Реформирование кредитной системы страны в конце 80-х годов 20 века

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

ФГБОУВПО «Удмуртский  государственный университет»

Институт экономики  и управления

Кафедра финансов и учета

 

 

 

 

 

Реферат

По дисциплине «История кредитной системы»

На тему: «Реформирование  кредитной системы страны в конце 80-х годов 20 века»

 

 

 

 

 

Выполнил:                                                                                                                                   Студент гр. 080111-11                                                                                                            Шишкина Ю.А.

Проверил:                                                                                                               

Доцент кафедры  «Финансов и учета»

Тимирханова Л.М.

 

 

 

 

 

 

 

Ижевск, 2011

   Содержание

Введение            3

1. История развития кредитной системы России     4

2. Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов   8

3. Реформирование банковской системы в конце 80-х – начале 90-х годов и создание двухуровневой структуры (основные этапы)            11

4. Результаты реформ 80-х годов                                 12

Заключение                19

Список литературы                 20

 

Введение

 

В развитии любого государства значительное место  занимает кредит - ная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потен- циальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кре- дитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно   разме- щению на территории государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры, функций, но и размещения банков по территории государства.

Возникновению современной кредитной системы  Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования.

 Длительное командно-административное функционирование кредитной системы показало ее слабую эффективность, особенно в условиях обострения финансово-экономических проблем в стране к началу 80-х годов. Требовалось проведение реформ в  банковской и кредитной политике. В данной работе мы рассмотрим причины, основные этапы реформирования  кредитной системы Росси в 80-е годы 20 века, а также результаты этих реформ.

 

 

1.История развития  кредитной системы России

 

Кредитная система  России прошла несколько этапов формирования. До 1917 года наша кредитная система  развивалась по капиталистическим  законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев:

  - Государственный  банк

  - Банковский  сектор, представленный в основном  коммерческими и сберегательными  банками

  - Специализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные товарищества и др.)

В отличие от западных стран в России были развиты в основном два яруса: Государственный банк и частный банковский сектор. Третий ярус был развит сравнительно слабо, что объяснялось низким уровнем развития рынков капиталов и ценных бумаг. В то время в России практически не было учреждений, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а их рынок был представлен всего тремя фондовыми биржами. Поэтому аккумуляционно-мобилизационные функции на рынке капиталов выполняли в основном коммерческие банки.

В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация всех кредитных институтов, на базе госбанка был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает факт слияния Народного банка с Наркомфином (министерством финансов).

Единственным  источником доходов в стране стала  эмиссия так называемых денежных знаков, что способствовало натурализации  хозяйственных отношений и ограничивало сферу товарно-денежных отношений.

В начале 20-х  годов новая экономическая политика обусловила восстановление кредитной  системы, но в довольно усеченной  форме. Был создан Госбанк. Стали  функционировать акционерные и  кооперативные коммерческие банки. К 1925 г. была восстановлена кредитная система, структура которой выглядела следующим образом:

    1.   Государственный банк

    2.   Банковский сектор:

- Акционерные  банки (Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк, Юго-Восточный банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк);

- Кооперативные  банки (Всекомбанк, Украинбанк);

- Коммунальные  банки (Цекомбанк и местные  коммунальные банки);

- Центральный  сельхозбанк, республиканские сельхозбанки

    3.   Специализированные кредитно-финансовые учреждения:

- Общества сельскохозяйственного  кредита;

- Кредитная  кооперация;

- Общества взаимного  кредита;

- Сберегательные  кассы

Структура кредитной  системы была представлена тремя  ярусами и выражала новые социально-экономические  отношения, сложившиеся в стране к началу 30-х годов. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая часть звеньев являлась государственной собственностью, затем шли кооперативная и самая незначительная - капиталистическая (в основном с обществами взаимного кредита). Кредитная система была представлена главным образом отраслевыми специализированными банками и обществами по кредитованию.

В новой структуре  кредитной системы отсутствовали  страховые компании и учреждения, занимавшиеся операциями с ценными  бумагами. Это объяснялось созданием государственной страховой компании и ее выведением из кредитной системы, а также очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде оборота акций между различными государственными организациями акционерами. Таким образом, аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически осуществлялись банками в рамках государственной собственности.

В последующие  годы кредитная система претерпела дальнейшие изменения под влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда  были ликвидированы все виды собственности, кроме государственной. Кредитная система была превращена в одноярусную, она начала функционировать в рамках командно-административной системы управления экономикой и была представлена всего лишь тремя банками, сберегательными кассами и двумя страховыми организациями.

В результате такой  реорганизации Государственный  банк, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, взял на себя предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и другим отраслям хозяйства, а также долгосрочных кредитов сельскому хозяйству.

Второй банк страны - Стройбанк сосредоточил свою деятельность на предоставлении долгосрочных кредитов и финансировании капиталовложений в различных отраслях хозяйства, кроме сельского хозяйства.

Банк для  внешней торговли занимался кредитованием внешней торговли, международными расчетами, а также операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Система сберегательных касс обслуживала широкие слои населения  путем привлечения денежных сбережений, оплаты услуг и реализации выигрышных государственных займов.

Госстрах монополизировал  страховые операции юридических  и физических лиц внутри страны, Ингосстрах осуществлял операции по иностранному страхованию (страхование  имущества иностранцев, советского имущества за рубежом, экспортно-импортных грузов, транспортных средств).

Все денежные средства указанных организаций создавали  ссудный фонд страны, который в  последующем распределялся и  перераспределялся в виде кредитов в различные сферы хозяйства.

Функционировавшие в стране банки в полной мере отвечали требованиям командно-административной системы управления экономикой. Банки стремились контролировать весь процесс производства обслуживаемых предприятий и организаций, наблюдая за правильностью накопления и расходованием сырья, оплатой труда, состоянием собственных оборотных средств, формированием и использованием средств на капитальные вложения и т.д.

Так как приспособленные  к потребностям административно-командной  системы правила оформления банковских операций строго регламентировались подробными инструкциями и циркулярами, вся деятельность банков превратилась в мелочную опеку, сковывающую любую инициативу обслуживаемых предприятий и организаций. В итоге банковская система оказалась крайне неповоротливой, мало учитывала специфику тех или иных отраслей и сфер экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов

 

Длительное  командно-административное функционирование кредитной системы показало ее слабую эффективность, особенно в условиях обострения финансово-экономических проблем в стране к началу 80-х годов. Кредит по существу перестал играть роль активного инструмента воздействия на научно-техническое обновление экономики. Большая часть кредитов выполняла роль второго бюджета, так как кредиты не возвращались предприятиями. В результате многие кредиты списывались. В особенности это относилось к большому количеству планово-убыточных предприятий и сельскому хозяйству. Процент за кредит оставался на довольно низком уровне, что не стимулировало к взаимной эффективности ни банки, ни предприятия. Все это нарушало главную сущность кредита - плату за кредит и его возвратность.

Поэтому в середине 80-х годов в связи с реорганизацией управления экономикой была проведена  банковская реформа, которая выразилась в создании крупных отраслевых специализированных банков.

Структура кредитной  системы СССР в середине 80-х годов:

- Государственный  банк

- Промышленно-строительный  банк (Промстройбанк)

- Агропромышленный  банк (Агропромбанк СССР)

- Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк СССР)

- Банк трудовых  сбережений и кредитования населения  (Сберегательный банк СССР)

- Банк внешнеэкономической  деятельности СССР 

 

Особенность этой реорганизации заключалась в  том, что отраслевым специализированным банкам предоставлялось право как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования. Значительные кредитные ресурсы из Госбанка были преданы специализированным банкам. Государственный банк сохранил за собой эмиссионную, расчетную, контролирующую, функции, а также кредитование непроизводственной сферы. Система сберегательных касс была преобразована в единый Сберегательный банк с многочисленными филиалами и отделениями.

Основная задача реорганизации  банковской системы сводилась к  проведению прогрессивной кредитной политики, повышению эффективности всей кредитной системы. Однако, как показала дальнейшая практика, такая реорганизация носила больше негативный, чем позитивный характер, поскольку монополия трех банков(Госбанка, Стройбанка, Внешэкономбанка) по существу была заменена монополией вновь созданных, реорганизованных, специализированных банков.

Центральная, одноярусная  структура банковской системы закрепляла сферу влияния банков по ведомственному принципу. Предприятия, как прежде, закреплялись за банками и не имели права выбора в получении кредитных ресурсов. Резково зросли издержки обращения банков в связи с увеличением банковского аппарата, ростом его заработной платы и организованных расходов.

Госбанк занимался только распределением ресурсов на верхнем уровне, не имея возможности воздействовать на выполнение кредитных операций. Каждый банк реализовал самостоятельные кредитные операции, используя административные методы управления. Так, распределяли свои ресурсы на вертикали между своими учреждениями, не обращая внимания на выгодность помещения средств, и осуществляли простое финансовое обслуживание и субсидирование предприятий.

Монопольное положение спецбанков и централизованное закрепление  ресурсов не позволяло вести торговлю деньгами или создавать денежные рынки. Кроме того, банки стали вводить искусственные поборы с предприятий и населения за обычные банковские услуги. В результате этого кредитные и денежные ресурсы продолжали выполнять пассивную роль и не могли рационально воздействовать на ход экономического развития.

  В качестве позитивных мер банковской реорганизации 1987 г. можно назвать упорядочение безналичных расчетов, прекращение кредитования убытков, а также выдачи кредитов на восполнение утраченных собственных оборотных средств, приостановление изъятия излишних кредитных средств из хозяйственного оборота и замену их собственными ресурсами предприятий. В результате этих мероприятий были высвобождены кредитные ресурсы на сумму свыше 75 млрд. руб. Однако такие позитивные меры существенно нивелировались отрицательными последствиями банковской реформы.