Например, при создании системы страхования  вкладов в России во внимание принимались  особенности структуры российской кредитной системы, наличие кредитной организации, лидирующей на рынке сбережений физических лиц – Сбербанка России.

    С учетом этого момента был адаптирован  опыт США, то есть, исключен этап создания специального органа страхования вкладов  сберегательных банков, который имел место в этой стране.

    Отдельные элементы немецкого опыта, например, наличие независимых

    фондов  страхования вкладов, для российских условий также явились неприемлемыми из-за таких обстоятельств, как преобладание конкуренции взаимопомощью.

    При создании системы страхования вкладов  в России также в нее не были

    включены  вклады юридических лиц, потому что  главной целью являлась защита интересов  частных вкладчиков, а не юридических  лиц.

    В итоге можно сказать, что отечественные  экономисты делают правильный шаг при создании системы страхования вкладов, ориентируясь на опыт зарубежных стран. Сейчас у нашей страны есть хорошая возможность создать стабильную и эффективную систему страхования без метода проб и ошибок, а воспользоваться уже имеющимися теорией и практикой зарубежных стран.

    Заключение

    Анализ  зарубежного опыта функционирования и отечественной практики формирования систем страхования вкладов позволяет  сделать ряд выводов и по дальнейшему  совершенствованию и развитию системы  страхования вкладов в Российской Федерации.

1. Разнообразие применяемых в мировой практике систем страхования депозитов, с одной стороны, дает возможность для выбора наиболее оптимального из вариантов, но с другой, - осложняет такой выбор. В России вопрос о необходимости введения системы страхования вкладов поднимался неоднократно, и был подготовлен ряд проектов.

    Необходимость совершенствования системы страхования  вкладов в России является необходимостью, которая:

• будет способствовать дальнейшему оздоровлению банковской системы за счет усиления контроля за банковской деятельностью и проведения отбора банков в страховую систему;
• повысит доверие клиентов за счет их уверенности в возврате своих средств;
• расширит ресурсную базу коммерческих банков и улучшит её структуру, что обеспечит и соответствующий рост банковских активов, и расширение банковской деятельности в целом;
• через систему страхования депозитов можно решать ряд проблем регулирования банковской деятельности.

2. Любая страховая система может успешно функционировать при правильно выбранной структуре, выполняющей функции страхового фонда.

    Для условий России при создании системы  страхования вкладов необходимо:

• обеспечить ведущую роль государства в этой системе;
• выделить структуру на роль страхового фонда в форме государственной организации;
• использовать более жесткую модель страховой системы в части участия в ней коммерческих банков и контроля за их деятельностью.

3. Необходимость страхования вкладов обусловлена факторами, связанными с поддержанием стабильности кредитной системы, доверия к ней со стороны вкладчиков, снижением социальной напряженности в обществе. Только эффективная, организационно структурированная система страхования вкладов может обеспечить регулирование потоков денежных средств населения в виде вкладов в банках и в виде выплат при наступлении страхового случая из фонда страхования вкладов, что делает ее действенным инструментом государственной экономической политики.

4. Изучив опыт построения систем страхования вкладов за рубежом показал, что с учетом национальных приоритетов и экономического потенциала в Российской Федерации была создана система страхования вкладов, при разработке которой учтен положительный опыт функционирования систем страхования вкладов в США и европейских странах.
5. В целях эффективной защиты интересов вкладчиков, укрепления доверия к кредитной системе страны в целом, снижения морального риска была разработана законодательная основа механизма страхования вкладов, предусмотренная Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
6. Особенности современного периода экономического развития России были приняты во внимание отечественными экономистами при разработке основных принципов системы страхования вкладов. Так, важнейшими Из них являются: обязательное участие в ней банков, осуществляющих свою деятельность на территории страны и привлекающих во вклады средства физических лиц; снижение рисков наступления неблагоприятных для вкладчиков последствий в случае неисполнения банками своих обязательств в результате банкротств; прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов.
7. Основной целью создания систем страхования вкладов является защита интересов вкладчиков-физических лиц. В дальнейшем система страхования вкладов может быть распространена и на вклады юридических лиц.
8. Наиболее развитыми и продуманными на сегодняшний день являются системы страхования вкладов в Европе, в частности, Германии, и в США. Данные виды систем страхования депозитов прошли длительный этап развития, поэтому их опыт следует учесть при построении отечественной системы страхования вкладов.
9. Важным моментом при построении системы страхования вкладов является управление рисками, наиболее распространенным среди которых является моральный риск, а также совершенствование надзора за деятельностью банков со стороны как государства, так и самих банков.

     Список литературы

1. Федеральный закон от 29.07.2004 №96-ФЗ «О выплатах Банка  России но вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
2. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в редакции Федеральных законов от 20.08.2004 №106-ФЗ, от 29.12.2004 №197-ФЗ, от 20.10.2005 №132-Ф3).
3. Аникин A.B. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. - М.: Дело. 2004 г.
4. Банковское дело. Под ред. О.И, Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2002 г.
5. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Бабичевой Ю.А. — М.: Экономика, 2004 г.
6. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. - М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003 г.
7. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия планирование. - М.: ИКЦ «ДИС», 2007 г.
8. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. Книга 3. Издание дополненное, исправленное. М.: "Статут", 2002; Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу (части второй) / Под ред. О.Н. Садикова. М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ, 2005г.
9. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно- практическое пособие. — М.: Изд-ль Шумилова И.И., 2005 г.
10. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Объединение «ЮНИТИ». Банки и биржи, 2004 г.
11. Горбунов А.Р. Управление финансовыми потоками и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и банков. Издание второе, дополненное и переработанное. — М.: Издательская фирма «Анкил». 2000 г.
12. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебное пособие. Под ред. Е.А. Суханова. - М.: Учебно- консультационный центр ЮрИнфоР, 2004 г.
13. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебник для ВУЗов. Под ред. О.А. Паршиной. - М.: Учебно- консультационный центр ЮрИнфоР, 2005 г.
14. Деньги, кредит, банки.: Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2003г.
15. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / Под ред. Красавиной Л.Н. - М., Финансы, 2002 г.
16. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др.: Под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. - СПб, 2003 г.

    Интернет-ресурсы

17. www.asv.org.ru - Официальный сайт агентства по страхованию вкладов.