Роль Банка России в системе экономических преобразованиях

       9. Банк России осуществляет  самостоятельно или  по поручению Правительства  РФ все виды  банковских операций, необходимых для  выполнения своих  основных задач.  Основными для Центрального банка являются операции пассивные, т.е. по привлечению денежных средств, и активные, по размещению средств. К пассивным операциям относят эмиссию банкнот, депозитные операции, открытие и ведение счетов правительства, иностранных банков и кредитных организаций, выпуск собственных ценных бумаг — облигаций Банка России, формирование собственного капитала и резервов. 

       10. Центральный банк  РФ осуществляет  валютное регулирование,  включая операции  по покупке и  продаже иностранной  валюты, определяет  порядок осуществления  расчетов с иностранными  государствами.  Банк России выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю, открывает представительства в иностранных государствах. В своей деятельности как органа валютного регулирования и контроля ЦБ руководствуется Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле и другими федеральными законами.

       11. Центральный банк РФ организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с Законодательством РФ.

       12. Принимает участие  в разработке прогноза  платежного баланса  Российской Федерации  и организует составление  платежного баланса  Российской Федерации.  В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов Центральный банк составляет платежный баланс РФ, где отражаются все поступления и платежи в иностранной валюте. Как правило, поступления и платежи должны быть равны, но в большинстве своем такого не бывает, поэтому Центральный банк, используя свои полномочия, имеет возможность сбалансировать платежный баланс, проводя политику валютных ограничений, либо дефляционную политику, либо политику валютных интервенций, что приводит к изменениям в валютных соотношениях и влияет на сбалансированность баланса. 

       13. Центральный банк  РФ проводит анализ  и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет Государственной Думе проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на пред стоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления, в которых отражены анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные параметры и инструменты денежно-кредитной политики. В соответствии со ст. 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.

       14. Центральный банк  РФ публикует соответствующие  материалы и статистические  данные, а также  выполняет иные  функции в соответствии  с федеральными  законами.[9]

       Операции  Центрального банка

       Функции Центрального банка реализуются  через операции, которые он осуществляет: предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете. До августа 1998 г. выдавались ломбардные кредиты, но уже более года кредитные аукционы по выдаче этих кредитов признаются недействительными. Обеспечением таких кредитов могут выступать золото и другие драгоценные металлы в различной форме, иностранная валюта, векселя со сроком погашения до шести месяцев, государственные ценные бумаги и в настоящее время облигации Банка России. В целях поддержания банковской системы в период банковского кризиса Банк России принял решение о расширении видов выдаваемых кредитов. В настоящее время Банк России предоставляет однодневные расчетные кредиты, внутридневные.

       Банк  России может покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев. Эта операция осуществляется чисто теоретически. В связи с принятием Закона о простых и переводных векселях Центральный банк имеет возможность переучитывать векселя, но этого не делается, несмотря на принятое Положение «О проведении Банком России переучетных операций» от 30.12.1998 г., которое разрабатывалось на основании Федеральных законов. В соответствии с этим положением Банк России, в целях стимулирования банковского кредитования экспортных отраслей промышленности и притока в РФ иностранной валюты, организует проведение операций по переучету векселей, выданных российскими организациями-экспортерами. Участниками операций являются — Центральный банк, действующий через свое операционное подразделение по переучету векселей и депозитарий, организация-экспортер и учетный банк. Ставка переучета Банка России определяется как процентная ставка, установленная для проведения операций по переучету векселей организации-экспортера, на основании которой рассчитывается сумма (цена) договора по переучету векселей. Лимиты переучета устанавливаются Банком России, он же устанавливает и требования к векселям, являющимся объектом переучетных операций (например, срок платежа не более 6 месяцев), учетному банку, осуществляющему депозитарный учет векселей.

       Банк  РФ имеет право покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке, что позволяет ему проводить денежно-кредитную политику, о которой уже говорилось, а также облигации, депозитные сертификаты, иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года, что в большей степени пока является лишь теоретической операцией банка.

       Банк  вправе покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями. Эта операция реализуется на валютной бирже, где Центральный банк выступает в качестве продавца, а иногда и покупателя иностранной валюты в целях регулирования валютного курса рубля.

       Очередной операцией является покупка, хранение и продажа драгоценных металлов, прежде всего золота, и иных видов валютных ценностей. В условиях демонетизации золота, оно выполняет функцию гарантийного резервного фонда, но для его использования золото необходимо продать на рынке золота, а для пополнения резервов — приобретать, чем и занимается Центральный банк.

       Банк  России может проводить  расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности. Центральный банк выступает единым расчетным и кассовым центром, осуществляет эмиссию банкнот.

       Кроме рассмотренных операций Центральный  банк вправе выдавать гарантии и поручительства, осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками, открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств, выставлять чеки и векселя в любой валюте.

       Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» существенно  ограничил перечень банковских операций, оказываемых Центральным банком. Это коснулось, прежде всего, кредитования и обеспечения кредитов, в частности, Банк России не вправе кредитовать  Правительство РФ, субъекты РФ, местные  органы власти и государственные  внебюджетные фонды для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные  ценные бумаги при их первичном размещении; ограничения сроков операций, например по кредитам — 1 год, по векселям — 6 месяцев, по негосударственным ценным бумагам, облигациям и депозитным сертификатам — менее года. В ст. 48 Федерального Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержится ряд дополнительных ограничений деятельности Банка России. Так, Банк не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением регионов, где отсутствуют кредитные организации; приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением организаций, учреждений, обеспечивающих деятельность Банка России, международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах.[3] 

2.2. Значение ЦБ для  развития экономики  страны

       Ключевым  элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

       Повсеместное  распространение и современное  значение центральные банки получили только в XX веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 г., отмечалось: «В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать». Более того: «Банки, особенно эмиссионный банк, нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов».   

       Поскольку правительство, как правило, озабочено прежде всего краткосрочными и среднесрочными целями — победой на очередных выборах, мнением избирателей и т. д., то деятельность правительства может вступать в противоречие с долгосрочными интересами государства. В этих условиях независимый центральный банк обеспечивает стабильность экономического развития. Вместе с тем независимость центрального банка имеет свои пределы. Это связано с тем, что между центральным банком и правительством не должно быть принципиальных противоречий, поскольку тогда экономическая политика была бы неэффективной.

       Принципиальное  значение имеет четкое разграничение  государственных финансов и банковской системы, т. е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.  

       Правительство заинтересовано в размещении государственного долга в центральном банке, чтобы не воздействовать негативно на ликвидность банковской системы, не лишать частный сектор заемных ресурсов, не повышать процентных ставок. Однако с другой стороны, в случае достаточно большого государственного долга, ликвидность экономики опосредованно изменяется и чрезмерные заимствования могут вызывать структурные дисбалансы. При узости национальных рынков капиталов или в тактических целях заимствования могут производиться за границей.

       В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный  банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собственные крупные элеваторы и зернохранилища, расположенные в районах, где отсутствовали банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохранилищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк посредством кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

       Государственный банк России являлся «банком банков». В нем имели счета и хранили свои резервы коммерческие банки. В 1914 г. сеть Госбанка включала 10 контор и 125 отделений. Банковские операции осуществляло 791 местное (уездное) казначейство. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью системы сберегательных касс. Их общее количество превышало 8 тыс. Свободные остатки денег в виде накоплений населения хранились в Госбанке. Госбанк использовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных займов.[10]

       С помощью экономического и административного  воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики Центральный  банк  способствует укреплению и  развитию экономики России. В этом заключается его основная задача, которую он решает путем:

       • защиты и обеспечения устойчивости российской валюты — рубля, повышения его покупательной способности и стабильности     курса по отношению к валютам других стран;

       • развития и укрепления банковской системы  России;

       • обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.

ГЛАВА 3. Совершенствование  деятельности ЦБ России в системе экономических  преобразований

          Денежно-кредитная политика Банка  России была ориентирована на  поддержание финансовой стабильности  и формирование предпосылок, обеспечивающих  устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагировал  на изменение реального спроса  на деньги, способствовал поддержанию  растущей динамики экономики,  снижению процентных ставок, инфляционных  ожиданий и темпов инфляции. Это  привело к некоторому укреплению  реального валютного курса рубля  и стабильности финансовых рынков.    

      В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного  курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы  Российской Федерации, нет резких  колебаний обменного курса.   

      Деятельность Банка России в  области развития платежной системы  была направлена на повышение  ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности  финансового сектора и экономики  страны. С целью повышения информационной  прозрачности в функционировании  платежной системы Банком России  была введена отчетность кредитных  организаций и территориальных  учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный  опыт, методологию и практику  наблюдения за платежными системами.