Разработка финансовой модели организации Промсвязьбанк

Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

"Тульский государственный  университет"

 

Кафедра «Финансы и менеджмент»

 

КОНТРОЛЬНО-КУРСОВАЯ РАБОТА

 

ПО ДИСЦИПЛИНЕ

"Стратегический менеджмент"

на тему:

«Разработка финансовой модели организации Промсвязьбанк»

 

Автор работы:

Студентка группы Б560421     _______                      Комарова А.А.

 

Руководитель работы 
к.т.н., доцент                              _____________         Болдырева Р.Ю.

Работа защищена ____________                      Оценка_________

Члены комиссии:

к.т.н., доцент       _________________        _______________

к.т.н., доцент       _________________         _______________

 

Тула, 2015 г.

 

Содержание

 

1. Введение
2. Характеристика предприятия
3. Анализ внешней среды предприятия
4. Анализ внутренней среды предприятия
5. Миссия и цели предприятия
6. Текущая стратегия предприятия
7. Заключение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Введение

   Значение стратегического планирования позволяющего фирме выживать в конкурентной борьбе в долгосрочной перспективе резко возросло в последние десятилетия. Все компании в условиях жесткой конкуренции быстро меняющейся ситуации должны не только концентрировать внимание на внутреннем состоянии дел в компании но и вырабатывать стратегию долгосрочного выживания которая позволяла бы им поспевать за изменениями происходящими в их окружении.

Cпецифика банковского бизнеса не прощает ошибок а умение эффективно управлять рисками не просто ключевая компетенция а основа существования банка. Непрерывная череда финансовых кризисов в отдельных странах и мировой финансовой системы в целом заставляет банкиров более трезво подходить к оценке своего текущего положения и главное к перспективам его изменения в будущем. Cтратегическое планирование является наиболее распространенным инструментом на сегодняшний день. Разрабатывая стратегию банк не просто пытается прогнозировать будущее и варианты своего поведения в нем он четко формулирует свои цели сопоставляет их со своими возможностями и уравновешивает рисками характеризующими пути достижения этих целей. Таким образом банк существенно повышает свои шансы в конкурентной борьбе и способность успешно противостоять финансовым катаклизмам. Деятельность по управлению развитием должна носить непрерывный характер и обеспечивать банку выбор оптимальных условий для достижения долгосрочных целей.

Экономическая ситуация в России и в мире по-прежнему остается нестабильной. В этих условиях проблема разработки стратегии становится особенно сложной.

   Целью данной курсовой работы является разработка стратегии развития частного коммерческого банка в России на примере ОАО «Промсвязьбанк».

Объектом исследования является ОАО «Промсвязьбанк». Предмет исследования – проблемы существующие у компании в условиях нестабильной финансово-экономической ситуации в мире и пути их решения.

Гипотеза исследования: анализ потенциала предприятия и условий внешнего окружения позволит определить стратегию его дальнейшего развития и реализации конкурентных преимуществ а также наметить мероприятия по решению существующих проблем преодолению возможных опасностей в будущем.

   При этом решались следующие задачи:

1. Изучить теоретические основы  стратегического планирования деятельности  компаний.

2. Изучить организационную структуру  и основные показатели ОАО  «Промсвязьбанк».

3. На основании анализа внешней  и внутренней среды с использованием SWOT-анализа разработать стратегию  дальнейшего развития банка.

4. Разработать план реализации  выбранной стратегии в соответствии  с миссией и стратегическими  задачами компании.

Теоретическую основу решения поставленных в работе задач составляют труды российских и зарубежных специалистов занимающихся изучением вопросов стратегического управления учебная и учебно-методическая литература.

   В практической части работы рассматриваются финансовые показатели и данные корпоративной отчетности размещенные на официальном сайте ОАО «Промсвязьбанк» материалы периодической печати нормативно-правовые акты а так же статистические данные и ресурсы официального сайта ЦБ РФ. Методическую основу проведенного исследования составили методы анализа и синтеза общенаучный метод познания методы дедукции и индукции аналогия и сравнение статистический метод.

 

 

2.Характеристика предприятия

   Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739019142 Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ): 26 июля 2002 г. 
   Промсвязьбанк, Москва (основан в 1995 году) - один из ведущих российских частных банков с активами более 479 млрд рублей по состоянию на 01.07.2011 (по РСБУ). Промсвязьбанк по итогам 2010-го года занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по размеру активов по версии Интерфакс-ЦЭА. В актуальном рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк занимает 440-е место в списке 1000 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

   В 2006 году полноправным акционером банка стала дочерняя структура второго по величине банка Германии Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. Новый акционер получил 15,32% в уставном капитале банка.

   В октябре 2007 года банк изменил тип акционерного общества (без изменения организационно-правовой формы) и наименование, став вместо закрытого открытым акционерным обществом - ОАО «Промсвязьбанк». 
   В 2009 году были подписаны соглашения между Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), Промсвязьбанком и его действующими акционерами, подтверждающие намерения ЕБРР принять участие в допэмиссии акций Промсвязьбанка. По ее итогам, зарегистрированным в феврале 2010 года Банком России, Европейский банк реконструкции и развития стал акционером Промсвязьбанка с долей 11,75% в уставном капитале. Commerzbank Auslandsbanken Holding AG сохранил свою долю в размере 15,32%. Доля участия мажоритарного акционера банка - ЗАО "Промсвязь Капитал Б.В." - сократилась с 84,68% до 72,93%.

Промсвязьбанку присвоены высокие рейтинги ведущими мировыми рейтинговыми агентствами - Промсвязьбанк имеет следующие долгосрочные рейтинги: "BB-" (прогноз стабильный) Fitch Ratings, "Ba2" (прогноз стабильный) Moody's. Промсвязьбанк имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Банк является участником национальных и международных финансовых объединений, уполномоченным банком ряда российских государственных структур, региональных администраций, крупнейших компаний.

   Промсвязьбанк входит в число 50 кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

   Чистая прибыль банка (по данным управленческой отчетности, основанной на принципах МСФО) в I квартала 2011 года составила 651 млн руб, что почти в 14 раз больше прибыли за аналогичный период 2010 года. Чистый процентный и комиссионный доходы выросли на 13% и 27% соответственно, по сравнению с 1-м кварталом 2010 года. Доля необслуживаемых кредитов в портфеле незначительно возросла до 9,4% по сравнению с 9,2% на конец 2010 года. Это в основном произошло за счет небольшого сокращения совокупного кредитного портфеля.

   Уровень достаточности капитала (по Базелю) практически не изменился и составил 14,2% против 14,4% на начало года. Кроме того, по данным предварительного бухгалтерского баланса по российским стандартам бухгалтерского учета чистая прибыль Промсвязьбанка накопленным итогом за I полугодие 2011 года составила 1,5 млрд руб. Активы Промсвязьбанка по итогам I полугодия 2011 года составили порядка 479 млрд руб., увеличившись на 12 млрд руб. по сравнению с итогами 2010 года. Собственные средства (капитал) банка на 1 июля 2011 года составили 52,4 млрд руб. Значение норматива достаточности капитала Н1 находилось на уровне 11%. Размер совокупного кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов) до вычета резервов составил 352 млрд руб. на 1 июля 2011 года, увеличившись по сравнению с началом года на 10 млрд руб.          Кредитный портфель юридических лиц также продемонстрировал позитивную динамику в I полугодии и, несмотря на сезонный спад деловой активности клиентов в начале года, достиг значения в 315 млрд рублей. Кредитный портфель физических лиц вырос во II квартале на 5,6%, в связи с запуском новых программ потребительского кредитования во 2-й половине 2010 года, а также ипотеки - в 2011 году.

   Промсвязьбанк поддерживает стабильную долю средств клиентов в составе своих обязательств (порядка 75%). По итогам I полугодия 2011 года депозиты физических и юридических лиц выросли на 5,8% и 2,8% соответственно. Промсвязьбанк рассматривает розничные депозиты в качестве одного из важнейших источников привлечения ресурсов и планирует наращивать их долю в своем депозитном портфеле.

   Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую перспективу - укрепить свое положение среди банков-лидеров на розничном рынке. На сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка составляет порядка 400 тыс. человек.

   Банк является принципиальным участником международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. В феврале 2011 года Промсвязьбанк довел объем эмиссии международных банковских карт до одного миллиона. Промсвязьбанк осуществляет выпуск международных банковских карт Visa и MasterCard. Продуктовый ряд банковских карт включает в себя традиционные карточные продукты - Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Standard, Master Card Virtual, а также карты премиального сегмента - MasterCard Gold, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa    Infinite в «бриллиантовом» дизайне. Банк также выпускает совместные карты «Промсвязьбанк - Трансаэро», позволяющие накапливать бонусные мили за покупки, оплачиваемые картой, и «Промсвязьбанк - Линия жизни» с участием в благотворительной программе спасения тяжелобольных детей. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет более 1200 устройств, в том числе с функцией cash-in.

   В сентябре 2007 года Промсвязьбанк приступил к реализации новой кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса. Портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), показал в I квартале положительную динамику в 5%, а объем новых выдач розничных кредитов практически сравнялся с объемами погашений по существующему портфелю. При этом на долю филиалов приходится порядка 79% от общего размера кредитного портфеля МСБ.

   За 2010 год банк выдал кредитов клиентам МСБ на общую сумму 26,6 млрд руб. (прирост по сравнению с 2009 г. 28 %), средняя сумма кредита составила 3 млн руб. Наибольшую долю - 58,4% - в портфеле занимают кредиты со сроком кредитования от 1 до 3 лет. 11,6% кредитного портфеля - это кредиты сроком до 1 года. Доля овердрафтов в кредитном портфеле составила 9,4% - рост на 56,7 % по сравнению с 2009 годом.

   По состоянию на 1 января 2011 года объем остатков на текущих счетах и депозитов предприятий МСБ составил 22,1 млрд руб. увеличившись за год более чем на 29%.

   В течение 2010 года Промсвязьбанк заключил соглашения о сотрудничестве с одиннадцатью региональными фондами и организациями поддержки кредитования малого бизнеса - общее их число достигло 26. В рамках этих соглашений фонды предоставляют банку поручительства по кредитам предприятий МСБ - за 2010 год под такие поручительства Промсвязьбанк выдал 353 кредита на общую сумму более 2,6 млрд руб.

  Согласно рэнкингу «РБК.Рейтинг», по итогам 2010 года Промсвязьбанк, поднявшись на одну ступеньку, занял 4-е место по объемам кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России.

    По объему кредитного портфеля МСБ на 1 января 2011 года Промсвязьбанк занял 8-е место среди крупнейших российских банков, продемонстрировав рост в 16% за год. По данным "Эксперт РА", Промсвязьбанк занимает 8-е место по размеру портфеля кредитов МСБ.

   Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 93 тыс. клиентов юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг, предлагаемых банком. По данным МСФО, в 2010 году кредитный портфель Промсвязьбанка продемонстрировал существенный рост, превысивший среднерыночный показатель (14,2% против 11,5% по данным Банка России). При этом корпоративный портфель и портфель МСБ показали более динамичный рост на уровне 19,5% и 18,5% соответственно. Объем корпоративного кредитного портфеля Промсвязьбанка (без учета кредитов малому и среднему бизнесу), по итогам 2010 года составил 289,4 млрд руб. В его структуре преобладают стандартные кредитные продукты (кредиты, кредитные линии, овердрафты), их доля составляет 77,4% портфеля. Портфели факторинговых операций и кредитов, предоставленных в рамках международного финансирования, занимают долю 10,1% и 12,5% соответственно. Оборот Промсвязьбанка по операциям международного финансирования в 2010 году составил порядка 48 млрд руб. По расчетам, произведенным на основании данных системы SWIFT, доля выпущенных Промсвязьбанком аккредитивов в 2010 году составила 10,14% от всего количества аналогичных сообщений российских финансовых институтов, прошедших через систему SWIFT. При этом, наивысшего показателя в течение 2010 года банк достиг в IV квартале - доля составила 11,05%. Клиентоориентированный подход, эффективное управление кредитными рисками, а также кросс-продажи розничных и инвестиционных услуг позволили Промсвязьбанку в 2010 году не только сохранить клиентскую базу, но и развить отношения с новыми корпоративными клиентами. В 2010 году число активных корпоративных клиентов Промсвязьбанка (без учета клиентов МСБ) составило более 21 тысячи компаний. Важным направлением деятельности Промсвязьбанка по обслуживанию корпоративных клиентов является предоставление широкого набора услуг по размещению денежных средств. Так, поданным на конец 20010 года объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов (текущие счета и депозиты), включая государственные корпорации и некоммерческие организации, составлял 189,4 млрд руб.