Разработка финансовой модели организации Промсвязьбанк

 
 
Цели предприятия могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.  
   Краткосрочные цели определяются не больше, чем на квартал или год. Это может быть и увеличение ассортимента на торговом предприятии, и продажа залежавшегося товара в определенные сроки, и т. д. 
   Среднесрочные цели устанавливаются на срок от года до трех лет. Это и увеличение мощностей, и улучшение качества. 
   Долгосрочные цели определяются на срок от трех до десяти лет. Они могут включать освоение новых рынков, универсализацию производства и др. 
  После установления миссии и цели предприятие может приступать к дальнейшей деятельности.

 

 

 

 

6.Текущая стратегия предприятия

 

   Мировой финансовый кризис внес свои коррективы и обозначил новые тенденции в развитии банковского сектора РФ. Мировой финансовый кризис начал зарождаться еще задолго до 2008 года. Начало кризиса ликвидности связывают с августом 2007 года. Точкой отсчета настоящего экономического кризиса в России считается 16 сентября 2008 года получившее название «черного вторника» последовавшего за событиями предыдущего дня в США.        Из-за падения биржевых индексов торги на фондовом рынке прекращаются. И хотя в последующие дни наблюдается рост индексов биржа находится в ситуации полной неопределенности.

Первой российской жертвой кризиса становится инвестиционный банк «КИТ    Финанс» имеющий неисполненных обязательств по сделкам репо по разным оценкам на сумму 6-10 миллиардов рублей. За ним следуют Связь-банк Собинбанк Глобэкс. От полного банкротства их спасает только продажа. Покупателями становятся РЖД и АЛРОСА ВЭБ т.е. структуры приближенные к государству.

Правительству приходится распаковать золотовалютные резервы страны и только за сентябрь-октябрь они уменьшаются на 100 миллиардов долларов.

Акции банков и компаний падают в цене начинаются массовые сокращения в связи с необходимостью сокращать издержки. Список российских банков и организаций нуждающихся в государственной помощи растет практически с каждым днем. Но Правительство обращает внимание только на системообразующие и ключевые для страны компании.

   По мнению самих представителей банковского сектора РФ [10] состояние в котором российские банки перешли в 2010 год можно назвать неустойчивым равновесием. С одной стороны позади кризис ликвидности вследствие снижающейся инфляции сокращаются ставки ЦБ и денежного рынка а также ставки по корпоративным кредитам. С другой стороны несмотря на все усилия со стороны ЦБ и правительства данная политика пока оказалась не столь эффективной как хотелось бы. Основные причины стагнации кредитования— высокий уровень кредитных рисков и накопленная проблемная задолженность. Главной угрозой для банковской системы в 2010 году является угроза неплатежей по кредитам — как со стороны граждан так и со стороны юридических лиц.

   Рынок ждет от государства программ целевой поддержки не отдельных организаций а целых направлений банковской деятельности. Одно из таких направлений — ипотека — уже обозначено. Другими могут стать кредитование малого и среднего бизнеса сельского хозяйства строительства.    Государство уже выделяет средства на поддержку этих отраслей но их пока недостаточно.

   Среди факторов повлиявших на банковский сектор России в результате мирового кризиса можно выделить следующие:

• Закрытие рынков капитала привело к значительному повышению стоимости ресурсов для частных банков.

• Отток капитала вызвал убытки по операциям с ценными бумагами снижение капитализации крупнейших банков и стоимости ценных бумаг которыми были обеспечены кредиты предприятиям. Это привело к резкому падению доверия к участникам финансовых рынков.

• Существенная девальвация рубля в IV квартале 2008 г. затруднила заемщикам обслуживание кредитов выданных в иностранной валюте.

• Рост безработицы сокращение реальных доходов населения снижение объемов кредитования привели к существенному сокращению внутреннего спроса.

• Падение спроса в первую очередь на промышленную продукцию а также закрытие рынков кредитования для компаний которые полагались на возможность постоянного рефинансирования своих долгов. Эти факторы привели к дефолтам по корпоративным облигациям и выплатам по кредитам росту долговой нагрузки и снижению кредитоспособности.

• Зависимость банков от государственного финансирования и увеличение конкуренции с госбанками.

Охарактеризуем основные тенденции наблюдаемые в банковской системе страны.

   Укрупнение банковских структур. Общее количество банков снизилось с 1253 в 2008 году до 1047 в апреле 2010. Наряду с уменьшением общего количества кредитных учреждений наблюдается укрупнение капитала. В частности увеличилось количество банков с капиталом от 300 млн рублей с 334 в июле 2008 г. до 349 в апреле 2010 г. Удельный вес крупных банков в капитале всей банковской системы вырос с 29.7% в июле 2008 г. до 33 3% [7] в апреле 2010 года. Данная тенденция является позитивной для банковской системы т. к. повышается конкурентоспособность системы и появляются ресурсы для последующего кредитования населения и предприятий.

Более крупные банки обладают большими финансовыми ресурсами и устойчивостью что может способствовать увеличению совокупного кредитного портфеля банковской системы.

Следует отметить что тенденция к укрупнению коснулась и ОАО «Промсвязьбанк» на основе которого в 2008 году была создана банковская группа Промсвязьбанка в которую входят также Волгопромбанк Ярсоцбанк и банк "Нижний Новгород".

   Увеличение доли иностранного капитала. Произошло увеличение количества банков с участием иностранного капитала: в июле 2007 г. таких банков было 215 в то время как в апреле 2010 г. их стало уже 224 [7]. При этом удельный вес банков с иностранным капиталом в капитале банковской системы тоже вырос. C приходом иностранного капитала может быть облегчен доступ к более дешевым денежным средствам и может повыситься качество работы банковской системы в целом.

ОАО «Промсвязьбанк» последовал этой тенденции еще в ноябре 2006 года приняв в состав акционеров дочернюю компанию Commerzbank AG - Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. А в начале 2010 года в состав акционеров Промсвязьбанка вошел Европейский банк реконструкции и развития.

Снижение процентных ставок в 2009-2010 гг. В период кризиса в конце 2008 года и в начале 2009 года наблюдалось увеличение процентных ставок в банковской системе. Однако с апреля 2009 года процентные ставки стали уменьшаться.

   Средневзвешенные процентные ставки по кредитам для физических лиц в рублях увеличились значительно к январю 2009 года. Однако увеличение ставок затронуло в основном долгосрочные кредиты. Это произошло отчасти в силу высоких инфляционных ожиданий и ожиданий относительно дальнейшего ослабления рубля. На протяжении первого полугодия 2009 года процентные ставки по кредитам для физических лиц оставались на высоком уровне.

  Как в рублях так и в долларах наблюдалось значительное увеличение стоимости кредитов для предприятий. При этом увеличение ставок наблюдалось по всему спектру сроков кредитования. В течение первого полугодия процентные ставки оставались на высоких уровнях.

Процентные ставки по кредитам в долларах увеличились значительно меньше чем процентные ставки по кредитам в рублях в основном в силу инфляционных ожиданий по отношению к рублю.

  Увеличение процентных ставок в долларах США произошло равномерно по всем срокам погашения кредитов. Однако в течение первого полугодия короткие кредиты стали несколько дешевле. В то время как стоимость длинных кредитов (от 30 дней) оставалась высокой.

Значительное снижение объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

   С начала кризиса банки значительно снизили объемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ). В особенности этот процесс затронул средние банковские структуры. Отчасти это объясняется довольно агрессивной политикой завоевания рынка которую использовали банки среднего звена. Эти банки уже накопили кредитные портфели довольно низкого качества что представляет для них в настоящий момент некоторые сложности. На рынке кредитования малого и среднего бизнеса остались в основном крупные кредитные учреждения с доступом к недорогим кредитам государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7.Заключение

   В ходе данной курсовой работы была разработана стратегия развития коммерческого банка ОАО «Промсвязьбанк».

Анализ основных показателей и организационной структуры банка показал что ОАО «Промсвязьбанк» - современный динамично развивающийся высокотехнологичный банк. Банк своевременно реагирует на все основные тенденции банковского сектора РФ: преобразование в открытое акционерное общество и включение в состав акционеров иностранных партнеров создание банковской группы поиск источников финансирования и оценка качества заемщиков. Банк является как универсальным кредитно-финансовый институтом. Развитие направлений бизнеса в которых Промсвязьбанк уже достиг значительных успехов таких как факторинг и торговое финансирование для корпоративных клиентов кредитование клиентов МСБ является основой для достижения поставленных целей. Промсвязьбанк использовал экономический кризис как возможность уделить дополнительное внимание совершенствованию своей деятельности и в настоящее время перешел к фазе активного роста.

Анализ внешней среды выявил ряд тенденций наметившихся в банковской сфере РФ: укрупнение банковских структур уменьшение количества банков увеличение количества банков с иностранным капиталом снижение объемов кредитования и качества заемщиков.

Стратегия дальнейшего развития банка предложенная в данной курсовой работе является корпоративной (общефирменной). Она соответствует миссии и главной стратегической цели ОАО «Промсвязьбанк» провозглашенной его руководством. В соответствии с ней дальнейшее развитие следует продолжить уделяя особое внимание управлению рисками улучшению операционной модели вовлечению сотрудников в активную реализацию стратегии банка повышению уровня клиентского сервиса.

 

Список используемой литературы

 

 

 

 1. Банковское дело/ Под ред. проф. О.И. Лаврушина -М.: Финансы и статистика, 2000.-672с.

2. Шеремет, А.Д. Финансы предприятий/ А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин. -М.: ИНФРА-М,2003. - 389с.

3. Грузинов В.П. Экономика предприятия. - М.: Финансы и статистика, 2005

4. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. С англ. - М.: Дело, 2000.

5. Ресурсы официального сайта ОАО  «Промсвязьбанк»: http://psbank.ru/

6. Сергеев И.В. Экономика предприятия.- М.: Финансы и статистика, 2007

7. Устав предприятия ОАО «Промсвязьбанк».

http://knowledge.allbest.ru/bank/2c0b65625a2ac68b4c43a88521306d36_0.html

http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=584068

http://refy.ru/7/10802-2-razrabotka-strategii-predpriyatiya-na-primere-chastnogo-kommercheskogo-banka-oao-promsvyazbank.html