Роль государственных финансов в социально - экономическом развитии общества

     - радикальные изменения в составе руководителей Предприятия - Заемщика;

     - поступление негативной информации о Заемщике со стороны ДЭБ банка, других банков или третьих лиц;

     - ухудшение качества или риск утраты залогового обеспечения.

     Ответственные подразделения:

     Ответственность за организацию работы по взысканию  «проблемной» задолженности несет  подразделение в портфеле, которого учитывается займ.

     В зависимости от состояния (стадии) «проблемного»  кредита, работу по возврату просроченной задолженности ведут:

     1. Департамент по работе с проблемными долгами

     2. Кредитные подразделения Банка: -Департаменты корпоративного финансирования 1,2; -Департамент торгового финансирования и документарных операций; -Кредитные подразделения филиалов

     Основная  цель процедуры:

     - выявление на ранней стадии «проблемных» и потенциально «проблемных» кредитов по займам корпоративного бизнеса;

     - работа по возврату «проблемных кредитов»;

       Общая координация действий при возврате «проблемных»кредитов, принятие решений по вопросам, возникающим в процессе проведения процедур возврата и контроль за их исполнение возлагается на Комитет по проблемным Долгам ГБ и филиалов, а также Кредитный Комитет ГБ, в соответствии с установленными лимитами полномочий.

       Источниками информации, позволяющими своевременно и на ранней стадии обнаружить «проблемные» и потенциально «проблемные» кредиты являются:

     - ссудный портфель по кредитам, выданным субъектам корпоративного бизнеса, отчетным периодом которого является первое число месяца следующего за отчетным;

     - отчет по сформированным провизиям по кредитам, условным обязательствам и дебиторской задолженности, формируемый и предоставляемый ДКР на первое число месяца следующего за отчетным;

     - портфель условных обязательств и дебиторской задолженности, также формируемый ДТФ и ДО на первое число месяца следующего за отчетным;

     - мониторинговые отчеты на основе анализа дисциплины и проверки действующего бизнеса Заемщика, проверки целевого использования кредитных средств, анализа оборотов денежных средств предприятия, кредитной истории и т.д.,

     Таблица № 4

Кредитный портфель в разрезе отделений  филиала Павлодар        тыс.тг 

 

     Таблица № 5 (продолжение таблицы №5 на странице 34)

     Количество  счетов филиала Павлодар                                         тыс.тг

 

Программы потребительского кредитования деятельности АО «Альянс Банк»

- Программа  потребительского кредитования  физических лиц «Экспресс кредит»:

В Альянс Банке ключевым кредитным продуктом  по объему продаж исторически являются потребительские кредиты, кредитование осуществлялось как непосредственно  Банком , так и через сеть финансовых агентств.

     Потребительский кредит - базовый кредитный продукт, по результатам 2008 года на него приходился 51 % всего розничного портфеля. Он имеет  ряд преимуществ с точки зрения банков по сравнению с долгосрочными целевыми кредитными сегментами ( ипотекой и авто-кредитованием):более высокая ставка и простая процедура.

     Преимущества:

     - скорость принятия решения и оформление сделки

     - сумма кредита до 1500 ООО тенге

     - срок до 36 месяцев

     - кредит выдается на любые потребительские цели

     - без обеспечения

     - Льготные ставки для участников зар.платных проектов, вкладчиков НПФ - партнеров Банка, бюджетных организаций, для работников Банка, руководителей компаний

     -возможность  полного досрочного гашения кредита  без штрафных санкций.

     Общее описание продукта Валюта: тенге

     Срок  займа: от б до 36 месяцев Ставка:

     -для  новых клиентов - 26 % годовых,

     -для  участников зарплатного проекта  Банка, вкладчиков Накопительных  пенсионных фондов (далее НПФ) - партнеров  Банка, бюджетных организаций  - 20%

     -для  работников Банка -18 %

     -для  руководителей компаний (не Банка) -18%

     Годовая эффективная ставка:

     -для  новых клиентов - не менее 37,7 % годовых,

     -для  участников зарплатного проекта  Банка вкладчиков ПФ - партнеров  Банка, бюджетных организаций  - не менее 26,5 %

     -для  работников Банка - не менее  24 %

     Сумма займа:

     Минимальная - 50 ООО тенге Максимальная до 1 500 ООО тенге

     Целевое использование займа: на потребительские  цели.

     Обеспечение: без обеспечения

     Комиссии:

     - за организацию займа:

     1. для новых клиентов - 7% от суммы займа, мин. 7 500 тенге

     2. для участников зарплатных проектов, вкладчиков НПФ - партнеров Банка, бюджетных организаций, для работников Банка, руководителей компаний - 4% от суммы займа, мин. 5 000 тенге

     -за  снятие наличных денег в сети  Альянс Банка -1% от суммы снятия

     - за безналичный расчет ( обслуживание в предприятиях торговли, сервиса) - 0%

     - за годовое обслуживание платежной карточки - согласно тарифам по продукту «Стандарт» (КС-02П-СУ0Д-018 «Положение о порядке выпуска и обслуживания платежных карточек АО «Альянс Банк»).

     Страхование: не требуется

     Требование  к Заемщику:

     -Гражданство  - Республики Казахстан ( включая оралманов);

     -Возраст  Заемщика - от 21 года, на момент погашения  кредита возраст Заемщика не  должен превышать возраста выхода  на пенсию: женщины - до 58 лет, мужчины  - до 63 лет.

     Условия предоставления и погашения займа:

     - Займ предоставляется с использованием платежной карточки Visa Instant при этом возможен выпуск дополнительных персонализированных карточек, а именно: Visa Electron, MasterCard Gold ( вне зависимости от типа основной карты).

     - возможность автоматического погашения просроченной задолженности по заявлению Заемщика со всех счетов, открытых в Банке ;

     -погашение  основного долга и вознаграждения - ежемесячно.

     Метод погашения займа: аннуитет, равными  долями ( по выбору заемщика). Возможность полного досрочного погашения кредита: допускается, в любое время, без штрафных санкций.

     Платежеспособность: стабильный и достаточный для погашения задолженности по договору банковского займа (подтвержденный регулярными отчислениями в ГЦВП за последние 6 месяцев с одного места работы).