Инвестиционная деятельность ОАО КБ «Севергазбанк»

Банк образован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации юридическими лицами различных форм собственности, а также физическими лицами путем добровольного объединения части их собственных средств в виде взносов в уставный капитал БАНКА.

Банк создан на неограниченный срок деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Основной целью БАНКА является извлечение прибыли путем создания высокоорганизованной структуры БАНКА с комплексным сервисным обслуживанием клиентов.

 БАНК имеет право  создавать филиалы и открывать  представительства на территории  Российской Федерации в порядке, установленном действующим законодательством.

По состоянию на 01.01.2010 г. Банк имеет 15 филиалов, 46 дополнительных офисов, 2 кредитно-кассовых офиса, 13 операционных касс вне кассового узла, расположенных в Республике Коми, г.Санкт-Петербург, Архангельской, Вологодской, Ивановской, Новгородской и Ярославской областях. Число сотрудников в Банке и филиалах на 01.01.2010 г. составляет 1 455 человек.

БАНК и его филиалы вправе открывать внутренние структурные подразделения вне нахождения головного офиса и филиала.

К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Банк вправе иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица, созданные на территории РФ в соответствии с действующими федеральными законами, а за пределами РФ – в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения дочернего или зависимого общества, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

ОАО КБ «Севергазбанк» вправе осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение указанных выше привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдачу банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных банковских операций БАНК вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций БАНК вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

БАНК имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и выданной лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг.

 БАНКУ запрещается  заниматься производственной, торговой, страховой деятельностью.

ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» включено в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 2 декабря 2004 года под номером 262.

Банк является правообладателем программы для ЭВМ «Автоматизированная банковская система «ОРДОС» (свидетельство № 2002610957 об официальной регистрации программы, выдано Российским агентством по патентам и товарным знакам 14 июня2002 года). Банк является уполномоченным депозитарием ОАО «ГАЗПРОМ» по ведению депозитарных операций на территории Вологодской, Архангельской, Ивановской и Ярославской областей.

С ноября 1998 года Банком разработана и введена в действие концепция регионального обслуживания структурных подразделений Северной железной дороги в Северо-Западном регионе.

Банк является членом Ассоциации транспортных банков, Ассоциации банков Северо-Запада, Некоммерческой саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг «Национальная фондовая ассоциация», некоммерческого партнерства «Банки Золотого кольца».

С 1998 года Банк состоит членом Вологодской торгово-промышленной палаты, с 2004 года – членом Торгово-промышленной палаты г. Череповца Вологодской области. Зарегистрированный уставный капитал банка составляет 661 215 300 рублей. Аудитор Банка – ЗАО «КПМГ».

Управление БАНКОМ осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и в соответствии с Уставом.

Органами управления БАНКА являются:

• Общее собрание акционеров БАНКА;

• Совет директоров БАНКА;

• Правление БАНКА – коллегиальный исполнительный орган БАНКА;

• Председатель Правления БАНКА – единоличный исполнительный орган БАНКА.

Высшим органом управления БАНКА является Общее собрание акционеров.

Банк успешно участвует в крупнейших федеральных и региональных программах, в том числе: ипотечного кредитования, пенсионного обеспечения граждан, поддержки малого и среднего бизнеса.

Клиентами Банка являются предприятия реального сектора экономики и малого бизнеса, предприниматели и частные лица. В настоящее время ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» является одним из крупнейших региональных банков Северо-Запада. Предоставляемые услуги и по качеству, и по полноте способны удовлетворить самого взыскательного клиента.

 

2.2 Анализ основных показателей деятельности ОАО КБ «Севергазбанк»

 

Проанализируем динамику и структуру активов Банка  по данным на 01.01.2010 года.(Приложение 1)

Валюта баланса в 2009 году по сравнению с 2008 годом увеличилась на 9,71%, что в абсолютном выражении составило 1, млрд.руб, что оценивается положительно.

Негативной оценки заслуживает снижение величины денежных средств на 5,49%,что в абсолютном выражении составило 86,510 млн.руб.

Значительно сократилась величина средств в ЦБ РФ на 32,08%, что в абсолютном выражении составило 267,470 млн.руб.

Величина средств в кредитных организациях за отчетный период возросла на 23%,что в абсолютном выражении составило более 160 млн.руб.

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи возросли к концу 2009 года на 78,7%, что в абсолютном выражении составило 582 млн.руб.

Чистая ссудная задолженность имеет тенденцию к увеличению, и по состоянию на 01.01.2010 ее величина составила 13055699 тыс.руб.

В структуре активов существенных изменений не произошло,по-прежнему наибольший удельный вес занимает кредитный портфель(68,11%), средства в кредитных организациях (7,87%), денежные средства (7,76%) и имущество банка(7,4%)

 

Рис.1 Структура активов ОАО КБ «Севергазбанк» в 2009г.

В 2009 году доля средств, размещенных в кредитных организациях, возросла с 3,9% по состоянию на 01.01.2009г. до 7,87% по состоянию на 01.01.2010г. В абсолютном выражение увеличение составило 2,6 млрд. рублей. Это связано, прежде всего, с тем, что в течение 2009 года произошёл рост ресурсной базы, и у Банка появилась возможность размещать часть свободных средств, привлеченных от клиентов, в МБК. Так по состоянию на конец 2009г. объем размещенных МБК составил 2,5 млрд. рублей, в том числе 2,2 млрд. рублей было размещено вГПБ (ОАО).

В связи со сложившейся финансовой ситуацией и повышенными рисками операции с векселями прочих эмитентов в 2009 году Банком не проводились.

Таблица 1 - Анализ динамики пассивов ОАО КБ «Севергазбанк» в 2009г.

Наименование статьи	Абсолютные величины,тыс.руб.			Темпы троста,%
	На начало периода	На конец периода	Изменение
Кредиты,депозиты и прочие средства ЦБ РФ	0	87000	87000	-
Средства кредитных организаций	1166152	557501	-608651	47,81
Средства клиентов (некредитных организаций),в том числе:	13647605	15853105	2205500	116,16
Вклады физических лиц	8395322	10025327	1630005	119,41
Выпущенные долговые обязательства	165072	156794	-8278	94,98
Прочие обязательства	176520	199565	23045	113,06
Резервы	42758	43038	280	100,7
Собственные средства	2186840	2358677	171837	107,86
Всего обязательств	17471947	19168680	1696733	109,7

В течение 2009 года обязательств возросла на  9,71%, что в абсолютном выражении составило 1,6 млрд.руб. Это произошло в результате увеличения по статье кредиты и депозиты ЦБ РФ на 87 млн.руб.,средств кредитных организаций на 16,16%,в том числе вкладов физических лиц, увеличения прочих обязательств на 23 млн.руб. и увеличения собственных средств более чем на 1,7млрд.руб.

В 2009 году произошло значительное сокращение привлеченных средств кредитных организаций на 52,19%, что в абсолютном выражении составило 608 млн.руб.

Немаловажное значение имеет анализ структуры пассивов.

В структуре пассивов ОАО КБ «Севергазбанк» наибольший удельный вес занимают средства физических лиц «До востребования»(18,29%),вклады физических лиц «Срочные»(30,7%) и средства на расчетных счетах юридических лиц и предпринимателей и средства в аккредитивах(19,51%).

 

 

 

Рис.2 Структура пассивов ОАО КБ «Севергазбанк» в 2009г.

В 2009 г. в структуре ресурсной базы значительную долю составляли: вклады физических лиц «Срочные» - 38,2%, средства на расчетных счетах юридических лиц и предпринимателей– 24,3% и средства физических лиц «До востребования» - 22,7%. Объем вкладов физических лиц «Срочные» увеличился на 1,1 млрд. рублей (на 21,6%), а объем вкладов физических лиц «До востребования» возрос на 514,2 млн. рублей.

Заемные средства в структуре ресурсной базы представлены средствами кредитных организаций и выпущенными долговыми обязательствами. За 2009 год значительно сократилась доля средств кредитных организаций с 8,4% до 3,4%. Это связано, прежде всего, с сокращением объемов полученных МБК. По состоянию на 01.01.2010г. объем полученных МБК составил 552,9 млн. рублей, в том числе 75,6 млн. рублей было получено от ГПБ (ОАО). За тот же срок незначительно сократилась доля выпущенных долговых обязательств.

За 2009 год общий объем средств юридических лиц и предпринимателей увеличился на 528,5 млн. рублей. Причем, объем депозитов предприятий и организаций за данный период возрос на 388,3 млн. рублей (или 29,0%), а объем средств на расчетных счетах клиентов увеличился более чем на 140 млн. рублей.

Рис.3 Структура ресурсной базы ОАО КБ «Севергазбанк» в 2009 г.

Результатами работы Банка (Рис.4) являются полученные за 2009 год доходы от разных видов банковских операций: 53,9% в виде процентной прибыли; 34,7% в виде комиссионной прибыли; 6,5% - доход от операций с ценными бумагами; 2,9% - прочие операционные доходы; 2,0% - доход от операций с иностранной валютой.

Рис.4 Структура доходов ОАО КБ «Севергазбанк» в 2009г.

Банком в 2009 году была получена процентная прибыль в размере почти 1,1 млрд. рублей, это на 144,4 млн. рублей больше, чем было получено в 2008 году (Таблица 3). Основными статьями процентных доходов являются проценты по выданным кредитам (1 773,4 млн. рублей), проценты по ценным бумагам (99,4 млн. рублей), проценты по размещенным МБК и счетам Ностро (94,0 млн. рублей).