Кредитная система страны

Поэтому мелкие коммерческие банки не могли эффектно организовать обслуживание клиентов и  гарантировать сохранность их вкладов. Кроме того, характерными негативными  сторонами  всей банковской системы  являются нехватка квалифицированных  кадров; слабая материально-техническая  база; отсутствие конкуренции ; недоступность  услуг для ряда клиентов  из-за высокого уровня процента. 1993-1994 годы характеризовались  дальнейшим ростом числа коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, что было обусловлено  расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных бумаг, дальнейшим продвижением рыночных реформ.

К концу 1994 г. в  России действовало около 2400 коммерческих банков, более 2 тыс. страховых компаний, большое количество инвестиционных фондов  (компаний) , одновременно стали  создаваться ипотечные банки, негосударственные  пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки  и ряд других кредитных учреждений.

Процесс становления  кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения ( банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями  клиентов;  коммерческие банки и  другие учреждения в основном проводят  краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь  созданные кредитно-финансовые институты , страховые  компании  и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих  и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а  по принципу пирамиды, что вызвало  волну банкротств в 1993-1994 гг. Кроме  того, высокие ставки на краткосрочные  кредиты ведут к необоснованному  росту прибылей, которые в последующем  конвертируются в иностранную валюту , что обесценивает рубль и ведет  к усилению инфляции. Поэтому многие стороны деятельности банковской системы Российской Федерации нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

В настоящее  время в банковской системе России представлены практически все перечисленные  виды банков. Если ранее для банковской системы России было характерно наличие  большого числа узкоспециализированных кредитных организаций, создававшихся в рамках отдельных отраслей и обслуживающих потребности этих секторов экономики, то в 1997 г. явно прослеживается тенденция диверсификации банковских операций.

Но из всего  разнообразия банков многие виды получили пока крайне недостаточное развитие. Речь идет о кооперативных банках, смешанных (представляющих собой прогрессивный вид, способный сочетать преимущества различных форм собственности), универсальных банках (не по названию или намерению, а по перечню фактически выполняемых операций) и, конечно, о функционально специализированных банках (инновационных, ипотечных, биржевых и т.п.)

В то же время  отмечается некоторый избыток следующих  видов банков: сателлитов (уставной капитал которых сформирован преимущественно из средств клиентов, что лишает их реальной независимости, самостоятельности), «старых» банков, тесно связанных с государственной собственностью и государственными финансами, иностранных банков.

В настоящее  время в банковской системе РФ заканчивается период экстенсивного, т.е. чисто количественного, роста и перед ней стоят задачи интенсивного, т.е. качественного, развития жесткой конкурентной борьбы на рынке с отсевом слабых и укрупнением банковских структур. Так, в 1994 г. количество банков увеличилось на 500, а в 1995 г. сократилось на 140. В 1996 г. сокращение достигло уже 200 или 9% от общего числа зарегистрированных банков. К концу 1995 г. насчитывалось 2,7 тыс. коммерческих банков, имеющих лицензию Центрального банка России и около 6 тыс. филиалов. На 1 сентября 1996 г. количество кредитных организаций составляло 2120, в том числе банков — 2099, на 1 января 1997 г. — 2008. Для сравнения можно отметить, что в США на данное время насчитывалось 13 тыс. банков. 
 
 

3.2 Центральный банк Российской Федерации

3.2.1. Характеристика Центрального Банка РФ

      Центральный банк РФ независим от распорядительных и исполнительных органов государственной  власти.  Он может быть распущен и  ликвидирован только специальным  законодательным  актом. Банк России экономически самостоятелен,то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако, Банк России  в  проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением  к прибыли, а проводит политику улучшения  состояния экономики в целом.

      Банк  России является "банком банков", он предоставляет кредиты и приниает вклады только  от депозитных учреждений.  Он  имеет  право выпускать  в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение  бумажных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеет.

      Банк  России  возглавляется  Председателем  Банка  и имеет свой Устав. Председатель назначается сроком на 5 лет.

      Управление  Банком России осуществляется на коллективной основе Советом  Директоров Банка. Банк России  имеет большое количество своих отделений по всей стране.

3.2.2. Задачи и функции Центрального Банка России.

Задачи и функции  Центрального банка РФ определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает  как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского  регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен  в ст. 4 Федерального закона "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

      Таким образом, Банк России  по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным  банкам других стран. В качестве своей  основной  функции, Банк России формирует  и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства.  Спектр деятельности   Банка  России весьма широк: от действия в качестве  агента государства  и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег.

Заключение