Роль государственных финансов в социально - экономическом развитии общества

     30 сентября 2010 года данный проект Концепции был вынесен на обсуждение и одобрен (протокол от 30.09.08. № 17-68/007-694) на заседании Комиссии по устранению административных барьеров и улучшению бизнес климата для МСБ.

     В настоящее время в соответствии с названным протокольным поручением Концепция дорабатывается в Министерстве, после чего будет вынесена на заседание  Межведомственной комиссии по вопросам законопроектной деятельности.

     Министерством экономики и бюджетного планирования Республики Казахстан разработана  Концепция совершенствования разрешительной системы (далее - Концепция).

     Целью данной Концепции является совершенствование  разрешительной системы, предусматривающей снижение административной нагрузки на бизнес и упрощение разрешительной системы, прежде всего лицензирования, сертификации, аккредитации с учетом лучшего зарубежного опыта, системных мер и предложений, направленных на упорядочение разрешительных процедур, улучшение бизнес климата.

     В рамках Концепции будут разработаны  предложения по оптимизации перечня  регулируемых видов деятельности.

     Концепция в настоящее время дорабатывается и будет внесена на следующее  заседание Комиссии по устранению административных барьеров и улучшению бизнес климата  для МСБ.

     Министерством юстиции Республики Казахстан разработан проект Закона РК «О внесении изменений  и дополнений в некоторые законодательные  акты Республики Казахстан по вопросам снижения административных ограничений  в Республике Казахстан».

     Целью законопроекта является устранение административных барьеров для субъектов  частного предпринимательства через  сокращение перечня лицензируемых  видов деятельности, замены сертификации отдельных видов продукции на декларирование, упрощение порядка  государственной регистрации, сокращение сроков проведения проверок и количества запрашиваемых документов. Законопроектом предусматривается внесение изменений в 30 законодательных актов.В настоящее время данный законопроект находится на рассмотрении в государственных органах.

     АО  «Фонд развития предпринимательства  «Даму».

     Решением  Правления АО «Казына» от 24.10.07 г. № 57 АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» (далее - Фонд) прекратил осуществление прямой финансовой поддержки (проектное финансирование, финансовый лизинг, гарантирование) субъектам малого предпринимательства.

     В настоящее время Фонд является оператором по управлению государственных средств  по Программе обусловленного размещения средств в банках второго уровня (далее - БВУ) для последующего кредитования представителей малого и среднего бизнеса (далее - МСБ).

     Для реализации Программы семи БВУ, определенным соответствующим решением Государственной  комиссии по модернизации экономики  при Президенте Республики Казахстан, было выделено 48,8 млрд. тенге.

     Таблица № 2

     Структура средств, выделенных БВУ, для реализации Программы

     АЛЬЯНСКРЕДИТ  Потребительский

 

     Срок  кредита - от 1 года до 7 лет Валюта - тенге

     Сумма кредита - от 100 ООО до 7 500 000 тенге, до 70% от рыночной стоимости залога / до 50% от рыночной стоимости залога

     Обеспечение - недвижимость, кроме земельных  участков

     Ставка  вознаграждения:

     -18 % - с подтверждением дохода

     -22% - с частичным подтверждением  дохода выпиской с ГЦВП Годовая  эффективная ставка: от 20,42% Комиссии: за организацию займа

     Досрочное погашение допускается, в любое  время, без штрафных санкций

     Погашение займа: ежемесячно, аннуитет либо равными  долями Страхование - страхование жизни  Минимальный пакет документов:

     - удостоверение личности;

     - РНН; -СИК;

     -домовая  книга или справка, подтверждающая  проживание в соответствующем  населенном пункте;

     -документы,  подтверждающие семейное положение;

     - справка о доходах за последние 6 месяцев, иные документы, отражающие заработную плату и/или иные доходы;

     - выписка из пенсионного фонда за последние 6 месяцев; -договор, заключенный с Накопительным пенсионным фондом;

     - правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на залоговое имущество (если предметом залога выступает недвижимость);

     - отчет об оценке залогового имущества;

     - справка о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и его технических характеристиках.

     Документы, предоставляемые при частичном  подтверждении дохода выпиской с  ГЦВП

     - свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;

     - налоговая декларация;

     - выписка по сберегательному счету; -договор аренды;

     - договор об оказании услуг;

     - справка о доходах за последние  б месяцев, иные документы,  отражающие заработную плату  и/или иные доходы.

     АЛЬЯНСКРЕДИТ Рефинансирование

     Таблица № 3 

 

     Комиссии:

     - за организацию кредита;

     - за перевод суммы кредита первичному кредитору.

     Схема погашения - ежемесячно, аннуитет либо равными долями. Обязательное страхование  заемщика от несчастных случаев. Досрочное  погашение - мораторий на досрочное  погашение 6 месяцев. По истечении 6 месяцев, комиссия при досрочном погашении  не взимается. Минимальный пакет  документов для получения займа:

     - удостоверение личности;

     - РНН;

     нотариально заверенная копия домовой книги  или справка, подтверждающая проживание в соответствующем населенном пункте;

     документы, подтверждающие семейное положение (нотариально  заверенные копии);

     - СИК;

     справка о доходах за последние 6 месяцев, иные документы, отражающие заработную плату и/или иные доходы заемщика, созаемщика;

     - выписка из пенсионного фонда за последние 6 месяцев; Документы от первичного кредитора:

     - договор банковского займа и график погашения (копия);

     - договор о залоге недвижимого имущества в обеспечение займа (копия);

     - правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на залоговое имущество (копии);

     - справка о ссудной задолженности (оригинал). 

     2.2 Анализ кредитного портфеля АО  «Альянс Банк»

     Основной  целью проведения анализа кредита  является минимизация кредитных  рисков заемщиков и своевременное  проведение мероприятий, направленных на предотвращение возможных финансовых потерь Банка. Своевременно проведенный  анализ позволяет Банку выявить  проблемные кредиты на ранней стадии и дает время Банку на исправление  ситуации и проведение мероприятий  по минимизации потерь.

     В Банке проводится следующий мониторинг кредита:

     - проверка целевого использования кредита; -текущий мониторинг кредитов; -технический мониторинг;

     -плановый  мониторинг кредита;

     -текущий  мониторинг залогового имущества;

     -контрольный  мониторинг залогового имущества;

     -мониторинг  кредитного портфеля.

     В ходе классификации рассматривается  совокупный кредитный риск на Заемщика, который определяется как общая  задолженность заемщика по всем кредитным  операциям.

     Классификация выданных ссуд и оценка кредитных  рисков производится на комплексной  основе с учетом следующих критерий:

     1. Финансовое состояние Заемщика;

     2. Наличие просроченной задолженности по классифицируемому актива и условным обязательствам в АО «Альянс Банк»;

     3. качество обеспечения;

     4. Наличие пролонгаций;

     5. Наличие других просроченных обязательств;

     6. Наличие нецелевого использования актива и его доля в %;

     7. Наличие списанной задолженности перед другими кредиторами;

     8. Наличие рейтинга у заемщика одного из основных рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается Национальным Банком;

     В зависимости от качества каждого  из вышеуказанных критериев, им присваивается  балл, определяющий уровень кредитного риска. Классификация активов и  условных обязательств производится с учетом особенностей установленных Правилами.

     Работа  с проблемными кредитами

     В ходе реализации банком Кредитной политики в части обеспечения возвратности кредита немаловажное значение имеет  работа с «проблемными» кредиторами.

     Проблемный  кредит - просроченные обязательства  должника перед Банком по заемным, лизинговым, факторинговым, форфейтинговым, вексельным и облигационным операциям. Иная дебиторская задолженность и иные обязательства перед Банком, классифицированные как «сомнительные 4,5 категории», «безнадежные» и списанные за баланс, а также любые обязательства признанные «проблемными» по решению Комитетом по проблемным Долгам, Кредитным Комитетом и Правлением.

     Признаками  «проблемного» кредита с точки  зрения кредитного специалиста являются :

     -нецелевое  использование кредитных средств;

     - несвоевременные выплаты очередных платежей;

     - необоснованные задержки в получении от Заемщика финансовой отчетности. Они особенно показательны, когда в кредитном договоре содержатся условия требующие ежеквартального предоставления отчетности;

     - ухудшение финансового состояния Гаранта или Поручителя Заемщика;

     - существенные изменения договорных условий между Заемщиком и его компаньонами по бизнесу;