением таким имуществом иным образом;

- распоряжением иным имуществом должника, балансовая стоимость которого составляет более 10% активов должника; 

- получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требований, переводом долга, а также учреждением доверительного управления имуществом должника.

     3. Органы управления должника не  вправе принимать решения о:  его реорганизации и ликвидации; создании юридических лиц или  об участии в иных юридических  лицах; создании филиалов и  представительств; выплате дивидендов; размещении облигаций и иных  эмиссионных ценных бумаг; выходе  из состава участников должника — юридического лица; приобретении у акционеров ранее выпущенных акций.

     4. Арбитражный суд вправе отстранить  руководителя должника от должности,  в случае если тот не принимает  необходимых мер к сохранению  имущества должника, чинит препятствия  работе временного управляющего, допускает иные нарушения требований  законодательства. В этом случае  исполнение обязанностей руководителя  должника возлагается на временного  управляющего.

     5. С момента введения наблюдения  арест имущества и иные ограничения  должника по распоряжению принадлежащим  ему имуществом могут быть  наложены исключительно в рамках  процесса о банкротстве. 

     Временный управляющий, его  права и обязанности.

     Временный управляющий назначается арбитражным  судом из числа кандидатур, предложенных кредиторами, а при их отсутствии — из числа лиц, зарегистрированных в арбитражном суде в качестве арбитражных управляющих, и действует либо до введения внешнего управления и назначения внешнего управляющего, либо до признания должника банкротом и принятия решения об открытии конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего, либо до утверждения мирового соглашения, либо до принятия решения об отказе в признании должника банкротом.³

     Временный управляющий имеет право:

-предъявлять в арбитражный суд от своего имени требования о признании недействительными сделок, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок, заключенных или исполненных должником с нарушением требований, установленных Законом;

-обращаться в арбитражный суд с ходатайством принять дополнительные меры к обеспечению сохранности имущества должника;                  

-обращаться в арбитражный суд с ходатайством об отстранении руководителя должника от должности;

-получать любую информацию и документы, касающиеся деятельности должника.

-Временный управляющий обязан:

-принимать меры к обеспечению сохранности имущества должника;

-анализировать финансовое состояние должника;

-определять наличие признаков фиктивного и/или преднамеренного банкротства должника;

-устанавливать кредиторов должника и определять размеры их требований,

-уведомлять кредиторов о возбуждении дела о банкротстве;

- созвать первое собрание кредиторов.

   По  окончании наблюдения временный  управляющий представляет в арбитражный  суд отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии  должника и предложения о возможности/невозможности восстановления его платежеспособности.

   Окончание наблюдения.

  1. Арбитражный суд на основании решения первого собрания кредиторов, если иное не вытекает из существа дела, принимает решение признать должника банкротом и открыть конкурсное производство, или выносит определение о введении внешнего управления, или утверждает мировое соглашение.

     2. Если первое собрание кредиторов  не приняло решения о введении  внешнего управления или о  заключении мирового соглашения  либо ни одно из таких решений  не представлено в арбитражный  суд в установленный срок, то  арбитражный суд, убедившись в  наличии признаков банкротства,  принимает решение об этом  и соответственно об открытии конкурсного производства.

     3. Даже если первое собрание кредиторов приняло решение обратиться с ходатайством о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства либо если ни одно решение собрания не представлено в арбитражный суд, то последний вправе вынести определение о введении внешнего управления в случаях: когда имеются основания полагать, что решение собрания принято в ущерб большинству кредиторов и установлена реальная возможность восстановления платежеспособности должника; когда после проведения собрания появились обстоятельства, дающие основания полагать, что платежеспособность должника может быть восстановлена; в иных случаях, предусмотренных Законом.

     4. Наблюдение прекращается с момента  признания арбитражным судом  должника банкротом и открытия  конкурсного производства или  введения внешнего управления, или  утверждения мирового соглашения. Временный управляющий продолжает  исполнять свои обязанности до  момента назначения внешнего  управляющего или конкурсного управляющего.

Несколько иначе решаются вопросы наблюдения и временного управления банком в Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и нормативных актах Банка России. В данный Закон включена целая глава III «Временная администрация», в соответствии с которой Банк России вправе не только самостоятельно назначать и прекращать деятельность временной администрации по управлению проблемным банком, но и трактовать ее функции и полномочия так широко, что они перекрывают функции и полномочия как уполномоченных представителей БР в банках (о них речь уже шла ранее), так и временных управляющих, назначаемых арбитражным судом. Между тем в тексте Закона прямо не указано, что временная администрация либо его руководитель — это участник дела о банкротстве банка, хотя из смысла Закона вытекает именно такой вывод.

     Временная администрация, основания  ее назначения и срок действия.

     1. Временная администрация является  специальным органом управления  банком и назначается Банком  России.

     2. В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов банка могут быть ограничены либо приостановлены.

     3. Банк России вправе назначить  временную администрацию, если:

     1) банк не удовлетворяет денежных  требований отдельных кредиторов  и/или не исполняет обязательные  платежи в сроки, превышающие  7 рабочих дней с момента наступления  даты их удовлетворения и/или  исполнения, в связи с отсутствием  или недостаточностью средств  на его корреспондентских счетах;

     2) банк допускает снижение собственного  капитала по сравнению с его  максимальной величиной, достигнутой  за последние 12 месяцев, более чем на 30% и одновременно нарушает хотя бы один обязательный норматив, установленный Банком России;

     3) банк нарушает норматив текущей  ликвидности в течение последнего  месяца более чем на 20%;

     4) банк не выполняет в установленный  срок требования Банка России  о замене руководителя либо  о финансовом оздоровлении или  реорганизации;

     5) в соответствии с Законом  «О банках и банковской деятельности» имеются основания для отзыва у банка лицензии.

     4. Временная администрация назначается  на срок не более 6 месяцев.  После отзыва у банка лицензии  Банк России вправе продлить  указанный срок свыше 6 месяцев,  но лишь до формирования органов,  которые будут проводить реорганизацию  или ликвидацию банка, в том  числе до назначения арбитражного  управляющего. Общий срок действия  временной администрации не может  превышать 18 месяцев.

     Руководитель  временной администрации.

     Временную администрацию возглавляет руководитель, имеющий аттестат руководителя временной  администрации. Ст. 6 Закона разъясняет, что такой аттестат выдает Банк России, причем только лицу, имеющему лицензию арбитражного управляющего (выдается Федеральной службой России по делам  о несостоятельности и финансовому  оздоровлению) и отвечающему квалификационным требованиям Банка России.

     Прекращение деятельности временной  администрации.

     Банк  России принимает решение о прекращении  деятельности временной администрации:

     • в случае устранения причин, послуживших  основанием для ее назначения;

     • при передаче дел арбитражному управляющему;

     • по другим основаниям, предусмотренным  Законом и нормативными актами Банка  России.

Порядок прекращения деятельности временной  администрации устанавливается нормативными актами Банка России.      

     Конкурсное  производство.

     Принципиальные  характеристики конкурсного производства в его общем смысле даются в  главе VI Закона « О несостоятельности (банкротстве)».

     Решение арбитражного суда о признании должника банкротом означает решение открыть в отношении данного должника конкурсное производство. Срок конкурсного производства, как правило, не превышает 1 года. Впрочем, арбитражный суд вправе продлить его на 6 и больше месяцев.