Лекции по "Истории экономики"

Выдача новых  ссуд под залог недвижимых имений из Заемного банка возобновилась  в 1822 г., но в незначительных размерах и по особым Высочайшим повелениям.

Лишь в 1824 г. был принят манифест об открытии Земского банка на основании нового положения, в котором были подробно изложены условия и сроки выдачи ссуд. Новое положение Земского банка вызвало значительное влияние на расширение операций этого банка.

Что касается общественной и частной инициативы в сфере  кредита, то как и раньше, так и  в царствование Александра I, она  почти совсем отсутствовала, не считая возникновения двух городских общественных банков и одного сельского. Эти банки возникли в результате инициативы частных лиц, имевшим в виду, главным образом, благотворительные цели.

3. Кредитные учреждения в царствование Николая I

Николай I (1796–1855 гг.) царствовал на престоле 30 лет – с 14 декабря 1825 г. Николай I, брат Александра I, который был бездетен и не имел наследников.

Система государственных  кредитных учреждений при царствование Николая I не подвергалась существенным изменениям.

Деятельность  этих учреждений развивалась, пока во главе Министерства финансов стоял  граф Канкрин.

Кредитная политика министерства финансов сводилась к  тому, чтобы сжимать величину кредита, сокращать обороты банковской деятельности и пресекать всякую частную инициативу в банковском деле. Граф считал, что  частные банки вообще вредны.

Такая политика наложила свою печать и на вторую половину царствования Николая I. Полный застой в развитии старых кредитных учреждений привел к их ликвидации, так как они оказались не подготовленными к новым условиям при царствовании Александра П.

При Николае I было издано немало узаконений в кредитной области, но они ничего существенного в деятельность Коммерческого и Заемного банков, Сохранных казне и Приказов Общественного Презрения не вносили.

В 1828 г. был образован Польский банк, который считается новым крупным единственным банковским установлением. При царствование Николая I начала развиваться деятельность Сберегательных касс для приема мелких вкладов.

Первые сберкассы  были образованы в 1842 г. при Сохранных казнах в Санкт-Петербурге и Москве, а потом при некоторых Приказах Общественного призрения.

Кассы принимали  вклады от 50 коп. до 50 руб. единовременно. Сумма в совокупности по вкладам по одной книжке не должны были превышать 300 руб. Кассы платили по вкладам 4 % годовых. Деятельность касс развивалась очень слабо даже в столицах, а вне столиц касс было весьма мало. В 1853 г. всех касс при Приказах было всего 37.

Общая сумма  вкладов в Сбербанке была крайне незначительна и никакого заметного  влияния на оборотные средства кредитных  учреждений не оказывала.

Развитие частных кредитных учреждений встречало непреодолимые препятствия в кредитной политике графа Канкрина и его окружения.

К таким внешним  препятствиям добавлялись еще и  общие черты экономического строя  России в то время: преобладание натурального хозяйства, крепостное право, слабое развитие фабрично-заводской деятельности, отсутствие хороших дорог – все эти моменты сковывали частную инициативу в банковском деле.

За 20-летнее управление Министерством финансов граф Канкрин  дал согласие на открытие только одного городского банка (Верхотурского Попова банка в 1836 г.), да и то в связи с личным желанием Императора и благотворительной цели банка.

Лишь после  выхода в отставку графа Канкрина стали мало помалу появляться городские  банки в различных губерниях  России – в 1843–1849 гг. было открыто 15 городских банков.

Итак, во время  царствования Николая I система государственных  и особенно частных кредитных  учреждений развивалась очень медленно и не подвергалась значительным изменениям.

4. Кредитные учреждения в царствование Александра II

Александр II –  сын Николая I, правил в период 1855–1881 гг. Погиб от рук террористов. При Александре II было отменено в 1861 г. крепостное право. В историю Александр II вошел как освободитель крестьян.

В первые годы нового царствования в государственные кредитные учреждения был обнаружен сильный наплыв частных вкладов.

За два года, с 1 января 1855 г. до середины 1857 г., общая сумма вкладов с 873 млн рублей возросла до 1276 млн рублей. Такой быстрый рост вкладов объясняется, с одной стороны, большими выпусками кредитных билетов по случаю Крымской войны (1853–1886 гг.), а с другой – тем, что в результате общего торгово-промышленного застоя частные капиталы не находили себе прибыльного помещения и большинство их поступали в казенные банки.

Высокое накопление капиталов в условиях слабой кредитной системы не могло не создавать этой системе весьма затруднительное положение.

Слабые стороны  в создании государственных кредитных  учреждений привели, в конечном счете  к необходимости ликвидации старой кредитной системы. Совершилась реформа кредитной системы.

Указом от 20 июля 1857 г. принимались меры для ослабления накоплений вкладов в казенных банках, и дать им другое направление.

В частности  необходимо было направить часть  капитала на покупку облигаций и акций Главного общества российских железных дорог (что и было достигнуто). Указом предусматривалось понижение процента по частным вкладам и снижения платежей процентов по долгу кредитным учреждениям государственного казначейства.

Результаты указа 20 июля 1857 г., все же не оправдали ожиданий и установили полную непригодность старых кредитных учреждений при наступление новых условий в экономике.

Эпоха после  Крымской войны была не похожа на 1830 г., когда графу Канкрину удалось снизить вкладной процент с 5 до 4 без всяких существенных колебаний в размере операции вклада.

Чем вызывались необходимые радикальные преобразования всей системы государственных кредитных  учреждений? Было несколько причин, и все они имели весьма существенное значение, обусловленное изменением в экономической жизни России.

Прежде всего, со второй половины 1857 г. начала развиваться промышленная жизнь, и на смену прежнему застою пришла лихорадочная предпринимательская, главным образом, акционерная деятельность.

Это привело  к тому, что вклады стали отливать из банков с немыслимой быстротой. Общая сумма вкладов по сравнению с 1857 г. понизилась с 1276 млн руб. до 900 млн руб. в 1859 г., а наличность в кассе со 140 млн руб. до 20 млн руб. Положение государственных кредитных учреждений становилось критическим, им грозило банкротство.

Необходимость преобразования кредитных учреждений было вызвано предстоящей крестьянской реформой.

Были предприняты  следующие меры:

1) комитет финансов попытался затруднить производство насколько возможных ссуд под недвижимые имения. Но этот шаг не остановил отток вкладов;

2) кредитным учреждениям для подкрепления их касс было ассигновано из средств государственного казначейства 77 млн руб. Но эта суммы оказалось мала для полного удовлетворения потребностей кредитных учреждений;

3) была сделана попытка, консолидировать некоторую долю вкладов с помощью внутреннего займа. 13 марта 1859 г. была организована подписка на 4 %-ные непрерывно-доходные билеты. Все таки подписка не дала значительных результатов – к 1 января 1960 г. подписка достигла 22,8 млн руб., в то время, как пассив государственных кредитных учреждений составлял 900 млн руб.;

4) для усиления касс казенных банков был заключен 20 марта 1859 г. (Лондон и Берлин) внешний долг на 12 млн фунтов стерлингов;

5) Указом от 16 апреля 1859 г. выдача ссуд под населенные имения приостанавливается. Были составлены новые правила для этих ссуд по количеству удобной земли, а не по числу душ в населенном имении.

Комитет финансов в сложившейся обстановке посчитал необходимым принять следующие меры (опубликованные 10 июля 1859 г.):

1) ликвидировать существующие кредитные учреждения и прекратить выдачу из них ссуд;

2) не производить прием вкладов в Сохранные казны и приказы и подчинить их Министерству финансов;

3) принимать вклады до востребования в Коммерческий банк только до 1 января 1860 г.

Проценты на вклады исчислять вместо 3 % в размере 2 % и создать комиссию для разработки проекта учреждения земских (т. е. земельных) банков.

Комиссия, завершив свою работу к 30 января 1860 г., пришла к следующим выводам: надо отказаться от казенной системы поземельного кредита и предоставлять частной инициативе учреждение земских банков.

В изданных комиссией  «трудах» включены значимые материалы  по исследованию существующих форм поземельного кредита, и напечатан проект положения о земских кредитных обществах с подробными разъяснениями. Но этот проект так и не был представлен к утверждению в законодательном порядке. Следовательно, первая попытка «общего» банковского законодательства была не успешна. Пришлось ограничиться преобразованием отдельных учреждений.

Прежде чем  приступить к созданию новых кредитных  учреждений, необходимо было найти  средства для ликвидации обязательств упраздненных казенных банков.

Для осуществления  этой цели 1 сентября 1859 г. было издано положение о 5 %-ных банковских билетах, выдаваемые в обмен вкладных свидетельств казенных кредитных учреждений.

Приобретать 5 %-ные билеты могли только частные лица, а правительственные учреждения, дворянские, городские и сельские общества, а также монастыри, церкви и другие благотворительные учреждения не могли превращать свои вклады в 5 %-ные банковские билеты, и они могли только довольствоваться 4 %-ными непрерывно-доходными билетами.

И, несмотря на это, выпуск 5 %-ных банковских билетов имел большой успех, всего было выпущено билетов на 277,5 млн руб. (по сравнению, что подписка на непрерывно-доходные билеты была всего 22,8 млн руб.).

Осуществив подготовительные меры, появилась возможность приступить к окончательному преобразованию кредитных учреждений.

Заемный банк был  упразднен 31 мая 1860 г., а его дела были переданы в Санкт-Петербургскую Сохранную Казну. На Сохранную Казну и Приказы было возложено прекращение банковских операций и ограничение свой деятельности производством расчетов с прежними заемщиками и передачей сумм получаемых от них во вновь учрежденный 31 мая 1860 г.

Государственный банк, которому были переданы дела Государственного Коммерческого банка. Все вклады, которые были внесены в старые кредитные учреждения, также передавались в государственный банк, который должен был осуществлять расчета с вкладчиками.

По уставу 31 мая 1860 г. организация Государственного банка представлялась в общих чертах, в следующем виде. Банк учреждается для роста торговых оборотов и стабилизации денежной кредитной системы.

Собственный капитал  определен в 15 млн руб., причем допускалось его увеличение за с чет перечисления средств из резервного капитала (до 3 млн руб. за счет ежегодных отчислений из прибылей).

Банк находится  в ведении министра финансов и под наблюдением Совета Государственных Кредитных Установлений.

Делами банка  заведует непосредственно правление  и управляющий банком.

В Правление  банка входят управляющий, его товарищи, шесть директоров и три депутата от Совета Государственных Установлений.

Местные учреждения Госбанка были двух типов: Конторы, учреждение которых было особое Высочайшее повеление  и Отделения, открываемые непосредственным распоряжением Министерства финансов. Конторы и Отделения непосредственно  подчинялись Правлению Госбанка. Изначально было учреждено 7 Контор и открыто 47 Постоянных Отделений Госбанка (в период 1862–1863 гг.).

В последствие  за учреждением Государственного Банка  стали организовываться частные  кредитные учреждения в форме  обществ заемщиков связанных  круговой ответственностью и в форме акционерной.

Первым, основанным на взаимности, частным кредитным  учреждением было Санкт-Петербургское  городское кредитное общество –  для выдачи ссуд под залог городских  недвижимостей.

Вторым таким  частным учреждением для долгосрочного кредита был Херсонский заемный банк.

Банк был создан для предоставления землевладельцам  Херсонской губернии средств для  получения кредита под залог  поземельной собственности. Однако в России кредитные общества по образцу  Херсонского заемного банка не получили значительного развития.

После отмены крепостного  права надо было поставить сельское хозяйство на новые начала.

Для этого требовалась  более развернутая организация  долгосрочного кредита.

Решение этой задачи было возложено на Общество взаимного  поземельного кредита, возникшее в 1866 г.

Общество создавалось  для выдачи ссуд под залог земельной  собственности.

Почти одновременно с учреждением долгосрочного  кредита стали возникать и  учреждения для краткосрочного кредита, также на началах взаимности.

Во время царствования Александра II началось развитие акционерных банков, как для краткосрочного коммерческого кредита, так и долгосрочного земельного. В 1864 г. утверждается устав первого акционерного коммерческого банка. Таким стал Санкт-Петербургский Частный Коммерческий банк.