Шпаргалки по предмету "Финансы и кредит"

3. установление  и осущ контроля за соблюдением  обязательств;

4. установление  резервных требований

5. рефинансирование  кред организаций;

6. проведение процентной политики;

7. проведение  операций на открытом рынке;

8. осущ  валютных интервенций.

35. Коммерческие банки  и их операции

Главное отличие от ЦБ – отсутствие права  имиссии банкнот. Ком банки осущ практически все виды банковских операций: банковские, кредитные, расчетные, валютные, операции с ЦБ, а так же оказание финансовых и кредитнопосреднеческих услуг.

Основные  функции ком банков:

1. мобилизация  временно свободных ден средств  и превращение их в капитал;

2. Кредитование  предприятий и населения;

3. выпуск  кредитных денег;

4. осущ  расчетов и платежей в хоз-ве;

5. консультирование, предоставление эконом и финанс  информации.

Основные  назначения банков – посредничество в перемещении ден средств  от кредитора к заемщикам и  от продавцов к покупателям.

Типы  банков:

1. По функциональному назначению делятся на: эмиссионные (выпуск денег в обращение, переданные от ЦБ); коммерческие (кредитование за счет ден средств полученных в виде вкладов); инвестиционные (предоставление долгосрочных ден займов под залог недвижимости); ипотечные (предоставление долгосрочных ден займов на покупку недвижимости); депозитные (обслуживание клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам); специализированные (имеют узкую функцию и целенаправленное использование ден средств, например, торговые банки).
2. По форме собственности: акционерные; кооперативные; частные, смешанные.
3. по правовой форме: общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.
4. По характеру выполняемых операций: универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг); специализированные (на опред видах операций).
5. По обслуживаемым отраслям: многоотраслевые; обслуживающие преимущественно одну отрасль.
6. По числу филиалов: без и много филиальные.
7. По сфере обслуживания: региональные, межрегион, национальные, международные.
8. По масштабам деятельности: малые, средние, крупные, банковские объединения.

36.Принципы  деятельности банков:

1. Работа в пределах, имеющихся ресурсов – предоставление кредитов и вложение средств в ценные бумаги и др., активы ограничены имеющимися у банков ресурсов;
2. Экономическая независимость и юридич. самостоятельность кредитной орг-ции;
3. Рыночные отношения с клиентами банка;
4. Регулирование деятельности банка возможно только косвенными экономическими, а не прямыми административными методами.

Банк  постоянно проводит самые разнообразные  финансовые действия, именуемые его  операциями. Вся совокупность таких  операций делится на 2 крупные группы: пассивные и активные операции:

Пассивные операции – это операции в результате ведения к-х увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк реально располагает и может распоряжаться. Эти ресурсы состоят из 2 частей: собственных средств банка и ср-в привлеченных. Собственные накопления банка формируются путем:

а) формирования и последующего увеличения его уставного капитала, путем выпуска и размещения акций;

б) за чет  формирования и последующего увеличения его специальных фондов;

в) привлечения  кредитов .

Операции  привлечения заемных  ср-в:

а) депозитные вклады;

б) распространение  банковских векселей, сертификатов и банковских карт;

в) накопление ср-в на расчетных и др. счетах клиентов открытых или в банках.

Активные  операции представляют собой операции в рез-те которых свободные денежные ресурсы банка находят целесообразное применение, рассчитанное на получение доходов или используются для обеспечения общих условий его деят-ти без расчета на получение дохода.  Основные виды активных операций: а) кредитные, б) фондовые, в) расчетные, г) инвестиционные, д) комиссионные или гарантийные.

Виды  лицензий. В России для осуществления банковской деят-ти выделяются лицензии:

- на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях (без  права привлечения во вклады  денежных ср-в физических лиц);

- на  проведение банковских операций  со средствами в рублях и  иностр. валюте (без права привлечения во вклады денежных ср-в физических лиц);

- на  привлечение во вклады и размещение  драг. металлов.

Генеральная банковская лицензия дает право создавать  филиалы за грагицей и приобретать  доли в уставном капитале кредитных  орг-ций нерезидентов.

37. Нетрадиционными  операциями коммерческих  банков явл-ся операции, к-е могут выполнять и др. орг-ции или кредитные учреждения. К ним следует отнести расчетно-кассовое обслуживание, лизинговые услуги, выдачу гарантий и поручений, консультационные услуги, брокерские, экспертные, аудиторские, а также услуги по инкассации и хранению ценностей.

Услуги  коммерческих банков при проведении расчетно-кассоывх операций. Предпосылкой оказания этой услуги явл-ся открытие в банке расчетного или текущего счета. Лизинговые операции по своей экономической сути явл-ся кредитной операцией в к-ой осуществляется передача имущества в пльзование на условиях возвратности, срочности и платности. Факторинговые операции – это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за опред. вознаграждение. Форфейтинговые операции – это кредитование экспортера путем покупки векселей или др. долговых требований.

38. Международные финансы  и финансово-кредитные  системы.

Международные финансы – это форма организации финансовых отношений на национальном и международном уровне.

Решающую  роль в формировании фин. системы  играет государство и междунар. органы валютного регулирования и контроля, которые устанавливают основные правила поведения участников фин-х  и кред-х отношений. Имеется много фин.-кред-х систем. (ФКС)

ФКС подразделяется на: 1) международные ФКС, они в  свою очередь на мировые ФКС и  региональные ФКС.2) Национальные ФКС  подразделяются на общенациональные и  региональные - национальные ФКС.

Признаки  международных ФКС: 1) средства использующиеся как счётные и расчётно-платёжные: а) валюта, используется в рамках валютной системы, как общепризнанное средство платежа и расчёта (евро, доллар); б) международные денежные ед., к-е существуют только в безналичной форме и имеют ограниченность использования. (СДР-специальные права заимствования или ЭКЮ – специальные права заимст-я европейской ден.ед.) в) счётные единицы, в отличии от валют и междун-х ден. ед. не выполняют функции обращения и платежа, их используют для стоимостных сопоставлений для выражения совместного бюджета группы государств.  2) органы осуществляющие валют-е регулирование и контроль. Эти органы определяются посредством межгосударственных соглашений. Международный валютный фонд действует с 1945 г., к-ый разрабатывает принципы между-х валютно-кредитных отношений и следить за их соблюдением. На национальнои уровне таким органом является центральный Б. 3) условия и механизм конвертируемости валют. а) конвертируемость валюты понимается как количество и сложность валютных ограничений существующих в той или иной стране. б) конвер-ь в-ты понимается как приемлемость, желательность для большенства участников рынка валютных операций, приобретать именно эту валюту. 4) режим определения валютного курса и правила проведения расчёта.  Валютный курс – это цена иностранных валюты в национальной ден.ед. Функции валют-го курса: а) осуществление взаимного обмена валютами при торговли товарами или услуги или при движении капиталов и кредитов. б) сравнение цен национальных и мировых рынков и стоимостных показателей разных стран (ВВП, ВНП). в) периодическая переоценка счетов банков и фирм в иностранной валюте.

Рыночных  курсов у каждой валюты множество  т.к. торги идут в разных местах. Кроме  того каждый коммерческий банк устанавливает свои курсы валют (ВК). Разница курсов представляет прибыль банка, относительную разницу этих курсов называют спрейдом.

Спрейд =((курс продажи – курс покупки)/курс покупки) *100%. Выделяют режимы установления ВК: а) фиксированные курсы – это  официальные курсы, к-е не меняются в течении длительного времени. б) свободноплавающие курсы – эти К. не должны регулироваться государством и устанав-ся рынком. в) ограниченно подвижные курсы –это установление монетарными властями (ЦБ) пределов колебания валютных курсов. г) управляемое плавание – это когда официальные пределы не объявляются, но проводится политика смягчения колебания валютного курса.

 39. Эволюция мировой валютной системы.

Парижская валютная система (1867-1922гг.) основана на золотовалютном стандарте. Для этой системы было характерно фиксированное содержание и фиксированные валютные курсы. Денежная система на основе золотовалютного стандарта включала следующие принципы:

1. Золото-единственная форма мировых денег;
2. Золото имеет свободное обращение на рынке;
3. Экспорт и импорт золота не ограничевается.

Генуэзская  валютная система (19922-1941гг.) основана на золотодевизном стандарте. В качестве девиза выступала иностранная валюта в любой форме. Официально статус резервной валюты не был закреплен ни за одной из валют. Но английский фунт стерлингов, французский франк и американский доллар конкурировали за лидерство. Другие валюты обменивались на золото непрямо, а через предварительный обмен на одну из трех указанных валют.

Бреттон-вудская  валютная система  (1944-1976гг.) основана на золотодевизной системе с фиксированными валютными курсами. США брали на себя обязательства по первому требованию обменивать золото на доллары без каких-либо ограничений, а остальные страны должны были зафиксировать курс своей валюты к доллару и поддерживать его в пределах 1% отклонения по отношению к паритету. Был создан международный валютный фонд (МВФ) и международный банк реконструкции и развития.

Ямайская  валютная система (1976- наст.вр.). 1). Первый принцип этой системы – демонетизация золота, т.е. утрата им денежных функций, но сохранение роли мировых денег и резервного актива. 2). Золотодевизный стандарт был заменен СДР (специальные права заимствования; международные платежи и резервные средства, выпускавшиеся МВФ; выполняли функции мировых денег по регулированию платежных балансов). 3). Вместо фиксированного валютного курса страны перешли к режиму плавающих валютных курсов. 4). МВФ получил полномочия осуществлять более жесткий надзор за развитием валютных курсов. 

40. Международные финансово-кредитные организации.

Международным фин.кредитным организациям принадлежит  главная роль в установлении и  поддержании принципов функционирования мировой финансовой системы, а так  же создание условий для развития финансовых рынков. К международным фин.-кредитным организациям относится: МВФ (международный валютный фонд) – это международная организация, участники которой обязаны соблюдать правила ведения международных организаций и тесно сотрудничать по вопросам международной валютной политики и  межгосударственного платежного оборота, а так же оказывать взаимную помощь для преодоления дефицита платежного баланса. Число стран МВФ более 200. руководящим органом является Совет Гувернеров, в котором каждая из стран участниц имеет своего представителя. Текущий контроль за функционированием мировой валютной системы осуществляет Всемирный комитет, который состоит из 24 человек и заседания проходят 2 раза в год. Текущее хозяйственное руководство МВФ осуществляют исполнительные директора, состоящие из 24 человек. Основной долей голосов располагают США (около 20%) и страны ЕС (около 30%).

41. Международный валютный  фонд (МВФ).

К международным  фин.-кредитным организациям относится: МВФ (международный валютный фонд) –  это международная организация, участники которой обязаны соблюдать правила ведения международных организаций и тесно сотрудничать по вопросам международной валютной политики и  межгосударственного платежного оборота, а так же оказывать взаимную помощь для преодоления дефицита платежного баланса. Число стран МВФ более 200. руководящим органом является Совет Гувернеров, в котором каждая из стран участниц имеет своего представителя. Текущий контроль за функционированием мировой валютной системы осуществляет Всемирный комитет, который состоит из 24 человек и заседания проходят 2 раза в год. Текущее хозяйственное руководство МВФ осуществляют исполнительные директора, состоящие из 24 человек. Основной долей голосов располагают США (около 20%) и страны ЕС (около 30%).

42. Группа Всемирного  банка.

Ее основными целями являются:

а) содействие реконструкции и развитию народного  хозяйства стран участниц

б) поощрение  частных и иностранных инвестиций путем предоставления гарантий и  участия в займах.

в) стимулирование сбалансированного роста международной  торговли и поддержание сбалансированного баланса стран участниц.