Банки, система российских банков и её роль в экономическом развитии предприятий

 
 

ГЛАВА I. КРЕДИТНАЯ  СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, РАЗВИТИЕ 5

§ 1. Структура  и механизм функционирования кредитной  системы в рыночной

экономике 5

§ 2. История и  этапы формирования кредитной системы  России 12

§ 3. Проблемы развития и современное состояние кредитной системы 20

Российской Федерации 

ГЛАВА II. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РЕГУЛИРОВАНИИ КРЕДИТНОЙ  СИСТЕМЕ

22

§ 1. Центральный  банк России: история создания, место  в современной

экономике 22

§ 2. Правовой статус Банка России 25 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Большой экономический  словарь даёт следующее определение  центрального банка: государственное  кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования  денежного обращения, кредита и  валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета.

Особая роль центрального банка в кредитной  системе состоит в том, что  он главным образом обслуживает  коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системы страны.

Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Банка России используются, в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации  и деятельности Центрального банка  РФ (Банка

России), его  статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией

Российской Федерации, Законом о Центральном Банке  и другими федеральными законами.

Центральный банк является также регулирующим, контролирующим и исследовательско-информационным центром кредитной системы страны.

Реализация функций  центрального банка обеспечивается путем проведения им пассивных и  активных операций.

При этом не нужно  принебрегать и богатым опытом функционирования таких институтов в развитых зарубежных государствах. Несмотря на то, что

Центральные банки  многих стран в силу путей своего исторического развития весьма различны, но тем не менее они имеют много  и сходных черт. Кроме того, часть  иностранной практики управления и организации Центрального банка может быть успешна использована для совершенствования построения и функционирования Банка России.

Целью исследования данной работы является исследовать  роль и место

Центрального  банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы.

Работа состоит  из введения, трех глав и заключения. Даны также приложение и список использованной литературы.

В первой главе  раскрывается сущность, структура, механизм функционирования, этапы формирования и современное состояние кредитной системы в Российской Федерации

Вторая глава  дипломной работы посвящена роли Центрального банка в регулировании  кредитной системы. Она рассматривает  функции, инструменты и правовой статус Банка России.

Третья глава  исследует основные задачи, правовой статус, организационные особенности и полномочия территориальных учреждений Банка

России.

Актуальность  этой темы связана с важнейшей  ролью Центрального банка в формировании и регулировании кредитной системы, а также с наличием проблем в функционировании кредитного механизма в современных условиях.

Задачами данного  исследования являются:

изучить современное  состояние кредитной системы  России;

выявить место  Центрального банка и его территориальных  управлений в кредитной системе;

изучить роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии, совершенствовании и регулировании кредитной системы России.

Работа основывается на обзоре отечественной литературы, периодических изданий, нормативных  актов и материалов, полученных с помощью современных способов коммуникации (Internet), а также с официального Internet-сайта

Центрального  Банка РФ. 

ГЛАВА I. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, РАЗВИТИЕ 

§ 1. Структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике

Современная кредитная  система представляет собой результат  длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения кредитная система представляет собой комплекс финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

Современная кредитная  система имеет две стороны:

Одна ее сторона  – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

Вторая ее сторона  – совокупность банков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду. Безусловно, кредитная система – понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования. 

В современной  кредитной системе выделяются три  основных звена:

1. Центральный  банк, государственные или негосударственные банки.

2. Банковский  сектор:

-коммерческие  банки;

-сберегательные  банки;

-инвестиционные  банки;

-ипотечные банки;

-специализированные  торговые банки.

3. Специализированные  небанковские кредитно-финансовые  институты:

-инвестиционные компании;

-финансовые  компании;

-страховые компании;

-негосударственные  пенсионные фонды;

-благотворительные  фонды;

-ссудно-сберегательные  ассоциации;

-кредитные союзы. 

Такая схема  является типичной для большинства  промышленно развитых стран - в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система США. Поэтому на нее ориентируются все промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы.

В кредитной  системе стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой  секторы. Причем в Германии банковский сектор базируется на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции  характерно разделение банковского звена на депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие функции инвестиционных, и сберегательные банки.

Современная кредитная  система Японии сформировалась по американскому  образцу и имеет трехъярусную систему. Наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих), сберегательных и инвестиционных банках. В специализированном секторе широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании.

Кредитные системы  развивающихся стран в целом развиты слабо (в основном это кредитные системы в развивающихся странах Африки). В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков. На более высоком уровне находятся кредитные системы стран Азии и Латинской Америки. Особо следует выделить ряд азиатских стран: Южную Корею, Сингапур, Таиланд, Индию, кредитные системы которых довольно развиты, т.к. имеют трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран

Западной Европы. Трехъярусные кредитные системы  имеет и ряд стран латинской

Америки – Мексика, Бразилия, Перу. 

Кредитная система  капиталистических стран в послевоенные годы претерпела серьезные структурные  изменения; снизилась роль банков и возросло влияние других кредитно-финансовых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и др.). Это выразилось как в росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно-финансовых институтов.

Такие эволюционные процессы коснулись и многих развивающихся  стран.

Важными процессами в кредитной системе капиталистических  стран явились:

- концентрация  и централизация банковского  капитала;

- дальнейшее усиление конкуренции между различными типами кредитно- финансовых институтов;

- продолжение  сращивания крупных кредитно-финансовых  институтов с мощными промышленными,  торговыми, транспортными корпорациями  и компаниями;

- интернационализация  деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп. 

Ключевым элементом  кредитной системы любого развитого  государства сегодня является центральный  банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первые центральные банки возникли более 300 лет назад. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Повсеместное  распространение и современное  значение центральные банки получили только в XX веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 г., отмечалось: «В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать». Более того: «Банки, особенно эмиссионный банк, нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов». 

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные  компании, наделенные особыми полномочиями.

Термином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской» системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали. При этом акционерный статус центральных банков в ряде стран сохранился. Например, капитал Банка Италии принадлежит банкам и страховым компаниям, капитал Федеральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС.

Центральные банки  могут иметь смешанную форму  собственности на капитал, когда часть капитала центрального банка принадлежит государству, а часть находится в руках юридических и/или физических лиц. Так, например, 55% капитала Банка Японии принадлежит государству, а 45 % — частным лицам; в

Австрии 50 % капитала принадлежит государству, а 50 % — собственность физических и юридических лиц-резидентов.

В большинстве  случаев капитал центрального банка  полностью принадлежит государству (Банк Англии, Франции, Дании, России и  др.).

Выделившись из числа коммерческих банков значительными размерами капитала и большими объемами проводимых операций, центральные банки утратили свои позиции, уступив лидерство в этой сфере коммерческим банкам.

Их функции  и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно-кредитной системы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно-кредитной системы в различных странах неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

Чаще всего  центральный банк подотчетен непосредственно  законодательному органу власти страны или образованной последним специальной  банковской комиссии. Управляющий центральным  банком не входит в правительство, и  его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.