Введение

     Финансовый  кризис-это опасное и трудно предсказуемое  экономическое явление, которое  появилось с зарождение финансовой системы. Первоначально он периодически охватывал отдельные страны или группы стран, ведущие между собой эффективные экономические отношения. Сегодня финансовый кризис приобрел глобальные масштабы, по причине экономической интеграции стран всего мира. В связи с этим, угроза кризиса для любой из стран возросла в разы. Ни одна страна не застрахована от кризиса. При этом, чем интенсивнее ее экономический рост, чем масштабнее ее внешние торговые отношения и сложнее финансовая система, тем наиболее вероятен для страны финансовый кризис.

     На  данный момент экономика России является молодой и неконкурентоспособной. Она ориентирована на экспорт сырья и, соответственно, сильно зависит от положения на зарубежных рынках. Если наша нефть, газ, металлы и другое сырье вдруг станут вследствие падения доллара слишком дорогими на западе и их не захотят покупать, то наша экономика незамедлительно погрузится в глубокую депрессию.

     Такого  развития в нашей стране опасались  во время последнего мирового финансового  кризиса 2008 г., который отчетливо  показал всю шаткость мировой  финансовой системы и беззащитность национальных экономик.

     Таким образом, последний кризис еще раз доказал, что жизненно необходимо выработать эффективные меры борьбы с кризисом, а еще лучше разработать методы, не допускающие развитие кризисных явлений в экономике. Найти эти методы возможно только проведя комплексный анализ кризиса 2008 года. Это поможет выявить ошибки и в дальнейшем избежать их повторения.

       В связи с этим я решил написать работу на тему «Анализ финансовых кризисов». В ней я хочу раскрыть понятие финансового кризиса, с точки зрения такой новой науки как кризисология. Так же я хоту рассказать о наиболее современной теории возникновения финансовых кризисов – теории посткейсианского направления. В своей работе я решил провести анализ кризиса 2008 г., обозначить его истоки и причины возникновения, а так же показать развитие кризиса в России и выделить меры нашего правительства по поддержанию национальной финансовой системы.

Теория  финансового кризиса

Финансовая  кризисология: наука  о механизме финансовых кризисов и финансовом антикризисном управлении

     Кризисология - это практически формирующаяся система знаний о кризисах различного рода, их сути, содержания, особенностях, формах, видах, механизмах эволюции, путях преодоления и т.д. при этом отмечается, что особое место в кризисологии принадлежит рассмотрению роли властей  разного рода, и прежде всего власти государственной, в разрешении кризисов.

     По  аналогии финансовой кризисологией  называют науку о механизме кризисов и антикризисном управлении в  финансах.

     Специфика финансовой кризисологии связана со спецификой финансов.

     Финансы - экономический институт распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП) государства, финансовых ресурсов предприятий, семьи между различными направлениями деятельности и структурными элементами как организаций, так и бюджетов. При этом, финансовые ресурсы - это фонды  денежных средств. Финансовая наука изучает общественные отношения на основе образования и использования финансовых  ресурсов.

     Сферу финансов можно представить как  сферу, состоящую из финансовой системы  и финансовых рынков.

     Финансовую  систему в условиях современной  глобализации предполагается определять следующим образом: «финансовая  система» - это система форм и  методов образования, распределения  и использования фондов денежных средств международных и транснациональных  валютно-кредитных организаций, государств, предприятий, страховых организаций для достижения ими или финансовой системой в целом определенных финансовых целей.

     В интересах структурного анализа  финансового кризиса финансовой системой условимся называть совокупность элементов и связей между ними, которые позволяют решать ту или иную финансовую проблему.

     Финансовая  проблема-это критическое рассогласование  в перераспределительных денежных отношениях, в источниках финансовых ресурсов или в результатах их использования (например, в инвестиционной деятельности и т.п.) социально-экономическим субъектом.

     При антикризисном анализе нужно  учитывать, что финансовые системы  чаще всего являются частями (подсистемами) организационно-производственных систем различных уровней иерархии.

     Финансовый  рынок- это экономические отношения  по поводу купли-продажи финансовых инструментов. В структуре финансового  рынка могут быть выделены такие  сегменты: рынок ценных бумаг,  кредитный  рынок, валютный рынок, и др.

     Под финансовыми инструментами понимают чаще всего различные формы краткосрочного и долгосрочного инвестирования.

     В настоящий период структурно можно  представить финансовую кризисологию, состоящую из таких элементов. Первой методической составляющей предлагается признать теории финансовых рисков. Второй крупной методической составляющей  современной финансовой кризисологии следует признать теорию механизма финансового кризиса. Третьим структурным элементом финансовой кризисологии следует признать антикризисное управление.

     Поскольку финансовая кризисология находится в стадии формирования, поэтому особенно важно определить ее функции и роли.

     Представляется  возможным считать, что к числу  основных функций финансовой кризисологии относятся такие функции: методологическая, познавательная, инструментальная, прогностическая, предупредительная и психологическя.

     Методологическая  функция финансовой кризисологии, вероятно, будет заключатся в разработке теоретических  основ и методологии  исследования источников финансовых рисков, явлений  и процессов,  формулирование законов и категорий финансовой кризисологии, разработке финансовых инструментов антикризисного управления в целях минимизации ущерба от кризиса и обеспечения эффективности финансового антикризисного  управления .

     Познавательная  функция финансовой кризисологии охватывает процессы накопления, описания, изучения, систематизации факторов финансовой действительности в период кризисов различного уровня (глобальных, отраслевых, региональных и т.п.), анализ конкретных финансовых явлений и процессов кризисного финансового состояния, выявление механизма и важнейших проблем, противоречий развития финансовых кризисов.

     Инструментальная (регулятивная) функция финансовой кризисологии имеет практический характер, состоит в разработке практических рекомендаций для властных структур, предварительной оценке предполагаемых финансовых антикризисных решений.

     Прогностическая функция финансовой кризисологии, будем  считать,  предпоагает оценку состояния  финансовых ресурсов и финансовых отношений  в воспроизводственном процессе в будущем с точки зрения развития финансового кризиса, моделирование экономических  процессов и отношений на предмет возможности развития такого рода кризиса.

     Предупредительная функция финансовой кризисологии может  заключаться в проведении упреждающих финансовых и организационно-регулятивных антикризисных мер по результатам прогноза возможности финансового кризиса.

     Психологическая функция финансовой кризисологии в  ориентации участников финансовых отношений  и рынков (инвесторов, эмитентов, профессиональных участников рынка и др.) на то, что кризис возможен, но его протекание зависит, в том числе от  поведения как участников финансовых отношений и рынков, так и управленческих решений властных структур.

     «Роли финансовой кризисологии» - это полезные (минимизация финансового ущерба) или вредные (рост финансового ущерба) результаты последствия примениения научных методов финансовой кризисологии на практике.

     Для мировой экономической системы  и национальной экономики государства  роль финансовой кризисологии заключается в снижении риска геополитической и социально-экономической их дестабилизации обеспечении финансовых условий устойчивого социально-экономического развития всех подсистем государства.

     Для субъектов социально-экономической  деятельности (корпораций, предприятий и др.) роль финансовой кризисологии заключается в снижении риска банкротства, создании благоприятных экономических условий устойчивого социально-экономического развития этого субьекта, минимизация финансового ущерба от кризиса.

     Роль  финансовой кризисологии для системы государственного управления  заключается в повышении степени научного обоснования финансово-экономических и политических решений, снижении политических рисков (рисков ошибочных и вредных решений) для экономических субьектов, снижении расхода ресурсов на достижение поставленных социально-экономических целей.

Понятие финансового кризиса

Системно  управленческий подход к рассмотрению кризиса

     Системно-управленческий подход в финансовой кризисологии (как  в части экономической теории) может находить выражение в том, что в неразрывном единстве и взаимной связи должны рассматриваться источники финансовых рисков, механизм финансового кризиса, формы проявления этого кризиса, методы вахода из финансового кризиса в процессе финансового антикризисного управлния.

     В пользу системно-управленческого подхода  в финансовой кризисологии говорит  и то, что финансовый кризис как  экономическая категория обладает одновременно свойствами субъективности и объективности в процессах  финансово-экономического управления.

     Представляется  возможность говорить о том, что  финансовый кризис обладает свойствами субъекта управления (субъектности), так  как он способен оказывать влияние  на поведение экономических субъектов. Известно, что в период финансового  кризиса сокращается потребление, сворачиваются инвестиционные программы, возрастают инфляционные ожидания, свободные ресурсу инвестируются в немонетарные активы и др.

     Как объект управления глобальный финансовый кризис испытывает одновременное воздействие  некоторого комплекса субъектов: международных организаций (при глобальном кризисе - это МВФ и др.); согласованных действий неформальных групп национальных правительств («восьмерка», «двадцатка»); глобальных, международных и транснациональных  корпораций, транснациональных финансово-кредитных институтов, национальных правительств, политических партий, гражданского общества и др. 

     Финансовый  кризис на уровне субъекта экономической  деятельности испытывает управляющие  воздействия со стороны собственников  бизнеса, менеджмента и персонала организации, кредиторов, государственных контролирующих органов, банков и др.

Кризис  как разновидность  состояний социально-экономического развития

     В рамках системного подхода предлагается рассматривать кризис (и финансовый в частности) как одну из трех разновидностей сменяющих друг друга состояний социально-экономического развития, а именно устойчивого развития; неустойчивого развития; кризиса.

     Как известно, устойчивое развитие характеризуется  увеличением всех видов активов, участвующих в воспроизводственном процессе.

     Неустойчивое  развитие характеризуется увеличением  одних видов активов, принимающих  участие в воспроизводственном  процессе, и снижением других видов  активов или эффективности их использования, стоимостных оценок. Одной из форм неустойчивого развития можно назвать рецессию (лат. Recessus- отступление). В экономике термин отражает спад производства, характеризующийся нулевым ростом ВВП или его падением в течение более полугода. Считают, что рецессия отражает влияние трансформации экономики индустриально развитых стран на новом этапе научно-технического и социально экономического прогресса, а также может возникать в связи с повышением цен на энергоносители и другие виды сырья.  

     Третье  состояние социально-экономической  сферы – кризис. В отечественном антикризисном управлении это состояние чаще всего рассматривается на уровне хозяйствующего субъекта, а одним из основных способов антикризисного управления является банкротства предприятий.

Различные трактовки понятия «кризис»

     Известно, что «krisis» - в переводе с греческого – решение, поворотный пункт или исход. Распространено мнение, что китайцы пишут слово «кризис» двумя иероглифами, давая понять, что кроме «опасности» в любой кризисной ситуации есть и «возможность». Возможны следующие трактовки кризиса.