Кризисные ситуации на предприятии в состоянии банкротства

    Основными конкурентами ТрансКредитБанка являются такие банки как Ситибанк, ВТБ 24, Сбербанк, Райфайзен 

2.2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ 

     Организационная структура банка  представлена в Приложении 1.

     Функциональные обязанности служб  банка представлены в таблице  Приложения 2.

      Высшим органом коммерческого  банка является общее собрание  акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

      Общее руководство деятельностью  банка осуществляет совет банка.  На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

       Непосредственно деятельностью  коммерческого банка руководит  правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

       Заседания правления банка проводятся  регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

       В функции кредитного комитета  входят: разработка кредитной политики  банка, структуры привлекаемых  средств и их размещения; разработка  заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

       Ревизионная комиссия избирается  общим собранием участников и  подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

       В целях обеспечения гласности  в работе коммерческих банков  и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

       В целях оперативного кредитно-расчетного  обслуживания предприятий и организаций  - клиентов банка, территориально  удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

        В состав ОАО "ТрансКредитБанк" входят такие основные подразделы:

1) управление  активно-пассивными операциями, в  которые входят такие основные отделы:

-  кредитный;

-  отдел  ЦБ;

-  валютный;

-  отдел  по работе с населением, которое  содержит сектор по работе  с пластиковыми карточками.

2) управление  учета, отчетности и кассовых  операций. Отделы:

-  операционный;

-  отдел  кассовых операций;

-  отдел  сводной отчетности и экономического  анализа;

-  бухгалтерия;

-  отдел  учета валютных операций.

Этот  подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

3) административно-хозяйственное  управление. Отделы:

-  отдел  автоматизации и информационно-технического  обеспечения;

-  юридический;

-  служба  безопасности, в которую входят  отдел инкассации и перевозки  ценностей;

- отдел кадров;

-  отдел  развития и работы с клиентами  (маркетинговая служба);

-  хозяйственный  отдел.

Кроме основных подразделов существуют и  другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит из всех членов правления  банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов «за» и «против» при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая  комиссия - это консультативный орган  при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный  подраздел банка, который выполняет  такие функции:

1) контроль  соответствия всех банковских  операций действующему законодательству;

2) координация  отношений банка с налоговыми  органами;

3) решение  всех бухгалтерских и юридических  дискуссий в границах банка;

4) проверка  достоверности информации, которая  предоставляется руководству банка;

5) управление  рисками. 

2.3. АНАЛИЗ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕГЛАМЕНТОВ БАНКА 

      Одной из главных составляющих  в работе ОАО "ТрансКредитБанк"  является состав работников отдельных дополнительных отделений, уровень их знаний и навыков работы, стаж работы, слаженность коллектива и многое другое.

      В месте прохождения мною производственной  практики, а именно в операционный офис в г. Абакане филиал ОАО "ТрансКредитБанк" стандартный набор сотрудников, как и в большинстве отделений, работающих с физическими лицами:

• Управляющий отделением;
• Заместитель Управляющего отделением;
• Старший операционно-кассовый работник (СОКР);
• Менеджер-консультант;
• Специалисты;
• Сервис-администратор;
• Инвестиционный консультант.

      Рассмотрим, что входит в обязанности каждого из сотрудников.

      Сервис-администратор:

• Встреча клиента;
• Выявление первичных потребностей клиента;
• Работа с очередью;
• Передача клиента специалисту или менеджеру-консультанту;
• Направление клиента к банкоматам и помощь в работе с ними;
• Помощь в заполнении анкеты и бланка.

    Специалисты делятся на:

1. Специалист, работающий с клиентами по паспорту, у которых либо нет дебетовой или кредитной карты, либо клиент ее забыл, либо забыл пин-код к карте или еще по каким-либо причинам.
2. Специалист, работающий с клиентами по пластиковым картам.

В обязанности  специалиста входит: проведение различных  операций со счетами клиента, выдача международных пластиковых карт, предоставление различных выписок по счетам, продажи продуктов.

     Менеджер-консультант:

• Презентация и продажи продуктов ОАО "ТрансКредитБанк";
• Консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.);
• Заключение сделок;
• Помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит

И т.д.

        Инвестиционный консультант: 

• Консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам (ПИФам) и т.д.;
• Презентации;
• Заключение сделок и т.д.

      СОКР выполняет все операционно-кассовые  работы, ведет отчет и выдает электронные и международные пластиковые карты, может выполнять работу специалиста.

      Заместитель управляющего отделением  контролирует и координирует  работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет управляющего – выполняет его обязанности.

      Управляющий отделением – это  главный человек в отделении,  контролирует и координирует работу всех сотрудников, может выполнять все виды работ, принимает все решения, связанные с работой отделения и т.д.

От работы каждого из сотрудников в отдельности  зависит успешная работа всего отделения в целом. Также важным фактором является слаженность коллектива, помощь друг другу, ответственность не только за себя, но и за своих коллег.

       В банке действует программа  ротации топ-менеджеров, целью которой  является обеспечение знания всех основных элементов бизнеса банка.  
С 2002 года в банке действует многоуровневая система обучения всего персонала — от рядовых сотрудников и специалистов до топ-менеджмента.

2.4. ВНЕШНЯЯ СРЕДА ОАО "ТРАНСКРЕДИТБАНК"

    В целях характеристики внешней среды  особое значение имеют условия, когда отдельные элементы среды или среда в целом проявляют агрессивность в отношении предприятий ОАО "ТрансКредитБанк" Необходимо учитывать интересы иных хозяйствующих субъектов, их планы в отношении предприятий ОАО "ТрансКредитБанк", возможность агрессивных намерений, вплоть до достижения экстремума агрессивности – разработка и реализация планов по враждебному поглощению, что в большинстве случаев может привести к прекращению существования предприятий ОАО "ТрансКредитБанк" как самостоятельных хозяйствующих субъектов.

    Главная задача высшего менеджмента ОАО "ТрансКредитБанк" – примирение различных и отчасти противоречивых интересов. В процессе функционирования корпораций ОАО "ТрансКредитБанк" в ее институциональную среду вовлекаются тем или иным способом различные субъекты общества и категории людей. Поэтому руководство корпораций ОАО "ТрансКредитБанк" в процессе принятия решений должно учитывать интересы экономических составляющих общества.

    Внешняя среда представляет собой область  взаимодействия ОАО "ТрансКредитБанк" с теми, на кого она может в силу своих возможностей оказывать влияние. Во всех принципиальных решениях корпорации должен быть достигнут баланс интересов участников корпоративных отношений, что повышает их важность и значимость. Сферу внешней среды ОАО "ТрансКредитБанк" представлена на рис.1. в приложении 3.

    Рассмотрим  элементы модели воздействия на ОАО "ТрансКредитБанк" внешней среды, при этом основное значение уделено методам возможного агрессивного поведения элементов и причинам агрессивного поведения.

    Потребители могут быть недовольны выполнением  ОАО "ТрансКредитБанк" своих договорных обязательств, их мотивом также может служить создание вертикально интегрированного холдинга. В первом случае возможны судебные тяжбы с требованием о взыскании задолженности, неустоек, вплоть до проведения процедуры банкротства. Во втором случае возможна попытка проведения враждебного поглощения.

    Конкуренты  могут иметь мотив устранения или ослабления конкурента, а их целью может быть экстенсивное развитие путем приобретения доли рынка ОАО "ТрансКредитБанк". В данном случае возможны обращения и жалобы в государственные органы, как правило, в антимонопольный орган, а также возможна попытка проведения враждебного поглощения.