Правовое регулирование банковской деятельности в России

    Источниками банковского права выступают  положения Конституции РФ, регулирующие банковские правоотношения:

    • непосредственно содержащие банковско-правовые нормы;

    • имеющие большое значение при установлении общих принципов банковского права;

    • регламентирующие: 1) порядок создания; 2) деятельность и 3) правовой статус кредитных  организаций или ЦБ РФ;

    • имеющие большое значение при  формировании финансовой политики Российской Федерации;

    • определяющие стратегические направления  совершенствования и развития банковского  права и банковской системы России;

    • в целом образующие конституционные  основы экономической (в том числе  — банковской) деятельности в России.

    К таким важным положениям Конституции Российской Федерации относятся, например, пункты "ж", "з" ст. 71; ст. 74, 75; п. V ст. 83; п. "в" ч. 1 ст. 103; ч. 3 ст. 104; п. "в" ст. 106; п. и б" ч. 1 ст. 114 и др. 

    3.2. Подзаконные нормативные правовые акты как источник банковского права 

    Правом  издавать нормативные правовые акты подзаконного характера, регулирующие банковские правоотношения в РФ наделены:

    • Президент Российской Федерации;

    • федеральные органы исполнительной власти.

    Подзаконные нормативные правовые акты, содержащие нормы банковского права, делятся на две групп:

    • акты органов общей компетенции;

    • акты органов специальной компетенции.

    К актам органов общей компетенции  относятся:

    • Указы Президента РФ. которые не должны противоречить Конституции  РФ и банковскому законодательству и имеют приоритетное значение по отношению к другим подзаконным актам.

    Такие акты могут приниматься по любому вопросу, входящему в компетенцию  Президента (ст. 90 Конституции РФ), в  том числе по вопросам, составляющим предмет банковского права.

    Указы Президента РФ:

    • в своем большинстве являются нормативными правовыми актами;

    • носят властный характер и обязательны  к исполнению на всей территории России;

    • издаются в целях восполнения  правовых пробелов в урегулировании отношений.

    Поскольку указы Президента Российской Федерации — это акты не главы исполнительной власти, а главы государства, их абсолютно подзаконный характер не очевиден и, по мнению Президента, при наличии правовых пробелов их восполнение с помощью нормативных актов главы государства до принятия соответствующих законов вполне естественно и правомерно.

    Указы в этих случаях являются нормой реализации конституционно установленных прерогатив Президента по определению основных направлений внутренней и внешней  политики страны, а также функций  Президента как гаранта Конституции

    Конституционный Суд определил, что Президент  Российской Федерации действует  в установленном Конституцией порядке, а в случае, когда этот порядок  не детализирован, общие рамки полномочий Президента определяются принципом  разделения властей и требованием Конституции, согласно которому указы Президента Российской Федерации могут приниматься по любым неурегулированным вопросам. Конституционный Суд указал, что точка зрения, согласно которой полномочия Президента могут быть реализованы только при наличии соответствующего закона, означает отказ от принципа прямого действия Конституции.

    Начиная с 1991 г. Президентом РФ принято более 30 указов, имеющих самое непосредственное значение для регулирования банковской деятельности. Среди них необходимо назвать:

    • Указ Президента РФ от 12.05.97 № 477 "О  мерах по усилению контроля за использованием средств федерального бюджета";

    • Указ Президента РФ от 21.06.2001 № 742 "О  порядке ввоза в Российскую Федерацию  и вывоза из Российской Федерации  драгоценных металлов и драгоценных камней" (в ред. от 30.09.2003);

    • Указ Президента РФ от 21.03.96 № 408 "Об утверждении Комплексной программы  мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров" (в ред. от 16.10.2000);

    • Указ Президента РФ от 28.10.94 № 2023 "О  выработке мер государственной поддержки создания и деятельности финансово-промышленных групп на базе финансово-промышленной группы "Интеррос". (В целях реализации этого указа Правительство РФ приняло Постановление от 10.07.95 № 688 "О межгосударственной финансово-промышленной группе "Интеррос");

    • Указ Президента РФ от 10.06.94 № 1184 "О  совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (в  ред. от 27.04.95) и др.;

    Постановления Правительства РФ. Согласно ст. 111 Конституции  РФ Правительство РФ осуществляет исполнительную власть Российской Федерации. Оно состоит из Председателя Правительства РФ, его заместителей и федеральных министров.

    Правовой  статус правительства установлен (помимо Конституции) положениями Федерального конституционного закона от 17.12.97 № 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации" (в ред. от 19.06.2004). Оно обеспечивает в том числе проведение в стране единой финансовой и кредитно-денежной политики (п. "б" ч. 1 ст. 114 Конституции РФ). Постановления Правительства РФ принимаются на основании и во исполне-ние Конституции РФ, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных указов Президента РФ.

    Акты, изданные в форме постановлений  Правительства РФ, имеют нормативный  характер. Порядок их принятия устанавливается в соответствии с Конституцией РФ, федеральными конституционными законами, федеральными законами, нормативными указами Президента РФ. Датой официального опубликования постановления или распоряжения Правительства РФ считается дата первой публикации его текста в одном из официальных изданий Российской Федерации.

    Постановления Правительства РФ, за исключением  постановлений, содержащих сведения, составляющие государственную тайну, или сведения конфиденциального характера, подлежат официальному опубликованию не позднее пятнадцати дней со дня их принятия, а, при необходимости немедленного широкого их обнародования доводятся до всеобщего сведения через средства массовой информации безотлагательно.

    Постановления Правительства РФ, затрагивающие  права, свободы и обязанности человека и гражданина, вступают в силу не ранее дня их официального опубликования. Иные постановления Правительства РФ вступают в силу со дня их подписания, если самими постановлениями Правительства РФ не предусмотрен иной порядок их вступления в силу.

    Распоряжения  Правительства РФ вступают в силу со дня их подписания. Акты Правительства  РФ могут быть обжалованы в суд.

    К актам органов специальной компетенции  относятся регулирующие банковские правоотношения ведомственные подзаконные  нормативные правовые акты, издаваемые.

    • Центральным банком Российской Федерации  — главным органом подзаконного нормотворчества в банковском праве;

    • Министерством финансов Российской Федерации (например, Указание ЦБ РФ и  Минфина РФ от 05.01.2001 № 898-у / 15.01.2001 № 5н "О порядке работы банков с расчетными документами на перечисление (взыскание) денежных средств в государственные социальные внебюджетные фонды в связи с введением с 1 января 2001 года единого социального налога (взноса)" (в ред. от 22.10.2001);

    • Федеральная антимонопольная служба (например, Приказ ГАК РФ от 22.07.97 № 100 "Об утверждении и направлении на регистрацию в Министерство юстиции Российской Федерации Положения о порядке представления в антимонопольные органы ходатайств о согласовании проведения операций на рынке банковских услуг в соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" (в ред. приказа МАП РФ от 11.03.99 № 71);

    • Министерство экономического развития и торговли. Федеральная таможенная служба (например, Приказ ГТК РФ от 01.09.2003 № 949 "Об утверждении Правил ведения реестра банков и иных кредитных организаций", в ред. от 19.04.2004);

    • Федеральная служба по финансовому  мониторингу и др. 

    3.3. Акты Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) в системе источников банковского права 

    Как и любой другой орган власти специальной  компетенции, ЦБ РФ вправе издавать подзаконные  акты двух видов:

    • нормативные правовые акты, являющиеся источниками банковского права;

    • ненормативные правовые акты, источниками права не являющиеся.

    Правила подготовки правовых актов ЦБ РФ устанавливаются  Положением "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных  актов Банка России" (в ред. от 18.04.2002), утв. приказом ЦБР от 15.09.97 № 02-395.

    По  вопросам, отнесенным к его компетенции, ЦБ РФ издает следующие виды обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц нормативных правовых актов:

    • указания;

    • положения;

    • инструкции.

    Нормативные правовые акты ЦБ РФ.

    • носят подзаконный характер и  не могут противоречить актам  большей юридической силы (законам);

    • регулируют особенности порядка  осуществления кредитными организациями  банковской деятельности в рамках управления ЦБ РФ банковской системой;

    • обязательны для исполнения широким  кругом лиц (федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов  РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц). В полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации;

    • вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования  в официальном издании ЦБ РФ — "Вестнике Банка России", за исключением случаев, установленных Советом директоров;

    • не имеют обратной силы;

    • в большинстве своем должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции  Российской Федерации в порядке, установленном для государственной  регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти;

    • не подлежат государственной регистрации  в Минюсте РФ нормативные правовые акты ЦБ РФ, устанавливающие:

    • курсы иностранных валют по отношению  к рублю;

    • изменение процентных ставок;

    • размер резервных требований;

    • размеры обязательных нормативов для  кредитных организаций и банковских групп;

    • прямые количественные ограничения;

    • правила бухгалтерского учета и  отчетности для ЦБ РФ;

    • порядок обеспечения функционирования системы ЦБ РФ;

    • иные нормативные акты ЦБ РФ, которые в соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, не подлежат регистрации в Минюсте РФ. По общему правилу нормативные правовые акты ЦБ РФ могут быть обжалованы в суд в порядке, установленном для оспаривания нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти.

    Кроме того, в соответствии с Положением ЦБ РФ от 18.07.2000 № 115-ГТ "О порядке  подготовки и вступления в силу официальных  разъяснений Банка России", ЦБ РФ также вправе принимать официальные разъяснения по вопросам применения федеральных законов и иных нормативных правовых актов. Такие разъяснения не являются нормативными правовыми актами, однако "обязательны для применения субъектами, на которых распространяет свою силу нормативный правовой акт, по вопросам применения которого издано официальное разъяснение ЦБ РФ".