Роль Банка России в системе экономических преобразованиях

      В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).    

      Предусматривается реализация комплекса  мер, включая обеспечение достоверного  учета и отчетности кредитных  организаций, повышения требований  к содержанию, объему и периодичности  публикуемой информации, реализации  в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.   

      Повышенное внимание Банк России  уделяет ряду проблем. Одна  из них связана с тем, что  в последнее время все более  важную роль начинают играть  специфические риски, связанные  с динамикой цен на отдельные  финансовые активы и конъюнктурой  рынка недвижимости. К высокой  концентрации рисков у ряда  банков приводит практика кредитования  связанных сторон. В связи с  этим совершенствование Банком  России методов банковского регулирования  и надзора идет в направлении  развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.   

      Еще одна проблема, которой Банк  России уделяет повышенное внимание, — это фиктивная капитализация  банков.    

      С целью противодействия использованию  банками разного рода схем  для искусственного завышения  или занижения значения обязательных  нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".    

      В связи с расширением круга  кредитных организаций, предоставляющих  населению ипотечные кредиты,  Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.    

      С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах"  кредитные организации, обеспечивающие  соблюдение требований по защите  интересов инвесторов, получили  законодательно закрепленную возможность  рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.   

      В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.   

      В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам. [11]   

      В соответствии с этим документом  основной целью развития банковского  сектора на среднесрочную перспективу  (2005—2009 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.    

      Основными задачами развития  банковского сектора являются:

    - усиление защиты интересов вкладчиков  и других кредиторов банков;

    - развитие конкурентной среды  и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

    - укрепление доверия к российскому  банковскому сектору со стороны  инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

    Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского  банковского сектора на международных  финансовых рынках.  

3.1 План важнейших  мероприятий Банка  России на 2010 год  по совершенствованию  банковской системы  Российской Федерации,  банковского надзора,  финансовых рынков  и платежной системы  России

 

 
 
 
 
 

 

        ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной  способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

     Денежно-кредитное  регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями  быстрой корректировки регулирующих мер.

     Главным направлением деятельности центральных  банков является регулирование денежного  обращения.

     Одно  из важнейших направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности в разных странах. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности.

     Одной из важнейших функций центрального банка является участие в управлении государственным долгом, который  формируется из обязательств центрального правительства, местных органов  власти,. предприятий государственного сектора. Управление государственным долгом используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке.

     Центральный банк является проводником государственной  валютной политики, направленной главным образом на регулирование валютного курса. Выбор режимов валютных курсов, используемых центральными банкам (фиксированный, свободно плавающий, "ползучий", двойной, система множественности валютных курсов) осуществляется в зависимости от их сравнительных преимуществ применительно к конкретным экономическим условиям данной страны.

     Стратегические  направления валютной политики обусловлены  целом рядом факторов: структурой центрального банка, характером проводимой им денежно-кредитной политики, уровнем  инфляции, состоянием государственной  задолженности.

     Центральный банк играет ключевую роль в системе  экономических преобразований, при  этом он преследует конкретные цели: регулирование  темпов экономического роста, смягчение  циклических колебаний, сдерживание  инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

 

Список  литературы

1. Нормативно-правовые  акты Российской  Федерации.

1. Конституция  Российской Федерации.

2. Федеральный  закон «О Центральном банке  РФ (Банке России)».

3. Федеральный  закон «О банках и банковской  деятельности».

2.Литература

1. Анташев В.А. Основы предпринимательского дела/А.В. Анташев, М.В. Кузнецов и др.-М., 1992
2. Балабанов .Банки и банковская деятельность. - М., 2001
3. Борискин А.В. Деньги Кредит Банки/ Е.Ф. Борискин,А.А. Тарабцева. – С-Пб.: СпецЛит, 2000
4. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции : Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова и др. - М.: Банки и биржи,  ЮНИТИ, 1998
5. Журнал «Экономика России: XXI век» от 30.11.2005
6. Климович В.П. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005.
7. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник для вузов. - М.: Финансы и статистика, 1998.
8. Лаврушин О.И. Деньги Кредит Банки. – М.: Финансы и статистика, 2001
9. Семенюта О.Г.Основы банковской деятельности в Российской Федерации. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2001
10. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности: учебник для вузов.

- М., 2001

11. Экономика. / Под ред. А. С. Булатова. – М.: Экономистъ, 2005.

3. Информация в сети  Internet.

1. http://www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка РФ.