Правовое регулирование банковского дела

  Федеральное Агентство по Образованию Российской Федерации

    Международный Университет Бизнеса и Новых Технологий

/институт/     Вологодский филиал. 

 Преподаватель:  Глазков А.Н.. 

                        Контрольная  работа. 

 По дисциплине: Финансовое право.

  Тема:   Правовое регулирование банковского  дела. 

ВОГ.1з. 397. Выполнил: студент группы В16ФК-з.о.

      Железкова Наталия Валентиновна

      «30»   октября 2009 

      Подпись студента

      «    »                   2008

            Подпись преподавателя. 
 
 
 

     Вологда 2009. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение ……………………………………………………….................................... 3 

Глава 1. Правовые основы банковской системы

   § 1. Роль банковской системы.............................................................................4-5

   § 2. Первый уровень банковской системы……………………………………….5

   § 3. Второй уровень банковской системы………………………………………..5-8

Глава 2. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации

(Банка  России)

   § 1. Структура Банка России……………………………………………………….9-10

   § 2. Деятельность Банка России…………………………………………………..10-11

   § 3 Органы управления Банка России……………………………………………12-13

Глава 3. Банковское регулирование и надзор……………………............................14

Заключение……………………………………………………....................................17-18

Задание………………………………………………………………………………...19 

    Список  использованных источников...........................................................................20 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

  Банковская  система является одной из основополагающих частей финансовой системы Российской Федерации. Она тесно связана с отношениями, возникающими в процессе финансовой деятельности государства и реализации его задач и функций, что позволяет отнести отношения в сфере банковской деятельности к предмету регулирования финансового права.

  В Российской Федерации решается ныне вопрос создания современной банковской системы. На первом этапе реформирования банковского сектора (1998-2000) основной задачей являлось преодоление последствий финансово-экономического кризиса. На втором этапе (2001- 2003) проводились активные мероприятия по созданию условий для развития банковского сектора путем восстановления способности кредитных организаций оказывать полный спектр банковских услуг. В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации период с 2003 - 2008 гг. рассматривается как этап экстенсивного роста и укрепления роли в экономике, а именно увеличения капитала кредитных организаций, повышения качества активов, повышения доверия физических и юридических лиц к банковской системе. В 2009 снова преодоление финансово-экономического кризиса.

  Одной из приоритетных задач органов государственной власти остается совершенствование правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации.

  Вся совокупность нормативных правовых актов, регламентирующих банковскую деятельность, составляет один из самых значительных законодательных массивов в правовой системе Российской Федерации, что позволяет говорить о развивающейся отрасли банковского законодательства.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Глава 1. Правовые основы банковской системы.

   § 1. Роль банковской системы.

   Как денежная и финансовая системы банковская система является объектом финансово-правового регулирования, поскольку она связана с общественными отношениями, возникающими в процессе финансовой деятельности государства для обеспечения бесперебойного решения его задач.

   Банковская  система, будучи одним из самых важных элементов экономики любого современного государства, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность  общества в целом. Эта система  не только обеспечивает аккумуляцию  свободных денежных средств и их вовлечение в официальный оборот, но и является механизмом межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, а также ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

   Бесперебойное и эффективное функционирование государственных органов и учреждений, развитие суверенного государства в целом напрямую зависят от состояния банковской системы страны, от ее устойчивости и надежности. Без такой системы невозможно успешное осуществление государственных экономических, социальных, политикоправовых, экологических и других программ и проектов.

   Основы  банковской деятельности закреплены в  Конституции РФ. В ведении Российской Федерации находятся финансовое, кредитное регулирование и федеральные банки¹.

   Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Федеральным законом от 10 июля 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами, нормативными правовыми актами Банка России.

   Современное состояние банковской системы Российской Федерации принято характеризовать следующими особенностями:

• наличием двухуровневой банковской системы, включающей в себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков;
• определенной независимостью Банка России от органов государственной власти Федерации и субъектов Федерации;
• преобладанием в банковской системе кредитных организаций, основанных на негосударственной форме собственности;
• наличием отношений гражданско-правового и хозяйственно-правового характера между разными уровнями банковской системы.

   Финансовым  правом регулируются следующие общественные отношения, складывающиеся в процессе функционирования банковской системы:

• отношения между структурными элементами банковской системы (или в целом банковской системой) и представительными и исполнительными государственными органами. Например, отношения уполномоченных банков с Федеральным казначейством в реализации процесса казначейского исполнения бюджета, а также отношения с налоговыми органами в процессе перечисления налогов и сборов в бюджет;
• финансовые отношения между Банком России и кредитными организациями. Банки, аккумулируя денежные средства своих клиентов, размещают привлеченные средства от своего имени и за свой счет в виде кредита на условиях платности, срочности и возвратности среди населения (на потребительские нужды), организаций — хозяйствующих субъектов и государственных структур. Кроме того, к отношениям данного вида необходимо отнести отношения между Банка России и кредитными организациями в связи с их регистрацией, лицензированием, установлением экономических нормативов их деятельности, а также в процессе осуществления банковского надзора;
• отношения кредитных организаций и обслуживаемых ими юридических и физических лиц. Например, в соответствии с действующим законодательством кредитные организации выполняют функции агентов валютного контроля, налоговых агентов, сборщиков налогов.

   Таким образом, особая значимость банковской системы, наличие общественной потребности  и государственного интереса в самостоятельном правовом регулировании банковской деятельности обусловлены тем, что деятельность Банка России и кредитных организаций непосредственно влияет на реализацию государственной экономической политики, финансовой стабильности и обеспечение экономической безопасности страны.

   Современная банковская система России имеет  двухуровневую структуру:

• Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы;
• кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков — второй уровень.

§ 2. Первый уровень банковской системы.

   Банк  России — главный банк Российской Федерации. Он является ключевым звеном в денежно-кредитной системе страны.

   Целями  деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. В связи с этим Банк России приобретает публично-правовую обязанность содействовать развитию и стабилизации банковской системы, создавать необходимые условия для реализации права на осуществление банковской деятельности.

   Правовое  положение Банка России и его  взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, во-первых, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, во-вторых, Банк России — юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

   Обеспечивая устойчивость банковской системы, а  также защиту вкладчиков кредитных  организаций, Банк России осуществляет банковский надзор, который направлен на снижение риска банковских операций посредством установления специальных финансово-правовых средств.

   § 3. Второй уровень банковской системы.

   Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как главной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество².

   Кредитные организации в свою очередь объединяются в две группы — банки и небанковские кредитные организации. Различия между ними определяются объемом и характером выполняемых ими банковских операций.

   Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

   Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

   Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства, а также по обязательствам Банка России. Государство и Банк России не отвечают по обязательствам кредитной организации.

   Банк  — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

   Иностранным считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

   Для открытия представительства иностранной  кредитной организации необходимо получить разрешение Банка России, которое может быть выдано при условии, что иностранная кредитная организация действует в своей стране не менее пяти лет и хорошо зарекомендовала себя в банковской системе этой страны, имеет устойчивое финансовое положение.

   Небанковская  кредитная организация — это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливает Банк России.

   К небанковским кредитным организациям в первую очередь относятся расчетные небанковские кредитные организации, которые вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

   Кредитными  организациями, не являющимися банками, следует также признать организации инкассации, которые на основании лицензии, выданной Банком России, вправе заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.