Деятельность финансово-кредитных учреждений небанковского типа на Украине

     Отличительные черты небанковских посредников  денежного рынка в обобщенном виде представлены в таблице 2.2. 

Таблица 2.2 - Отличительные черты небанковских посредников денежного рынка

3. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ  ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ НЕБАНКОВСКОГО  ТИПА НА УКРАИНЕ

     3.1 Общая характеристика рынков небанковских финансовых услуг 
 

     Наличие развитой и полнофункциональной  финансовой системы является залогом  экономического роста страны.

     До  начала мирового финансового кризиса  небанковский финансовый сектор Украины  развивался достаточно динамично: уверенно росло количество небанковских финансовых учреждений, стоимость активов, спрос  на услуги со стороны потребителей.

     Изменение внешней среды, в частности проявления мирового финансового кризиса, вызвало  негативное влияние на украинский небанковский финансовый сектор, прежде всего, вследствие ухудшения качества банковских активов, значительной девальвации гривны, негативных изменений в структуре платежного баланса и экспорта Украины, а также снижения уровня внешних заимствований. Среди факторов, которые в течение 2010 года имели негативное влияние на небанковский финансовый сектор в Украине, можно отметить замораживание банковских депозитов участников финансового рынка в проблемных банках и снижение рыночной стоимости финансовых инструментов, в частности тех, которые содержались страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами, в результате повлияло на прибыльность этих учреждений и уровень их резервов, сформированных ими для покрытия будущих выплат своим клиентам.

     По  состоянию на 31.12.10 в Государственном  реестре финансовых учреждений числилось 1980 финансовых учреждений, что на 28 учреждений меньше, чем на конец 2009 года (2008 учреждений). Из них: 456 - страховые компании, 659 - кредитные союзы, 426 - ломбарды, 221 - финансовые компании, 101 - негосударственные пенсионные фонды, 43 - администраторы негосударственных пенсионных фондов.

     Активы  небанковских финансовых учреждений (НФУ), которые регулирует Госфинуслуг, все еще остаются незначительными по сравнению с активами коммерческих банков. Так, вместе активы коммерческих банков и небанковских финансовых учреждений по состоянию на 31.12.10 составили 1 012,0 млрд. грн, в том числе банков - 942,1 млрд. грн. (93,1%), НФУ - 69,9 млрд. грн. (6,9%). 
 

Таблица 3.1 –  Активы финансовых организаций на конец 2008-2010гг.

     Размер активов финансовых учреждений на конец 2010 года по сравнению с 2009 годом увеличился и составил 69,9 млрд. грн. Так, состоянием на 31.12.10 наибольшую долю составляют активы страховщиков (65%).   
 

     3.2 Деятельность страховых компаний  
 

     Рынок страховых услуг остается самым  капитализированным среди других небанковских финансовых рынков. Общее количество страховых компаний по состоянию на 31.12.10 составило 456, в том числе СК "life" - 67 компаний, СК "non-life" - 389 компаний, (по состоянию на 31.12.09 - 450 компаний, в том числе СК "life" - 72 компании, СК "non-life" - 378 компаний).

     В 2010 году на рынке страхования произошло  незначительное "оживление", при  этом показатели еще не достигли докризисных значений.

     Наблюдалось макроэкономическое восстановление рынка  страхования. Так, за 2010 год доля валовых страховых премий по отношению к ВВП составляла 2,1%, что на 0,1%. меньше по сравнению с 2009 годом и на 0,4% меньше по сравнению с показателем 2008 года, доля чистых страховых премий в отношении к ВВП за 2010 год составила 1,2%, что на 0,1% меньше по сравнению с соответствующим показателем 2009 года и на 0,5%  меньше по сравнению с соответствующим показателем 2008 года.

     По  сравнению с 2009 годом на 2 639,6 млн. грн. (12,9%) увеличились объемы поступлений валовых страховых премий, объем чистых страховых премий увеличился на 669,7 млн. грн. (5,3%). Основным фактором роста валовых страховых премий по сравнению с 2009 годом, стало увеличение объема внутреннего перестрахования на 1969,9 млн. грн. (25,3%). Необходимо отметить, что размер внутреннего перестрахования уже превысил докризисный уровень 2008 года на 21,5%. На фоне вышесказанного, отслеживается тенденция уменьшения удельного веса чистых страховых премий в валовых страховых премиях течение последних лет: 2008 год - 66,6%; 2009 год - 61,9%; 2010 год - 57,7%. Основными изменениями по видам страхования, повлиявших на это, является рост премий по имущественным видам страхования, а именно: страхование грузов и багажа возросло на 423,1 млн. грн. (111,8%) страхование от пожарных рисков выросло на 225,3 млн. грн. (24,2%); страхование имущества - на 190,9 млн. грн. (12,8%). За 2010 год существенно уменьшились по сравнению с 2009 годом на 487,9 млн. грн. (65,6%) страхование кредитов и на 149,4 млн. грн. (16,5%) сократилось страхование финансовых рисков.

     За 2010 год отслеживается тенденция  роста финансовой устойчивости страховых  компаний. Так, при росте на 5,3% объемов чистых страховых премий, на 12,1% выросли объемы сформированных страховых резервов. На 7,8% выросли общие активы, из них активы, определенные законодательством для представления средств страховых резервов - на 16,9%.

     По  сравнению с 2009 годом на 9,4% уменьшились  валовые страховые выплаты / возмещения, объем чистых страховых выплат уменьшился на 2,8 На уменьшение чистых страховых выплат, в первую очередь, повлияли следующие изменения: на 476,2 млн. грн. (15,8%) уменьшились выплаты по автострахованию (КАСКО, ОСАГО, "Зеленая карта"), на 204 млн. грн.(57,5%) уменьшились выплаты по страхованию кредитов. При этом на 381,3 млн. грн. (24,2%) увеличились выплаты по страхованию финансовых рисков (что, на фоне сокращения чистых премий по этому виду, объясняется выплатами по договорам, заключенным в предыдущие годы).

     Количество страховых компаний (СК) по состоянию на 31.12.10 составило 456, из которых 67 СК по страхованию жизни (СК "Life") и 389 СК, осуществлявших виды страхования, иные, чем страхование жизни (СК "non-Life"). За 2010 год количество страховых компаний увеличилась на 6 СК. 

     Таблица 3.2 – Количество страховых компаний в 2009 – 2010 гг.

     Валовые страховые премии, полученные страховщиками при страховании и перестраховании рисков от страхователей и перестраховщиков по 2010 год, составила 23 081,7 млн. грн, из них:

     6 171,1 млн. грн. (26,7%) - поступившие от физических лиц;

     9 860,4 млн. грн. (42,7%) - поступившие от юридических лиц.

     За 2009 год общая (валовая) сумма страховых премий, полученных страховщиками, составила 20 442,1 млн. грн, из них:

     5 949,0 млн. грн. (29,1%) - поступившие от физических лиц;

     8 646,5 млн. грн. (42,3%) - поступившие от юридических лиц.

     За 12 месяцев 2010 года сумма полученных страховщиками валовых премий видов страхования, других, чем страхование жизни составляла 22 175,2 млн.грн. (или 96,1% от общей суммы страховых премий), а по страхованию жизни - 906,5 млн. грн. (или 3,9% от общей суммы страховых премий).  
 

      3.3 Деятельность негосударственных пенсионных фондов 
 

     Система негосударственного пенсионного обеспечения  является весьма важной составляющей национальной экономики Украины, пенсионные активы являются долгосрочным инвестиционным ресурсом. Учитывая опыт развитых стран, можно сказать, что с помощью пенсионных активов может осуществляться развитие разных секторов экономики и корпоративное управление большими инвестиционными предприятиями. В нашей стране система негосударственного пенсионного обеспечения начала активно функционировать с начала 2005 года.

     Нестабильность (экономическая и политическая), высокая степень риска и инфляция, характерные для современной  Украины, а также финансовый кризис вызывают у инвесторов большую осторожность к вложению средств в различные проекты. В этих условиях необходимы для инвесторов соответствующие экономические стимулы. Реализация последних в условиях инфляции и нестабильности наиболее реальна при включении в оборот таких ресурсов, которые наименее подвержены инфляционному обесценению и сохраняют неизменную ликвидность. В Украине к этим ресурсам можно отнести землю и объекты недвижимости.

     Проблема  привлечения и аккумулирования  средств населения традиционно  считается одной из важнейших для растущей экономики. Вовлечение средств населения в хозяйственную жизнь страны обеспечивает не только вливание существенных денежных средств в экономику, но и повышает трудовую мотивацию населения, активизирует экономическую активность частных лиц, а также снижает уровень социальной напряженности в стране. Эффективное решение задачи аккумулирования средств частных лиц может быть достигнута на базе создания системы совместного инвестирования как схемы организации инвестиционного процесса, предполагающей мобилизацию средств мелких инвесторов и вывод их на рынок через фонды, управляемые профессиональными управляющими. Учет целей и интересов различных категорий мелких инвесторов должен обеспечиваться за счет многообразия форм совместного инвестирования, эффективность функционирования которых определяется эффективностью применяемой инвестиционной политики и методов формирования инвестиционной стратегии.

     При совместном инвестировании организация  инвестиционного процесса охватывает осознанное и целенаправленное вложение средств мелких инвесторов в определенный фонд, которые аккумулируются в единый пул под управлением профессионального управляющего с целью их прибыльного последующего вложения.