Структура современной денежно-кредитной системы России

              КУРСОВОЙ ПРОЕКТ

Дисциплина: Экономическая теория

Тема: Структура современной денежно-кредитной системы России. 
 
 
 
 
 
 

Оценка ___________________

Дата  защиты______________ 
 
 

                                
 
 
 

                                        Санкт-Петербург

                                          2007

                                     

     

 

Содержание

Содержание…………………………………………………………….2 
Введение………………………………………………………………..3 
1. Кредитная система……………………………………………….....5-

1.1. Сущность и функции кредита

1.2. Формы и виды кредита…………………………………………...8

1.3. Банки, их функции и виды.………………………………………6 

2. Современная денежная система РФ………………………………24

2.1. Денежный  оборот. Денежный рынок……………………...........24-

2.2. Инструменты денежно-кредитной политики и их использование……………………………………….………………...27

2.3. Развитие банковской системы России: достижения и проблемы………………………...…………………………………….30

      

       3. Новые этапы развития российской кредитной системы…………34                         

      3.1. Банк России: цели, задачи,

       проблемы.……………………………………………………………...34 
       3.2. Структура современной кредитной системы России…………..36

       3.3. Основные направления единой государственной денежно-    

       кредитной политики………………………………………………......38 

       Заключение……………………………………………………………43 

       Список литературы……………………………………………………45

 

                                                  Введение 

В истории изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.

Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо приблизить достижение своих потребительских целей, ускорить процесс получения в свое распоряжение таких вещей, предметов, ценностей, которыми, не будь кредита, они могли владеть лишь в будущем. Все выше сказанное говорит о привлекательности кредита.

Множество исследований посвящено кредиту. Этот сложный инструмент можно охарактеризовать с различных сторон. В дословном переводе кредит означает доверие (лат. Credo- верю). Можно понимать его и как обращение капитала в чужом предприятии, и определить как сделку.

Существование кредита не могло бы быть без определенной системы, а именно, экономика каждой страны имеет свою денежно-кредитную систему.

Деньги, финансы и кредит оказываются  теми экономическими механизмами, грамотно используя которые, государство способно разрешать противоречия, содействовать развитию рыночной экономики и поддерживать социальную стабильность.

Рассматривая  системы, каждая из которых имеет собственное содержание и социально-экономическое предназначение, взаимосвязаны и взаимообусловлены. Так состояние денежной системы может разрушить финансово-кредитные отношения в стране или превратить их из факторов прогрессивного социально-экономического развития в механизм, препятствующий прогрессу. Кредит может, как подорвать денежную систему, так и придать ей устойчивость. Финансы могут быть фактором, как стабилизации, так и дестабилизации денежной и кредитной системы страны.

Для того чтобы деньги выполняли свою важную роль в общественном воспроизводстве, нужно создание устойчивой денежной системы. Под денежной системой понимается структура и организация денежного обращения в данной стране, сложившаяся исторически и закрепленная  законодательством.

Цель  данной работы рассмотрение понятия денежно-кредитной системы в рыночной экономике и более детальное освещение ее особенности в нашей стране.  
1. Кредитная система

       

1.1.  Сущность и функции кредита 

Современная кредитная система это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных  капиталов и осуществляющих аккумуляцию  и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит есть движение денежного капитала, который передается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Кредит  – это разновидность экономической  сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условиями возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратность и как, правило, плотность – принципиальные характеристики кредита.

Так как  кредит является формой движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в суду на условиях возвратности и  прибыльности, то его  источниками являются:

• Капиталы рантье, т.е. лиц, не склонных заниматься предпринимательской деятельностью и живущих на проценты;
• Сбережения широких слоев населения; капиталы лиц, меняющих сферу предпринимательской деятельности; бюджетные остатки;
• Свободные капиталы предприятий; капиталы, переходящие от предприятия к предприятию в форме товарного кредита;
• Капиталы, образованные за счет выпуска банкнот.

Как уже  было сказано выше, субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик.

Кредитор  – это сторона, предоставляющая ссуды. На ранних стадиях развития товарного производства кредиторами были ростовщики. При дальнейшем развитии товарного производства денежные кредиты стали предоставлять банки.

Заемщик – это сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за пользование ссудой.

Ссудный процент- это доход, получаемый собственником  капитала в результате использования  его денежных средств в течение  определенного времени. Следовательно, он выступает в качестве цены ссуды. Можно утверждать, что ставка процента – это цена кредита. В этом качестве она уплачивается  собственнику капитала.

Ценой ссудного капитала является процент. В  отличие от цены обычных товаров  и услуг, представляющих собой денежное выражение стоимости, процент является оплатой потребительской стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита.

Более точную картину, отражающую стоимость  кредита, дает норма процента, или процентная ставка. Нормой процента называют отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 100. Норма процента зависит от прибыли, которая делится на процент и предпринимательский доход. Процент не может быть больше нормы прибыли, т.к. цена ссудного капитала не выражает его стоимости, ее изменения не управляются законом стоимости.

Норма процента зависит от соотношения  спроса и предложения, которые определяются многими факторами:

• масштабами производства;
• размерами денежных накоплений и сбережений всего общества;
• соотношением между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью;
• темпами инфляции: при усилении инфляции процентные ставки растут;
• циклическими колебаниями производства;
• его сезонными условиями;
• рыночной конъюнктуры и рыночными колебаниями;
• государственным регулированием процентных ставок;
• международными факторами;

В связи  с вышесказанным можно заключить, что изменение нормы процента связано с рыночным механизмом, а также зависит от государственного регулирования.

Кредит  во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемой элементом экономического роста. Его  используют как крупные предприятия  и объединения, так и малые  производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе выполнения государственного бюджета, а также  сбережения населения и ресурсы банков.

Кредит, таким образом, представляет собой  форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Он  обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий, граждан и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них.

Какие задачи решаются с помощью кредита  в рыночной экономике?

Прежде  всего, в рыночной экономике с  помощью кредита облегчается  и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. При этом кредит преодолевает ограниченность индивидуального капитала. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетным с точки зрения общенациональных интересов России. Это способность кредита носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций.

Кредит- это основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. Даже при самом высоком уровне самофинансирования, при высокорентабельном ведении хозяйствующим экономическим субъектом недостаточно собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной деятельности. Дополнительные денежные ресурсы нужны, когда предприятие находится «в прорыве», потому что сорвалась по той или иной причине реализации готовой продукции, подвели поставщики, возникают трудности с выплатой зарплаты своим работникам и т.д. Но потребность в денежных ресурсах не уменьшается, а напротив, многократно возрастает и становится особенно актуальной в связи с глубоким техническим перевооружением, требующим крупных инвестиций. Кредит, таким образом, стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения производства на основе достижения научно-технического прогресса.

Кредит  необходим для поддержания непрерывности  кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных  товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.

Благодаря кредиту происходит более быстрый  процесс капитализации прибыли, т.е. превращения прибыли в дополнительные производственные фонды, что ведет  к концентрации производства. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирования источников капитала для расширения производства.

Таким образом, переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса  и возобновление экономического роста, повышение эффективности  функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.