Динамика  основных параметров, характеризующих  состояние банковского сектора  в период с 1.01.2000 по 1.01.2001, свидетельствует о закреплении и развитии тенденции к восстановлению банковской деятельности. За этот период совокупные активы банковского сектора в реальном исчислении возросли на 31,8%, капитал- на 41,7%1), при этом рост капитала наблюдался у 88% кредитных организаций. Продолжается процесс расширения ресурсной базы банков за счет средств предприятий и организаций, а также вкладов населения.

     Улучшились  структура и качество активов  кредитных организаций, что нашло  отражение в росте кредитов реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, общем улучшении качества кредитного портфеля.  

     Для определения реальных значений показателей  использован индекс потребительских  цен, а также динамика официального курса рубля к доллару США за соответствующий период.

     Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитные организации. По состоянию  на 1.01.2001 удельный вес финансово  устойчивых банков в общем количестве и в активах действующих кредитных  организаций составил почти 90% [8].

     Несмотря  на видимое улучшение ситуации в  банковском секторе, в частности  благоприятную динамику основных показателей  деятельности банков, положительные  моменты в состоянии банковского  сектора нельзя переоценивать. Некоторые  его важнейшие параметры по истечении двух лет послекризисного развития не восстановились до уровня июля 1998 года. Так, по состоянию на 1.01.2001 в реальном исчислении совокупные активы банков составили порядка 90% от предкризисного уровня, совокупный капитал действующих банков - около 85%.

     Банковский  сектор по-прежнему играет в экономике  России весьма скромную роль. Соотношение  активов банковского сектора  и ВВП в России не превышает 35%.

     В то же время следует отметить, что  уровень развития российского банковского  сектора адекватен общему развитию рыночной экономики и финансового хозяйства в стране. По уровню монетизации экономики, определяемому как отношение объема денежной массы (М2) к ВВП (не более 16%), Россия занимает одно из последних мест в мире.

     Невелика  роль депозитов населения в формировании ресурсной базы банков: их доля в совокупных пассивах банковского сектора на протяжении всего послекризисного периода не превышала 20%. В реальном исчислении вклады населения в начале 2001 года составляли около 70% от предкризисного уровня.

     В целом же, как отмечалось, состояние  банковского сектора России отражает общее состояние экономики, финансовой сферы, системы налогообложения  и правового регулирования. Банковский сектор слабо защищен от многочисленных, в том числе системных рисков, что существенно снижает его функциональный потенциал.

     Факторы, препятствующие развитию банковской деятельности, могут быть разделены на внешние  по отношению к банковскому сектору  и внутренние.

     К числу внешних факторов относятся: невысокие темпы структурных преобразований в экономике, низкая ликвидность, недостаточная капитализация, слабая достоверность отчетности многих отечественных предприятий и недостаточная транспарентность большинства из них, низкий уровень монетизации экономики, слабость законодательной защиты прав кредиторов (в том числе обеспеченных), серьезные недостатки судебной системы, недостаточное правовое обеспечение возможностей банковского надзора, недостаточный уровень странового рейтинга России.

     К числу внутренних факторов можно отнести низкое качество управления во многих кредитных организациях, включая недостаточную эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля, нетранспарентную структуру собственности, слабое развитие современных банковских технологий.

     Недостаточное развитие банковской деятельности ограничивают главным образом высокие риски.

     Кредитный риск. Высокий уровень риска вложений средств в реальную экономику  препятствует наращиванию кредитной  активности банков. Доля кредитов реальному  сектору экономики в совокупных активах банковского сектора составляет около 33%, а отношение этих кредитов к ВВП - примерно 10%. По оценке самих банков, высокий кредитный риск является наиболее существенным фактором, сдерживающим их кредитную активность.  

     Отмечается  значительная концентрация кредитных рисков у ограниченного круга заемщиков (доля крупных кредитных рисков в активах банковского сектора составляет около 30%).

     Риск  ликвидности. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов является важным фактором, сдерживающим развитие операций банков. Долгосрочные обязательства (со сроком исполнения свыше 1 года) по состоянию на 1.01.2001 составляли только около 7% совокупных обязательств банков.

     На  протяжении всего послекризисного  периода сохраняется значительный дисбаланс структуры активов и обязательств кредитных организаций по срокам, что непосредственно влияет на уровень ликвидности банковского сектора.

     По  состоянию на 1.01.2001 превышение активов  со сроком востребования свыше 1 года над собственными и привлеченными  на срок свыше 1 года средствами составило около 10% объема привлеченных средств сроком погашения менее 1 года.

     Совокупные  активы кредитных организаций, у  которых значения этого показателя, характеризующего трансформацию краткосрочных  привлеченных средств в долгосрочные вложения, достаточно высоки (более 20%), составляют около 38% совокупных активов банковского сектора. Дальнейшая трансформация краткосрочных ресурсов в долгосрочные активы, осуществляемая без должного управления кредитными организациями принимаемыми рисками, может создать угрозу состоянию ликвидности банковского сектора.

     Ситуацию  усугубляет отсутствие высоколиквидных  финансовых инструментов, которые могли  бы быть использованы для управления ликвидностью.

     Низкая  капитализация банков. Совокупный капитал банковского сектора составляет около 4% ВВП, что существенно меньше аналогичных показателей не только развитых, но и основной части развивающихся стран.  

     Базовым условием успешного реформирования банковского сектора является проведение государством адекватной политики в данной сфере.

     Целью государственной политики в отношении  банковской системы и финансового  сектора экономики в целом  является обеспечение системной  стабильности и создание необходимых  условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции.

     Банковская  деятельность должна осуществляться на единых принципах, установленных для  кредитных организаций, и базироваться на коммерческих интересах и соблюдении пруденциальных принципов ведения  бизнеса. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Финансовая  система России находится на стадии формирования и преобразования.

     К настоящему времени, по прошествии 9 лет  после дефолта и девальвации, банковская система России в целом  восстановила в основном свои позиции  по объемным показателям – по капиталу и активам, т.е. вышла на свой предкризисный уровень, который и ранее был достаточно невысоким, в сущности, несоответствующим потребностям российской экономики.

     К сожалению, в российской экономике  устойчивость и стабильность финансовой системы в целом не входит в число критериев оценки состояния ее безопасности.

     На  практике основные элементы единой финансовой системы (бюджет, банки, фондовый рынок, страхование, пошлины, налоги и т.д.) также функционируют отдельно, локально, они не связаны в единый механизм, активно и целенаправленно воздействующий на социально-экономические процессы.

     Несмотря  на принимаемы Правительством Российской Федерации и Банком России решения  по преодолению периодически возникающих  обострений финансовой ситуации, в российской экономике по-прежнему остается совокупность факторов, постоянно продуцирующих нестабильность и возможность возникновения кризисных ситуаций.

     Среди основных угроз финансовой безопасности России можно выделить следующие: усиление деформации денежного оборота;  нерешенность многих проблем банковского сектора; непоследовательность принимаемых мер в рамках финансовой стабилизации при отсутствии экономической стратегии развития страны в целом; дисбалансы в динамике основных макропоказателей; слабое развитие инфраструктуры фондового рынка; несовершенство финансового и иного законодательства; криминализация экономики и т.д.

     В такой ситуации любые существенные события в экономике или политике автоматически приводят финансовые рынки к дестабилизации, что создает неблагоприятный фон для развития финансовой системы страны.

Список  литературы

1. Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения: М.:2005, с.275
2. Акопова Е.С., Воронкова О.Н. Мировая экономика и международные экономические отношения. Ростов-на-Дону: 2007, с.615
3. Булатов А.С. Мировая экономика: М.:Экономист, 2006, с.315
4. Булатов А.С., Ливенцев Н.Н. Мировая экономика и международные экономические отношения: М., 2008, с.456
5. Голицына Н. Британское содружество наций// Общая газета. 2005. 12-18 июля, с.9
6. Грязнова А.Г. и А.Ю. Юданов: Макроэкономика. Теория и российская практика. – М.: ГНОМ и Д, 2005, с.573
7. Крединс Н.Е. Экономические реформы правительства М.Тэтчер // Русский предприниматель. 2005.  № 4, с.32-34
8. Лебедев В.М. Иностранные инвестиции в экономике России // Мировое и национальное хозяйство. 2006.  № 1, с.15-18
9. Линдерт П.Х. Экономика мирохозяйственных связей. М., 2005, с.359
10. Миклашевская Н.А., Холопов А.В. Международная экономика. М., 2005, с.421
11. Мировая экономика: прогноз до 2020г./Под ред. А.А.Дынкина. –М.,2007, с.386