Страховой рынок

• страхование жизни;
• автомототранспортное страхование;
• обязательное страхование автогражданской ответственности (ОС АГО);
• имущественное страхование граждан (страхование строения, квартир, домашнего имущества) ; имущественное страхование юридических лиц;
• огневое страхование;
• транспортное страхование (транспортное страхование грузов);
• сельскохозяйственное страхование;
• страхование ответственности (гражданская и профессиональная): страхование ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, страхование ответственности эксплуатирующих организаций – объектов использования атомной энергии;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• обязательное личное страхование;
• обязательное страхование пассажиров;
• медицинское страхование.

     Рассмотрим подробнее страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов ООО «Росгосстрах».

    Технологический процесс состоит из следующих  этапов:

    1. Заключение договора.

• Предприятие, имеющее опасные производственные объекты, подаёт заявление в ООО «Росгосстрах»;
• ООО «Росгосстрах» организует экспертную оценку предприятия и находящихся в эксплуатации опасных производственных объектов. Результаты экспертизы в письменном виде предоставляются в ООО «Росгосстрах»;
• Собранная информация анализируется и разрабатывается индивидуальная программа страхования данного предприятия. Страховой агент заключает договор с предприятием, который вступает в силу после визирования директором филиала;
• Договор отправляется в экономический отдел для фиксирования его в базе данных;
• Договор передается в бухгалтерию, где происходит начисление заработной платы страховому аганту;
• Бухгалтерия производит выплату зарплаты агенту.

    Технология  заключения договора страхования показана на рис.2:  

    

    Рис.2. Технология заключения договора страхования ответственности

    за  причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов

1. Выплата по договору:

• При наступлении страхового события предприятие-клиент направляет претензию в суд и в отдел выплат филиала ООО «Росгосстрах». Суд принимает решение и направляет его в отдел выплат ООО «Росгосстрах»;

• Отдел выплат передает решение о выплате в бухгалтерию и информацию о наступлении страхового события в экономический отдел;
• Бухгалтерия направляет информацию о выплате в экономический отдел;
• Экономический отдел собирает информацию и она фиксируется в базе данных;
• Бухгалтерия производит выплату предприятию.

    Технология  выплаты по договору страхования  ответственности за причинение вреда  при   эксплуатации    опасных  производственных  объектов  показана на  рис. 3: 

    Рис.3. Технология выплаты по договору страхования  ответственности 

    за  причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов

    В настоящее время компания «Росгосстрах» большое внимание уделяет проблеме повышения страховой культуры населения и привлечения внимания потребителей к страхованию. Компания самостоятельно инициирует и реализует проекты, которые способствуют решению данной проблемы.

    ООО «Росгосстрах» осуществляет операции по прямому страхованию: получение страховых взносов (премий) и выплату страхового возмещения.

    В процессе осуществления страховой деятельности ООО «Росгосстрах» производит затраты на ведение страховых операций.

    Расходы на ведение дела включаются:

• расходы, обусловленные технологией и организацией страхового дела: материальные затраты, затраты на изготовление страховых свидетельств, расходы на оплату труда штатных сотрудников и т.п.;
• расходы, связанные с обслуживанием страхового процесса: материально-техническое обеспечение страховой деятельности, обеспечение санитарно-гигиенических требований и т.п.;
• расходы, связанные с управлением: затраты на материально-техническое и транспортное обслуживание деятельности аппарата управления ; расходы по командировкам; оплата услуг банков по выдаче зарплаты; представительские расходы и т.п.;
• расходы на аренду основных средств;
• отчисления на социальное страхование; отчисления в пенсионный фонд; отчисления в фонд занятости;
• износ основных средств, амортизация нематериальных активов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов;
• налоги, сборы, отчисления.

          В доходы от ведения дела  включаются:

• Страховые взносы по прямому страхованию;
• Комиссионные вознаграждения, сборы полученные;
• Прочие доходы от страховых операций.

        Страховая полученная премия увеличилась с 8549959 р. до 15756536 рублей, что составляет 84,2% прироста, в том числе по ДВ (добровольное страхование) на 107% (на 1840938 руб) и ОС АГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на 78,7% (на 5365639 руб). Показатели объема выплат филиалом ООО «Росгосстрах» показаны в табл.1.

 

 

                                                                                                             Таблица 1

Уровень страховых выплат  за 2009 г.

 
 
 

 

    Доля ОСАГО в портфеле филиала составляет 59% (увеличилась на 23,2%), значительная доля приходится на имущественное страхование граждан - 13,8% (уменьшилась на 7%).

    Резкий рост объема страховой премии и страховых выплат, безусловно, является главным итогом развития филиала ООО «Росгосстрах», они значительно опережают динамику основных макроэкономических показателей. Динамика страховых взносов и выплат показана на рис.4:  

    

    Рис.4. Динамика  страховых взносов и выплат  за  период  от  2007  по 2009 год 

    Основными факторами, лежащими в основе роста объема страховой премии, являются:

• оживление экономики, опережающий рост импортозамещающих производств;
• увеличение объема оборотных средств предприятий, а соответственно и платежеспособного спроса на страховые услуги со стороны хозяйствующих субъектов;
• номинирование значительного числа рисков в валютном эквиваленте с соответствующим ростом страховых сумм и страховых взносов;
• расширение практики зарплатного страхования и использования других псевдостраховых схем оптимизации налогообложения.

    В общем, филиал рентабельный, оправдывает расходы, прибыльный.

    Для нормального функционирования филиала проводится анализ его деятельности – в зависимости от постоянно меняющейся коньюктуры рынка. Это позволяет сделать филиал устойчивым – прибыльным и конкурентоспособным, а также обеспечить его дальнейшее развитие.

    Проведение систематических анализов деятельности филиала позволяет:

• быстро, качественно и персонально оценивать результаты деятельности филиала; 
• точно и своевременно находить и учитывать факторы, влияющие на получаемую прибыль;  
• определить расходы и тенденцию их изменения, что необходимо для определения продажной цены и расчета рентабельности;
• находить оптимальные пути решения различных проблем и получение достаточной прибыли.

    Уровень компьютеризации в филиале повышен за 2 последние года в 3 раза. Разработаны единые  IT- стандарты, создана центральная база договоров по рисковым видам страхования, установлен единый стандарт операционного учета по системе.

    ООО «Росгосстрах» - социально значимая компания. Филиал совместно со Сбербанком России является уполномоченным агентом правительства РФ по программе компенсационных выплат отдельным категориям граждан РФ по их «дореформенным» вкладам и договорам накопительного страхования. Обслуживание программы, компенсацонных выплат, имеющей ярко выраженную социальную направленность, осуществляется через пункты выплат, организованные «Росгосстрах». Социально значимым проектом для «Росгосстрах» является выполнение государственного контракта с МВД РФ на обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД России, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД России, а также сотрудников органов внутренних дел РБ. 
 
 
 
 
 

 

 

ГЛАВА 3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВАЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

    1. Итак, к числу внутренних проблем, корректируемых внутри системы ООО «Росгосстрах» можно отнести такие как:

• нет специалистов по развитию организации страховой компании;
• неразвитая рекламно-информационная работа в  филиале ООО «Росгосстрах»;
• существует необходимость развития добровольного страхования;
• отсутствие стимулирования деятельности участников филиала ООО «Росгосстрах»;
• сокращение числа специалистов в страховой компании;
• высокие размеры тарифных ставок.