Экологическое страхование

Таким образом, исходя из функций  экологического страхования, можно  сделать вывод, что экологическое  страхование может стать мощным фактором воздействия на состояние  дел в области борьбы с негативным воздействием производственно-хозяйственного комплекса на окружающую природную среду, и тем самым снизить экологический риск и экологический ущерб.

5. Страховые платежи и экологическая ответственность

Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, устанавливаемых в процентах  годового оборота предприятия. При  определении размера тарифных ставок помимо оборота предприятия учитывается  отрасль производства, к которой  относится предприятие, а так  же степень риска производственного  процесса на каждом конкретном предприятии.

Страховое возмещение выплачивается  при причинении вреда физическим или юридическим лицам в размерах, предусмотренных гражданским законодательством, и определяется в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном  законом порядке. Страховое возмещение включает в себя компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью  имущества ; расходы по очистки территории ; расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым  в результате страхового случая причинен вред; расходы, связанные с предварительным  расследованием и т.д.

Размер ущерба, вызванного загрязнением окружающей среды, может  составлять громадные суммы. Отсюда вытекает необходимость установления предельных размеров ( лимитов ) ответственности  страховщиков при страховании экологических  рисков. Их конкретный уровень зависит  от финансовых возможностей страховщиков, формы страхования, объема ответственности, круга страхователей и т.д. Убытки же сверх лимита должны в этом случае покрываться за счет средств предприятий  или их объединений, резервных фондов государства и т.д.

Страхование экологической  ответственности допускает возможность  частично переложить возмещение ущерба на самих страхователей путем  установления лимита ответственности  или введения франшизы.

Лимит ответственности - это  установление предельных сумм выплат страховой организацией страхового возмещения. Лимиты ответственности  могут быть установлены для выплат по одному иску или серии исков, вытекающих из одного страхового случая.

Франшиза – это установленная  договором доля участия страхователя в возмещении ущерба. Как правило, она устанавливается в определенной денежной сумме.

Возможны случаи, когда  загрязнение может проявиться через  много лет. Через столько же значительный промежуток времени выявятся новые  обстоятельства, существенно увеличивающие  первоначально рассчитанные суммы  убытков. В связи с этим возникает  вопрос о том, на какой срок после  наступления страхового события  распространяется ответственность  страховщика. Страховые компании стремятся  сократить его, так как это  облегчает и им расчет необходимы размеров и тарифных ставок. Но тогда  страхование вступает в противоречие с интересами потерпевших и общества, которые заинтересованы в покрытии убытков в независимости от сроков их возникновения. При проведении экологического страхования целесообразно ориентироваться  на общие сроки исковой давности по российскому гражданскому законодательству.

Принципиальным является вопрос о форме проявления страхования  ответственности на случай загрязнения  окружающей среды. Наибольшая эффективность  достигается при обязательном страховании. Обусловлено это те, что наряду со страхователем и страховщиком третьей стороны здесь выступает  потерпевший, которому в этом случае гарантировано возмещение ущерба. С  другой стороны, использование, наряду с обязательным добровольного страхования  в значительной степени расширяет  права хозяйствующих субъектов: они вправе решать, каким образом  оградить себя от возможных финансовых затруднений.

Можно было бы заимствовать зарубежный опыт, в соответствии, с  которым хозяйствующий субъект  для получения лицензии на этот или  иной вид деятельности, сопряженной  с потенциальной опасностью для  здоровья и имущества третьих  лиц (например, при эксплуатации атомных  реакторов), обязан предоставить финансовую гарантию возможного ущерба третьим  лицам в пределах заранее обусловленной  суммы. Формы такой гарантии могут  быть различны : сумма на депозитном счете, обязательства банка предоставлении кредита, резервные фонды и др.

Обязательное страхование  предусмотрено законом, согласно которому устанавливается круг подлежащих страхованию  событий. При этом страховщик обязан страховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся  страховые платежи. Для введения обязательного государственного экологического страхования требуется разработка ряда законодательных актов, в которых  определялся бы перечень объектов страхования , объем страховой ответственности , уровень страхового обеспечения  и др. в законодательном порядке  должна быть определена не только организация, которая будет осуществлять обязательное экологическое страхование , но и  определен порядок образования  и функционирования государственного страхового экологического фонда, что  потребует привлечение значительных финансовых средств.

Закон, как правило, возлагает  проведение обязательного страхования  на государственные страховые органы. Механизм внедрения государственного обязательного экологического страхования  предусматривает проведение большой  подготовительной научно – методической работы, включающей составление перечня  отраслей и подотраслей, предприятия  которых будут охвачены этой системой страхования, разработку ряда отраслевых методик по этим вопросам, создание банка статистических данных по экологическим  бедствиям, авариям, катастрофам, определение  приставок платежей с дифференциацией  и по отраслям деятельности и объектам страхования.

Условия экологического страхования  должны базироваться на нормах действующего законодательства. Страховщик предоставляет  страховую защиту на случай предъявления претензий страхователю третьими лицами в соответствие с нормами и  возмещение ущерба, причиненного им страховым  событием, которое наступило в  течение срока действия договора страхования. Одновременно следует  определить круг событий, за последствие  которых страховщик ответственности  не несет (вытекающие из обычной деятельности страхователя, вызванные нарушением нормативных актов, причиненные  в результате умышленных действий и  т. д.).

Заключение

Система специального экологического управления находится в полуразрушенном, практически недееспособном состоянии в результате ее непрерывной реорганизации за последние 12 лет (более 10 "преобразований"). Произошел массовый отток профессионалов из этой сферы государственного управления, особенно пострадал инспекторский корпус в регионах РФ. Следует подчеркнуть, что государственное экологическое управление с высоким уровнем эффективности является действенным легитимным механизмом воздействия на предприятия, фирмы и корпорации, на бизнес в целом, что предоставляет новые возможности для правомерного и обоснованного усиления функций государства.

На нынешнем этапе реализации механизма экологического страхования  было бы целесообразным принимать нормативные  акты оценки причиненного ущерба в  виде национальных стандартов. Процедура  их разработки и принятия через технические  комитеты по стандартизации позволяет  максимально возможно учесть законные интересы всех участников. Соблюдение требований стандартов при разработке отраслевого законодательства и  технических регламентов при  заключении договоров страхования  позволит укрепить юридическую основу нормативно-методической базы оценки экологического ущерба.

Президент России Дмитрий  Медведев предлагает создать глобальный фонд, который занялся бы страхованием экологических рисков по всему миру. «Нам нужно подумать, может быть, и о том, чтобы создать глобальный фонд – фонд, в который мировые  державы внесут деньги, для того чтобы заниматься страхованием или  перестрахованием таких рисков, потому что в некоторых случаях денег  может не хватить даже у самых  богатых компаний и даже у больших  стран», — заявил он. «Вот об этом, как  мне представляется, есть смысл поговорить, есть смысл подумать. Полагаю, что  Россия могла бы выступить с соответствующей  инициативой. Я думаю, что подниму  этот вопрос на встрече «большой двадцатки», которая состоится в этом месяце в Канаде», — добавил Медведев. Он подчеркнул, что необходимость  создания такой структуры давно  назрела и особенно явственно  проявилась после разлива нефти  в Мексиканском заливе, с которой  нефтяная компания BP и американские власти до сих пор не могут справится.

«У нас у всех перед  глазами картинка Мексиканского  залива –гигантские пятна нефти, гибель морских животных. Что это  означает? Это означает то, что мы даже не можем себе представить до конца масштабов подобных катастроф: и визуально представить, и представить  юридические последствия, и представить  финансовые последствия, — пишет  президент. — Но самое главное, мы не можем до конца представить  себе губительность такого рода воздействия  на природу».

Он напомнил о существующих проблемах огромного количества промышленных отходов, хранящихся в  России (по словам президента, это более 2 млрд. тонн), невысоких экологических  стандартов на большинстве заводов  страны и низкой «экологической культуры»  населения. Все эти вопросы требуют  скорого решения, подчеркнул Медведев. Глава государства пообещал, что  в будущем послании Федеральному собранию «обязательно остановится» на вопросе экологии.

Я, надеюсь на то, что вопросами экологической безопасности, проблемами экологического страхования, в нашей стране займутся серьезно и в скором времени, потому, что огромный ущерб приносят аварийные загрязнения окружающей среды, такие как выбросы или сбросы вредных веществ в атмосферу или воду; рассредоточения твердых, жидких или газообразных веществ на почве; образования запахов, шумов, радиации, температурных изменений, превышающих установленный для данных территории и времени уровень и др. Снижение риска и уменьшение ущерба от аварийного загрязнения является, несомненно, одной из острейших проблем.

Литература

1. Адиханов, Ф.Х. Экологическое право. Часть общая: Курс лекций. Барнаул: Изд-во Алтай.ун-та, 2003.
2. Анализ опыта российских регионов по экологическому страхованию. Материалы Всероссийской научно-практической конференции Роль договора в регулировании общественных отношений .Составители Боголюбов, С.А., Никитин, В.В. Саранск: Красный Октябрь, 2000.
3. Бажайкин, А. Л. Экологическое страхование: теория и практика. Правовое регулирование обязательного экологического страхования в РФ.Законодательство. - 2000. - 8.
4. Блам, И.Ю. Экономическое регулирование природопользования. Новосибирск, 2003.
5. Бородина, Н. Вот такой опыт надо перенимать (интервью с Дж. Лоуни) Наука Сибири. 1994. 44. С. 3.
6. Бринчук, М.М. Введение в экологическое право. М., 2003.
7. Журнал «Территория и планирование»- агентство «BE-ART GROUP» 2005-2010.
8. ТрифоноваТ.А., СеливановаН.В., Ильина М.Е. Экологический менеджмент, Учебное пособие, Владимир 2003.