Современное состояние инфляционного процесса и его результаты

§ 1. Понятие денежного  обращения

 

 

 

Денежное обращение —  это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной  формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, при  котором товарный мир разделяется  на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного  разделения труда и формированием  общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение  получает дальнейшее развитие. Оно  обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая  доходы различных классов. С помощью  денег в наличной и безналичной  формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

 

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение — это  движение наличных денег в сфере  обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными  деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах  банковские билеты, выпускаемые центральным  банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

 

Безналичное обращение —  это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое  происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета  в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

 

Между налично-денежным и  безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, меняя  форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления  безналичных средств на счета  в банке — непременное условие  для выдачи денег. Поэтому безналичный  оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним  единый денежный оборот страны, в котором  циркулируют единые деньги одного наименования.

 

С совершенствованием платежно-расчетных  отношений менялось и соотношение  между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XIX в. преобладали платежи наличными  деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

 

 

 

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

 

Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа.

 

В соответствии с этим законом  количество денег, необходимых в  каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

 

 

 

   где:

 

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для  обращения;

 

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

 

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

 

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

 

ВП - сумма взаимопогашенных платежей ;

 

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

 

Скорость обращения денег  определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

 

Количество денег потребное  для выполнения функции денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

 

количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь  прямая);

 

уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

 

скорости обращения денег (связь обратная).

 

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше обьем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда , тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

 

Формула (1) может быть представлена в упрощенном виде:

 

  где 

 

М - масса реализуемых товаров;

 

Ц - средняя цена товара;

 

С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается  рубль).

 

Преобразуя данную формулу, получим уравнение обмена:

 

 

 

которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения  равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают  кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно  выразить в формуле:

 

 

 

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

 

В условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения  претерпел модификацию.

 

Мерой стоимости товаров  и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к  деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия кредитных  денег без учета реальной стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно  вызовет излишек и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом можно сказать, что:

 

Закон денежного обращения - обьективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального  дохода для расширения и качественного  совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

 

Одним из важнейших количественных показателей движения денег является обьем денежной массы. Денежная масса  представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи  между физическими и юридическими лицами, а также государством.

 

С развитием форм товарного  обмена и платежно-расчетных отношений  состав и структура денежной массы  претерпели значительные изменения. В  начале XX века при золотом обращении  структура денежной массы в развитых странах выглядела следующим  образом:

 

золотые монеты- 40%;

 

банкноты и другие кредитные  деньги - 50%;

 

остатки на счетах в кредитных  учреждениях - 10%.

 

Накануне Первой мировой войны соответственно - 15, 22, 67%. Уход золотых денег вначале из внутреннего оборота, а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы. Золотые деньги полностью исчезли из обращения, а господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.

 

Для анализа изменения  движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать денежные агрегаты (М0, М1, М2, М3, М4).

 

 Агрегат М0 представляет собой наличные деньги в обращении (банкноты, металлические деньги, казначейские билеты). Металлические деньги составляют 2-3% от общей массы денег, находящихся в обращении. Основную массу составляют банкноты.

 

 Агрегат М1 состоит из агрегата М0   и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

 

 Агрегат М2 содержит агрегат М1 плюс срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. В США агрегат М2 включает: М1 -23% (в том числе наличные деньги - 7%, чековые вклады - 19%), сберегательные и срочные депозиты - 74%.

 

 Агрегат М3 содержит Агрегат М2, сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

 

 Агрегат М4 равен агрегату М3 плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

 

Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение денежного обращения. Равновесие наступает при условии М2>М1  и укрепляется при М2+М3>М1. К началу 1996 г. Структура совокупной денежной массы России имела следующий вид:

 

М0 - 27,0%;

 

М1   (без М0) -66,0%;

 

М2 - 3,0%;

 

М3 (без М2) - 0,4%;

 

М4 (без М2, М3) - 6,6%.

 

Приведенные данные свидетельствуют, что в России почти 30% приходится на наличные деньги. Этот денежный агрегат (М2) за последние годы увеличился, что вызывает нехватку денег в стране. Переход денег из безналичного оборота в наличный является результатом жесткой финансовой политики и ведет к расширению уклонения от уплаты налогов. В то же время сокращение безналичного оборота свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

 

На денежную массу влияют два фактора (рис. 3).

 

 

 

ЕФЕРАТ

 

 НА ТЕМУ: «ДЕНЬГИ И  ДЕНЕЖНОЕ

 

 ОБРАЩЕНИЕ»

 

СОДЕРЖАНИЕ.

 

1. Введение.

 

2. Основная часть: а)  роль денег; б) происхождение  денег; в) деньги как особый  вид товара; г) деньги как всеобщий  эквивалент; д) проявление меры  стоимости денег в период инфляции; е) деньги как мера статистики  и средства обращения; ж) бартер; з) противоречие между мерой  стоимости и знаками стоимости

 

 - суть инфляции; и) исторические этапы развития функции денег; к) кредитные деньги.

 

3. Заключение.

 

4. Список используемой  литературы.

 

 ВВЕДЕНИЕ.

 

 Деньги – один из основных феноменов экономической жизни – выступают в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов государства. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи. Хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывая колебания уровня производства, занятости и цен.

 

 Эволюция денежного  обращения связана с тремя  историческими направлениями: докапиталистическими  формациями; капиталистическим способом  производства; информационным обществом,  основанным на вертикально интегрированной  в его структуре системе электронно-вычислительной  техники.

 Исторические этапы  эволюции денег легко прослеживаются  вместе с изменением собственности  на средства производства:

 

. индивидуальной частной собственности на орудие труда и условия труда;

 

. индивидуальной частной собственности на средства производства;

 

. акционерной собственности (новая форма собственности объектов производства и интеллектуальных достижений типа «ноу-хау»).

 

 Сложившаяся в странах запада на рубеже 70-80х годов система информационных банков данных в сочетании с информационными технологиями, обладающими функциями обратной связи, породили новую технологию денежного обращения.

 

 В условиях перехода к исторически новому типу денежного обращения, основанного на кредите, закономерности функционирования старых форма денег не всегда проецируются на новую модель денежного обращения. Последняя строится на кредитной основе приведшая к расширению роли депозитных денег

(срочных и сберегательных счетов) и появлению нового носителя – электронного трансфера. Депозитно-электронный тип всеобщего эквивалента, опосредующий функционирование общенациональной системы финансов, пришел на смену так называемым «постзолотых денег». В истории меновых отношений известны два их самостоятельных типа: полноценный и репрезентативный.

 

 Классификация денежных теорий (металлическая, номиналистическая, количественная) позволяет глубже вникнуть в сущность современного учения о кредитных деньгах, у истоков которого стоял К. Маркс.

 

 В своем реферате я попытаюсь уйти от сложившихся в отечественной литературе стереотипов в оценках западной экономической и финансовой мысли, от неприятия инакомыслия.

 

ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ.

 

 Деньги (англ. money, нем. geld) – универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью.

 

 РОЛЬ ДЕНЕГ.

 

 Роль денег в финансовых  отношениях проявляется в их  основных функциях:

 

. как средство обращения (обмена) - используются для покупки товаров или услуг (реализуется через использование банкнот);

 

. как мера измерения стоимости – используются для измерения цены товаров или услуг и их сравнения между собой, т.е. деньги делают их соизмеримыми (реализуется через применение денежной единицы); выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер;

 

. как средство накопления – используются как актив, сохраняемых после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализуется за счёт качества денег – их высокой ликвидности); накопление запаса ценности в виде денежного богатства – золотые слитки, монеты;

 

. как средство платежей – используется в системе долгосрочных платежей

 

(кредитные деньги – векселя, банкноты; реальные деньги – золото, монеты, бумажные деньги);

 

. как средство мировых (международных) расчётов («мировые деньги»).

 

 Таким образом, деньги рассматриваются как активы, служащие средством оплаты, т.е. они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги.

 Важнейшая их характеристика – ликвидность – позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только сами деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги, причем независимо от того, теряют они свою покупательную способность или нет. Однако ряд активов (оборудование, акции, облигации) обладают меньшей степенью ликвидности. Их не используют непосредственно в качестве средств оплаты.