Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Марта 2011 в 21:53, курсовая работа
Целью курсового исследования является анализ страхового рынка России и путей его совершенствования. Данная цель предполагает решение следующих задач:
- раскрытие экономической и правовой сущности страховых отношений;
- исследование процессов становления страхового рынка России;
- выявление основных проблем, перед страховой отраслью в стране;
- разработка предложений по совершенствованию страхового рынка.
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………..………3
1. Теоретические основы страхования и рынка страховых услуг……………..5
1.1. Сущность страхования, виды страховых услуг……………………….……5
1.2. Особенности становления и развития страхования в современной России, его правовые основы………………………………………………………...…. 11
1.3. Роль страхового рынка в экономике России……………………………....16
2.Анализ страхового рынка России………………………….…………………20
2.1. Методологические основы анализа страхового рынка………...…………20
2.2. Анализ объема, динамики страхового рынка, уровня конкуренции на нем и качество страховых услуг……………………………………………..………21
2.3. Анализ тенденции и прогноз развития страхового рынка России………26
3. Предложения по совершенствованию страхового рынка России……...….32
Заключение……………………………………………………………………….36
Список использованной литературы………………………………………...…39
Приложения……………………………………………………….……………..40
Страховая деятельность в данном законе определяется как сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
К
прочим нормативным актам относятся
указы Президента РФ, постановления
Правительства, подзаконные акты министерств
и ведомств. Общие требования законодательства
по регулированию отношений в области
страхования состоят в том, что в законодательных
актах первой и второй ступени даются
основные понятия, связанные со страховыми
правоотношениями, содержатся общие требования
к договорам обязательного и добровольного
страхования. В прочих нормативных актах
содержатся требования по отдельным вопросам
осуществления страховой деятельности.
1.3. Роль страхового рынка в экономике России
Переход
к рыночной экономике в России обеспечивает
существенное возрастание роли страхования
в общественном воспроизводстве, значительно
расширяет сферу страховых услуг и развитие
альтернатив государственному страхованию.
При командно-административной
системе управления народным хозяйством,
доминирующей роли государственной собственности
и слабой экономической ответственности
руководителей и трудовых коллективов
за ее сохранность страхование никак не
могло занять подобающего места в экономике
и общественных отношениях.
Развитие
рыночных отношений, когда товаропроизводитель
начинает действовать на свой страх и
риск, по собственному плану и несет за
это ответственность, повышает роль и
значение страхования. При этом наряду
с традиционным предназначением — обеспечение
зашиты от природных катастроф (землетрясения,
наводнения, бури и др.), случайных событий
технического и технологического характера
(пожары, аварии, взрывы и др.) — страхование
все в большей степени начинает обеспечивать
защиту в случае убытков от различных
криминогенных явлений (кражи, разбойные
нападения, угон транспортных средств
и др.).
Предприятия и организации
различных форм собственности, являющиеся
страхователями, испытывают потребность
не только в возмещении ущерба, вызванного
гибелью или повреждением основных фондов
и оборотных средств, но и в компенсации
экономических (Предпринимательских)
рисков. Сегодня принято выделять два
основных направления страхования этих
рисков: страхование риска прямых и косвенных
потерь. К прямым потерям могут быть отнесены,
например, потери от недополучения прибыли,
убытки от простоев оборудования вследствие
недопоставок сырья, материалов и комплектующих
изделий, забастовок и других объективных
причин. Косвенные потери — это упущенная
выгода, банкротство предприятия и пр.
Изменения
затрагивают также сферу
В рыночной экономике страхование является, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.
Страхование — важный фактор стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, оно создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия.
Основная
задача страхования как
В
то же время уникальность страхового
механизма состоит в том, что
он может не только выполнять функцию
защиты имущественных интересов
предприятий и граждан, но и решать
многие из макроэкономических задач государства.
В странах с рыночным хозяйством страхование
играет роль одного из стратегических
секторов экономики, поскольку:
• снижает нагрузку на расходную часть
бюджета; страховая система возмещает
ущерб, нанесенный государству, предприятиям,
гражданам вследствие природных и техногенных
катастроф и происшествий;
• содействует социально-экономической
стабильности в обществе, в качестве неотъемлемого
элемента системы социальной защиты населения
за счет реализации социально важных видов
страхования (дополнительное пенсионное
страхование, долгосрочное страхование
жизни, страхование автогражданской ответственности
и др.);
• оказывает существенное влияние на
укрепление финансовой системы государства,
так как, по признанным в мире стандартам,
оно является наиболее гибким постоянным
и надежным внутренним источником инвестиций
в экономику (в США около 30% долгосрочных
вложений в экономику приходится на средства
страховых организаций, осуществляющих
долгосрочное страхование жизни).
2.
Анализ страхового рынка
России
2.1.
Методологические
основы анализа
страхового рынка
России
При исследовании страхового рынка России применялся в основном сравнительный экономический анализ.
Горизонтальный сравнительный анализ применяется для расчета абсолютных и относительных отклонений фактического уровня исследуемых показателей от базового (планового, прошлого, среднего и.т.д.); вертикальный – для изучения структуры экономических явлений и процессов путем расчета удельного веса частей в целом, соотношения удельных весов, этот вид широко применяется в финансовом анализе; трендовый анализ – при изучении относительных темпов роста и прироста показателей за ряд лет к уровню базисного года, т.е. при исследовании рядов динамики.
При одномерном сравнительном анализе сопоставляются один или несколько показателей одного объекта или несколько объектов по одному показателю. При многомерном сравнительном анализе проводится сопоставление результатов деятельности нескольких предприятий по нескольким показателям. Многомерный сравнительный анализ используется для определения рейтинга каждого предприятия в совокупности предприятий. [4,с.43]
Группировка предполагает определенную классификацию явлений и процессов, а также причин и факторов, их обусловивших. Результатом группировки является построение группировочных таблиц, которые строятся как по одному признаку (простые группировки), так и по нескольким (комбинированные).
Балансовый метод может применяться в качестве как основного, так и вспомогательного приема анализа финансово-хозяйственной деятельности. В качестве основного балансовый способ используется при изучении показателей, находящихся в балансовой зависимости, например, при анализе обеспечения предприятия сырьем, материалами, товарами, при анализе бухгалтерского баланса и.т.д. Как вспомогательный, балансовый способ используется для проверки результатов расчетов влияния факторов на результативный совокупный показатель.
Балансовый способ применяют и для определения размера влияния отдельных факторов на изменение результативного показателя (1а),(1б), если известно влияние остальных факторов. Если
где У- результативный показатель; Х – факторы; - отклонение результативного показателя за счет фактора Xi, тогда
=
-
Графический
способ. Графики являются масштабным
изображением показателей и их зависимости
с помощью геометрических фигур.
2.2. Анализ объема и динамики страхового рынка, уровня конкуренции на нем, качества страховых услуг.
Основные ключевые показатели развития рынка страховых услуг за 2001 -2008 гг. (докризисный период) представлены в табл. 1 (за 2009 г. официальных источников не имеется).
Таблица 1
Ключевые показатели рынка страхования, 2001-2008 г.
Показатель | Страховые премии (млрд руб.) | Темп роста (%) | Страховые выплаты (млрд руб.) | Темп роста (%) | Коэффициент выплат |
2001 год | 276,6 | - | 171,8 | - | 62,1 |
2002 год | 300,4 | 108,6 | 231,6 | 134,8 | 77,1 |
2003 год | 432,5 | 143,9 | 284,5 | 122,8 | 65,8 |
2004 год | 471,6 | 109,0 | 291,7 | 102,5 | 61,9 |
2005 год | 494,7 | 104,9 | 277,8 | 95,2 | 56,1 |
2006 год | 610,6 | 123,4 | 352,8 | 127,0 | 57,8 |
2007 год | 763,6 | 125,1 | 473,8 | 134,3 | 62,0 |
2008 год | 954,8 | 125 | 633,2 | 133,64 | 66,3 |
По
данным Ежегодного статистического
справочника, 2009.
Таким образом, можно говорит о стабильном росте рынка в период с 2001 по 2008 г.г. Однако темп роста страхового рынка в данный период значительно ниже аналогичного показателя в 90-е годы, что объясняется большей его насыщенностью (приложение 1,с.40). Хотя надо отметить тот факт, что начиная с 2003 года доля страхового рынка (страховых премий) в ВВП начала несколько снижаться, что связано с более высоким ростом ВВП (табл.2).
Таблица 2
Страховые резервы и активы страховых организаций, 2003 - 2006 гг..
Показатель | 2003 г. | 2004 г. | 2005 г. | 2006 г.1 |
Страховые премии (млрд руб.) | 432,5 | 471,6 | 494,7 | 610,6 |
Темп роста премий (%) | 109 | 105 | 123 | |
Доля страховых премий в ВВП (%) | 2,77 | 2,27 | 2,27 | 2,31 |
Страховые резервы (млрд руб.) | 218,7 | 259,6 | 295,8 | 344,0 |
Темп роста резервов (%) | 119 | 114 | 116 | |
Доля страховых резервов в ВВП (%) | 1,7 | 1,5 | 1,4 | 1,3 |
Активы страховых организаций (млрд руб.) | 411,1 | 540,5 | 611,9 | 679,5 |
Темп роста активов (%) | 131 | 113 | 111 | |
Доля активов в ВВП (%) | 3,1 | 3,2 | 2,8 | 2,5 |
Инвестиции (млрд руб.) | 179,8 | 262,6 | 297,4 | 337,8 |
Темп роста инвестиций (%) | 146 | 113 | 114 | |
Доля инвестиций в ВВП (%) | 1,4 | 1,5 | 1,4 | 1,3 |