Правовое регулирование банковского дела

   К иным учреждениям Банка России следует отнести подразделения, обеспечивающие деятельность центрального офиса и территориальных учреждений (столовые, лечебно-профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения). Создание и ликвидация учреждений, утверждение и изменение их учредительных документов осуществляется Советом директоров Банка России.

   Уставный  капитал Банка России составляет 3 млрд российских рублей. Уставный капитал  и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью⁶.

   § 2. Деятельность Банка  России

   К основным целям деятельности Банка  России относят защиту и обеспечение  устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

   Для их реализации Банк России осуществляет ряд государственных функций:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, кассовых операций, определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
• осуществляет полномочия по управлению, владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы.

   Немаловажной  государственной функцией Банка  России является его нормотворческая деятельность. Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты в сфере регулирования банковской деятельности, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами.

   Нормативные акты Банка России подлежат государственной  регистрации и вступают в силу по истечении 10 дней после дня их опубликования в официальном  издании Банка России — «Вестнике  Банка России». Не подлежат государственной  регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие курсы иностранных валют по отношению к рублю, изменение процентных ставок, размер резервных требований, размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, прямые количественные ограничения, правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы. Не подлежат опубликованию нормативные акты Банка России, содержащие сведения, составляющие государственную тайну, и (или) сведения ограниченного распространения, а также отдельные пункты нормативных актов Банка России, содержащие сведения такого рода.

   Кроме того, хотя Банк России и не обладает правом законодательной инициативы, но при этом проекты федеральных законов, а также нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, в обязательном порядке направляются на заключение в Банк России.

   В целях выполнения делегированных государством полномочий Банк России тесно взаимодействует  с государственными и муниципальными органами власти. Для координации деятельности Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, представитель Банка России участвует в заседаниях Правительства РФ и Государственной Думы РФ при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики, проводит регулярные консультации с Министерством финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг, обслуживания и погашения государственного долга.

   К государственно-властной составляющей полномочий центрального кредитного учреждения относятся также операции Банка России со средствами федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, которые хранятся в Банке России. Центральный банк безвозмездно осуществляет операции со средствами бюджетов всех уровней, средствами государственных внебюджетных фондов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.

   Несмотря  на то что получение прибыли не является целью его деятельности, Банк России постоянно осуществляет широкий спектр банковских операций. Он предоставляет кредитным организациям кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, собственные облигации и депозитные сертификаты, иностранную валюту, иные платежные документы и обязательства, драгоценные металлы. Банк России проводит расчетные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы, выдает поручительства и банковские гарантии, открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств.

   Ограничение на его коммерческую деятельность может  быть установлено только на законодательном уровне. Среди действующих ограничений можно выделить запрет на осуществление операций с недвижимостью, торговой и производственной деятельности, осуществление банковских операций с юридическими лицами, не имеющими лицензий на осуществление банковских операций, и физическими лицами, кроме случаев, когда на территории отсутствуют иные кредитные организации. Также существует запрет на приобретение акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением существующих у Банка России акций (долей) в отечественных и зарубежных кредитных организациях⁷. 
 

   § 3 Органы управления Банка России

   Как специфику правового положения  Банка России можно рассматривать состав и порядок формирования органов управления Банка России. Председателя Банка России назначает на должность сроком на 4 года и освобождает от должности Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации по представлению Президента Российской Федерации (не более двух раз одну и ту же кандидатуру). Председателем Банка России не может быть одно и то же лицо более трех сроков подряд.

   Председатель  Банка России может быть освобожден от должности только по истечении срока полномочий, из-за невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии, при подаче личного заявления об отставке, совершения уголовно наказуемого деяния, нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

   Председатель  Банка России осуществляет на постоянной и возмездной основе оперативное управление Банком России путем осуществления от его имени юридически значимых действий. Он председательствует на заседаниях Совета директоров, подписывает нормативные акты и иные правовые акты, назначает и освобождает от должности своих заместителей, издает приказы, а также представляет без доверенности интересы Банка России в отношениях с органами государственной и муниципальной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями. Председатель Банка России несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России.

   Государственная Дума также назначает на должность  сроком на 4 года и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом России.

   В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, которые работают на постоянной основе в Банке России. Для них установлен ряд ограничений в части совмещения нескольких должностей в государственных и муниципальных органах власти и в части осуществления общественной деятельности. Так, члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Федерации, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, членами Правительства Российской Федерации, а также не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

   Председательствует  на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия — лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров. Заседания проводятся не реже одного раза в месяц.

   Основными функциями Совета директоров являются разработка и обеспечение выполнения основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, утверждение отчета о деятельности Банка России и его годовой финансовой отчетности. Кроме того, Совет директоров принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, а именно утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России. К его компетенции также относится установление порядка назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России, перечня должностей Банка России, форм и размеров оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России.

   К ведению Совета директоров относится  установление прямых количественных ограничений, обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, величины резервных требований, процентных ставок Банка России, лимитов операций на открытом рынке.

     Совет директоров принимает решение об участии в международных организациях, об участии Банка России в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, а также определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации.

   Также Совет директоров готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России.

   Национальный  банковский совет — коллегиальный орган Банка России. Основной целью его создания являлось усиление контроля за деятельностью Банка России со стороны главы государства, законодательной и исполнительной власти, что не могло не отразиться на порядке его формирования. Численность Совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной Думой из числа ее депутатов, трое — Президентом РФ, трое — Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России. Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального банковского совета.

   Председатель  и его заместитель избираются членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

   К компетенции Национального банковского  совета относится:

1. рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2. ежеквартальное рассмотрение информации по основным вопросам деятельности Банка России в части реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации;
3. рассмотрение годового отчета Банка России и вынесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений.

   В части организационных функций  следует отметить утверждение Национальным банковским советом на очередной год общегообъема административно-хозяйственных расходов Банка России, в том числе общего объема капитальных вложений Банка России.

   Помимо  этого, по предложению Совета директоров Банка России Национальный банковский совет утверждает порядок формирования провизии Банка России и порядок распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России⁸. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 3. Банковское регулирование и надзор

  Банк  России является органом банковского  регулирования и банковского  надзора. Регулирование и надзор взаимодополняющие понятия. Под регулированием понимается издание Центральным банком Российской Федерации правовых актов, обязательных для исполнения всеми кредитными организациями, а также в силу наличия полномочий совершение юридически значимых действий, которые могут влиять на состав и структуру банковской системы. В свою очередь, банковский надзор — это деятельность по обеспечению соответствия кредитных организаций распространяющимся на них требованиям в банковском секторе.

  По  своей структуре российская система  регулирования и надзора за банковской деятельностью имеет много общего с банковскими системами Великобритании и Италии, в которых осуществление банковского надзора — исключительная компетенция центральных банков. Вместе с тем в таких странах, как США, Германия, Франция, Япония, существуют смешанные системы банковского надзора. Их спецификой является то, что центральный банк разделяет обязанности по надзору с другими государственными органами (в США - с Минфином через Контролера денежного обращения, 50 банковскими департаментами при правительствах штатов, ФКСД), во Франции — с Банковской комиссией, в Германии — с Федеральным ведомством по надзору за кредитным делом, в Японии — с Бюро банков при Министерстве финансов)⁹.